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澳洲國民銀行 (NAB) 2026 會計年度全年業績投資者簡報（2026 年 11 月 5 日），已提交至 ASX：共 127 頁投影片，涵蓋以澳幣 (A$) 計價的 FY26 財務業績、部門績效、技術與 AI 轉型、資產品質、資本、融資與流動性、永續發展及經濟展望。
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澳洲國民銀行 (NAB) 2026 會計年度全年業績投資者簡報（2026 年 11 月 5 日），已提交至 ASX：共 127 頁投影片，涵蓋以澳幣 (A$) 計價的 FY26 財務業績、部門績效、技術與 AI 轉型、資產品質、資本、融資與流動性、永續發展及經濟展望。
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澳洲國民銀行 (National Australia Bank) 2026 全年業績投資者簡報封面，日期為 2026 年 11 月 5 日，由集團執行長 Andrew Irvine 與集團財務長兼集團策略主管 Inder Singh 發表。
淺灰色背景，左側為標題區塊與發表人姓名，右半部為巨大的白色 NAB 星形圖案，右上角設有 NAB 標誌。
附有頁碼參考的目錄：概覽 (3)、FY26 財務數據 (20)、結語 (32) 以及涵蓋技術、部門、澳洲放款與存款、資產品質、資本與融資、永續發展、經濟數據及術語表的補充資訊；註明數據以現金盈餘為基準，這是一項非法定衡量指標，調節表位於第 42 頁。
雙欄版面：左側為免責聲明段落與附有右對齊頁碼的項目符號索引，右側為星形圖案。
章節分隔頁，介紹由集團執行長 Andrew Irvine 報告的概覽章節。
章節分隔頁，左側為紅色標題與講者姓名，右側為紅黑相間的點狀星形輪廓。
五大重點訊息：2026 會計年度動能強勁，營收成長 5.8%，基礎獲利成長 6.9%；在不斷變化的環境中支持客戶；在商業銀行、存款和自有房屋貸款業務取得進展；多年期技術現代化目標，旨在實現簡單、快速且具韌性的系統；以及打造更強大、更高效銀行的行動。基礎獲利不含 13.47 億澳幣的稅前重大顯著項目（稅後為 9.49 億澳幣）。
單一圓角紅框面板，包含五行帶有圖示的訊息。
三張比較 2025 與 2026 會計年度的長條圖：基礎獲利從 109.65 億澳幣增至 117.22 億澳幣（含 13.47 億澳幣重大顯著項目（LNI）影響，排除 LNI 後成長 6.9%）；排除 LNI 後的現金盈餘從 70.91 億澳幣持平於 70.90 億澳幣（扣除 9.49 億澳幣 LNI 後，申報金額為 61.41 億澳幣）；法定利潤從 67.59 億澳幣降至 61.43 億澳幣（下降 9.1%）。
三組並列的灰紅對比長條圖，以虛線框標示重大顯著項目的影響，並在每組上方標註成長率。
2022 至 2026 會計年度的五年趨勢：排除 LNI 的現金股東權益報酬率（ROE）分別為 11.7%、12.9%、11.6%、11.4%、11.4%；排除 LNI 的基本現金每股盈餘（EPS）分別為 221、247、229、232、231 美分；每股股利分別為 151、167、169、170、170 美分；股利發放率從 68.4% 升至 73.7%，目標區間為現金盈餘的 65-75%。
左側為 ROE 長條圖，右側欄位上方為 EPS 折線圖，下方為股利折線圖，最底部為發放率條狀表格。
截至 2026 年 9 月的 12 個月內，關鍵經濟指標有所惡化：截尾平均通膨率從 2.9% 升至 3.7%，現金利率從 3.6% 升至 4.85%（增加 125 個基點），房價從 +4.7% 轉為 -6.7%，商業信心從 +9 降至 -13 點，GDP 成長放緩至 1.4%，美國 10 年期公債殖利率從 4.16% 升至 5.29%。抵銷因素包括：低失業率、房價預計於 2027 年中趨穩、強勁的家庭緩衝資金、抵銷帳戶餘額增加 11%（領先還款約 38 個月），以及穩健的商業貸款案源。
兩個圓角面板：左側為前後對比指標階梯，以 2025 年 9 月的圓圈與 2026 年 9 月的紅/橘色膠囊圖示呈現；右側為長期利多因素與客戶韌性要點的檢核表。
商業客戶出現壓力跡象，促使銀行採取早期風險識別、預警工具、簡訊還款提醒及更嚴格的控管；觀察類貸款佔總貸款額（GLA）比例從 2026 年 3 月的 1.11% 升至 2026 年 9 月的 1.33%。零售支持包括 NAB 財務健康活動、在 Werribee 和 Cairns 新設社區中心，以及超過 1,160 萬澳幣的 160 萬次 NAB Goodies 兌換；截至 2026 年 9 月，逾期 30 天以上的房屋貸款欠款率為 1.69%。
兩個紅框面板：左側為商業客戶要點與紅色觀察類貸款長條圖，右側為零售方案、手機模型圖及欠款折線圖。
截至 2026 年 9 月，集團 Level 2 CET1 為 11.87%（若計入 2026 會計年度末期股利再投資計畫（DRP）約 20 個基點的影響，備考值為 12.07%），高於 APRA 自 2027 年 1 月 1 日起要求的 10.5% 最低限制；集體備抵呆帳為 54 億澳幣，包含 20 億澳幣的前瞻性撥備；在 2026 會計年度下半年增撥 1.03 億澳幣後，CP/CRWA 升至 1.40%；流動性覆蓋率（LCR）為 135%，淨穩定資金比率（NSFR）為 116%。
四象限版面：包含要點評論、撥備覆蓋率折線圖、帶有最低標線的 CET1 黑色長條圖，以及 LCR/NSFR 長條圖。
策略架構：初衷（成為澳洲與紐西蘭最以客戶為中心的公司）、服務對象（客戶與同仁）、核心價值（價值觀圖示）、品牌特色（關係導向的銀行家、卓越體驗、安全且永續）、成長領域（B&PB、C&IB、個人銀行、BNZ、ubank）以及交付成果（領先的推薦度、市場勝出、強勁回報）。
堆疊的水平區塊，每個區塊由紅色的「初衷/對象/特色/領域」標籤開頭，後接圖示或文字欄位。
NAB 的商業主要往來銀行（MFI）市佔率為 18.8%（較 2025 年 9 月增加 210 個基點），消費 MFI 為 11.7%（增加 80 個基點）。與主要同業相比的策略性淨推薦值（NPS）排名：中大型企業排名第 1、微型與小型企業排名第 2、大眾消費者排名第 3、高淨值與大眾富裕階層排名第 4（追蹤期間為 2025 年 9 月至 2026 年 9 月）。
上方為兩個數據統計框，下方為 2x2 網格的多線 NPS 圖表，將紅色的 NAB 與三家匿名同業進行比較。
三大策略優先事項與行動：發展商業銀行業務（在 B&PB 保持領先、C&IB 紀律成長、無縫體驗）、推動存款成長（交易帳戶、商業支付、目標客群方案）以及強化自有房屋貸款（增加自有帳簿、提高回報、簡化流程）。預期成功執行後將隨時間提升 ROE。
三行堆疊的優先事項標籤與要點框，由一個指向成果聲明的大型綠色箭頭連接。
B&PB 服務約 1/4 的中小企業市場與約 1/3 的農業市場，客戶年資中位數超過 10 年，約 70% 的銷售透過自有管道達成，且擁有超過 1/4 的澳洲私人銀行客戶。企業貸款從 1,550 億澳幣成長至 1,840 億澳幣（2024 年 9 月至 2026 年 9 月），淨利差（NIM）為 3.04%；企業交易餘額成長 22%；JBWere 管理資產（FUM）達到 537 億澳幣；2026 會計年度基礎利潤增至 58.93 億澳幣。
左側為綠色實績欄位，上方為四個策略支柱條狀圖，下方為小型長條圖與折線圖組成的網格。
C&IB 是澳洲排名第一的企業與機構關係銀行、交易銀行排名第一、DCM RSI 連續 11 年排名第一，且在利率衍生性商品領域排名第一。交易存款成長 23% 至 640 億澳幣；使用交易銀行服務的貸款客戶增加約 300 個基點；目標產業佔違約風險敞口（EAD）比例從 60% 升至 83%；即期總貸款資產（GLA）為 1,350 億澳幣；2026 會計年度基礎利潤為 27.34 億澳幣。
左側為綠色實績欄位，上方為圖示條，包含四張圖表（長條圖、圓環圖及報酬率折線圖）。
個人銀行業務在分行客戶推薦度（Advocacy）連續三季排名第一，家戶存款與房貸成長率與系統持平（1x system），且 97% 的新房貸客戶擁有活躍的交易帳戶。自有管道房貸餘額從 1,640 億澳幣增至 1,770 億澳幣，自有管道撥款佔比為 50%（2026 會計年度下半年為 53%）；分行開設的交易帳戶成長 39%；基礎利潤增至 22.57 億澳幣。
綠色實績欄位包含手機模型圖，以及呈現卓越客戶成長、自有管道貸款與利潤的長條圖，並附帶一個 39% 的圓形圖說。
面對房市放緩（預測 2027 會計年度系統成長約 2.6%，2026 會計年度約 7%）、競爭加劇與報酬率下降，NAB 關閉了 Advantedge 帳簿（剩餘 190 億澳幣於 2026 年 10 月移轉至 NAB），將自有管道貸款佔下半年撥款比例從上半年的 48% 提升至 53%，並鎖定策略性房貸經紀人關係與低 LVR 貸款，房貸 NPS 達到 84 分（上升 8 分）。2026 會計年度下半年自有管道房貸成長為系統的 1.1 倍。
上方為兩個面板（挑戰環境 vs 刻意行動），下方為三個區塊：成長長條圖、經紀人服務模式圖說，以及帶有綠色 NPS 標章的 App 模型圖。
BNZ 是紐西蘭貸款規模最大的企業銀行，消費者 NPS 排名第一，並獲評為 Canstar 年度最佳房貸與小微企業銀行；59% 的房貸透過自有管道達成。2026 會計年度家戶存款成長 5.8%（系統的 1.4 倍），房貸成長 7.7%，企業貸款成長 5.5%；基礎利潤為 21.18 億紐元（下降 1.3%）；5 年內客戶數成長 16%。
綠色實績欄位、上方支柱條，以及三個呈現資產負債表成長、GLA 組合與基礎利潤的圖表區塊。
多年期業務導向轉型，旨在實現簡單、快速且具韌性的目標：約 90% 的應用程式位於現代雲端基礎設施、單一銷售平台、單一客戶主檔、35 個產品帳本中有 12 個已上雲、單一 AI 代理程式與 AI 平台，且 NPP 支付已遷移至雲端即時引擎。自 2022 會計年度以來產品減少 32%（從 386 個減至 264 個），2026 會計年度變更交付速度加快 18%，自 2024 會計年度以來已停用約 600 個應用程式。
左側為綠色基礎設施檢查清單；右側為標記為「簡單」、「快速」與「韌性」的三個灰色橫列，包含小型圖表與圓形交付圖示。
約 50 個 AI 團隊由全球合作夥伴支援。早期 AI 代理程式成果：企業信用備忘錄準備速度加快 20%、識別 C&IB 客戶洞察的時間減少 75%、個人銀行業務前置準備時間減少 50%、設計到程式碼開發加快 50%、網路事件分流加快 80%，以及網路評估時間減少 90%。下一波開發中工具：語音服務代理程式、投訴自動化、詐欺偵測與金融犯罪代理程式。
紅框主面板分為「成長」與「生產力」綠色標題，下方為成果卡片，右側窄面板列出下一波工具清單。
2026 會計年度財務業績章節分隔頁，由集團財務長兼集團策略執行主管 Inder Singh 簡報。
分隔頁左側為紅色標題與講者姓名，並附有虛線星形輪廓。
半年對比業績：不含大型非現金項目（LNI）的基礎利潤從 58.52 億澳幣（2026 上半年）增至 58.70 億澳幣（2026 下半年），不含 LNI 的現金盈餘從 35.88 億澳幣降至 35.02 億澳幣（-2.4%），法定利潤從 27.50 億澳幣增至 33.93 億澳幣（+23.4%）。2026 會計年度損益：淨營業收入 220.14 億澳幣（+5.8%），不含市場與財資業務為 201.07 億澳幣（+5.8%），不含 LNI 的營業費用 102.92 億澳幣（+4.5%），信用減損支出 15.47 億澳幣（+85.7%）。
上方為三張半年報長條圖，下方為全寬的損益表關鍵指標表格。
業務部門動能強勁：B&PB 基礎利潤從 52.99 億澳幣增至 58.93 億澳幣（+11.2%），C&IB 從 27.02 億澳幣增至 27.34 億澳幣（+1.2%，不含市場業務為 +4.9%）。個人銀行業務（20.44 億澳幣增至 22.57 億澳幣，+10.4%；下半年 -0.6%）與紐西蘭銀行業務（21.46 億紐元降至 21.18 億紐元，-1.3%）在挑戰環境下下半年表現穩定。
兩個圓角面板各包含兩張部門長條圖，顯示會計年度與半年對比及成長箭頭。
淨營業收入較半年增長 2.5% 至 111.44 億澳幣（排除 M&T 後增長 3.6%），主要由業務量（增加 2.82 億澳幣）與利差帶動；手續費因補救支出減少而增加，M&T 則因 1H26 表現強勁而相對下滑；紐幣換算影響為 -5,900 萬澳幣。M&T 收入明細顯示 FY26 為 19.07 億澳幣，FY25 則為 18.16 億澳幣。
上半部為瀑布圖；左下角為 M&T 堆疊長條圖，右下角為營收驅動因素的項目符號說明。
NIM 較半年下降 2 個基點，從 1.81% 降至 1.79%（排除 M&T 後上升 2 個基點至 1.83%）：放款利差 -2 個基點、資金成本持平、存款 +6 個基點、M&T -4 個基點。1H27 考量因素：持續的競爭壓力、約 3 個基點的複製投資組合（replicating portfolio）利多，以及 Bills/OIS 每變動 9 個基點約等於 1 個基點的 NIM 影響。複製投資組合利率升至 3.72%。
頂部為 NIM 瀑布圖並附有註解框；左下角為考量因素項目符號，右下角為複製投資組合的長條圖與折線圖組合。
排除 LNI 後的營業費用年增 4.5%，從 98.48 億澳幣增至 102.92 億澳幣（基礎費用為 103.3 億澳幣）：薪資與通膨 +3.16 億澳幣（薪資通膨 2.69 億澳幣、IT 供應商通膨 4,700 萬澳幣）、業務量相關人員費用 +1.93 億澳幣、技術與投資 +2.33 億澳幣、折舊與攤銷 (D&A) +6,400 萬澳幣、其他 +1.39 億澳幣；生產力提升 -4.63 億澳幣、澳幣/紐幣匯率 -9,800 萬澳幣、補救支出 -9,000 萬澳幣，以及軟體資本化政策影響 +1.5 億澳幣。
單一寬幅瀑布圖，紅色代表增加，黑色代表減少，並以虛線括號標註業務投資項目。
預計 FY27 基礎營業費用增長將低於 3%（以 FY26 排除重組費用後的 10,214 百萬澳幣為基準），另含 3 億澳幣重組費用（2026 年 10 月 20 日宣布）及 1.25 億澳幣軟體資本化政策影響。投資支出穩定維持在約 18 億澳幣（FY25 為 17.8 億澳幣，FY26 為 18.4 億澳幣），且費用化比例提高；成本驅動因素表列出了通膨、人員、技術、D&A、生產力及補救支出等考量。
上方為兩個面板（成本橋接圖與投資支出堆疊長條圖），下方為成本驅動因素表，右側附有正負影響標記。
2H26 信用減損支出為 8.41 億澳幣 ($841m)，增加 1.35 億澳幣，包含 1.96 億澳幣的基礎集體減損、1.03 億澳幣的前瞻性撥備增加，以及 5.42 億澳幣的個別評估支出；信用減損支出 (CIC) 佔總放款資產 (GLA) 的 0.20%。觀察類貸款比例上升 22 個基點至 1.33%，不良債權風險敞口上升 4 個基點至 1.56%，反映出澳洲房貸組合的惡化。
左側為兩個圖表（CIC 堆疊長條圖含比率線、觀察類貸款長條圖），右側為評論說明，下方為 NPL 堆疊長條圖。
總撥備金為 68 億澳幣 ($6.8bn)（佔 CRWA 的 1.76%），為 100% 基準情境的 1.6 倍；個別評估撥備 (IAP) 餘額為 14 億澳幣（較 2026 年 3 月增加 1.37 億澳幣）；集體撥備增加 2.78 億澳幣至 54 億澳幣 ($5.4bn)（佔 CRWA 的 1.40%），包含 1.96 億澳幣基礎支出與 1.03 億澳幣前瞻性增加，並由 2,100 萬澳幣的匯率相關回沖抵銷。圖中顯示 2019 年 9 月至 2026 年 9 月的歷史數據。
左側為大型堆疊長條圖，附有 CP/CRWA 與 TP/CRWA 比率線；右側為關鍵考量因素項目符號。
CET1 比率從 11.65%（2026 年 3 月）升至 11.87%（2026 年 9 月）：現金盈餘 +78 個基點、股利 -58 個基點、信用 RWA -21 個基點、FY26 期中 DRP 措施 +40 個基點；備考比率為 12.07%。利率上升推高了 IRRBB RWA，使 CET1 減少 11 個基點；折價後的期末 DRP 預計在 1Q27 增加約 9 億澳幣 (~$0.9bn)（約 20 個基點）；3 億澳幣重組費用（-5 個基點）；營運目標維持在 >11.25% 不變。信用 RWA 從 3,806 億澳幣增至 3,870 億澳幣。
上方為 CET1 瀑布圖，左下角為關鍵考量因素項目符號，右下角為信用 RWA 瀑布圖。
從 2025 年 9 月備考 CET1 11.81% 到 2026 年 9 月備考 12.07% 的橋接：有機資本生成 +0.49%（現金盈餘 167 個基點減去股利 118 個基點），業務量增長 -0.55%，利率與市場波動 -0.32%，經濟環境 -0.09%（4.03 億澳幣前瞻性撥備），其他 +0.13%，以及透過折價 DRP 籌集資本 +0.60%。FY27 配置重點在於更強的起始資本、審慎的投資組合定位、較低的成本增長，以及業務系統增長從 11.5% 放緩至 8%。
綠色橫幅下方，左側為 CET1 變動灰色表格，右側為列出 FY27 資本配置的圓角面板。
截至 2026 年 9 月，LCR（季度平均）為 135%，NSFR 為 116%，均遠高於 100% 的最低要求。FY26 定期融資發行涵蓋多種產品、期限與貨幣，預計 FY27 發行量將與往年大致持平；圖中顯示 FY24-FY27 的發行與到期長條圖。
左上角為關鍵訊息項目符號，右上角為 LCR/NSFR 長條圖，下方為全幅的定期融資發行與到期堆疊長條圖。
集團執行長 Andrew Irvine 結語的章節分隔頁。
章節分隔頁，包含紅色標題、講者姓名與虛線星形輪廓。
四項行動：強化資本（備考 CET1 12.07%，較 10.5% 最低要求高出 72 億澳幣 ($7.2bn)，較 2025 年 9 月高出 37 個基點）；提高撥備覆蓋率（CP/CRWA 1.40%，總撥備 68 億澳幣 ($6.8bn)或佔 CRWA 的 1.76%，為 2020 年 9 月以來最高）；軟體資本化政策（減損 13.47 億澳幣；餘額從 34.3 億澳幣降至 21.96 億澳幣）；以及簡化營運模式以減少重複並加速決策。
四個堆疊的圓角列，每列包含粗體標籤、說明文字及右側的微型圖表。
企業信貸成長正在放緩，但預計仍將強於房貸；NAB 的案源略低於去年同期，但依然穩健。以企業為核心的部門貢獻了約 80% 的基礎利潤（高於 2022 會計年度的約 70%），客戶部門的基礎利潤自 2022 會計年度以來成長了 20%，且企業部門的風險加權資產（RWA）報酬率更加穩定。
左側為兩個綠色標籤方塊，搭配信貸成長折線圖、帶有灰色圓形標註的利潤堆疊長條圖，以及報酬率折線圖。
2027 會計年度優先事項：維持具韌性的資產負債表與嚴謹的風險管理；在不斷變化的環境中支持客戶；透過更強的部門協作，持續發展企業金融、存款與自有房屋貸款業務；透過人力結構調整與技術現代化提高成本效率；並日益利用 AI 推動成長與生產力。
單一大型圓角紅框面板，在白色背景上列出五個項目符號。
章節分隔頁，開啟集團補充資訊的附錄。
帶有紅色標題與虛線星形輪廓的章節分隔頁。
2026 會計年度關鍵數據：現金盈餘（不含 LNI）70.9 億澳幣、現金股東權益報酬率（ROE）11.4%、總放款資產（GLA）8,224 億澳幣、客戶存款 6,926 億澳幣、減損資產 0.34%、違約但未減損 1.22%、CET1 11.87%、NSFR 116%。澳洲市場佔有率：企業貸款 21.7%、住房貸款 14.0%、卡片 27.2%。全職員工（FTE）43,271 人，分行 595 間；信用評等 AA-/Aa2/AA-。現金盈餘佔比：商務及私人銀行（B&PB）52.0%、企業及機構銀行（C&IB）24.5%、個人銀行 19.2%、紐西蘭業務 16.4%。
左欄包含部門盈餘表與 GLA 圓餅圖，下方為信用評等條；右欄為關鍵財務、市場佔有率及非財務數據表。
NAB Customer Voices 三大支柱方法：專注於 20 項「必勝戰役」、客戶回饋機制（傾聽、學習、行動）以及細緻的體驗指標，透過審視回饋、落實即時回應、做出投資決策以及提供更佳體驗的四步驟循環，來驅動成長與回報。
三個帶有箭頭的標題方塊，位於以綠色「成長與回報」為核心的圓形四步驟循環圖上方。
不含 LNI 的營運費用半年對比橋接圖，從 50.18 億澳幣（2026 年 3 月）增至 52.74 億澳幣（2026 年 9 月），在計入澳幣/紐幣匯率、補救措施與資本化軟體政策（1.5 億澳幣）影響前的基礎費用為 50.96 億澳幣；補救措施反映了較高的薪資成本（6,100 萬澳幣）與較低的客戶相關成本（500 萬澳幣）。
全寬瀑布圖，紅色代表增加，黑色代表減少。
2022 年 3 月至 2026 年 9 月的半年度市場與財資（M&T）收入，分為 NAB 風險管理、衍生性商品估值調整及客戶風險管理；2022 至 2026 會計年度的 M&T 收入分別為 13.02 億、15.87 億、15.09 億、18.16 億及 19.07 億澳幣，並依市場與財資部門、淨利息與其他營運收入進行細分。
上方為寬型堆疊長條圖，下方為兩個較小的堆疊長條圖。
2023 會計年度下半年至 2026 會計年度下半年，按半年度劃分的客戶相關補救費用（持續經營與終止經營業務），涵蓋錯誤的利率、費用與折扣；JBWere 顧問服務費計畫已完成。2026 會計年度薪資補救成本為 7,500 萬澳幣（2026 上半年 700 萬澳幣，2026 下半年 6,800 萬澳幣），包含 800 萬澳幣的同仁款項、3,000 萬澳幣的計畫執行成本及 3,700 萬澳幣的未來計畫成本。
左側為項目符號說明；右側為兩個堆疊長條圖，顯示總計與分類的補救費用。
說明 NAB 為何使用現金盈餘（非法定或經審計指標），並將 2026 會計年度 61.41 億澳幣的現金盈餘，透過避險與公允價值波動、收購無形資產攤銷及收購/處分項目，調節至 61.43 億澳幣的法定淨利，並附上 2025 會計年度、2026 下半年與 2026 上半年的對比數據。
上方為說明性項目符號，下方為全寬調節表，欄位包含 2026 會計年度、2025 會計年度、變動、2026 下半年、2026 上半年及變動。
數位轉型、技術與創新附錄的章節分隔頁。
帶有紅色標題與虛線星形輪廓的章節分隔頁。
2026 會計年度在簡單、快速與韌性三大支柱下的進展：單一客戶主檔涵蓋 96% 的個人與 B&PB 客戶、統一的客服中心平台、雲端引擎上的即時支付、企業貸款核貸時間自 2022 會計年度以來縮短 28%、統一的開戶體驗、30% 的卡片支付採用新雲端交換系統、收款人確認（Confirmation of Payee）、24/7 防詐騙營運，以及紐西蘭定期存款採用雲端核心。2027 會計年度後的重點在於流程簡化、卡片遷移及 25 個優先應用程式的現代化。
三欄式矩陣，黑色欄標題為「簡單、快速、韌性」，紅色列標籤為「2026 會計年度進展」與「2027 會計年度後重點」。
AI 里程碑時間軸：從 2020-2023 年（AI 資料平台、擁有超過 200 個模型的 Customer Brain、生成式 AI 平台、負責任 AI 原則），到 2024 年（約 800 個模型、與 AWS 合作的 AI 開發者工具、超過 1,000 名工程師受訓），2025 年（集團數位、資料與 AI 執行官、AI 認證），至 2026 年（超過 3,500 個模型、Databricks Genie、約 50 個 AI 小組、與 AWS 和 Anthropic 的計畫、AI 代理工具包）。
紅色水平時間軸，帶有四個圓形年份標記，每個標記下方為灰色圓角欄位，列出帶有勾選符號的里程碑。
AI 營運模式：治理、AI 代理平台、員工能力與技術基礎，支援成長（Banker.AI、Customer.AI）、生產力（Operations.AI、SDLC.AI、Obligations.AI、Cyber.AI）以及同仁專用 AI（Ruby.AI，包含 Claude、Gemini、Copilot、Cursor、Claude Code 與 Devin 等適用於各職務的工具）。
左側為四個帶有圖示的紅色基礎方塊堆疊；右側為成長、生產力與同仁專用 AI 三個灰色欄位，並標註 AI 產品名稱。
NAB App 在 Apple App Store (4.8) 與 Google Play (4.6) 蟬聯一年以上主要銀行 App 評分第 1 名，在消費者行動 App 中排名第 3，NPS 為 +20；2023 年 9 月至 2026 年 9 月期間，每月數位活躍客戶成長 24%。新功能包括 App 內驗證、量身打造的分眾體驗、全新帳戶介面、產品探索與房貸管理。
左側為手機模型圖，中間為功能列表，右側為數據方塊與紅色長條圖。
NAB Connect 是專為 B&PB 與 C&IB 客戶設計的企業數位銀行平台，連續 8 年獲評為第 1 名數位平台，桌機版 NPS 較 2023 年 9 月增加 25，活躍客戶成長 14%，服務可用性達 99.86%，並新增收款人確認、結清與外匯對帳單以及升級的外匯交易功能。
左側為桌機與手機模型圖及功能重點；右側為獎牌圖示、綠色 NPS 數據與長條圖。
六大保護支柱：24/7 詐欺協助、即時干預、安全技術（NAB Nexus 整合監控）、強化行為偵測、客戶教育與支援，以及 AFCX 等產業合作夥伴。2026 會計年度成果：投入超過 9.8 億澳幣於客戶保護，發出約 250 萬次即時警示並促使 $4.03 億的付款隨後被放棄，每月約有 190 件轉介至專家支援。
左側為照片面板，上方橫跨六個圖示欄位，底部為灰色的 2026 會計年度成果條。
章節分隔頁，列出各部門頁面：商業與私人銀行 (52)、個人銀行 (56)、企業與機構銀行 (58) 以及紐西蘭銀行 (60)。
帶有紅色標題、小型頁面索引與點狀星形輪廓的分隔頁。
2026 會計年度各部門現金盈餘：B&PB $36.85 億（+10.7%；2026 下半年 $18.35 億澳幣，較上半年 -0.8%）、個人銀行 $13.62 億澳幣（+8.7%；下半年 -5.4%）、C&IB $17.4 億澳幣（-6.1%；下半年 -11.1%）以及紐西蘭銀行 NZ$13.81 億澳幣（-7.0%；下半年 -10.3%）。
簡潔的全寬表格，包含五欄與寬鬆的列間距。
B&PB 營收成長 8.2% 至 $92.3 億，基本利潤成長 11.2% 至 $58.93 億澳幣，現金盈餘成長 10.7% 至 $36.85 億澳幣。商業貸款增至 $1,837 億澳幣（+5.7%，含房貸為 8%），房貸 $1,140 億澳幣，存款 $2,524 億澳幣（+6.1%）；淨利差 (NIM) 3.04%（2026 下半年 3.06%）；信用減損支出 (CIC) $6.28 億澳幣 (0.21%)；風險加權資產 (RWA) 現金盈餘回報率 2.20%。
上方為三個長條圖，左下為貸款/存款堆疊長條圖，右下為其他關鍵指標表格。
多元化的商業貸款成長：農業 $510 億 (+7.9%)、醫療保健 $120 億澳幣 (+16.2%)、商業房地產 (CRE) $470 億澳幣 (+11.2%)、其他 $740 億澳幣 (+10.8%)，B&PB 總計 $1,840 億澳幣 (+10.5%)，在貿易、製造、醫療與建築領域均有廣泛成長。截至 2026 年 8 月，中小企業 (SME) 貸款市佔率 (RBA) 為 27.7%（受 RBA 數據重編影響）；商業貸款市佔率 (APRA) 為 21.7%。
上方為帶有餘額標籤與對話氣泡的成長長條圖；下方為兩個市佔率長條圖。
端到端數位商業貸款平台：簡化數位申辦、自動化驗證與決策、數位撥款與自動化帳戶管理。銀行專員透過數位提交的案件比例從 8% (2022 下半年) 升至 83% (2026 下半年)，自動化年度審核從 23% 升至 72%，77% 的文件採電子傳送，核貸中位數時間縮短約 28%。
上方為箭頭流程圖，綠色箭頭指向四個小型指標圖表，以及一個 77% 的圓形標註。
整合 NAB Private Wealth、JBWere、nabtrade 與 NAB Private Investments 的服務主張，並獲得 RFI Global 與 Global Finance 獎項。存款 $482 億澳幣 (+7.1%)，房貸 $260 億澳幣 (+6.1%)，JBWere 2026 下半年淨流入 $23 億澳幣，管理資產 (FUM) $537 億澳幣；全球債券服務自 2023 年 6 月以來募集超過 $60 億澳幣；推出全新數位開戶體驗。
左側為圓形生態系統圖與獎牌圖示，中間為績效長條圖，右側為重點摘要列表。
個人銀行營收成長 7.3% 至 $49.62 億澳幣，基本利潤成長 10.4% 至 $22.57 億澳幣，現金盈餘成長 8.7% 至 $13.62 億澳幣。房貸總額 (GLA) $2,627 億澳幣 (+3.1%)，存款 $1,886 億澳幣 (+7%)；淨利差 (NIM) 1.85%；信用減損支出 (CIC) $3.13 億澳幣 (0.12%)；風險加權資產 (RWA) 現金盈餘回報率 1.60%。
上方為三個長條圖，左下為房貸總額與存款長條圖，右下為其他關鍵指標表格。
ubank 目標客群為澳洲年輕族群：NPS +22（房貸 +22），App 評分 4.7/5，且超過 60% 的新客戶年齡在 35 歲以下。存款成長 11.0% 至 $233 億澳幣，貸款成長 11.6% 至 $183 億澳幣；測試版客戶在三個月內分享了超過 10,000 則回饋。
採用 ubank 品牌設計，左側為手機模型圖，搭配藍綠色與深藍色數據方塊，以及兩個藍綠/深藍色長條圖。
C&IB 基礎利潤為 $27.34 億（+1.2%，排除市場業務後為 +4.9%），現金盈餘 17.40 億澳幣（-6.1%），營收 41.20 億澳幣（+0.6%；排除市場業務後為 +4.3%），市場業務營收為 6.03 億澳幣（去年同期為 6.71 億澳幣）。淨利差（NIM）為 1.08%（排除市場業務後為 2.04%），信用減損支出（CIC）為 2.82 億澳幣（0.21%），風險加權資產（RWA）現金盈餘回報率為 1.62%；包含於 2026 年上半年完成的 NAB 資產服務業務縮減。
上方為兩張長條圖，左下方為營收細分堆疊圖，右下方為指標數據表。
2021-2026 年 Coalition Greenwich 調查結果，對比澳洲四大國內銀行：大型企業與機構 NPS（淨推薦分數）與 RSI（關係滿意度指數）、交易銀行業務 RSI、利率衍生性商品 RSI、債務資本市場 RSI 以及外匯（企業）RSI，NAB 以紅色標示。
2x3 網格的小型多線圖，將 NAB 與三家同業進行比較。
紐西蘭銀行業務（以當地貨幣計）營收為 35.41 億紐元（+0.9%），基礎利潤 21.18 億紐元（-1.3%），現金盈餘 13.81 億紐元（-7.0%）。商業貸款 495 億紐元，房貸 688 億紐元（+7.7%），存款 914 億紐元；NIM 為 2.29%（排除市場業務後為 2.60%）；CIC 為 1.37 億紐元（0.12%）；RWA 現金盈餘回報率為 1.99%。
上方為三張長條圖，左下方為餘額堆疊長條圖，右下方為其他關鍵指標表。
在紐西蘭五大銀行中，BNZ 的消費金融 NPS 排名第一，企業金融 NPS 並列第二，數據追蹤期間為 2025 年 9 月至 2026 年 9 月（資料來源：Insights HQ 與 Kantar）。
兩張並排的多線圖，末端標註 BNZ 與四家同業的名稱。
紐西蘭房貸組合為 688 億紐元（2026 年 9 月），去年同期為 639 億紐元，撥款額 189 億紐元；88.1% 為固定利率，64.6% 為自住，59.2% 為自有通路，僅付利息（IO）佔 18.9%，撥款時貸款成數（LVR）為 65.8%；逾期 90 天以上（90+ DPD）比例為 0.18%，減損貸款比例為 0.14%，並附上產業趨勢圖對比。
左側為關鍵指標表，右側為兩張折線圖（90+ DPD 與減損貸款對比產業平均）。
BNZ 各產品客戶存款從 820 億紐元（2024 年 9 月）增至 910 億紐元（2026 年 9 月）；組合保持穩定，約 31% 為交易帳戶（含非銀行金融機構）、約 21% 為儲蓄帳戶、約 45% 為定期存款、約 3% 為抵銷帳戶。
兩張堆疊長條圖：左側為絕對餘額，右側為百分比組合。
澳洲貸款與存款附錄的章節分隔頁。
章節分隔頁，包含紅色標題、副標題與虛線星形輪廓。
2025 年 3 月至 2026 年 9 月各部門澳洲總貸款與墊款（GLA）：B&PB 從 2,670 億澳幣增至 3,020 億澳幣（商業貸款 1,840 億澳幣），個人銀行從 2,580 億澳幣增至 2,710 億澳幣（房貸 2,630 億澳幣），C&IB 從 1,160 億澳幣增至 1,350 億澳幣，以及 Ubank 餘額。
四組堆疊長條圖，按部門由左至右排列。
截至 2026 年 9 月，澳洲房貸組合為 3,770 億澳幣：平均貸款額度 43.8 萬澳幣，93.7% 為變動利率，65.3% 為自住，47.1% 為自有通路，僅付利息佔 17.4%，抵銷帳戶餘額 600 億澳幣，動態 LVR 為 39.9%，抵銷/重新提款緩衝期為 38.4 個月；90+ DPD 為 1.09%，減損貸款 0.10%，個別評估準備金覆蓋率 25.7%，並附上撥款指標與收回物業數據。
密集的全寬資料表，包含投資組合欄位與撥款欄位。
撥款要求涵蓋收入驗證與折算（租金收入折算 10%、不確定收入折算 20%）、家庭支出（取申報值或 HEM 之較高者）、還款能力測試（客戶利率加 3.0% 緩衝或 5.75% 下限利率）、現有債務評估與 LVR 限制（例如自住本息同還 95%、風險郵遞區號 80%、高風險區域 70%），以及關於 DTI（債務收入比）、LMI（房貸保險）與經紀人驗證的政策。
左側為政策類別表與列點說明；右側為 LVR 限制表與其他政策列點。
房貸流量橋接圖，顯示從 3,730 億澳幣（2026 年 3 月）增至 3,770 億澳幣（2026 年 9 月）的過程，包含新撥款、淨轉貸、利息與還款、提前還款、物業出售/結清及 Advantedge；部門餘額：個人銀行 2,627 億澳幣、B&PB 1,140 億澳幣及 Ubank 183 億澳幣。
上方為流量瀑布圖，下方為三組部門長條圖。
房貸組合細分：自住本息同還 60.4%、投資本息同還 20.6%、投資僅付利息 13.4%、自住僅付利息 3.9%、信用額度 1.7%；按州別劃分：新南威爾斯/領地 42%、維多利亞/塔斯馬尼亞 32%、昆士蘭 15%、西澳 7%、南澳/北領地 4%；申請人收入帶集中在 20 萬至 50 萬澳幣之間。
上方為兩張圓餅圖，下方為申請人收入帶長條圖。
自住貸款從 2,400 億澳幣增至 2,478 億澳幣（+3.2%），投資貸款從 1,275 億澳幣增至 1,313 億澳幣（+3.0%）；每月成長率對比系統平均，其中 2025 年 11 月至 12 月的變動因 42 億澳幣從投資重新分類為自住而有所偏差。
上方為兩張長條圖，下方為兩張 NAB 對比系統的每月成長折線圖，並附有重新分類的說明框。
抵銷與重新提款餘額隨時間增長（整體與變動利率），按餘額區間分布，以及按提前還款月數分布：截至 2026 年 9 月，40% 的帳戶提前還款超過 2 年，約 2% 落後進度。
上方為折線圖與分組長條圖，下方為分組長條圖與堆疊殘值圖。
2025 年 3 月至 2026 年 9 月的原始貸款成數（LVR）與動態 LVR 分佈；平均動態 LVR 為 39.7%；動態 LVR 超過 90% 的金額為 177 億澳幣，其中 66 億澳幣未受房貸保險（LMI）或首購族擔保保障，4.03 億澳幣為逾期 90 天以上（90+ DPD）或減損資產。
垂直堆疊的兩組分組長條圖，右側附有標註方塊。
澳洲客戶存款從 5,600 億澳幣（2025 年 3 月）成長至 6,180 億澳幣（2026 年 9 月）：包含非銀行金融機構（NBI）在內的交易帳戶為 1,840 億澳幣、儲蓄帳戶 1,560 億澳幣、定期存款 1,800 億澳幣、抵銷帳戶 620 億澳幣及結構化存款 360 億澳幣；組合佔比約為交易帳戶 30%、儲蓄帳戶 25%、定期存款 29%。
左側為餘額堆疊長條圖，右側為 100% 堆疊組合圖。
2025 年 3 月至 2026 年 9 月各部門存款情況：B&PB 從 2,350 億澳幣增至 2,520 億澳幣，個人金融從 1,690 億澳幣增至 1,890 億澳幣，C&IB 從 1,340 億澳幣增至 1,540 億澳幣，企業職能及其他（含 Ubank 與財資部門）約 220-230 億澳幣，並按產品類型細分。
四個部門的堆疊長條圖組並列呈現。
集團資產品質附錄的章節分隔頁。
帶有紅色標題、副標題與虛線星形輪廓的章節分隔頁。
自 1980 年代後期經濟衰退、全球金融危機（GFC）及 COVID 期間以來的長期信貸減損支出佔總貸款及墊款（GLA）之百分比（最新為 0.19%），以及 2017 年 3 月至 2026 年 9 月的半年度支出，分為個別評估與集體評估支出，2026 會計年度下半年達到 0.20%。
上方為標註危機期間陰影的長期折線圖；下方為附有比率標籤的堆疊半年度長條圖。
截至 2026 年 9 月，個別評估撥備（IAP）升至 13.91 億澳幣，IAP 對減損資產覆蓋率為 50.3%；淨銷帳金額為 4 億澳幣（佔 GLA 的 0.10%）；展示 2018 會計年度上半年至 2026 會計年度下半年 IAP 支出的構成，包含新增及增加的撥備，以及回撥與收回款項。
上方為兩個長條圖，下方為寬幅的半年度長條圖及比率折線。
集團業務組合從 1985 年的 76% 工商貸款 / 16% 房貸，轉變為 2026 年的 44% 工商貸款 / 55% 房貸。基於 2026 年組合預估的長期損失率：0.15%（1985-2026 平均）、0.13%（2007-2026）及 0.08%（近 10 年），相較於澳洲市場平均值分別為 0.29%、0.19% 及 0.08%。
左側為兩個圓餅圖（1985 年對比 2026 年），右側為損失率表格。
總貸款及墊款（GLA）為 8,224 億澳幣，按產品分類（房貸 55%、其他定期貸款 41%、資產與租賃 2%、透支 1%、信用卡 1%）、地理區域（澳洲 85%、紐西蘭 12%、其他 3%）及業務單位（B&PB 37%、個人金融 33%、C&IB 16%、紐西蘭 12%、其他 2%）。
左側為一個大型圓餅圖，右側為兩個較小的圓餅圖。
撥備金額從 63.86 億澳幣（2026 年 3 月）變動至 68.01 億澳幣（2026 年 9 月），增加 4.15 億澳幣：包含基礎集體撥備（CP）增加 1.75 億澳幣、經濟調整增加 1.06 億澳幣、目標產業前瞻性調整（FLA）減少 300 萬澳幣及個別評估撥備（IAP）增加 1.37 億澳幣。說明了基於模型的基礎 CP、三種情境的經濟調整、目標產業 FLA（新增公用事業 FLA）及 IAP。
上方為瀑布圖，下方為四欄說明文字。
總 ECL 撥備為 68.01 億澳幣（機率加權），相較於 100% 樂觀情境的 41.68 億澳幣、基準情境的 44.84 億澳幣及悲觀情境的 96.51 億澳幣；澳洲情境權重維持不變（樂觀 2.5%、基準 52.5%、悲觀 45.0%）。基準情境假設 2027 會計年度 GDP 成長 1.5%、失業率 4.7% 且房價下跌 4.9%；總撥備為基準情境的 1.6 倍。
左側為情境表格與堆疊撥備長條圖；右側為關鍵考量要點與經濟假設表格。
截至 2026 年 9 月，非零售貸款違約風險曝險額（EAD）為 4,374 億澳幣；按產業劃分的呆帳（NPL）佔 EAD 百分比（商業不動產佔 EAD 的 24%、農業 15%、金融保險 14%，其次為公用事業、商業服務、製造業等），並強調具有前瞻性調整的目標產業。
按產業分類的分組長條圖，附有參考線，底部設有產業佔比條狀圖。
目標產業 FLA 從 3.34 億澳幣（2024 年 9 月）下降至 2.64 億澳幣（2026 年 9 月），涵蓋公用事業、農業、營造業、能源密集型產業、旅遊與餐旅業、澳洲房貸、零售業及商業不動產。
左側為堆疊長條圖，右側為顏色圖例。
集團非零售內部評等法（IRB）EAD 按 PD 區間分類：投資級 56.5%（2026 年 3 月為 57.5%）、非投資級 42.2% 及違約 1.28%；自 2025 年 3 月第三支柱（Pillar 3）對齊以來，PD >=2.5% 的工商貸款曝險佔比維持在 8% 左右。
上方為分組 PD 區間長條圖，下方為高 PD 曝險的長期長條圖。
按階段劃分的貸款及墊款（截至 2026 年 9 月總計 1.07 兆澳幣：第一階段 8,410 億澳幣，第二階段 2,160 億澳幣）及按階段劃分的撥備（第一階段 6.79 億澳幣，第二階段 34.76 億澳幣，第三階段 26.46 億澳幣）；撥備覆蓋率分別為第一階段 0.08%、第二階段 1.61% 及第三階段 20.7%，並附表說明階段定義。
上方為三個長條圖，下方為附有要點說明的階段定義表。
2026 會計年度下半年逾期與減損情況惡化，主要集中於由商業收入支撐的房貸：逾期 30 天以上（30+ DPD）為 1.69%，逾期 90 天以上（90+ DPD）為 1.09%，減損資產為 0.10%。平均動態 LVR 升至 39.7%，淨銷帳低於 1 個基點，動態 LVR 超過 90% 的金額為 177 億澳幣，房貸撥備總額為 15 億澳幣。
左上角為關鍵考量點清單，右上角為逾期率折線圖，下方為平均 DLVR 與負權益的寬幅區域圖。
澳洲房貸逾期 90 天以上（90+ DPD）與減損資產分析，依州別與貸款用途分類（投資客 1.15%、首次購屋者 1.03%、自住客 1.25%）；另包含依用途及 2017-2025 曆年撥貸年份對比帳面月份的逾期 30 天以上（30+ DPD）趨勢。
2x2 網格配置的多線折線圖。
2026 會計年度下半年信用卡與個人貸款信用減損支出（CIC）為 1.25 億澳幣（2.49%），因 Citi 投資組合改善與季節性因素而下降；逾期 90 天以上（90+ DPD）為 8,200 萬澳幣（0.83%）；消費金融卡循環率穩定維持在約 65%；包含消費金融卡與個人貸款的長期逾期 30 天以上（30+ DPD）趨勢。
左上角為關鍵考量點清單，周圍配置三張圖表。
2026 會計年度下半年企業貸款信用減損支出（CIC）為 5.2 億澳幣（0.33%）；不良風險暴露額為 63.5 億澳幣（佔總放款總額 GLA 的 2.00%），其中減損資產為 20.09 億澳幣；擔保狀況約 58% 為完全擔保；投資組合約 53% 為投資等級。
2x2 網格配置的堆疊直條圖，附帶比率線。
2026 會計年度下半年 B&PB 信用減損支出（CIC）為 4.22 億澳幣（0.28%）；不良風險暴露額為 76.23 億澳幣（佔 GLA 的 2.53%），分為房貸 55.18 億澳幣與非房貸 21.05 億澳幣；擔保狀況 72% 為完全擔保；78% 為低於投資等級或違約。
2x2 網格配置的堆疊直條圖。
2026 會計年度下半年期間，因「違約但未減損」餘額減少，B&PB 企業貸款不良放款（NPL）佔 GLA 比率降至 2.99%；農業、建築業、運輸與倉儲業狀況惡化；B&PB 觀察類貸款自 2026 年 3 月以來增加 30%，反映出更早期的介入與新興壓力。
左上角為清單，右上角為 NPL 堆疊直條圖，底部為橫跨全幅的產業分組直條圖。
2018 年 9 月至 2026 年 9 月 B&PB 企業貸款長期 NPL 比率（2026 年 9 月為 2.99%）、違約機率（PD）>=2.5% 的風險暴露佔比（約 13%）、高風險餘額的擔保狀況（21% 部分擔保，72% 完全擔保），以及 PD >=2.5% 且未完全擔保的總違約風險暴露額（EaD）。
上方為寬幅堆疊直條圖；下方包含直條圖、擔保狀況堆疊條形圖與小型表格。
集團農業 EAD 為 659 億澳幣（澳洲 79%、紐西蘭 21%），約佔非零售 EAD 的 15%；澳洲投資組合 EAD 為 522 億澳幣，分散於肉牛、混合耕作、穀物、乳製品等領域，87% 為完全擔保；撥備包含 6,300 萬澳幣的目標產業遠期損失調整（FLA）；季節性條件不一且農場價值走軟。
上方為圓餅圖與清單；底部排列產業圓餅圖、資產品質直條圖與擔保圓餅圖。
集團 CRE GLA 為 879 億澳幣（澳洲 811 億澳幣、紐西蘭 68 億澳幣），佔集團 GLA 的 10.7%；990 億澳幣的 CRE EAD 依產業（零售 25%、辦公室 21%、工業 21%、住宅 16%）與地理區域（新南威爾斯州 34%、維多利亞州 25%、昆士蘭州 18%）分類；81% 為完全擔保，且多為機構投資等級。
左上角為 GLA 表格，右上角為產業與地理區域圓餅圖，下方為長期餘額直條圖與擔保圓餅圖。
CRE 不良風險暴露在 2026 會計年度有所減少，主要集中在「違約但未減損」類別；利率上升對利息保障倍數構成壓力；大多數新承作 CRE 投資貸款的貸放成數（LVR）低於 60%；撥備包含 5,500 萬澳幣的目標產業 FLA；住宅開發與次級辦公室仍面臨挑戰。
上方為兩欄式考量點，下方為附帶比率線的不良風險暴露直條圖。
建築業 EAD 為 168 億澳幣（約佔非零售 EAD 的 4%），其中 58% 為建築貿易服務；46% 為完全擔保；約 50% 的 C&IB 風險暴露為或有設施；撥備包含 2,200 萬澳幣目標產業 FLA；2026 年 9 月不良風險暴露比率約為 2.8%。
上方為 EAD 直條圖與清單；底部排列產業與擔保圓餅圖、NPL 直條圖及小型表格。
製造業與運輸倉儲業 EAD 約 450 億澳幣（約佔非零售 EAD 的 10%），受投入成本高昂影響面臨壓力；不良風險暴露自 2026 年 3 月以來上升 9 個基點至 2.33%；撥備包含 4,900 萬澳幣目標產業 FLA；46% 為完全擔保。
上方為 EAD 直條圖與清單；下方為產業圓餅圖、擔保圓餅圖與 NPL 直條圖。
非銀行 F&I EAD 為 957 億澳幣（不含支持 LCR 的 820 億澳幣銀行 EAD），包含基金融資（257 億澳幣，主要是針對由高品質機構投資人支持的私募資本基金進行的投資人追索權貸款）與第三方證券化（342 億澳幣，約 99% 評等為 AAA/AA）。
左上角為 EAD 直條圖，下方有兩張圓餅圖；右側為基金融資與證券化的說明文字。
公用事業 EAD 為 284 億澳幣（約佔非零售 EAD 的 6%），其中 C&IB 海外部分為 147 億澳幣，75% 為投資等級；2026 年 9 月 NPL 佔該產業 EAD 的 1.81%，受少數面臨成本超支與採用率低迷的海外寬頻客戶（19 億澳幣 EAD）影響，部分已於 2026 會計年度下半年退出；撥備包含 7,500 萬澳幣目標產業 FLA。
上方為 EAD 直條圖與清單；下方為子產業圓餅圖、評等圓餅圖與 NPL 直條圖。
資本、融資與流動性附錄的章節分隔頁。
章節分隔頁，包含紅色標題、副標題與虛線星形輪廓。
總風險加權資產（RWA）從 4,498 億澳幣（2026 年 3 月）增至 4,591 億澳幣（2026 年 9 月），主要受信用風險（增加 64 億澳幣）與 IRRBB（增加 44 億澳幣）推動，市場風險則有所下降；信用 RWA 從 3,806 億澳幣增至 3,870 億澳幣，主因是強勁的企業貸款成長，部分被 30 億澳幣的覆蓋層釋放所抵銷。
左上角為重點訊息列點，右上角為 RWA 瀑布圖，底部為季度信用 RWA 瀑布圖。
受交換利率上升影響（3 年期澳幣交換利率為 4.9%），IRRBB RWA 成長約 44 億澳幣至 223 億澳幣；NAB 將資本避險期限設定為 3 年，存款避險期限為 5 年；EGL 與選擇權 RWA 預計在 2027 會計年度減少約 15 億澳幣，2028 會計年度減少約 23 億澳幣；交換利率每變動 10 個基點 (bps)約等於 5 億澳幣的 RWA。
左上角為列點，右上角為流失曲線，下方為帶有交換利率線的堆疊 IRRBB 長條圖。
展示 NAB 複製投資組合餘額與平均利率（3.19% 至 3.72%）以及 BNZ 複製投資組合（紐幣餘額，3.80%），並將長期投資組合利率與 2021 年 9 月至 2026 年 9 月期間的 3 個月 BBSW/BKBM 以及 3 年期和 5 年期交換利率進行比較。
左側為兩個帶有利率線的長條圖，右側為兩個長期多線圖。
截至 2026 年 9 月，APRA CET1 的 11.9% 相當於國際可比 CET1 的 17.6%（第一類資本 19.7%，總資本 28.9%），並附有調節表顯示針對扣除項目、IRRBB、房貸乘數與 LGD 下限、IPRE 及其他差異的調整。
頂部為分組長條圖，底部為調節表。
2026-2028 年監管變動時間表：包含 APRA AT1 退場執行、信用風險與市場風險（APS 116）諮詢、流動性（APS 210）諮詢、擔保債券立法限制（2026 年銀行條例）以及 RBNZ 資本設定審查執行。
甘特圖風格表格，包含年份列與標註為諮詢或執行的灰色條狀圖。
自 2027 年 1 月起，APRA 將以 0.25% 的額外 CET1 和 1.25% 的第二類資本取代 1.5% 的 AT1；NAB 擁有 71 億澳幣的 AT1，將持續貢獻至 2032 年的首個贖回期；預計每年發行約 60-70 億澳幣的第二類資本。流通在外的第二類資本中，72% 為可贖回，48% 為美元，43% 為澳幣；附有至 2033 會計年度以後的 AT1 與第二類資本流失圖。
左上角為列點，右上角為資本要求堆疊長條圖，下方為兩個圓餅圖與流失長條圖。
資產負債表規模為 10,600 億澳幣：資產包含 43% 住房貸款、34% 企業貸款、21% 流動資產；資金來源包含 61% 穩定客戶存款、14% 期限超過 12 個月的定期融資、12% 短期批發融資、6% 股權。展示 12 個月內的資金來源與用途，以及澳洲核心融資缺口與同業的比較。
左側為兩個堆疊長條「資產負債表」圖，右上角為來源/用途瀑布圖，右下角為同業比較線圖。
截至 2026 年 9 月，LCR 季度平均為 135%（HQLA 為 2,120 億澳幣，淨現金流出為 1,580 億澳幣）；NSFR 為 116%，可用穩定資金為 7,380 億澳幣，所需資金為 6,360 億澳幣；附有 LCR（從 132% 升至 135%）與 NSFR 的變動橋接圖。
2x2 網格中的四個圖表：LCR 長條圖、NSFR 組成堆疊圖以及兩個變動瀑布圖。
2021-2026 會計年度按類型分類的歷史定期融資發行情況（高級無擔保債券、第二類資本、擔保債券、RBA TFF、RBNZ 工具），期限為 4.3-8.1 年（2026 會計年度為 5.2 年）；2027 會計年度至 2031 會計年度以後的定期融資到期概況，加權平均到期期限為 3.3 年。
兩個垂直堆疊的堆疊長條圖，長條上方標有期限標籤。
2026 會計年度按產品分類的發行情況（高級債券 54%、擔保債券 25%、第二類資本 16%、RMBS 5%）及幣別（澳幣 33%、美元 33%、歐元 16%、英鎊 8%、紐幣 6%）；流通在外發行包含高級債券 57%、第二類資本與 AT1 21%、擔保債券 20%；已使用擔保債券額度的 43%。
2x2 網格中的四個圓餅圖。
展示 2021 年 9 月至 2026 年 9 月期間，3 年、5 年及 10 年期高級債券與 10NC5 第二類資本的指標性定期批發發行成本、平均定期批發組合成本、國內短期融資成本（3 個月 Bills-OIS 利差，約 9bps 的變動等於 1bp 的淨利差 NIM）以及澳洲定期存款組合成本。
2x2 網格的線圖。
永續發展附錄的章節分隔頁。
帶有紅色標題、副標題與點狀星形輪廓的章節分隔頁。
策略優先事項：氣候（目標到 2030 年實現 800 億元環境金融規模；已達成 347 億元）、住房負擔能力（目標到 2030 年實現 600 億元住房負擔能力金融規模；已達成 137 億元）以及原住民金融（目標到 2030 年實現 10 億澳幣原住民金融規模，取代已結束的 10 億澳幣貸款目標）。
黑色側邊標籤上方為紅色目標橫幅，下方為三個灰色欄位，顯示大型紅色數字與進度勾選標記。
經濟數據附錄的章節分隔頁。
帶有紅色標題、副標題與點狀星形輪廓的章節分隔頁。
NAB 經濟預測：澳洲 2026 曆年 GDP 成長 1.3%，2027 曆年為 1.0%；失業率分別為 4.8% 與 5.4%；截尾均值通膨率為 3.6% 與 2.9%；現金利率為 4.85% 與 4.35%。澳洲系統成長 2027 會計年度預測：住房貸款 2.6%（2026 會計年度為 7.0%）、企業貸款 8.0%（11.5%）、總貸款 4.5%、存款 3.8%；並附有相對應的紐西蘭指標與系統成長表格。
2x2 網格中的四個數據表（左側為澳洲，右側為紐西蘭）。
截至 2026 年 9 月的 NAB 每月商業調查資料：商業信心與狀況目前低於平均水準，產能利用率高於平均，投資意願顯著下降，且成本成長維持高點。
2x2 網格配置的長期折線圖。
消費支出展現韌性（依類別劃分的 NAB 消費趨勢，包含月增率與年增率），實質可支配所得成長放緩，家庭儲蓄率趨於穩定。
左側為水平條形圖，右側為堆疊貢獻圖與儲蓄率折線圖。
失業率逐漸上升，勞動力需求成長保持正值，領先指標（職缺數量、招聘廣告）依然健康，合適勞動力的可用性顯示市場仍然緊繃。
2x2 網格配置的長期折線圖。
所有首府城市的房價均在下跌（截至 2026 年 10 月 31 日的 CoreLogic 指數），租金成長仍處於高位，住宅完工量相對於需求偏低，租賃空置率雖低但開始回升。
2x2 網格配置的多城市折線圖。
底層通膨再次加速（截尾均值），商品與服務通膨回升，通膨在可貿易與非可貿易項目中廣泛存在，且大宗商品價格維持高點。
2x2 網格配置的折線圖與條線混合圖。
紐西蘭 GDP 成長近期有所回升，失業率上升，通膨維持高點，RBNZ 正在收緊政策，並附上 BNZ/NAB 對 2027 年底前的 OCR 預測。
2x2 網格配置的折線圖，包含預測區段。
奧克蘭房價呈現下跌趨勢，其他地區變動不大，成交量放緩，新住宅抵押貸款發放減少，住宅建築許可量進入高原期。
2x2 網格配置的折線圖。
隨著伊朗戰爭持續，油價維持高點；全球成長相對具備韌性，附有 NAB 至 2028 年的預測；2026 年 10 年期債券殖利率大幅上升（英國、美國、日本、德國），主要央行正在收緊政策。
2x2 網格：兩張折線圖、紅色長條圖與政策利率折線圖。
縮寫、詞彙表與免責聲明頁面的章節分隔頁。
帶有紅色標題與點狀星形輪廓的章節分隔頁。
第 11 頁 MFI 與 NPS 指標的腳註來源，定義了 RFI Global Atlas 企業與消費者 MFI 市佔率，以及策略性 NPS 排名的部門定義。
帶有編號腳註的純文字頁面。
簡報中使用的縮寫詞彙表，涵蓋從 AFCX、ANZSIC、AT1、CET1 到 DLVR、DRP、EAD、ECL、FLA、HQLA、IRRBB、LCR、LNI、MFI、NSFR、RWA 以及 TFF。
雙欄陰影設計的詞彙表表格。
法律免責聲明，說明資料為截至 2026 年 11 月 5 日的通用背景資訊，應與《2026 全年業績管理層討論與分析》併讀，包含前瞻性陳述警告與風險因素；並列出投資者關係與媒體聯絡窗口。
密集的文字免責聲明，底部有三欄聯絡人姓名。
關於此幻燈片和基礎簡報內容的常見問題。
這是澳洲國民銀行 (NAB) 於 2026 年 11 月 5 日向澳洲證券交易所 (ASX) 提交的官方投資者簡報，共 127 頁。簡報由集團執行長 Andrew Irvine 與集團財務長 Inder Singh 共同發表，內容涵蓋財務業績、各部門表現、技術發展、資產品質、資本、融資、永續發展及經濟數據。
NAB 的會計年度於 9 月 30 日結束，因此 FY26 涵蓋 2025 年 10 月至 2026 年 9 月。簡報中亦將業績分為 1H26（2025 年 10 月至 2026 年 3 月）與 2H26（2026 年 4 月至 9 月）。這與許多澳洲公司採用的 7 月至次年 6 月會計年度不同。
金額均以澳幣 (A$) 計價，簡報中標示為 $m（百萬）或 $bn（十億）。紐西蘭銀行 (BNZ) 的業績則以當地貨幣紐西蘭幣 (NZ$) 呈現。
排除 13.47 億澳幣（稅前，稅後為 9.49 億澳幣）的大型顯著項目後，基礎利潤成長 6.9% 至 11.722 億澳幣，現金盈餘持平於 70.9 億澳幣。營收成長 5.8% 至 220.14 億澳幣，法定利潤下降 9.1% 至 61.43 億澳幣，現金股東權益報酬率 (ROE) 為 11.4%，全年股息為 170 分。CET1 比率為 11.87%，備考 (pro forma) 為 12.07%。
這些項目與 NAB 資本化軟體政策的變更有關：包含在 1H26 認列的 13.47 億澳幣（稅前）資本化軟體減損及加速攤銷。NAB 在報告基礎利潤與現金盈餘時，會同時提供包含與排除這些項目的數據。
是的。此圖庫頁面免費提供原始簡報 PDF 檔案，並附有投影片圖片以及每一頁的文字摘要。
銀行分析師、比較澳洲各大銀行的投資人、製作業績簡報的投資者關係 (IR) 與財務團隊，以及需要參考淨利差 (NIM)、營業費用 (opex)、撥備與資本瀑布圖等清晰財務圖表範例的設計師。
該簡報已提交至澳洲證券交易所 (ASX)，並與 NAB 2026 全年業績管理層討論與分析 (MD&A) 及年報一同發布於 NAB 股東中心網站 nab.com.au。
官方 NAB 投資者關係中心，提供業績簡報、管理層討論與分析 (MD&A) 及年報。
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