収録コレクション： 投資家向けプレゼン資料の実例 · オーストラリア企業のIR資料 実例集
National Australia Bank（NAB）の2026年度通期決算投資家向けプレゼンテーション（2026年11月5日発表、ASX提出資料）。全127スライドで構成され、オーストラリアドル（A$）ベースのFY26財務実績、部門別パフォーマンス、テクノロジーとAI変革、資産の質、自己資本、資金調達と流動性、サステナビリティ、経済見通しを網羅しています。
このスライドの表紙をスタイルの参考にして、ご自身の内容からスライドを作成します。 下のページから好きな1枚を選び、そのレイアウトを参考にすることもできます。
クイックナビゲーション
タグ
スライドを共有
National Australia Bank（NAB）の2026年度通期決算投資家向けプレゼンテーション（2026年11月5日発表、ASX提出資料）。全127スライドで構成され、オーストラリアドル（A$）ベースのFY26財務実績、部門別パフォーマンス、テクノロジーとAI変革、資産の質、自己資本、資金調達と流動性、サステナビリティ、経済見通しを網羅しています。
レイアウト、主要コンテンツ、視覚要素を含む各スライドページの詳細ビュー。
2026年11月5日付のNational Australia Bank 2026年度通期決算投資家向けプレゼンテーションの表紙スライド。発表者はグループCEOのAndrew Irvine氏と、グループCFO兼戦略担当グループエグゼクティブのInder Singh氏です。
薄いグレーの背景に左揃えのタイトルブロックと発表者名を配置。右半分にはNABの象徴である白いスターのモチーフが大きくあしらわれ、右上にはNABのロゴが配置されています。
ページ番号付きの目次：概要 (3)、FY26財務実績 (20)、総括 (32)、およびテクノロジー、各部門、オーストラリアの貸出・預金、資産の質、自己資本と資金調達、サステナビリティ、経済データ、用語集を含むグループ追加情報。数値は現金ベース利益（非法定指標、42ページで調整）に基づいている旨の注記があります。
2カラム構成：左側に免責事項の段落と右揃えのページ番号付き箇条書きインデックス、右側に星のモチーフ。
グループ最高経営責任者（CEO）のAndrew Irvine氏が説明する「概要」セクションの開始を示すセクション区切りスライド。
セクション区切り：左側に赤色のタイトルとスピーカー名、右側に赤と黒の点線で描かれた星の輪郭。
5つの主要メッセージ：FY26の力強い勢い（収益5.8%増、基礎利益6.9%増）、変化する環境下での顧客支援、ビジネスバンキング・預金・自社住宅ローンの進展、シンプル・迅速・強靭なテクノロジーの近代化に向けた数カ年計画、より強く効率的な銀行への取り組み。基礎利益には、税引前13億4,700万ドル（税引後9億4,900万ドル）の多額の特定項目（LNI）は含まれません。
赤色の枠線で囲まれた角丸パネル内に、アイコン付きのメッセージが5行並ぶ構成。
FY25とFY26を比較する3つの棒グラフ：基礎利益は109億6,500万ドルから117億2,200万ドル（13億4,700万ドルのLNI影響を含む、LNIを除くベースで+6.9%）、現金利益はLNIを除くベースで70億9,100万ドルから70億9,000万ドル（横ばい、9億4,900万ドルのLNI後の報告値は61億4,100万ドル）、法定利益は67億5,900万ドルから61億4,300万ドル（9.1%減）。
グレーと赤の棒グラフが3つ並び、点線のボックスで多額の特定項目（LNI）の影響を強調。各ペアの上部には成長率の注釈を配置。
FY22〜FY26の5年間の推移：LNIを除く現金ROEは11.7%、12.9%、11.6%、11.4%、11.4%。LNIを除く基本的現金EPSは221、247、229、232、231セント。1株当たり配当金は151、167、169、170、170セント。配当性向は68.4%から73.7%で、現金利益の65〜75%という目標範囲内。
左側にROEの棒グラフ、右側にEPSの折れ線グラフ（上）と配当の折れ線グラフ（下）、その下に配当性向の表を配置。
2026年9月までの12ヶ月間で主要経済指標が悪化：トリム平均インフレ率2.9%から3.7%へ、政策金利3.6%から4.85%（+125bps）へ、住宅価格+4.7%から-6.7%へ、ビジネス信頼感+9から-13ポイントへ、GDP成長率は1.4%に減速、米国10年債利回りは4.16%から5.29%へ。相殺要因：低失業率、2027年中盤の住宅価格安定見通し、強固な家計バッファ、オフセット残高の11%増加（約38ヶ月分の前払い相当）、堅調なビジネスローン案件。
2つの角丸パネル：左側は指標のビフォー・アフター（25年9月は円、26年9月は赤/琥珀色のピル型）、右側は長期的なプラス要因と顧客の回復力に関するチェックリスト。
ビジネス顧客にストレスの兆候が見られるため、早期のリスク特定、早期警戒ツール、SMSによる返済アラート、管理強化を実施。要注意債権は2026年3月期の1.11%から2026年9月期には総貸出金（GLA）の1.33%に上昇。個人向け支援では、NAB Financial Healthキャンペーン、WerribeeとCairnsの新コミュニティハブ、1,160万ドル相当の160万件のNAB Goodies特典交換を実施。住宅ローンの30日以上延滞率は26年9月時点で1.69%。
赤枠の2つのパネル：左側はビジネス顧客向けの箇条書きと要注意債権の赤色棒グラフ、右側は個人向け施策とスマートフォンのモックアップ、延滞率の折れ線グラフ。
2026年9月期時点のグループ・レベル2 CET1比率は11.87%（2026年度期末配当再投資計画による約20bpsを含むプロフォルマベースで12.07%）、2027年1月1日からのAPRA最低基準10.5%を上回る。一括引当金は54億ドル（うち20億ドルは将来予測分）。2H26の1億300万ドルの積み増し後、CP/CRWAは1.40%に上昇。LCRは135%、NSFRは116%。
4象限レイアウト：箇条書きの解説、引当金カバー率の折れ線グラフ、最低基準線付きのCET1黒色棒グラフ、LCR/NSFRの棒グラフ。
戦略フレームワーク：目的（豪州・NZで最も顧客中心の企業になる）、対象（顧客と従業員）、アイデンティティ（バリューアイコン）、目指す姿（リレーションシップ主導の銀行、卓越した体験、安全かつ持続可能）、成長分野（B&PB、C&IB、個人、BNZ、ubank）、成果（業界をリードする推奨意向、市場での勝利、高いリターン）。
水平方向の帯状レイアウト。各帯に赤色の「Why/Who/What/Where」ラベルがあり、その後にアイコンやテキストの列が続く。
NABのメインバンク（MFI）シェアは、ビジネスで18.8%（25年9月比+210bps）、個人で11.7%（+80bps）。主要競合他社との戦略的NPSランキング：中・大規模企業で1位、小規模・零細企業で2位、一般個人で3位、富裕層・準富裕層で4位（2025年9月期〜2026年9月期の四半期推移）。
上部に2つの主要統計ボックス、下部にNAB（赤色）と匿名化された競合3社を比較する2x2グリッドのNPS折れ線グラフ。
3つの戦略的優先事項とアクション：ビジネスバンキングの成長（B&PBでのリーダーシップ、規律あるC&IBの成長、シームレスな体験）、預金の成長促進（決済口座、ビジネス決済、ターゲットセグメント向け提案）、自社住宅ローンの強化（自社貸出残高の拡大、リターンの改善、プロセスの簡素化）。これらの実行により、長期的にはROEの向上が期待されます。
優先事項のラベルと箇条書きボックスが3段に重なり、それらが成果ステートメントを指す大きな緑色の矢印で結ばれている構成。
B&PB（ビジネス・プライベート銀行部門）は、SME（中小企業）市場の約4分の1、農業市場の約3分の1のシェアを誇り、顧客継続期間の中央値は10年以上、売上の約70%が独自チャネル経由、オーストラリアのプライベートバンク顧客の4分の1以上を占めています。ビジネスローン残高は1,550億ドルから1,840億ドル（2024年9月期〜2026年9月期）へ成長し、NIM（純金利マージン）は3.04%を記録。ビジネス決済口座残高は22%増加し、JBWereのFUM（運用資産残高）は537億ドルに到達。2026年度の基礎利益は58億9,300万ドルに増加しました。
左側に緑色の実績紹介カラム、上部に4つの戦略的柱を示すストリップ、および小さな棒グラフと折れ線グラフのグリッドで構成されています。
C&IBは、オーストラリアのコーポレートおよび機関投資家向けリレーションシップ・バンクとして総合1位、トランザクション・バンキングで1位、DCM RSIで11年連続1位、金利デリバティブで1位を獲得しています。決済預金は23%増の640億ドルに成長。トランザクション・バンキングを利用する融資顧客は約300bps増加し、ターゲットセクターがEAD（デフォルト時エクスポージャー）に占める割合は60%から83%に上昇。スポットGLA（総貸出資産）は1,350億ドル、2026年度の基礎利益は27億3,400万ドル（$2,734m）となりました。
左側に緑色の実績紹介カラム、上部にアイコンストリップ、および棒グラフ、ドーナツグラフ、収益率の折れ線グラフを含む4つのチャートが配置されています。
個人銀行部門は、店舗顧客推奨度（Advocacy）で3四半期連続1位を獲得。家計預金および住宅ローンで市場成長率（System）の1倍の成長を維持しており、新規住宅ローン顧客の97%がアクティブな決済口座を保有しています。独自の住宅ローン残高は1,640億ドルから1,770億ドルに増加し、独自チャネル経由の実行比率は50%（2026年度下半期は53%）に。店舗で開設された決済口座数は39%増加し、基礎利益は22億5,700万ドルに成長しました。
スマートフォンのモックアップを含む緑色の実績紹介カラム、プレミア顧客の成長・独自融資・利益を示す棒グラフ、および39%を強調する円形のコールアウトで構成されています。
住宅市場の軟化（市場成長率は2026年度の約7%に対し、2027年度は約2.6%の予測）、競争激化、収益性低下に直面する中、NABはAdvantedgeの帳簿を閉鎖（残りの190億ドルは2026年10月にNABへ移行）。独自チャネルによる融資実行比率を2026年度上半期の48%から下半期には53%に引き上げました。また、戦略的なブローカー関係の構築と低LVR（借入比率）ローンをターゲットとし、住宅ローンNPSは84ポイント（+8ポイント）を達成。独自住宅ローンは2026年度下半期に市場の1.1倍のペースで成長しました。
上部に2つのパネル（「厳しい環境」対「意図的な施策」）、下部に3つのタイル（成長率の棒グラフ、ブローカー・サービスモデルの紹介、緑色のNPSバッジが付いたアプリのモックアップ）が配置されています。
BNZは、融資額ベースでニュージーランド第1位のビジネスバンクであり、消費者NPSおよびCanstarの「Bank of the Year（住宅ローンおよび小規模ビジネス部門）」でも1位を獲得。住宅ローンの59%が独自チャネル経由です。2026年度の成長率は、家計預金で5.8%（市場の1.4倍）、住宅ローンで7.7%、ビジネスローンで5.5%を記録。基礎利益は21億1,800万NZドル（1.3%減）となり、顧客数は過去5年間で16%増加しました。
緑色の実績紹介カラム、上部の戦略の柱を示すストリップ、および貸借対照表の成長、GLA構成、基礎利益を示す3つのチャートタイルで構成されています。
「シンプル、迅速、レジリエント」を目指した、ビジネス主導の複数年にわたるトランスフォーメーションを推進。アプリの約90%を最新のクラウド基盤へ移行し、販売プラットフォームと顧客マスターを一本化。35の製品元帳のうち12をクラウド化し、単一のAIエージェントおよびAIプラットフォームを構築、NPP決済をクラウド上のリアルタイムエンジンに移行しました。2022年度以降、製品数を32%削減（386から264へ）、変更デリバリー速度は2026年度に18%向上し、2024年度以降に約600のアプリを廃止しました。
左側に緑色の基盤チェックリスト、右側に「Simple」「Fast」「Resilient」とラベル付けされた3つのグレーの行があり、小さなチャートと円形のデリバリーアイコンが配置されています。
グローバルパートナーの支援を受けた約50のAIスクワッドを編成。初期のAIエージェント導入成果として、ビジネス信用調査書の作成時間を20%短縮、C&IBの顧客インサイト特定時間を75%削減、個人向けバンカーの準備時間を50%削減、設計からコード生成を50%高速化、サイバーインシデントのトリアージを80%高速化、サイバーアセスメント時間を90%削減しました。現在は次なる波として、音声サービスエージェント、苦情対応の自動化、不正検知、金融犯罪対策エージェントを構築中です。
赤枠のメインパネルが「成長」と「生産性」の緑色のヘッダーに分かれ、成果カードが配置されています。右側の細いパネルには次世代ツールのリストが掲載されています。
2026年度の財務実績に関するセクションの区切りスライドです。グループ最高財務責任者（CFO）兼グループ・エグゼクティブ（戦略担当）のInder Singhが説明を行います。
左側に赤いタイトルとスピーカー名、背景に点線の星の輪郭が描かれたセクション区切りスライドです。
半期ごとの実績：LNI（大規模な個別案件）を除く基礎利益は58億5,200万ドル（2026年度第1半期）から58億7,000万ドル（同第2半期）へ。LNIを除く現金収益は35億8,800万ドルから35億200万ドル（2.4%減）。法定利益は27億5,000万ドルから33億9,300万ドル（23.4%増）。2026年度損益計算書：純営業収益220億1,400万ドル（5.8%増）、マーケット＆トレジャリー部門を除く収益は201億700万ドル（5.8%増）、LNIを除く営業費用は102億9,200万ドル（4.5%増）、信用減損費用は15億4,700万ドル（85.7%増）となりました。
上部に3つの半期別棒グラフ、下部に全幅のP&L主要指標テーブルが配置されています。
ビジネス関連部門が力強い勢いを維持：B&PBの基礎利益は52億9,900万ドルから58億9,300万ドル（11.2%増）、C&IBは27億200万ドルから27億3,400万ドル（1.2%増、マーケット部門除外で4.9%増）。厳しい環境下でも個人銀行部門（20億4,400万ドルから22億5,700万ドル、10.4%増、下半期は0.6%減）およびニュージーランド銀行部門（21億4,600万NZドルから21億1,800万NZドル、1.3%減）は下半期に安定した推移を見せました。
2つの角丸パネルにそれぞれ2つの部門別棒グラフが収められ、年度比較と半期比較、および成長を示す矢印が表示されています。
純営業収益は、貸出ボリューム（+2億8,200万ドル）とマージンの改善により、前下半期比2.5%増の111億4,400万ドル（M&Tを除くベースでは+3.6%）となりました。手数料収入は補償費用の減少により増加、M&T収益は好調だった2026年度第1上半期との比較で減少しました。NZドル換算の影響は-5,900万ドル。M&T収益の内訳は、2025年度の18億1,600万ドルに対し、2026年度は19億700万ドルでした。
上半分にウォーターフォール図、左下にM&Tの積み上げ棒グラフ、右下に収益要因の箇条書きを配置。
NIMは前下半期比で2bps低下し、1.81%から1.79%となりました（M&Tを除くベースでは2bps上昇の1.83%）。内訳は、貸出マージン-2bps、資金調達コスト横ばい、預金+6bps、M&T -4bps。2027年度第1上半期に向けた留意事項として、継続的な競争、リプリケーティング・ポートフォリオによる約3bpsの追い風、Bills/OISの9bpsの変動がNIMの約1bpに相当することが挙げられています。リプリケーティング・ポートフォリオの金利は3.72%に上昇しました。
上部に注釈ボックス付きのNIMウォーターフォール図、左下に留意事項の箇条書き、右下にリプリケーティング・ポートフォリオの棒・折れ線複合グラフを配置。
LNIを除く営業費用は、前年同期の98億4,800万ドルから4.5%増の102億9,200万ドル（実質ベースでは103億3,000万ドル）となりました。内訳は、給与およびインフレ+3億1,600万ドル（賃金インフレ2億6,900万ドル、ITベンダーインフレ4,700万ドル）、ボリューム関連の人員増+1億9,300万ドル、テクノロジーおよび投資+2億3,300万ドル、減価償却費+6,400万ドル、その他+1億3,900万ドル。一方で、生産性向上により-4億6,300万ドル、豪ドル/NZドル為替影響で-9,800万ドル、補償費用で-9,000万ドルの押し下げ効果があり、ソフトウェア資産化方針の変更が+1億5,000万ドルの影響を与えました。
横幅いっぱいのウォーターフォール図。増加を赤、減少を黒で示し、事業投資項目を点線のブラケットでグループ化。
2027年度の実質営業費用成長率は、リストラ費用を除く2026年度実績の102億1,400万ドルを基準として3%未満に抑える計画です。これに加え、3億ドルのリストラ費用（2026年10月20日発表）と1億2,500万ドルのソフトウェア資産化方針の影響を見込んでいます。投資支出は約18億ドル（2025年度17億8,000万ドル、2026年度18億4,000万ドル）と安定的に推移する見通しですが、費用処理の割合が高まります。コスト要因表には、インフレ、人員、テクノロジー、減価償却、生産性、補償費用に関する検討事項が記載されています。
上部に2つのパネル（コストブリッジ図と投資支出の積み上げ棒グラフ）、下部に右側に増減マーカーを配したコスト要因表を配置。
2026年度下半期の信用減損費用は、前下半期比1億3,500万ドル増の8億4,100万ドルとなりました。これには1億9,600万ドルの実質的な集合引当金、1億300万ドルの将来予測に基づく引当増、5億4,200万ドルの個別評価による費用が含まれます。信用減損費用（CIC）は総貸出金（GLA）の0.20%でした。要注意先債権は22bps上昇して1.33%、不良債権（NPE）は4bps上昇して1.56%となり、オーストラリアの住宅ローンポートフォリオの悪化を反映しています。
左列に2つのチャート（CIC積み上げ棒グラフと比率ライン、要注意先債権の棒グラフ）、右列に解説と不良債権（NPL）の積み上げ棒グラフを配置。
総引当金は68億ドル（信用リスクアセット（CRWA）比1.76%）で、100%ベースケース・シナリオの1.6倍に相当します。個別評価引当金（IAP）残高は14億ドル（2026年3月比で1億3,700万ドル増）。集合引当金は2億7,800万ドル増の54億ドル（CRWA比1.40%）となり、これには1億9,600万ドルの実質的な費用計上と1億300万ドルの将来予測に基づく積み増しが含まれますが、為替関連の戻し入れ2,100万ドルで一部相殺されています。2019年9月から2026年9月までの推移を掲載。
左側にCP/CRWAおよびTP/CRWAのラインを伴う大型の積み上げ棒グラフ、右側に主要な検討事項の箇条書きを配置。
CET1比率は11.65%（2026年3月）から11.87%（2026年9月）に上昇しました。主な要因は、現金利益+78bps、配当-58bps、信用RWA -21bps、2026年度中間配当再投資計画（DRP）対応+40bpsで、プロフォルマベースでは12.07%となります。金利上昇によりIRRBB RWAが増加し、CET1を11bps押し下げました。2027年度第1四半期には、割引適用後の期末DRPにより約9億ドル（約20bps）の加算を見込んでいます。3億ドルのリストラ費用は-5bpsの影響。11.25%超の運用目標は変更ありません。信用RWAは3,806億ドルから3,870億ドルに増加しました。
上部にCET1ウォーターフォール図、左下に主要検討事項の箇条書き、右下に信用RWAウォーターフォール図を配置。
2025年9月のプロフォルマCET1比率11.81%から2026年9月の12.07%への推移：内部資本創出+0.49%（現金利益167bpsから配当118bpsを差し引き）、ボリューム成長・金利・市場変動で-0.55%、経済環境-0.09%（4億300万ドルの将来予測に基づく引当金）、その他+0.13%、割引DRPによる資本調達+0.60%。2027年度の設定では、より強固な開始資本、意図的なポートフォリオのポジショニング、コスト成長の抑制、およびビジネスシステムの成長を11.5%から8%へ減速させることに重点を置いています。
緑色のバナーの下に、左側にCET1変動を示すグレーの表、右側に2027年度の資本設定をリスト化した角丸パネルを配置。
2026年9月時点のLCR（四半期平均）は135%、NSFRは116%となり、最低基準の100%を大きく上回っています。2026年度の中長期資金調達の実行は、商品、期間、通貨において多様化されており、2027年度の実行額も概ね前年並みとなる見込みです。2024年度から2027年度までの発行額と償還額の推移を棒グラフで示しています。
左上にキーメッセージの箇条書き、右上にLCR/NSFRの棒グラフ、下部に横幅いっぱいの調達・償還実績および予定の積み上げ棒グラフを配置。
グループCEO Andrew Irvineによる総括コメントのセクション区切りスライド。
赤いタイトル、スピーカー名、点線の星の輪郭を配したセクション区切り。
4つのアクション：自己資本の強化（プロフォルマCET1 12.07%、最低基準の10.5%を72億ドル上回り、2025年9月比で37bps上昇）、引当金カバレッジの拡充（CP/CRWA 1.40%、総引当金68億ドルまたはCRWA比1.76%で2020年9月以来の最高水準）、ソフトウェア資産化方針の変更（13億4,700万ドルの減損処理、残高を34億3,000万ドルから21億9,600万ドルへ圧縮）、および重複を排除し意思決定を迅速化するための運営モデルの簡素化。
4つの角丸の行が積み重なり、それぞれに太字のラベル、説明文、右側にミニチャートを配置。
ビジネスローンの伸びは鈍化しているものの、住宅ローンよりは堅調に推移する見通しです。NABのパイプラインは前年同期をわずかに下回っていますが、引き続き堅調です。ビジネス特化型部門が基礎利益の約80%を創出しており（2022年度の約70%から上昇）、顧客部門の基礎利益は2022年度比で20%増加、ビジネス部門のリスクアセット（RWA）利益率はより安定しています。
左側に2つの緑色のラベルタイル、右側にクレジット成長率の折れ線グラフ、グレーの円形コールアウト付きの利益積み上げ棒グラフ、および収益率の折れ線グラフを配置。
2027年度の優先事項：強固なバランスシートの維持と規律あるリスク管理、変化する環境下での顧客支援、部門間の連携強化によるビジネスバンキング・預金・自社住宅ローンの成長継続、人員構成の見直しとテクノロジーの近代化によるコスト効率の改善、そして成長と生産性向上のためのAI活用促進。
白地に5つの箇条書きを配した、赤い枠線の大きな角丸パネル。
グループの追加情報を掲載した付録（アペンディックス）の開始を示すセクション区切り。
赤いタイトルと点線の星型のアウトラインを配したセクション区切りスライド。
2026年度の主要データ：現金利益 70億9,000万ドル（LNI除く）、現金ROE 11.4%、総貸出金（GLA） 8,224億ドル、顧客預金 6,926億ドル、不良債権比率 0.34%、延滞（非不良）債権比率 1.22%、CET1比率 11.87%、NSFR 116%。オーストラリア市場シェア：ビジネスローン 21.7%、住宅ローン 14.0%、カード 27.2%。従業員数（FTE） 43,271名、支店数 595、格付け AA-/Aa2/AA-。現金利益の内訳：B&PB 52.0%、C&IB 24.5%、個人 19.2%、NZ 16.4%。
左列に部門別利益表とGLAの円グラフ、その下に信用格付け情報を配置。右列に主要財務データ、市場シェア、非財務データの各表を配置。
「NAB Customer Voices」の3本柱アプローチ：20の「Must Win Battles（必勝の戦い）」への注力、顧客フィードバックループ（傾聴・学習・行動）と詳細なエクスペリエンス指標。フィードバックの確認、即時の対応、投資判断、より良い体験の提供という4ステップのサイクルを通じて、成長と収益を牽引します。
上部に矢印付きの3つのヘッダーボックス、下部に緑色の「成長と収益」を核とした円形の4ステップサイクル図を配置。
LNIを除く営業費用の半期推移（ブリッジ分析）：2026年3月期の50億1,800万ドルから2026年9月期の52億7,400万ドルへの推移。為替影響、是正費用、資産計上ソフトウェア方針（1億5,000万ドル）の影響を除く基礎費用は50億9,600万ドル。是正費用には人件費増（6,100万ドル）と顧客関連コスト減（500万ドル）が反映されています。
増加を赤、減少を黒で示した全幅のウォーターフォールチャート。
2022年3月期から2026年9月期までの半期別M&T収益を、NABリスク管理、デリバティブ評価調整、顧客リスク管理に分類。2022年度〜2026年度のM&T収益は、それぞれ13億200万ドル、15億8,700万ドル、15億900万ドル、18億1,600万ドル、19億700万ドル。マーケット対トレジャリー、純金利収益対その他営業収益の内訳も掲載。
上部に幅広の積み上げ棒グラフ、その下に2つの小さな積み上げ棒グラフを配置。
2023年度下半期から2026年度下半期までの顧客関連是正費用（継続事業・非継続事業別）。不適切な金利、手数料、割引が対象。JBWereのアドバイザーサービス手数料プログラムは完了。2026年度の給与関連是正費用は7,500万ドル（上半期700万ドル、下半期6,800万ドル）で、これには従業員への支払い800万ドル、プログラム運営費3,000万ドル、将来のプログラム費用3,700万ドルが含まれます。
左側に箇条書きの解説、右側に総額および項目別の是正費用を示す2つの積み上げ棒グラフを配置。
NABが現金利益（法定または監査対象の指標ではない）を使用する理由を説明し、2026年度の現金利益61億4,100万ドルを、ヘッジおよび公正価値の変動、買収した無形資産の償却、買収・売却項目を通じて法定純利益61億4,300万ドルに調整。2025年度、2026年度下半期、2026年度上半期の比較データも掲載。
上部に説明用の箇条書き、下部に2026年度、2025年度、増減、2026年度下半期、2026年度上半期、増減の各列を持つ全幅の調整表を配置。
デジタルトランスフォーメーション、テクノロジー、イノベーションに関する付録のセクション区切り。
赤いタイトルと点線の星型のアウトラインを配したセクション区切りスライド。
2026年度の「シンプル、迅速、レジリエント」の3本柱における進捗：個人およびB&PB顧客の96%をカバーする単一顧客マスター、コンタクトセンターのプラットフォーム統合、クラウドエンジンによるリアルタイム決済、ビジネスローンの審査期間（Time to Yes）を2022年度比で28%短縮、オンボーディング体験の統合、カード決済の30%を新クラウドスイッチへ移行、受取人確認（Confirmation of Payee）、24時間365日の不正対策運用、NZ定期預金のクラウドコア移行。2027年度以降はプロセスの簡素化、カード移行、25の優先アプリケーションの近代化に注力。
「Simple」「Fast」「Resilient」を列ヘッダー（黒）とし、2026年度の進捗と2027年度以降の重点を行ラベル（赤）とした3列のマトリックス形式。
AIのマイルストーン年表：2020-2023年（AIデータプラットフォーム、200以上のモデルを持つCustomer Brain、生成AIプラットフォーム、責任あるAIの原則）、2024年（約800のモデル、AWSを活用したAI開発ツール、1,000名以上のエンジニア研修）、2025年（グループ・エグゼクティブ・デジタル・データ＆AIの設置、AI認定制度）、2026年（3,500以上のモデル、Databricks Genie、約50のAI分科会、AWSおよびAnthropicとのプログラム、AIエージェント・ツールキット）。
4つの円形年次マーカーを配した赤い水平タイムライン。各マーカーの下に、チェックマーク付きのマイルストーンを記載したグレーの角丸カラムを配置。
AIオペレーティングモデル：ガバナンス、エージェント型プラットフォーム、従業員の能力開発、および成長（Banker.AI、Customer.AI）、生産性（Operations.AI、SDLC.AI、Obligations.AI、Cyber.AI）、同僚向けAI（Ruby.AI、およびClaude、Gemini、Copilot、Cursor、Claude Code、Devinなどの役割に応じたツール）を支える技術基盤。
左側にアイコン付きの4つの赤い基盤タイルを配置。右側には「成長」「生産性」「同僚向けAI」の3つのグレーの列があり、それぞれのAI製品名が記載されている。
NABアプリは、Apple App Store（4.8）およびGoogle Play（4.6）で1年以上にわたり主要銀行アプリ第1位を獲得。消費者向けモバイルアプリ全体で第3位、NPSは+20。月間デジタルアクティブ顧客数は2023年9月から2026年9月にかけて24%増加。新機能として、アプリ内認証、セグメント別の体験、刷新された口座画面、製品検索、住宅ローン管理などを導入。
左側にスマートフォンのモックアップ、中央に機能リスト、右側に統計タイルと赤い棒グラフを配置。
B&PBおよびC&IB顧客向けのビジネス用デジタルバンキングプラットフォーム「NAB Connect」は、8年連続でデジタルプラットフォーム第1位を獲得。デスクトップNPSは2023年9月比で+25、アクティブ顧客数は14%増、サービス稼働率は99.86%。受取人確認機能、解約済み口座および外国為替（FX）明細、アップグレードされたFX取引機能などを提供。
左側にデスクトップとスマートフォンのモックアップと機能の箇条書き、右側に受賞バッジ、緑色のNPS数値、および棒グラフを配置。
6つの保護の柱：24時間365日の不正支援、リアルタイム介入、セキュリティ技術（NAB Nexus統合モニタリング）、高度な行動検知、顧客教育とサポート、およびAFCXなどの業界パートナーシップ。FY26の実績：顧客保護に9億8,000万ドル以上を投資、約250万件のリアルタイムアラートを発信し、その結果4億300万ドルの支払いを阻止、専門サポートへの紹介は月間約190件。
左側に写真パネル、上部に6つのアイコン列、下部にFY26の実績を示すグレーの帯を配置。
部門別ページをリスト化したセクション区切り：ビジネス＆プライベート・バンキング（52）、パーソナル・バンキング（56）、コーポレート＆インスティテューショナル・バンキング（58）、ニュージーランド・バンキング（60）。
赤いタイトルのセクション区切り。小さなページインデックスと点線の星の輪郭が配置されている。
FY26の部門別現金利益：B&PB 36億8,500万ドル（+10.7%、2H26は18億3,500万ドルで前半年比0.8%減）、パーソナル・バンキング 13億6,200万ドル（+8.7%、2Hは5.4%減）、C&IB 17億4,000万ドル（-6.1%、2Hは11.1%減）、ニュージーランド・バンキング 13億8,100万NZドル（-7.0%、2Hは10.3%減）。
5列構成のすっきりとした全幅テーブル。行間が広く取られている。
B&PBの収益は8.2%増の92億3,000万ドル、基礎利益は11.2%増の58億9,300万ドル、現金利益は10.7%増の36億8,500万ドル。ビジネスローンは1,837億ドルに成長（+5.7%、住宅ローンを含むと8%増）、住宅ローンは1,140億ドル、預金は2,524億ドル（+6.1%）。NIMは3.04%（2H26は3.06%）、CICは6億2,800万ドル（0.21%）、リスクアセット（RWA）に対する現金利益率は2.20%。
上部に3つの棒グラフ、左下に貸出・預金の積み上げ棒グラフ、右下にその他の主要指標テーブルを配置。
多様なビジネスローンの成長：農業 510億ドル（+7.9%）、ヘルスケア 120億ドル（+16.2%）、商業用不動産（CRE） 470億ドル（+11.2%）、その他 740億ドル（+10.8%）、B&PB合計 1,840億ドル（+10.5%）。貿易、製造、ヘルスケア、建設の各分野で幅広く成長。SME貸出シェア（RBA）は2026年8月時点で27.7%（RBAの再集計による影響あり）、ビジネスローンシェア（APRA）は21.7%。
上部に残高ラベルとコールアウト吹き出し付きの成長棒グラフ、下部に2つの市場シェア棒グラフを配置。
エンドツーエンドのデジタル・ビジネスローン・プラットフォーム：簡素化されたデジタルオリジネーション、自動検証および意思決定、デジタルフルフィルメント、自動口座管理。デジタル経由で提出されたバンカー案件は8%（2H22）から83%（2H26）に増加、自動年次審査は23%から72%に向上、書類の77%が電子送付され、承認までの期間（median time to yes）は約28%短縮。
上部にシェブロン型のプロセスフロー、4つの小さな指標チャートを指す緑色の矢印、および「77%」の円形コールアウトを配置。
NAB Private Wealth、JBWere、nabtrade、NAB Private Investmentsにわたる統合された提案。RFI GlobalおよびGlobal Financeより受賞。預金 482億ドル（+7.1%）、住宅ローン 260億ドル（+6.1%）、JBWereの2H26純流入額は23億ドル、運用資産残高（FUM）は537億ドル。Global Bond Serviceは2023年6月以降60億ドル以上を調達。新しいデジタル・オンボーディング体験を導入。
左側に円形のエコシステム図と受賞バッジ、中央にパフォーマンス棒グラフ、右側にハイライトの箇条書きを配置。
パーソナル・バンキングの収益は7.3%増の49億6,200万ドル、基礎利益は10.4%増の22億5,700万ドル、現金利益は8.7%増の13億6,200万ドル。住宅ローン総額（GLA）は2,627億ドル（+3.1%）、預金は1,886億ドル（+7%）。NIMは1.85%、CICは3億1,300万ドル（0.12%）、RWAに対する現金利益率は1.60%。
上部に3つの棒グラフ、左下にGLAと預金のグラフ、右下にその他の主要指標テーブルを配置。
ubankはオーストラリアの若年層をターゲットとしており、NPSは+22（住宅ローンも+22）、アプリ評価は4.7/5、オンボーディング顧客の60%以上が35歳未満。預金は11.0%増の233億ドル、貸出は11.6%増の183億ドルに成長。ベータ版の顧客から3ヶ月間で1万件以上のフィードバックを収集。
ubankのブランディングを用いたレイアウト。左側にスマートフォンのモックアップ、ティール（鴨の羽色）と濃紺の統計タイル、および2つのティール／紺色の棒グラフを配置。
C&IBの事業基盤利益は27億3,400万ドル（前年同期比+1.2%、マーケット部門除外で+4.9%）、現金ベース利益は17億4,000万ドル（同-6.1%）、収益は41億2,000万ドル（同+0.6%、マーケット部門除外で+4.3%）。マーケット部門の収益は6億300万ドル（前年同期は6億7,100万ドル）。NIMは1.08%（マーケット部門除外で2.04%）、CICは2億8,200万ドル（0.21%）、RWAに対する現金ベース利益率は1.62%。2026年度上半期に完了したNAB Asset Servicingの事業縮小の影響を含みます。
上部に2つの棒グラフ、左下に収益内訳の積み上げ棒グラフ、右下に主要指標の表を配置。
2021年から2026年にかけてのCoalition Greenwichの調査結果を、国内主要4行と比較。大手企業・機関投資家向けNPSおよびRSI、トランザクション・バンキングRSI、金利デリバティブRSI、デット・キャピタル・マーケットRSI、外国為替（法人）RSIを掲載。NABは赤色で表示。
NABと競合3行を比較する、2×3のグリッド形式の折れ線グラフ。
ニュージーランド銀行事業（現地通貨ベース）の収益は35億4,100万NZドル（前年同期比+0.9%）、事業基盤利益は21億1,800万NZドル（同-1.3%）、現金ベース利益は13億8,100万NZドル（同-7.0%）。ビジネスローン残高は495億NZドル、住宅ローンは688億NZドル（同+7.7%）、預金は914億NZドル。NIMは2.29%（マーケット部門除外で2.60%）、CICは1億3,700万NZドル（0.12%）、RWAに対する現金ベース利益率は1.99%。
上部に3つの棒グラフ、左下に残高の積み上げ棒グラフ、右下にその他主要指標の表を配置。
ニュージーランドの主要5行において、BNZは個人向けNPSで第1位、ビジネス向けNPSで第2位タイを獲得。2025年9月から2026年9月までの四半期推移（Insights HQおよびKantarのデータに基づく）。
BNZと競合4行を比較する、2つの折れ線グラフを並列配置。
ニュージーランドの住宅ローンポートフォリオは688億NZドル（2026年9月時点、前年同期は639億NZドル）、新規実行額は189億NZドル。固定金利比率88.1%、自己居住用64.6%、直接販売59.2%、利払いのみ18.9%、実行時LVR 65.8%。90日以上延滞債権（DPD）比率は0.18%、不良債権比率は0.14%で、業界トレンドとの比較チャートを掲載。
左側に主要指標の表、右側に2つの折れ線グラフ（90日以上延滞および不良債権の業界比較）を配置。
BNZの製品別顧客預金残高は、2024年9月の820億NZドルから2026年9月には910億NZドルに増加。構成比は安定しており、決済用預金（NBI含む）約31%、貯蓄預金約21%、定期預金約45%、オフセット預金約3%となっています。
2つの積み上げ棒グラフを配置。左側は絶対額の残高、右側は構成比（%）を表示。
オーストラリアの貸出金および預金に関する付録セクションの区切りページ。
赤色のタイトル、サブタイトル、点線の星型のアウトラインで構成されたセクション区切りスライド。
2025年3月から2026年9月までの部門別オーストラリアGLA推移：B&PBは2,670億ドルから3,020億ドル（うちビジネスローン1,840億ドル）、個人向け銀行部門は2,580億ドルから2,710億ドル（うち住宅ローン2,630億ドル）、C&IBは1,160億ドルから1,350億ドル、およびUbankの残高。
部門ごとに4つのグループに分けられた積み上げ棒グラフを左から右に配置。
2026年9月時点のオーストラリア住宅ローンポートフォリオは3,770億ドル。平均融資額43.8万ドル、変動金利比率93.7%、自己居住用65.3%、直接販売47.1%、利払いのみ17.4%、オフセット預金残高600億ドル、ダイナミックLVR 39.9%、オフセット/リドロー・バッファー38.4ヶ月分。90日以上延滞（DPD）1.09%、不良債権0.10%、個別評価引当金カバー率25.7%。新規実行指標や差押物件数も掲載。
ポートフォリオ全体と新規実行分の列を含む、詳細な全幅データ表。
新規実行時の要件として、収入証明とシェーディング（家賃収入10%減、不確実な収入20%減）、家計支出（申告額またはHEMのいずれか高い方）、返済能力（適用金利+3.0%のバッファーまたは下限金利5.75%）、既存債務の評価、LVR制限（例：元利均等返済の自己居住用95%、リスク地域80%、高リスク70%）を網羅。DTI、LMI、ブローカーによる確認方針も含む。
左側に方針カテゴリと箇条書きの説明、右側にLVR制限の表とその他の方針の箇条書きを配置。
2026年3月の3,730億ドルから2026年9月の3,770億ドルへの住宅ローン残高の推移を、新規融資、純借換、利息および返済、繰上返済、物件売却/完済、Advantedge経由で分析。部門別残高：個人向け銀行部門2,627億ドル、B&PB 1,140億ドル、Ubank 183億ドル。
上部にウォーターフォール図、下部に3つの部門別棒グラフグループを配置。
住宅ローンポートフォリオの内訳：自己居住用（元利均等）60.4%、投資用（元利均等）20.6%、投資用（利払いのみ）13.4%、自己居住用（利払いのみ）3.9%、当座貸越1.7%。州別：NSW/ACT 42%、VIC/TAS 32%、QLD 15%、WA 7%、SA/NT 4%。申込時の世帯年収は20万ドル〜50万ドルの層に集中。
上部に2つの円グラフ、下部に申込時の年収層別棒グラフを配置。
自己居住用融資は2,400億ドルから2,478億ドル（+3.2%）、投資用融資は1,275億ドルから1,313億ドル（+3.0%）に増加。システム全体との月次成長率比較を掲載。なお、2025年11月〜12月の数値は、42億ドルの投資用から自己居住用への再分類により変動しています。
上部に2つの棒グラフ、下部にNABとシステム全体の月次成長率を比較する2つの折れ線グラフを配置。再分類に関する注釈ボックス付き。
オフセットおよびリドロー残高の経時的成長（全体および変動金利）、残高帯別の分布、および月次返済の先行状況の分布を掲載。2026年9月時点で、口座の40%が2年以上返済が先行しており、遅延は約2%となっています。
上部に折れ線グラフとグループ化された棒グラフ、下部にグループ化された棒グラフと積み上げ棒グラフを配置。
2025年3月から2026年9月までの実行時LVRおよびダイナミックLVRの分布。平均ダイナミックLVRは39.7%。ダイナミックLVRが90%を超える残高は17.7bnドルで、そのうち6.6bnドルはLMI（住宅ローン保険）または初回住宅購入者保証の対象外、403mドルは90日以上の延滞（90+ DPD）または減損債権です。
垂直に並んだ2つのグループ棒グラフと、右側のコールアウトボックス。
オーストラリアの顧客預金は5,600億ドル（2025年3月）から6,180億ドル（2026年9月）に増加。内訳は、決済用預金（NBI含む）1,840億ドル、貯蓄預金1,560億ドル、定期預金1,800億ドル、オフセット口座620億ドル、構造化預金360億ドル。構成比はおよそ決済用30%、貯蓄25%、定期29%です。
左側に残高の積み上げ棒グラフ、右側に100%積み上げ構成比チャート。
2025年3月から2026年9月までの部門別預金推移：B&PBは2,350億ドルから2,520億ドル、Personal Bankingは1,690億ドルから1,890億ドル、C&IBは1,340億ドルから1,540億ドル、コーポレート部門その他（Ubankおよび財務部門含む）は約220〜230億ドル。それぞれ製品タイプ別に分類されています。
4つの部門別積み上げ棒グラフのグループを横に配置。
グループの資産の質に関する付録のセクション区切りスライド。
赤いタイトル、サブタイトル、点線の星の輪郭で構成されたセクション区切り。
1980年代後半のリセッション、世界金融危機（GFC）、コロナ禍以降の総貸出金（GLA）に対する長期信用減損費用の比率（直近は0.19%）、および2017年3月から2026年9月までの半期ごとの費用（個別評価および一括評価に分類）。2026年度下半期には0.20%に達しました。
上部に危機期間を網掛けした長期折れ線グラフ、下部に比率ラベル付きの半期積み上げ棒グラフ。
2026年9月時点の個別評価引当金（IAP）は1,391mドルに増加し、減損債権に対するIAPカバー率は50.3%。純償却額は400mドル（GLAの0.10%）。2018年度上半期から2026年度下半期までのIAP費用の構成（新規・追加引当と戻入・回収の比較）を示しています。
上部に2つの棒グラフ、下部に比率を示す折れ線付きの幅広の半期棒グラフ。
グループのビジネスミックスは、1985年の「事業性76% / 住宅ローン16%」から、2026年には「事業性44% / 住宅ローン55%」へとシフト。2026年の構成に基づく推定長期損失率は、1985-2026年平均で0.15%、2007-2026年で0.13%、直近10年で0.08%となっており、オーストラリア市場平均（0.29%、0.19%、0.08%）と比較されています。
左側に2つの円グラフ（1985年対2026年）、右側に損失率の表。
総貸出金（GLA）8,224億ドルの内訳。製品別（住宅55%、その他期限付貸出41%、アセット＆リース2%、当座貸越1%、カード1%）、地域別（オーストラリア85%、ニュージーランド12%、その他3%）、事業ユニット別（B&PB 37%、Personal 33%、C&IB 16%、NZ 12%、その他2%）。
左側に大きな円グラフ1つ、右側に小さな円グラフ2つ。
引当金は2026年3月の63億8,600万ドルから2026年9月の68億100万ドルへと4億1,500万ドル増加。内訳は、基礎的な一括評価引当金（CP）+175mドル、経済調整+106mドル、特定セクター向け先行的調整（FLA）-3mドル、個別評価引当金（IAP）+137mドル。モデルベースのCP、3シナリオによる経済調整、特定セクターFLA（新規の公益事業向けFLA）、IAPについて解説しています。
上部にウォーターフォール図、下部に4列の解説テキスト。
総ECL引当金は68億100万ドル（確率加重平均）。100%の確率を想定した場合、アップサイド（好転）では4,168mドル、ベースケースでは4,484mドル、ダウンサイド（悪化）では9,651mドルとなります。オーストラリアのシナリオ加重は、アップサイド2.5%、ベース52.5%、ダウンサイド45.0%で据え置き。ベースケースでは2027年度のGDP成長率1.5%、失業率4.7%、住宅価格-4.9%を想定しており、総引当金はベースケースの1.6倍です。
左側にシナリオ表と積み上げ引当金棒グラフ、右側に主要検討事項の箇条書きと経済前提条件の表。
2026年9月時点の非リテール貸出のデフォルト時エクスポージャー（EAD）は4,374億ドル。産業別EADに対する不良債権（NPL）比率（商業用不動産がEADの24%、農業15%、金融・保険14%、次いで公益、ビジネスサービス、製造業など）を示し、先行的調整の対象となる特定セクターを強調しています。
産業別のグループ棒グラフ（参照線付き）と、下部に産業別シェアを示すストリップ図。
特定セクター向けFLAは、2024年9月の334mドルから2026年9月の264mドルに減少。対象は公益、農業、建設、エネルギー集約型産業、観光・宿泊、オーストラリアの住宅ローン、小売、商業用不動産にわたります。
左側に積み上げ棒グラフ、右側にカラー凡例。
グループの非リテールIRB（内部格付手法）EADのPDバンド別内訳：投資適格56.5%（2026年3月は57.5%）、非投資適格42.2%、不履行1.28%。PDが2.5%以上の事業性貸出エクスポージャーの割合は、2025年3月のPillar 3整合化以降、約8%で推移しています。
上部にPDバンド別のグループ棒グラフ、下部に高PDエクスポージャーの長期推移棒グラフ。
ステージ別の貸出金（2026年9月総額1兆700億ドル（$1,070bn）：ステージ1が8,410億ドル、ステージ2が2,160億ドル）およびステージ別引当金（ステージ1が679mドル、ステージ2が3,476mドル、ステージ3が2,646mドル）。引当金カバー率はステージ1が0.08%、ステージ2が1.61%、ステージ3が20.7%。ステージの定義を説明する表も掲載されています。
上部に3つの棒グラフ、下部に箇条書き付きのステージ定義表。
2026年度下半期に延滞および減損が悪化。特に事業所得で返済される住宅ローンに偏っています。30日以上の延滞（30+ DPD）は1.69%、90日以上の延滞（90+ DPD）は1.09%、減損は0.10%。平均ダイナミックLVRは39.7%に上昇、純償却額は1bp未満、90%超のDLVR残高は177億ドル（$17.7bn）、住宅ローン引当金総額は15億ドル（$1.5bn）です。
左上に主要な検討事項の箇条書き、右上に延滞率の折れ線グラフ、下部に平均DLVRとネガティブ・エクイティの広範な面グラフを配置。
オーストラリア住宅ローンの州別・目的別（投資家向け1.15%、初回購入者1.03%、自己居住者1.25%）の90日以上延滞（90+ DPD）および減損資産。目的別および2017〜2025年の暦年別ヴィンテージに対する経過月数別の30日以上延滞（30+ DPD）。
マルチラインチャート（多重折れ線グラフ）の2x2グリッド配置。
2026年度下半期のカード・個人向け融資のCICは1億2,500万ドル（2.49%）で、Citiポートフォリオの改善と季節要因により減少。90日以上延滞（90+ DPD）は8,200万ドル（0.83%）。消費者カードのリボ払い率は約65%で安定。消費者カードと個人向け融資の長期的な30日以上延滞（30+ DPD）の推移。
左上に主要な検討事項の箇条書き、その周囲に3つのチャートを配置。
2026年度下半期の事業用融資のCICは5億2,000万ドル（0.33%）。不履行エクスポージャーは63億5,000万ドル（GLAの2.00%）で、うち減損資産は20億900万ドル。担保プロファイルは約58%が完全担保。ポートフォリオの約53%が投資適格。
比率ラインを伴う積み上げ棒グラフの2x2グリッド配置。
2026年度下半期のB&PBのCICは4億2,200万ドル（0.28%）。不履行エクスポージャーは76億2,300万ドル（GLAの2.53%）で、内訳は住宅向け55億1,800万ドル、非住宅向け21億500万ドル。担保の72%が完全担保。78%が投資適格未満またはデフォルト状態。
積み上げ棒グラフの2x2グリッド配置。
2026年度下半期のB&PB事業用融資のNPL（不良債権）比率は、デフォルトしたが減損していない残高の減少によりGLAの2.99%に低下。農業、建設、運輸・倉庫業で悪化。B&PBのウォッチローン（要注意先債権）は、早期の関与と顕在化しつつあるストレスを反映し、2026年3月比で30%増加。
左上に箇条書き、右上にNPLの積み上げ棒グラフ、下部全体に業種別のグループ棒グラフを配置。
2018年9月〜2026年9月のB&PB事業用融資の長期NPL比率（2026年9月時点で2.99%）、PD（デフォルト確率）2.5%以上のエクスポージャーの割合（約13%）、高リスク残高の担保プロファイル（21%が一部担保、72%が完全担保）、および完全担保ではないPD 2.5%以上の総EaD。
上部に幅広の積み上げ棒グラフ、下部に棒グラフ、担保状況の積み上げ棒グラフ、および小さな表を配置。
グループ全体の農業EADは659億ドル（オーストラリア79%、ニュージーランド21%）で、非リテールEADの約15%。オーストラリアのポートフォリオEADは522億ドルで、牛肉、混合農業、穀物、酪農などに分散され、87%が完全担保。引当金には6,300万ドルの特定セクター向けFLAを含む。季節条件の混在と農地価値の軟化が進行。
上部に円グラフと箇条書き、下部にセクター別円グラフ、資産の質を示す棒グラフ、担保状況の円グラフを配置。
グループのCRE GLAは879億ドル（オーストラリア811億ドル、ニュージーランド68億ドル）で、グループ全体のGLAの10.7%。990億ドルのCRE EADのセクター別（小売25%、オフィス21%、産業用21%、住宅16%）および地域別（NSW州34%、VIC州25%、QLD州18%）内訳。81%が完全担保で、大半が機関投資家向けの投資適格格付け。
左上にGLAの表、右上にセクター別および地域別の円グラフ、下部に長期残高の棒グラフと担保状況の円グラフを配置。
CREの不履行エクスポージャーは2026年度を通じて減少したが、デフォルトしたが減損していない債権に偏っている。金利上昇がインタレスト・カバレッジの逆風。新規CRE投資融資の大部分はLVR 60%未満。引当金には5,500万ドルの特定セクター向けFLAを含む。住宅開発と二次的オフィスビルは引き続き課題。
2列の検討事項の下に、比率ラインを伴う不履行エクスポージャーの棒グラフを配置。
建設業のEADは168億ドル（非リテールEADの約4%）で、うち58%が建設関連サービス。46%が完全担保。C&IBエクスポージャーの約50%はコンティンジェント・ファシリティ（偶発債務枠）。引当金には2,200万ドルの特定セクター向けFLAを含む。2026年9月時点の不履行エクスポージャー比率は約2.8%。
上部にEADの棒グラフと箇条書き、下部にセクター別および担保状況の円グラフ、NPLの棒グラフ、および小さな表を配置。
製造業および運輸・倉庫業のEADは約450億ドル（非リテールEADの約10%）で、投入コストの高騰による圧力を受けている。不履行エクスポージャーは2026年3月比で9bps上昇し2.33%。引当金には4,900万ドルの特定セクター向けFLAを含む。46%が完全担保。
上部にEADの棒グラフと箇条書き、下部にセクター別円グラフ、担保状況の円グラフ、NPLの棒グラフを配置。
ノンバンクF&IのEADは957億ドル（LCRを支える銀行向けEAD 820億ドルを除く）。これにはファンド・ファイナンス（257億ドル、主に高品質な機関投資家が裏付けとなるプライベート・キャピタル・ファンドへの投資家リコース融資）および第三者証券化（342億ドル、約99%がAAA/AA格付け）が含まれる。
左上にEADの棒グラフ、その下に2つの円グラフを配置。右側にファンド・ファイナンスと証券化の説明文を配置。
公益事業のEADは284億ドル（非リテールEADの約6%）で、うちC&IBの海外分が147億ドル、75%が投資適格。2026年9月時点のセクターEADに対するNPLは1.81%。これはコスト超過と普及の遅れに直面している少数の海外ブロードバンド顧客（EAD 19億ドル）の影響を受けており、2026年度下半期に一部撤退。引当金には7,500万ドルの特定セクター向けFLAを含む。
上部にEADの棒グラフと箇条書き、下部にサブセクター別円グラフ、格付け別円グラフ、NPLの棒グラフを配置。
自己資本、資金調達、流動性に関する付録セクションの区切りページ。
赤いタイトル、サブタイトル、点線の星の輪郭を伴うセクション区切り。
リスクアセット（RWA）総額は、市場リスクの減少があったものの、信用リスク（+64億ドル）とIRRBB（+44億ドル）の増加により、4,498億ドル（2026年3月）から4,591億ドル（2026年9月）へ増加。信用RWAは、好調なビジネスローンの伸びを背景に3,806億ドルから3,870億ドルへ増加しましたが、30億ドルのオーバーレイ取り崩しにより一部相殺されました。
左上にキーメッセージの箇条書き、右上にRWAのウォーターフォール図、下部全体に四半期ごとの信用RWAウォーターフォール図を配置。
IRRBB RWAは、スワップレートの上昇（3年物AUDスワップ 4.9%）により約44億ドル増の223億ドルに到達。NABは資本を3年、預金を5年でヘッジしています。EGLおよびオプション性RWAは、2027年度に約15億ドル、2028年度に約23億ドルの減少を見込んでいます。スワップレートの10bpsの変動は、約5億ドルのRWA変化に相当します。
左上に箇条書き、右上にランオフ曲線、下部にスワップレートの折れ線グラフを重ねたIRRBBの積層棒グラフを配置。
NABのレプリケーティング・ポートフォリオの残高と平均金利（3.19%から3.72%へ上昇）、およびBNZのレプリケーティング・ポートフォリオ（NZ$残高、3.80%）を表示。2021年9月から2026年9月までの長期ポートフォリオ金利を、3ヶ月物BBSW/BKBMおよび3年・5年物スワップレートと比較しています。
左側に金利線を重ねた2つの棒グラフ、右側に2つの長期マルチラインチャートを配置。
2026年9月時点のAPRA基準CET1比率11.9%は、国際比較ベースでは17.6%に相当（Tier 1は19.7%、総自己資本比率は28.9%）。控除項目、IRRBB、住宅ローン・マルチプライヤーおよびLGDフロア、IPRE（投資用不動産）等の差異を調整するウォークスルー表を掲載しています。
上部にグループ化された棒グラフ、下部に調整表（リコンシリエーション・テーブル）を配置。
2026年から2028年にかけての規制変更タイムライン：APRAによるAT1段階的廃止の実施、信用リスクおよび市場リスク（APS 116）の協議、流動性（APS 210）の協議、カバードボンドの法的制限（2026年銀行規則）、およびRBNZの自己資本設定見直しの実施状況を網羅。
年次列を持つガントチャート形式の表で、協議または実施のラベルが付いたグレーのバーで表示。
2027年1月より、APRAは1.5%のAT1を0.25%の追加CET1と1.25%のTier 2に置き換えます。NABは71億ドルのAT1を保有しており、2032年までの初回コール日まで寄与します。Tier 2は年間約60億〜70億ドルの発行を見込んでいます。Tier 2残高の72%がコール可能、48%がUSD建て、43%がAUD建てです。2033年度以降までのAT1およびTier 2のランオフチャートを掲載。
左上に箇条書き、右上に自己資本要件の積層棒グラフ、下部に2つの円グラフとランオフ棒グラフを配置。
1兆600億ドルの運用・調達バランスシート：資産の内訳は住宅ローン43%、ビジネスローン34%、流動資産21%。調達の内訳は安定的な顧客預金61%、12ヶ月超の期間調達14%、短期市場調達12%、自己資本6%。過去12ヶ月の資金の源泉と使途、および競合他社と比較したオーストラリアのコア・ファンディング・ギャップを示しています。
左側にバランスシートを示す2本の積層柱状グラフ、右上に源泉/使途のウォーターフォール図、右下に競合比較の折れ線グラフを配置。
2026年9月期のLCR（流動性カバー率）四半期平均は135%（高品質流動資産2,120億ドルに対し、純キャッシュアウトフロー1,580億ドル）。NSFR（安定調達比率）は116%で、所要安定調達額6,360億ドルに対し、利用可能な安定調達額は7,380億ドル。LCR（132%から135%へ）およびNSFRの変動要因をブリッジチャートで示しています。
2x2のグリッドに4つのチャートを配置：LCR棒グラフ、NSFR構成積層グラフ、および2つの変動ウォーターフォール図。
2021年度から2026年度までのタイプ別（シニア無担保、Tier 2、担保付、RBA TFF、RBNZファシリティ）の期間調達発行実績。調達期間は4.3〜8.1年（2026年度は5.2年）。2027年度から2031年度以降までの期間調達償還プロファイルを示しており、加重平均残存期間は3.3年です。
垂直に並んだ2つの積層棒グラフで、各バーの上に期間ラベルを表示。
2026年度の発行内訳は、商品別でシニア54%、カバード25%、Tier 2 16%、RMBS 5%。通貨別ではAUD 33%、USD 33%、EUR 16%、GBP 8%、NZD 6%。発行残高の内訳はシニア57%、Tier 2およびAT1 21%、カバード20%。カバードボンドの発行枠の43%を使用済みです。
2x2のグリッドに配置された4つの円グラフ。
3年・5年・10年物シニア債および10NC5 Tier 2債の指標的期間市場調達コスト、期間市場調達ポートフォリオの平均コスト、国内短期調達コスト（3ヶ月物Bills-OISスプレッド、約9bpsの変動が1bpのNIMに相当）、およびオーストラリアの定期預金ポートフォリオコスト（2021年9月〜2026年9月）を表示。
2x2のグリッドに配置された折れ線グラフ。
サステナビリティに関する付録のセクション区切りスライド。
赤いタイトル、サブタイトル、および点線の星の輪郭が描かれたセクション区切り。
戦略的優先事項：気候変動（2030年までに800億ドルの環境ファイナンス目標に対し347億ドルの進捗）、住宅の取得可能性（2030年までに600億ドルの住宅取得支援目標に対し137億ドルの進捗）、およびファースト・ネイションズ（従来の10億ドルの融資目標に代わり、2030年までに10億ドルのファースト・ネイションズ向けファイナンス目標を設定）。
黒いサイドラベルの上に赤い目標バナーを配し、大きな赤い数字と進捗チェックマークが付いた3つのグレーの列で構成。
経済データに関する付録のセクション区切りスライド。
赤いタイトル、サブタイトル、および点線の星の輪郭が描かれたセクション区切り。
NAB Economicsの予測：オーストラリアのGDP成長率は2026暦年1.3%、2027暦年1.0%。失業率は4.8%と5.4%、トリム平均インフレ率は3.6%と2.9%、政策金利は4.85%と4.35%。オーストラリアのシステム成長率（2027年度予測）：住宅ローン2.6%（2026年度は7.0%）、ビジネスローン8.0%（同11.5%）、総融資4.5%、預金3.8%。ニュージーランドの指標およびシステム成長率の表も併記。
2x2のグリッドに配置された4つのデータテーブル（左にオーストラリア、右にニュージーランド）。
2026年9月までのNAB月次ビジネス調査データ：ビジネス信頼感と業況判断は平均を下回り、設備稼働率は平均を上回る。投資意欲は著しく低下し、コスト増は高水準で推移。
長期折れ線グラフの2x2グリッド配置。
個人消費は底堅く推移（カテゴリー別NAB支出トレンド、前月比および前年比）。実質可処分所得の伸びは鈍化し、家計貯蓄率は安定。
左側に横棒グラフ、右側に積み上げ寄与度チャートと貯蓄率の折れ線グラフを配置。
失業率は緩やかに上昇しているが、労働需要の伸びはプラスを維持。先行指標（求人数、求人広告）は依然として健全であり、適切な労働力の確保状況から市場のタイトさが継続していることを示唆。
長期折れ線グラフの2x2グリッド配置。
すべての主要都市で住宅価格が下落（2026年10月31日までのCoreLogic指数）。家賃の上昇率は依然として高く、住宅完成件数は需要に対して低水準。賃貸空室率は低いものの、上昇の兆し。
複数都市を比較する折れ線グラフの2x2グリッド配置。
基調的なインフレ（刈り込み平均）が再加速。財およびサービスのインフレが上昇し、貿易財・非貿易財の両面で広範なインフレが見られる。商品価格も高水準を維持。
折れ線グラフおよび棒・折れ線混合グラフの2x2グリッド配置。
ニュージーランドのGDP成長率は直近で回復傾向にあるが、失業率は上昇。インフレは高止まりしており、RBNZは金融引き締めを継続。2027年末までのBNZ/NABによるOCR予測を掲載。
予測セグメントを含む折れ線グラフの2x2グリッド配置。
オークランドの住宅価格は下落傾向にあり、他地域では目立った動きなし。販売件数は減少、新規住宅ローン貸出も鈍化し、住宅建築許可件数は横ばい。
折れ線グラフの2x2グリッド配置。
イランでの戦争長期化により原油価格は高止まり。世界経済の成長は比較的底堅く、2028年までのNAB予測を提示。2026年には10年債利回りが急上昇（英国、米国、日本、ドイツ）し、主要中央銀行は引き締め姿勢。
2x2グリッド：折れ線グラフ2つ、赤い棒グラフ、政策金利の折れ線グラフ。
略語集、用語集、免責事項ページのセクション区切り。
赤いタイトルと点線の星型のアウトラインをあしらったセクション区切り。
11ページのMFIおよびNPS指標に関する脚注出典。RFI Global Atlasのビジネスおよび消費者MFIシェアの定義、および戦略的NPSランキングのセグメント定義を記載。
番号付き脚注を含むプレーンテキストページ。
資料内で使用されている略語の用語集。AFCX、ANZSIC、AT1、CET1から、DLVR、DRP、EAD、ECL、FLA、HQLA、IRRBB、LCR、LNI、MFI、NSFR、RWA、TFFまでを網羅。
網掛けされた2列の用語集表。
本資料が2026年11月5日時点の一般的な背景情報である旨を記した法的免責事項。「2026年度通期決算 経営者による財政状態及び経営成績の分析」と併せて読むべきこと、将来予想に関する記述の注意点、リスク要因、投資家情報およびメディア窓口を記載。
詳細なテキストによる免責事項。下部に3列で連絡先名を配置。
このスライドと基礎となるプレゼンテーションコンテンツに関する一般的な質問。
2026年11月5日付でASX（オーストラリア証券取引所）に提出された、NABの2026年度通期決算に関する全127スライドの公式投資家向けプレゼンテーション資料です。グループCEOのAndrew Irvine氏とグループCFOのInder Singh氏によって発表され、財務実績、各部門の状況、テクノロジー、資産の質、自己資本、資金調達、サステナビリティ、経済データなどを網羅しています。
NABの会計年度は9月30日に終了するため、FY26は2025年10月から2026年9月までを指します。本資料では、実績を1H26（2025年10月〜2026年3月）と2H26（2026年4月〜9月）に分けて報告しています。これは、7月〜6月を会計年度とする多くのオーストラリア企業とは異なります。
金額はオーストラリアドル（A$）で表記されており、資料内では$m（百万ドル）または$bn（十億ドル）と記載されています。ニュージーランド銀行（BNZ）の実績については、現地通貨であるニュージーランドドル（NZ$）で表示されています。
税引前13億4,700万ドル（税引後9億4,900万ドル）の多額の特定項目を除くと、基礎利益（underlying profit）は6.9%増の117億2,200万オーストラリアドル、現金ベース利益（cash earnings）は横ばいの70億9,000万ドルでした。収益は5.8%増の220億1,400万ドル、法定利益は9.1%減の61億4,300万ドル、現金ベースROEは11.4%、通期配当は170セントでした。CET1比率は11.87%（プロフォルマベースで12.07%）となっています。
これらはNABの資産計上ソフトウェアに関する会計方針の変更に関連するものです。具体的には、1H26に計上された13億4,700万ドル（税引前）の資産計上ソフトウェアの減損および償却の加速が含まれます。NABは、これらの項目を含む場合と除外する場合の両方の基礎利益および現金ベース利益を報告しています。
はい。このギャラリーページでは、プレゼンテーションのオリジナルPDFを無料で提供しており、スライド画像や全ページの要約もあわせてご確認いただけます。
銀行セクターのアナリスト、オーストラリアの主要銀行を比較する投資家、決算資料を作成するIR・財務チーム、そしてNIM（純利ざや）、営業費用、引当金、自己資本のウォーターフォール図など、明快な財務チャートの事例を求めるデザイナーにとって有用です。
このプレゼンテーション資料はオーストラリア証券取引所（ASX）に提出されており、NABの株主センター（nab.com.au）にて、2026年度通期決算の経営者による分析（MD&A）および年次報告書とともに公開されています。
決算説明会資料、経営者による分析（MD&A）、年次報告書などが掲載されているNABの公式IRハブです。
Create Your Own Slides
Turn your ideas into professional presentations in seconds with 2slides AI.
プロフェッショナルなデザインを参照し、スタイルを選択し、完璧なテキストレンダリングでスライドを生成。Nano Banana搭載—今すぐプレゼンテーションの作成を始めましょう。
© 2026 2slides。全著作権所有。
