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Presentación para inversores de los resultados anuales del FY2026 de National Australia Bank (NAB) (5 de noviembre de 2026), registrada en la ASX: 127 diapositivas que cubren los resultados financieros del FY26 en dólares australianos (A$), el rendimiento divisional, la transformación tecnológica y de IA, la calidad de los activos, el capital, la financiación y liquidez, la sostenibilidad y las previsiones económicas.
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Presentación para inversores de los resultados anuales del FY2026 de National Australia Bank (NAB) (5 de noviembre de 2026), registrada en la ASX: 127 diapositivas que cubren los resultados financieros del FY26 en dólares australianos (A$), el rendimiento divisional, la transformación tecnológica y de IA, la calidad de los activos, el capital, la financiación y liquidez, la sostenibilidad y las previsiones económicas.
Vista detallada de cada página de diapositiva, incluyendo diseño, contenido clave y elementos visuales.
Diapositiva de portada de la presentación para inversores de los resultados anuales 2026 de National Australia Bank con fecha de 5 de noviembre de 2026, presentada por el CEO del Grupo, Andrew Irvine, y el CFO del Grupo y Ejecutivo del Grupo de Estrategia, Inder Singh.
Bloque de título alineado a la izquierda con los nombres de los ponentes sobre un fondo gris claro, motivo de la estrella de NAB en blanco de gran tamaño ocupando la mitad derecha, logotipo de NAB arriba a la derecha.
Tabla de contenidos con referencias de página: Resumen (3), Información financiera del FY26 (20), Comentarios finales (32) e Información adicional del Grupo que cubre tecnología, divisiones, préstamos y depósitos en Australia, calidad de activos, capital y financiación, sostenibilidad, datos económicos y glosario; se indica que las cifras se basan en el beneficio de caja, una medida no estatutaria conciliada en la página 42.
Diseño en dos columnas: párrafo de descargo de responsabilidad e índice con viñetas y números de página alineados a la derecha a la izquierda, motivo de estrella a la derecha.
Separador de sección que introduce la sección de Resumen presentada por el director ejecutivo del Grupo, Andrew Irvine.
Separador de sección con título en rojo y nombre del ponente a la izquierda y el contorno de una estrella punteada en rojo y negro a la derecha.
Cinco mensajes principales: sólido impulso en el FY26 con un crecimiento de ingresos del 5,8 % y del beneficio subyacente del 6,9 %; apoyo a los clientes en un entorno cambiante; avances en banca de empresas, depósitos y préstamos hipotecarios propios; ambición plurianual de modernizar la tecnología para que sea sencilla, rápida y resiliente; y acciones para ser un banco más fuerte y eficiente. El beneficio subyacente excluye partidas significativas de $1.347 millones antes de impuestos ($949 millones después de impuestos).
Panel único con bordes rojos redondeados que contiene cinco filas de mensajes encabezadas por iconos.
Tres gráficos de barras que comparan el FY25 y el FY26: beneficio subyacente de $10.965 millones a $11.722 millones incluyendo el impacto de $1.347 millones de LNI (+6,9 % sin LNIs); beneficio de caja (cash earnings) de $7.091 millones a $7.090 millones sin LNIs (plano; $6.141 millones reportados tras $949 millones de LNIs); beneficio estatutario de $6.759 millones a $6.143 millones (caída del 9,1 %).
Tres gráficos de barras comparativos (gris vs. rojo) con cuadros discontinuos que resaltan el impacto de las partidas significativas y anotaciones de crecimiento sobre cada par.
Tendencias de cinco años FY22-FY26: ROE de caja sin LNIs 11,7 %, 12,9 %, 11,6 %, 11,4 %, 11,4 %; BPA de caja básico sin LNIs 221, 247, 229, 232, 231 centavos; dividendo por acción 151, 167, 169, 170, 170 centavos; ratio de reparto (payout ratio) del 68,4 % al 73,7 %, guiado por un rango del 65-75 % de los beneficios de caja.
Gráfico de barras a la izquierda para el ROE, columna derecha con gráfico de líneas de BPA sobre gráfico de líneas de dividendos y una tabla de ratio de reparto debajo.
Los indicadores económicos clave se deterioraron en los 12 meses hasta sep. 26: inflación media recortada del 2,9 % al 3,7 %, tasa de efectivo del 3,6 % al 4,85 % (+125 pb), precios de la vivienda del +4,7 % al -6,7 %, confianza empresarial de +9 a -13 pts, crecimiento del PIB ralentizándose al 1,4 %, rendimientos del bono estadounidense a 10 años del 4,16 % al 5,29 %. Factores de compensación: bajo desempleo, previsión de estabilización de precios de vivienda a mediados de 2027, sólidos colchones en los hogares, aumento del 11 % en saldos de compensación con ~38 meses de adelanto en pagos y una robusta cartera de préstamos a empresas.
Dos paneles redondeados: a la izquierda una escala de indicadores antes/después con círculos de sep. 25 y cápsulas rojas/ámbar de sep. 26, y a la derecha una lista de verificación de aspectos positivos a largo plazo y puntos de resiliencia del cliente.
Los clientes de empresas muestran signos de estrés emergente, lo que impulsa una identificación temprana de riesgos, herramientas de alerta temprana, avisos de pago por SMS y controles más estrictos; los préstamos bajo vigilancia (watch loans) subieron al 1,33 % de los GLAs en sep. 26 desde el 1,11 % en mar. 26. El apoyo minorista incluye la Campaña de Salud Financiera de NAB, nuevos Centros Comunitarios en Werribee y Cairns y 1,6 millones de canjes de NAB Goodies por valor de más de $11,6 millones; la morosidad en préstamos hipotecarios de más de 30 días fue del 1,69 % en sep. 26.
Dos paneles con bordes rojos: viñetas de clientes de empresas con un gráfico de barras rojas de préstamos bajo vigilancia a la izquierda, iniciativas minoristas con una maqueta de teléfono y un gráfico de líneas de morosidad a la derecha.
CET1 de Nivel 2 del Grupo del 11,87 % en sep. 26 (12,07 % proforma incluyendo ~20 pb de un DRP final del FY26 con descuento) frente a un mínimo de APRA del 10,5 % a partir del 1 de enero de 2027; $5.400 millones de provisiones colectivas, incluyendo $2.000 millones con visión de futuro; el CP/CRWA aumentó al 1,40 % tras un refuerzo de $103 millones en el 2H26; LCR del 135 % y NSFR del 116 %.
Diseño en cuatro cuadrantes: comentarios con viñetas, gráfico de líneas de cobertura de provisiones, gráfico de barras negras de CET1 con línea de mínimo y barras de LCR/NSFR.
Marco estratégico: por qué (ser la empresa más centrada en el cliente en Australia y Nueva Zelanda), para quién estamos aquí (clientes y colegas), quiénes somos (iconos de valores), por qué seremos conocidos (banqueros centrados en relaciones, experiencias excepcionales, seguros y sostenibles), dónde creceremos (B&PB, C&IB, Personal, BNZ, ubank) y qué entregaremos (defensa líder, liderazgo en el mercado, rendimientos sólidos).
Bandas horizontales apiladas, cada una encabezada por una etiqueta roja 'Por qué/Quién/Qué/Dónde' seguida de columnas de iconos o texto.
Cuota de NAB en MFI de empresas del 18,8 % (+210 pb vs. sep. 25) y MFI de consumo del 11,7 % (+80 pb). Clasificaciones de NPS estratégico frente a los principales competidores: n.º 1 en Medianas y Grandes Empresas, n.º 2 en Micro y Pequeñas Empresas, n.º 3 en Consumo Masivo y n.º 4 en HNW y Mass Affluent, con seguimiento trimestral de sep. 25 a sep. 26.
Dos cuadros de estadísticas de encabezado sobre una cuadrícula de 2x2 de gráficos de NPS multilínea que comparan a NAB en rojo con tres competidores anónimos.
Tres prioridades estratégicas con acciones: hacer crecer la banca de empresas (liderazgo en B&PB, crecimiento disciplinado en C&IB, experiencias fluidas), impulsar el crecimiento de depósitos (cuentas transaccionales, pagos de empresas, propuestas para segmentos objetivo) y fortalecer los préstamos hipotecarios propios (hacer crecer la cartera propia, mejorar rendimientos, simplificar procesos). Se espera que una ejecución exitosa mejore el ROE con el tiempo.
Tres filas apiladas de etiquetas de prioridad y cuadros de viñetas, unidas por una gran flecha verde que apunta a una declaración de resultados.
B&PB atiende a ~1 de cada 4 pymes y a ~1 de cada 3 clientes del sector agrícola, con una antigüedad media >10 años, ~70 % de las ventas a través de canales propios y más de 1 de cada 4 clientes de banca privada en Australia. Los préstamos comerciales crecieron de 155 mil millones de $ a 184 mil millones de $ (sep 24-sep 26) con un NIM del 3,04 %; los saldos de transacciones comerciales crecieron un 22 %; los FUM de JBWere alcanzaron los 53,7 mil millones de $; el beneficio subyacente aumentó a 5.893 millones de $ en el FY26.
Columna de credenciales verde a la izquierda, una franja superior con cuatro pilares estratégicos y una cuadrícula de pequeños gráficos de barras y líneas.
C&IB es el banco n.º 1 en relaciones corporativas e institucionales en Australia, n.º 1 en banca transaccional, n.º 1 en DCM RSI durante 11 años y n.º 1 en derivados de tipos de interés. Los depósitos transaccionales crecieron un 23 % hasta los 64 mil millones de $; aumento de ~300 bps en clientes de préstamos con banca transaccional; los sectores objetivo pasaron del 60 % al 83 % de la EAD; GLA spot de 135 mil millones de $; beneficio subyacente de 2.734 millones de $ en el FY26.
Columna de credenciales verde a la izquierda, franja de iconos en la parte superior y cuatro gráficos que incluyen barras, anillos y un gráfico de líneas de rentabilidad.
Banca Personal ocupa el n.º 1 en recomendación de clientes en sucursales durante tres trimestres consecutivos, crece a 1x el sistema en depósitos de hogares y préstamos hipotecarios, y el 97 % de los nuevos clientes de préstamos hipotecarios tienen una cuenta de transacciones activa. Los saldos de préstamos hipotecarios propios aumentaron de 164 mil millones de $ a 177 mil millones de $ con flujos propios del 50 % (53 % en el 2H26); las cuentas de transacciones abiertas en sucursales subieron un 39 %; el beneficio subyacente creció hasta los 2.257 millones de $.
Columna de credenciales verde con una maqueta de teléfono, gráficos de barras para el crecimiento de clientes Premier, préstamos propios y beneficios, y una llamada circular del 39 %.
Ante un mercado inmobiliario en desaceleración (crecimiento del sistema previsto en ~2,6 % para el FY27 frente al ~7 % en el FY26), mayor competencia y menores rendimientos, NAB cerró la cartera de Advantedge (los 19 mil millones de $ restantes migraron a NAB en octubre de 2026), aumentó los préstamos propios al 53 % de las disposiciones del 2H26 desde el 48 % del 1H26, se centra en relaciones estratégicas con brókeres y préstamos con menor LVR, y logró un NPS hipotecario de 84 pts (+8 pts). Los préstamos hipotecarios propios crecieron a 1,1x el sistema en el 2H26.
Dos paneles en la parte superior (entorno desafiante frente a acciones deliberadas), luego tres mosaicos inferiores: gráfico de barras de crecimiento, llamada al modelo de servicio de brókeres y maqueta de aplicación con insignia verde de NPS.
BNZ es el banco comercial n.º 1 en Nueva Zelanda por préstamos, n.º 1 en NPS de consumo y Banco del Año de Canstar para Préstamos Hipotecarios y Pequeñas Empresas; el 59 % de los préstamos hipotecarios se realizan a través de canales propios. Crecimiento en el FY26 del 5,8 % en depósitos de hogares (1,4x el sistema), 7,7 % en préstamos hipotecarios y 5,5 % en préstamos comerciales; beneficio subyacente de 2118 millones de NZ$ (un 1,3 % menos); el número de clientes aumentó un 16 % en 5 años.
Columna de credenciales verde, franja de pilares superior y tres mosaicos de gráficos para el crecimiento del balance, mix de GLA y beneficio subyacente.
Transformación plurianual impulsada por el negocio para ser simple, rápida y resiliente: ~90 % de las aplicaciones en infraestructura de nube moderna, plataforma de ventas única, maestro de clientes único, 12 de 35 libros auxiliares de productos en la nube, una plataforma única de agentes de IA y pagos NPP migrados a un motor en tiempo real en la nube. Reducción de productos en un 32 % desde el FY22 (de 386 a 264), entrega de cambios un 18 % más rápida en el FY26, ~600 aplicaciones retiradas desde el FY24.
Lista de verificación de fundamentos verdes a la izquierda; tres filas grises etiquetadas como Simple, Rápida y Resiliente con pequeños gráficos y un icono de entrega circular.
~50 equipos de IA apoyados por socios globales. Resultados tempranos de agentes de IA: preparación de memorandos de crédito comercial un 20 % más rápida, 75 % menos de tiempo para identificar información de clientes de C&IB, 50 % menos de tiempo de preparación de prospectos para banqueros personales, diseño a código un 50 % más rápido, triaje de incidentes cibernéticos un 80 % más rápido y 90 % menos de tiempo en evaluaciones cibernéticas. Próxima fase en desarrollo: agentes de atención por voz, automatización de reclamaciones, detección de fraude y agentes de delitos financieros.
Panel principal con contorno rojo dividido en encabezados verdes de Crecimiento y Productividad con tarjetas de resultados, además de un panel derecho estrecho que enumera las herramientas de la próxima fase.
Separador de sección para los resultados financieros del FY26, presentados por Inder Singh, Director Financiero del Grupo y Ejecutivo del Grupo, Estrategia.
Separador de sección con título rojo y nombre del ponente a la izquierda y un contorno de estrella punteada.
Resultados semestrales: beneficio subyacente excl. LNI de 5.852 millones de $ (1H26) a 5.870 millones de $ (2H26), ganancias en efectivo excl. LNI de 3.588 millones de $ a 3.502 millones de $ (-2,4 %), beneficio estatutario de 2.750 millones de $ a 3.393 millones de $ (+23,4 %). P&L del FY26: ingresos operativos netos de 22.014 millones de $ (+5,8 %), excl. Mercados y Tesorería 20.107 millones de $ (+5,8 %), opex excl. LNI 10.292 millones de $ (+4,5 %), cargo por deterioro de crédito 1.547 millones de $ (+85,7 %).
Tres gráficos de barras semestrales en la parte superior con una tabla de indicadores clave de P&L de ancho completo debajo.
Fuerte impulso en las divisiones comerciales: beneficio subyacente de B&PB de 5.299 millones de $ a 5.893 millones de $ (+11,2 %) y C&IB de 2.702 millones de $ a 2.734 millones de $ (+1,2 %, excl. Mercados +4,9 %). 2H estable en un entorno desafiante para Banca Personal (de 2.044 millones de $ a 2.257 millones de $, +10,4 %; 2H -0,6 %) y Banca en Nueva Zelanda (de 2.146 millones de NZ$ a 2.118 millones de NZ$, -1,3 %).
Dos paneles redondeados, cada uno con dos gráficos de barras divisionales con comparaciones anuales y semestrales y flechas de crecimiento.
El margen operativo neto aumentó un 2,5 % HoH hasta los $11.144 millones (excluyendo M&T, +3,6 %), impulsado por los volúmenes (+$282 millones) y el margen; las comisiones subieron por menores saneamientos y M&T bajó frente a un sólido 1H26; impacto por conversión de NZD de -$59 millones. El desglose de ingresos de M&T muestra $1.907 millones en el FY26 frente a los $1.816 millones del FY25.
Gráfico de cascada en la mitad superior; gráfico de barras apiladas de M&T abajo a la izquierda y puntos clave sobre los factores de ingresos abajo a la derecha.
El NIM cayó 2 pbs HoH, del 1,81 % al 1,79 % (subió 2 pbs excluyendo M&T hasta el 1,83 %): margen de préstamos -2 pbs, costes de financiación estables, depósitos +6 pbs, M&T -4 pbs. Consideraciones para el 1H27: competencia continua, viento de cola de ~3 pbs por la cartera de replicación, y un movimiento de 9 pbs en Bills/OIS equivale a ~1 pb de NIM. El tipo de la cartera de replicación subió al 3,72 %.
Gráfico de cascada del NIM en la parte superior con cuadros de anotación; viñetas de consideraciones abajo a la izquierda y gráfico combinado de barras y líneas de la cartera de replicación abajo a la derecha.
Los gastos operativos (opex) excluyendo LNIs aumentaron un 4,5 % YoY, de $9.848 millones a $10.292 millones (subyacente $10.330 millones): salarios e inflación +$316 millones (inflación salarial $269 millones, inflación de proveedores de TI $47 millones), personal relacionado con el volumen +$193 millones, tecnología e inversión +$233 millones, D&A +$64 millones, otros +$139 millones, productividad -$463 millones, FX AUD/NZ -$98 millones, saneamientos -$90 millones e impacto de la política de software capitalizado +$150 millones.
Gráfico de cascada único y ancho con incrementos en rojo, disminuciones en negro y corchetes punteados que agrupan la inversión en el negocio.
Se espera que el crecimiento del opex subyacente para el FY27 sea <3 % desde una base en el FY26 de $10.214 millones excluyendo reestructuración, más un cargo por reestructuración de $300 millones (anunciado el 20 de octubre de 2026) y un impacto de $125 millones por la política de software capitalizado. El gasto en inversión se mantiene estable en ~$1.800 millones ($1.780 millones en FY25, $1.840 millones en FY26) con una mayor proporción contabilizada como gasto; una tabla de factores de coste enumera consideraciones sobre inflación, personal, tecnología, D&A, productividad y saneamientos.
Dos paneles superiores (gráfico de puente de costes y barras apiladas de gasto en inversión) sobre una tabla de factores de coste con marcadores de impacto positivo/negativo a la derecha.
Cargo por deterioro de crédito en el 2H26 de $841 millones, un aumento de $135 millones, que incluye un cargo colectivo subyacente de $196 millones, un aumento de $103 millones en provisiones prospectivas y un cargo evaluado individualmente de $542 millones; CIC del 0,20 % de los GLAs. Los préstamos en vigilancia (watch loans) subieron 22 pbs hasta el 1,33 % y las exposiciones dudosas subieron 4 pbs hasta el 1,56 %, reflejando el deterioro en la cartera hipotecaria australiana.
Columna izquierda con dos gráficos (barras apiladas de CIC con línea de ratio; barras de préstamos en vigilancia), columna derecha con comentarios sobre un gráfico de barras apiladas de NPL.
Provisiones totales de $6.800 millones (1,76 % de CRWA), 1,6 veces el escenario base del 100 %; saldo de IAP de $1.400 millones ($137 millones más que en marzo de 2026); provisiones colectivas al alza en $278 millones hasta los $5.400 millones (1,40 % de CRWA), incluyendo un cargo subyacente de $196 millones y un aumento prospectivo de $103 millones, compensado por una liberación de $21 millones relacionada con el tipo de cambio. Se muestra el histórico desde septiembre de 2019 hasta septiembre de 2026.
Gráfico de barras apiladas grande con líneas de CP/CRWA y TP/CRWA a la izquierda; viñetas con consideraciones clave a la derecha.
El CET1 pasó del 11,65 % (marzo de 2026) al 11,87 % (septiembre de 2026): beneficio de caja +78 pbs, dividendos -58 pbs, RWA de crédito -21 pbs, acciones del DRP interino del FY26 +40 pbs; proforma 12,07 %. Los tipos más altos elevaron el RWA de IRRBB, reduciendo el CET1 en 11 pbs; el DRP final con descuento añadirá ~$900 millones (~20 pbs) en el 1Q27; cargo por reestructuración de $300 millones (-5 pbs); objetivo operativo de >11,25 % sin cambios. El RWA de crédito aumentó de $380.600 a $387.000.
Gráfico de cascada de CET1 en la parte superior, viñetas de consideraciones clave abajo a la izquierda y cascada de RWA de crédito abajo a la derecha.
Puente desde el CET1 proforma del 11,81 % en septiembre de 2025 al 12,07 % proforma en septiembre de 2026: generación orgánica de capital +0,49 % (beneficio de caja de 167 pbs menos dividendos de 118 pbs) y -0,55 % por crecimiento de volumen, tipos y volatilidad del mercado -0,32 %, entorno económico -0,09 % ($403 millones en provisiones prospectivas), otros +0,13 % y capital captado +0,60 % mediante DRPs con descuento. Los objetivos para el FY27 se centran en un capital inicial más sólido, posicionamiento deliberado de la cartera, menor crecimiento de costes y una moderación del crecimiento del sistema de negocio del 11,5 % al 8 %.
Banner verde sobre una tabla gris a la izquierda con los movimientos del CET1 y un panel redondeado a la derecha que enumera la configuración de capital para el FY27.
LCR (promedio trimestral) del 135 % y NSFR del 116 % a septiembre de 2026, muy por encima de los mínimos del 100 %. La emisión de financiación a plazo en el FY26 se diversificó por producto, plazo y moneda; se espera que la emisión en el FY27 esté en línea con años anteriores; se muestran barras de emisión y vencimiento para el periodo FY24-FY27.
Viñetas con mensajes clave arriba a la izquierda, gráfico de barras de LCR/NSFR arriba a la derecha y gráfico de barras apiladas de ancho completo de emisión y vencimiento de financiación a plazo debajo.
Separador de sección para los comentarios de cierre del CEO del Grupo, Andrew Irvine.
Separador de sección con título en rojo, nombre del ponente y contorno de estrella punteada.
Cuatro acciones: capital reforzado (CET1 proforma 12,07 %, $7.200 millones por encima del mínimo del 10,5 %, 37 pbs más que en septiembre de 2025); mayor cobertura de provisiones (CP/CRWA 1,40 %, provisiones totales de $6.800 millones o 1,76 % de CRWA, el nivel más alto desde septiembre de 2020); política de software capitalizado (deterioro de $1.347 millones; saldo de $3.430 millones a $2.196 millones); y simplificación del modelo operativo para reducir duplicidades y agilizar decisiones.
Cuatro filas redondeadas apiladas, cada una con una etiqueta en negrita, texto explicativo y un minigráfico a la derecha.
El crecimiento del crédito empresarial se está moderando, pero se espera que siga siendo más fuerte que el de la vivienda; la cartera de proyectos de NAB está ligeramente por debajo del pcp (periodo comparable previo), pero es sólida. Las divisiones centradas en empresas generan aproximadamente el 80 % del beneficio subyacente (frente al ~70 % en el FY22), con un aumento del 20 % en el beneficio subyacente de la división de clientes desde el FY22 y rendimientos sobre RWA más estables en las divisiones empresariales.
Dos etiquetas verdes a la izquierda acompañadas de un gráfico de líneas de crecimiento del crédito, un gráfico de barras de beneficios apiladas con una llamada circular gris y un gráfico de líneas de rendimientos.
Prioridades para el FY27: mantener un balance resiliente y una gestión de riesgos disciplinada; apoyar a los clientes en un entorno en evolución; seguir creciendo en banca de empresas, depósitos y préstamos hipotecarios propios con una mayor alineación divisional; mejorar la eficiencia de costes mediante cambios en la plantilla y la modernización tecnológica; y aprovechar cada vez más la IA para el crecimiento y la productividad.
Panel único grande redondeado con borde rojo y cinco puntos de enumeración sobre fondo blanco.
Separador de sección que abre el apéndice de información adicional del Grupo.
Separador de sección con título en rojo y contorno de estrella punteada.
Datos clave del FY26: beneficios en efectivo de 7.090 millones de $ excluyendo LNIs, ROE en efectivo del 11,4 %, GLAs de 822,4 mil millones de dólares, depósitos de clientes de 692,6 mil millones de dólares, activos deteriorados del 0,34 %, impagos no deteriorados del 1,22 %, CET1 del 11,87 %, NSFR del 116 %. Cuota de mercado en Australia: préstamos a empresas 21,7 %, vivienda 14,0 %, tarjetas 27,2 %. 43.271 FTE y 595 sucursales; calificaciones AA-/Aa2/AA-. Desglose de beneficios en efectivo: B&PB 52,0 %, C&IB 24,5 %, Personal 19,2 %, NZ 16,4 %.
Columna izquierda con tabla de beneficios divisionales y gráfico circular de GLA sobre una franja de calificaciones crediticias; columna derecha con tablas de datos financieros clave, cuota de mercado y datos no financieros.
Enfoque de tres pilares de NAB Customer Voices: enfoque en 20 'Must Win Battles' (batallas que hay que ganar), bucles de retroalimentación del cliente (escuchar, aprender, actuar) y métricas de experiencia granulares, en un ciclo de cuatro pasos de revisión de comentarios, integración de respuestas inmediatas, toma de decisiones de inversión y entrega de mejores experiencias para impulsar el crecimiento y los rendimientos.
Tres cuadros de cabecera con flechas sobre un diagrama de ciclo circular de cuatro pasos centrado en un núcleo verde de 'Crecimiento y rendimientos'.
Puente semestral de gastos operativos excluyendo LNIs de 5.018 millones de $ (marzo de 26) a 5.274 millones de $ (septiembre de 26), con un subyacente de 5.096 millones de $ antes de los efectos de divisas AUD/NZ, remediación y política de software capitalizado (150 millones de $); la remediación refleja mayores costes de nómina (61 millones de $) y menores costes relacionados con clientes (5 millones de $).
Gráfico de cascada a ancho completo con incrementos en rojo y reducciones en negro.
Ingresos semestrales de M&T desde marzo de 22 hasta septiembre de 26 divididos en gestión de riesgos de NAB, ajuste de valoración de derivados y gestión de riesgos de clientes; ingresos de M&T del FY22 al FY26 de 1.302 millones de $, 1.587 millones de $, 1.509 millones de $, 1.816 millones de $ y 1.907 millones de $, también divididos por Markets frente a Treasury e ingresos netos por intereses frente a otros ingresos operativos.
Gráfico de barras apiladas ancho en la parte superior con dos gráficos de barras apiladas más pequeños debajo.
Cargos por remediación relacionados con clientes por semestre desde el 2H23 al 2H26 (operaciones continuadas frente a interrumpidas) que cubren tipos, comisiones y descuentos incorrectos; programa de comisiones por servicio de asesoramiento de JBWere completado. Costes de remediación de nóminas en el FY26 de 75 millones de $ (7 millones de $ en el 1H26, 68 millones de $ en el 2H26), incluyendo 8 millones de $ para pagos a empleados, 30 millones de $ en costes de ejecución del programa y 37 millones de $ para costes futuros del programa.
Comentarios en puntos a la izquierda; a la derecha, dos gráficos de barras apiladas para los cargos de remediación totales y categorizados.
Explica por qué NAB utiliza el beneficio en efectivo (que no es una medida estatutaria ni auditada) y concilia el beneficio en efectivo del FY26 de 6.141 millones de $ con el beneficio neto estatutario de 6.143 millones de $ a través de coberturas y volatilidad del valor razonable, amortización de intangibles adquiridos y partidas de adquisiciones/enajenaciones, con comparativas del FY25, 2H26 y 1H26.
Puntos explicativos en la parte superior y una tabla de conciliación a ancho completo con columnas para FY26, FY25, variación, 2H26, 1H26 y variación.
Separador de sección para el apéndice de transformación digital, tecnología e innovación.
Separador de sección con título en rojo y contorno de estrella punteada.
Progreso respecto a los pilares de simplicidad, rapidez y resiliencia en el FY26: maestro de cliente único que cubre el 96 % de los clientes de Personal y B&PB, una plataforma de centro de contacto, pagos en tiempo real en un motor en la nube, reducción del 28 % en el tiempo de respuesta para préstamos a empresas desde el FY22, una experiencia de alta única, 30 % de los pagos con tarjeta en un nuevo switch en la nube, confirmación del beneficiario, operaciones contra el fraude 24/7 y depósitos a plazo en NZ en un núcleo en la nube. Enfoque para el FY27+ en la simplificación de procesos, migración de tarjetas y modernización de 25 aplicaciones prioritarias.
Matriz de tres columnas con cabeceras de columna en negro (Simple, Rápido, Resiliente), etiquetas de fila rojas para el progreso del FY26 y el enfoque para el FY27+.
Cronología de hitos de IA desde 2020-2023 (plataforma de datos de IA, Customer Brain con >200 modelos, plataforma de GenAI, principios de IA responsable) pasando por 2024 (~800 modelos, herramientas de desarrollo de IA con AWS, >1.000 ingenieros formados), 2025 (Ejecutivo del Grupo de Digital, Datos e IA, certificación en IA) hasta 2026 (>3.500 modelos, Databricks Genie, ~50 equipos de IA, programas con AWS y Anthropic, kit de herramientas de agentes de IA).
Línea de tiempo horizontal roja con cuatro marcadores de año circulares, cada uno sobre una columna gris redondeada de hitos marcados.
Modelo operativo de IA: gobernanza, plataforma de agentes de IA, capacidad de la fuerza laboral y bases tecnológicas que respaldan el Crecimiento (Banker.AI, Customer.AI), la Productividad (Operations.AI, SDLC.AI, Obligations.AI, Cyber.AI) y la IA para empleados (Ruby.AI, con herramientas adecuadas para cada función como Claude, Gemini, Copilot, Cursor, Claude Code y Devin).
Pila izquierda de cuatro mosaicos rojos de cimientos con iconos; a la derecha, tres columnas grises para Crecimiento, Productividad e IA para empleados con productos de IA específicos.
La aplicación de NAB ha sido calificada como la aplicación bancaria principal n.º 1 en la Apple App Store (4,8) y Google Play (4,6) durante más de un año, la aplicación móvil n.º 3 para consumidores, con un NPS de +20; los clientes activos digitalmente al mes aumentaron un 24 % entre sep. 23 y sep. 26. Las nuevas funciones incluyen verificación en la aplicación, experiencias de segmento personalizadas, pantallas de cuenta renovadas, descubrimiento de productos y gestión de préstamos hipotecarios.
Maqueta de teléfono a la izquierda, lista de funciones en el centro y mosaicos de estadísticas más un gráfico de barras rojo a la derecha.
NAB Connect, la plataforma de banca digital para empresas para clientes de B&PB y C&IB, calificada como la plataforma digital n.º 1 durante 8 años consecutivos, NPS de escritorio de +25 frente a sep. 23, clientes activos con un aumento del 14 %, disponibilidad del servicio del 99,86 %, además de Confirmación del Beneficiario, estados de cuenta cerrados y de divisas, y capacidad mejorada de operaciones de divisas.
Maquetas de escritorio y teléfono a la izquierda con viñetas de funciones; insignia de premio, cifra de NPS en verde y gráfico de barras a la derecha.
Seis pilares de protección: asistencia contra el fraude 24/7, intervención en tiempo real, tecnología de seguridad (monitoreo integrado NAB Nexus), detección de comportamiento mejorada, educación y soporte al cliente, y asociaciones industriales como AFCX. Resultados del FY26: más de $980 millones invertidos en protección al cliente, aproximadamente 2,5 millones de alertas en tiempo real con $403 millones en pagos posteriormente abandonados, y unas 190 derivaciones al mes a soporte especializado.
Panel de fotos a la izquierda, seis columnas de iconos en la parte superior y una franja gris de resultados del FY26 en la parte inferior.
Divisor de sección que enumera las páginas divisionales: Business & Private Banking (52), Personal Banking (56), Corporate & Institutional Banking (58) y New Zealand Banking (60).
Divisor de sección con título en rojo, pequeño índice de páginas y contorno de estrella punteada.
Ganancias en efectivo divisionales del FY26: B&PB $3.685 millones (+10,7 %; 2H26 $1.835 millones, -0,8 % HoH), Personal Banking $1.362 millones (+8,7 %; 2H -5,4 %), C&IB $1.740 millones (-6,1 %; 2H -11,1 %) y New Zealand Banking NZ$1.381 millones (-7,0 %; 2H -10,3 %).
Tabla limpia de ancho completo con cinco columnas y espaciado generoso entre filas.
Los ingresos de B&PB aumentaron un 8,2 % hasta los $9.230 millones, el beneficio subyacente un 11,2 % hasta los $5.893 millones y las ganancias en efectivo un 10,7 % hasta los $3.685 millones. Los préstamos comerciales crecieron hasta los $183.700 millones (+5,7 %, 8 % incl. vivienda), los préstamos para vivienda $114,0 mil millones y los depósitos $252,4 mil millones (+6,1 %); NIM 3,04 % (2H26 3,06 %); CIC $628 millones (0,21 %); ganancias en efectivo sobre RWA 2,20 %.
Tres gráficos de barras en la parte superior, barras apiladas de préstamos/depósitos en la parte inferior izquierda y tabla de otras métricas clave en la parte inferior derecha.
Crecimiento diversificado de los préstamos comerciales: agricultura $51.000 millones (+7,9 %), salud $12 mil millones (+16,2 %), CRE $47 mil millones (+11,2 %), otros $74 mil millones (+10,8 %), total B&PB $184 mil millones (+10,5 %), con un crecimiento generalizado en comercio, manufactura, salud y construcción. Cuota de préstamos a PYMES (RBA) 27,7 % a agosto de 2026 (afectada por una reexpresión del RBA); cuota de préstamos comerciales (APRA) 21,7 %.
Gráfico de barras de crecimiento en la parte superior con etiquetas de saldo y un globo de llamada; dos gráficos de barras de cuota de mercado debajo.
Plataforma digital de préstamos comerciales de extremo a extremo: originación digital simplificada, verificación y toma de decisiones automatizadas, cumplimiento digital y gestión de cuentas automatizada. Las operaciones de banqueros enviadas digitalmente aumentaron del 8 % (2H22) al 83 % (2H26), las revisiones anuales automatizadas del 23 % al 72 %, el 77 % de los documentos se enviaron electrónicamente y el tiempo medio de respuesta positiva fue un ~28 % más corto.
Flujo de proceso en cheurón en la parte superior, flecha verde apuntando a cuatro pequeños gráficos de métricas y una llamada circular del 77 %.
Propuesta integrada en NAB Private Wealth, JBWere, nabtrade y NAB Private Investments, con premios de RFI Global y Global Finance. Depósitos de $48.200 millones (+7,1 %), préstamos para vivienda de $26,0 mil millones (+6,1 %), entradas netas de JBWere de $2,3 mil millones en el 2H26 y FUM de $53,7 mil millones; Global Bond Service recaudó más de $6 mil millones desde junio de 2023; nuevas experiencias de incorporación digital.
Diagrama de ecosistema circular e insignias de premios a la izquierda, gráficos de barras de rendimiento en el centro y viñetas de aspectos destacados a la derecha.
Los ingresos de Personal Banking aumentaron un 7,3 % hasta los $4.962 millones, el beneficio subyacente un 10,4 % hasta los $2.257 millones y las ganancias en efectivo un 8,7 % hasta los $1.362 millones. GLA de vivienda $262,7 mil millones (+3,1 %), depósitos $188,6 mil millones (+7 %); NIM 1,85 %; CIC $313 millones (0,12 %); ganancias en efectivo sobre RWA 1,60 %.
Tres gráficos de barras en la parte superior, barras de GLA y depósitos en la parte inferior izquierda y tabla de otras métricas clave en la parte inferior derecha.
ubank se dirige a los jóvenes australianos: NPS +22 (hipotecas +22), calificación de la aplicación de 4,7/5 y más del 60 % de los clientes incorporados menores de 35 años. Los depósitos crecieron un 11,0 % hasta los $23.300 millones y los préstamos un 11,6 % hasta los $18,3 mil millones; los clientes beta compartieron más de 10.000 puntos de retroalimentación en tres meses.
Diseño con la marca ubank con maqueta de teléfono a la izquierda, mosaicos de estadísticas en verde azulado y azul marino oscuro y dos gráficos de barras en verde azulado/azul marino.
Beneficio subyacente de C&IB: 2.734 millones de $ (+1,2 %, excluyendo Markets +4,9 %); ganancias en efectivo: 1.740 millones de $ (-6,1 %); ingresos: 4.120 millones de $ (+0,6 %; excluyendo Markets +4,3 %); ingresos de Markets: 603 millones de $ frente a 671 millones de $. NIM: 1,08 % (2,04 % sin Markets); CIC: 282 millones de $ (0,21 %); ganancias en efectivo sobre RWA: 1,62 %. Incluye el cierre de NAB Asset Servicing finalizado en el 1H26.
Dos gráficos de barras en la parte superior, desglose de ingresos acumulados abajo a la izquierda y tabla de métricas abajo a la derecha.
Resultados de la encuesta Coalition Greenwich 2021-2026 frente a los cuatro principales bancos nacionales: NPS y RSI de Grandes Corporaciones e Instituciones, RSI de Banca Transaccional, RSI de Derivados de Tipos de Interés, RSI de Mercados de Capitales de Deuda y RSI de Divisas (Corporativo), con NAB resaltado en rojo.
Cuadrícula de 2x3 con pequeños gráficos de líneas múltiples que comparan a NAB con tres competidores.
Banca en Nueva Zelanda (moneda local): ingresos de 3.541 millones de NZ$ (+0,9 %); beneficio subyacente de 2.118 millones de NZ$ (-1,3 %); ganancias en efectivo de 1.381 millones de NZ$ (-7,0 %). Préstamos comerciales: 49.500 millones de NZ$; vivienda: 68.800 millones de NZ$ (+7,7 %); depósitos: 91.400 millones de NZ$. NIM: 2,29 % (2,60 % sin Markets); CIC: 137 millones de NZ$ (0,12 %); ganancias en efectivo sobre RWA: 1,99 %.
Tres gráficos de barras en la parte superior, barras apiladas de saldos abajo a la izquierda y tabla de otras métricas clave abajo a la derecha.
BNZ ocupa el puesto n.º 1 en NPS de consumo y el n.º 2 (empatado) en NPS de empresas entre los cinco principales bancos de Nueva Zelanda, con seguimiento trimestral de sep-25 a sep-26 (datos de Insights HQ y Kantar).
Dos gráficos de líneas múltiples comparativos con etiquetas finales para BNZ y cuatro competidores.
Cartera de vivienda en NZ: 68.800 millones de NZ$ (sep-26) frente a 63.900 millones de NZ$; disposiciones de 18.900 millones de NZ$. 88,1 % a tipo fijo, 64,6 % vivienda habitual, 59,2 % canal propio, 18,9 % solo intereses, LVR en el momento de la concesión del 65,8 %. DPD 90+ del 0,18 % y préstamos deteriorados del 0,14 %, comparado con gráficos de tendencias del sector.
Tabla de métricas clave a la izquierda con dos gráficos de líneas (DPD 90+ y préstamos deteriorados frente al sector) a la derecha.
Los depósitos de clientes de BNZ por producto aumentaron de 82.000 millones de NZ$ (sep-24) a 91.000 millones de NZ$ (sep-26); el mix se mantiene estable en ~31 % transaccional (incl. NBI), ~21 % ahorro, ~45 % depósitos a plazo y ~3 % cuentas offset.
Dos gráficos de barras apiladas: saldos absolutos a la izquierda y mix porcentual a la derecha.
Separador de sección para el anexo de préstamos y depósitos en Australia.
Separador de sección con título en rojo, subtítulo y contorno de estrella punteada.
GLA en Australia de mar-25 a sep-26 por división: B&PB de 267.000 a 302.000 millones de $ (préstamos comerciales 184.000 millones de $), Banca de Particulares de 258.000 a 271.000 millones de $ (vivienda 263.000 millones de $), C&IB de 116.000 a 135.000 millones de $ y saldos de Ubank.
Cuatro grupos de gráficos de barras apiladas dispuestos de izquierda a derecha por división.
Cartera de vivienda en Australia de 377.000 millones de $ a sep-26: importe medio de préstamo de 438.000 $, 93,7 % variable, 65,3 % vivienda habitual, 47,1 % canal propio, 17,4 % solo intereses, saldos offset de 60.000 millones de $, LVR dinámico del 39,9 %, colchón de offset/redisposición de 38,4 meses. DPD 90+ del 1,09 %, deteriorados del 0,10 %, cobertura de provisiones evaluadas individualmente del 25,7 %, con métricas de disposición y propiedades en posesión.
Tabla de datos densa a ancho completo con columnas de cartera y columnas de disposición.
Requisitos de concesión que cubren verificación de ingresos y ajustes (10 % alquiler, 20 % ingresos menos seguros), gastos del hogar (el mayor entre el declarado o el HEM), capacidad de pago (tipo del cliente más un margen del 3,0 % o suelo del 5,75 %), evaluación de deuda existente y límites de LVR (p. ej., 95 % P&I vivienda habitual, 80 % códigos postales en riesgo, 70 % alto riesgo), además de políticas sobre DTI, LMI y verificación de brókeres.
Tabla izquierda de categorías de políticas con descripciones en viñetas; tabla derecha de límites de LVR y otras viñetas de políticas.
Puente de flujo de préstamos para vivienda de 373.000 millones de $ (mar-26) a 377.000 millones de $ (sep-26) mediante nuevas financiaciones, refinanciación neta, intereses y reembolsos, pagos anticipados, ventas/cierres de propiedades y Advantedge; saldos divisionales: Banca de Particulares 262.700 millones de $, B&PB 114.000 millones de $ y Ubank 18.300 millones de $.
Gráfico de cascada en la parte superior y tres grupos de gráficos de barras divisionales debajo.
Mix de la cartera hipotecaria: vivienda habitual P&I 60,4 %, inversor P&I 20,6 %, inversor solo intereses 13,4 %, vivienda habitual solo intereses 3,9 %, línea de crédito 1,7 %. Por estado: NSW/ACT 42 %, VIC/TAS 32 %, QLD 15 %, WA 7 %, SA/NT 4 %. Bandas de ingresos de solicitudes concentradas entre 200.000 $ y 500.000 $.
Dos gráficos circulares en la parte superior y un gráfico de barras de bandas de ingresos de solicitudes en la parte inferior.
Préstamos para vivienda habitual de 240.000 a 247.800 millones de $ (+3,2 %) y préstamos para inversores de 127.500 a 131.300 millones de $ (+3,0 %); crecimiento mensual frente al sistema, con movimientos en nov-dic 2025 distorsionados por una reclasificación de 4.200 millones de $ de inversor a vivienda habitual.
Dos gráficos de barras arriba y dos gráficos de líneas de crecimiento mensual de NAB frente al sistema abajo con cuadros de llamada para la reclasificación.
Crecimiento de los saldos de offset y redisposición a lo largo del tiempo (total y variable), distribución por banda de saldo y distribución por mensualidades de adelanto: el 40 % de las cuentas tienen más de 2 años de adelanto a sep-26, con un ~2 % de retraso.
Gráfico de líneas y gráfico de barras agrupadas en la parte superior, gráfico de barras agrupadas y barras residuales apiladas debajo.
Distribución del LVR en el momento de la concesión y LVR dinámico de marzo de 2025 a septiembre de 2026; LVR dinámico medio del 39,7 %; 17,7 mil millones de $ con LVR dinámico superior al 90 %, de los cuales 6.600 millones de $ no están cubiertos por LMI ni por una garantía para compradores de primera vivienda y 403 millones de $ se encuentran en mora de más de 90 días (DPD) o deteriorados.
Dos gráficos de barras agrupadas apilados verticalmente con un cuadro de llamada a la derecha.
Los depósitos de clientes en Australia crecieron de 560 mil millones de $ (marzo de 2025) a 618.000 millones de $ (septiembre de 2026): transaccionales (incl. NBI) 184.000 millones de $, ahorros 156.000 millones de $, depósitos a plazo 180.000 millones de $, cuentas offset 62.000 millones de $ y depósitos estructurados 36.000 millones de $; el mix es de aproximadamente un 30 % transaccional, 25 % ahorro y 29 % depósitos a plazo.
Gráfico de barras apiladas de saldos a la izquierda y gráfico de mix apilado al 100 % a la derecha.
Depósitos por división de marzo de 2025 a septiembre de 2026: B&PB de 235.000 a 252.000 millones de $, Personal Banking de 169.000 a 189.000 millones de $, C&IB de 134.000 a 154.000 millones de $ y Corporate Functions & Other (incl. Ubank y Tesorería) ~22-23 mil millones de $, desglosados por tipo de producto.
Cuatro grupos de gráficos de barras apiladas por división, uno al lado del otro.
Separador de sección para el apéndice de calidad de activos del Grupo.
Separador de sección con título en rojo, subtítulo y contorno de estrella punteada.
Cargo por deterioro crediticio a largo plazo como % de los GLA desde la recesión de finales de los 80, la GFC y el COVID (0,19 % el más reciente), y cargos semestrales de marzo de 2017 a septiembre de 2026 divididos en cargos evaluados individualmente y colectivos, alcanzando el 0,20 % en el 2H26.
Gráfico de líneas a largo plazo con periodos de crisis sombreados en la parte superior; gráfico de barras apiladas semestrales con etiquetas de ratio debajo.
El IAP aumentó a 1.391 millones de $ en septiembre de 2026 con una cobertura de IAP/activos deteriorados del 50,3 %; saneamientos netos de 400 millones de $ (0,10 % de los GLA); composición del cargo IAP desde el 1H18 al 2H26 mostrando provisiones nuevas y aumentadas frente a reversiones y recuperaciones.
Dos gráficos de barras en la parte superior y un gráfico de barras semestral ancho con línea de ratio debajo.
El mix de negocio del Grupo pasó de un 76 % comercial / 16 % hipotecario en 1985 a un 44 % comercial / 55 % hipotecario en 2026. Tasa de pérdida a largo plazo estimada sobre el mix de 2026: 0,15 % (promedio 1985-2026), 0,13 % (2007-2026) y 0,08 % (10 años), frente a los promedios australianos de 0,29 %, 0,19 % y 0,08 %.
Dos gráficos de sectores a la izquierda (1985 vs. 2026) y tabla de tasas de pérdida a la derecha.
GLA de 822,4 mil millones de $ por producto (vivienda 55 %, otros préstamos a plazo 41 %, activos y leasing 2 %, descubiertos 1 %, tarjetas 1 %), geografía (Australia 85 %, Nueva Zelanda 12 %, otros 3 %) y unidad de negocio (B&PB 37 %, Personal 33 %, C&IB 16 %, NZ 12 %, otros 2 %).
Un gráfico de sectores grande a la izquierda y dos gráficos de sectores más pequeños a la derecha.
Movimiento de provisiones de 6.386 millones de $ (marzo de 2026) a 6.801 millones de $ (septiembre de 2026), un aumento de 415 millones de $: CP subyacente +175 millones de $, ajuste económico +106 millones de $, FLA de sectores objetivo -3 millones de $ e IAP +137 millones de $. Explica el CP subyacente basado en modelos, el ajuste económico de tres escenarios, los FLA de sectores objetivo (nuevo FLA de Utilities) e IAP.
Gráfico de cascada en la parte superior y cuatro columnas de texto explicativo debajo.
Provisión total de ECL de 6.801 millones de $ (ponderada por probabilidad) frente a 4.168 millones de $ en el escenario favorable (upside) al 100 %, 4.484 millones de $ en el caso base y 9.651 millones de $ en el escenario desfavorable (downside); las ponderaciones de los escenarios australianos se mantienen en 2,5 % favorable, 52,5 % base y 45,0 % desfavorable. El caso base asume un crecimiento del PIB del 1,5 % para el FY27, desempleo del 4,7 % y precios de la vivienda del -4,9 %; las provisiones totales son 1,6 veces el caso base.
Tablas de escenarios y un gráfico de barras de provisiones apiladas a la izquierda; viñetas de consideraciones clave y tabla de supuestos económicos a la derecha.
EAD de préstamos no minoristas de 437.400 millones de $ a septiembre de 2026; NPL como % de EAD por industria (propiedad comercial 24 % de EAD, agricultura 15 %, finanzas y seguros 14 %, seguidos de servicios públicos, servicios empresariales, manufactura y otros), destacando los sectores objetivo con ajustes prospectivos.
Gráfico de barras agrupadas por industria con líneas de referencia y una franja de cuota de industria en la parte inferior.
Los FLA de sectores objetivo disminuyeron de 334 millones de $ (septiembre de 2024) a 264 millones de $ (septiembre de 2026), abarcando servicios públicos, agricultura, construcción, industrias de uso intensivo de energía, turismo y hostelería, hipotecas australianas, comercio minorista y propiedad comercial.
Gráfico de barras apiladas a la izquierda con una leyenda de colores a la derecha.
EAD de IRB no minorista del Grupo por banda de PD: grado de inversión 56,5 % (57,5 % en marzo de 2026), grado de no inversión 42,2 % y dudosos 1,28 %; la proporción de exposiciones de préstamos comerciales con PD >=2,5 % se sitúa en torno al 8 % desde la alineación con el Pilar 3 de marzo de 2025.
Gráfico de barras de bandas de PD agrupadas en la parte superior y gráfico de barras a largo plazo de exposiciones con PD alta debajo.
Préstamos y anticipos por etapa (1.070 mil millones de $ en total a septiembre de 2026: 841.000 millones de $ en etapa 1, 216.000 millones de $ en etapa 2) y provisiones por etapa (etapa 1: 679 millones de $, etapa 2: 3.476 millones de $, etapa 3: 2.646 millones de $); cobertura de provisiones del 0,08 % en etapa 1, 1,61 % en etapa 2 y 20,7 % en etapa 3, con una tabla que explica las definiciones de cada etapa.
Tres gráficos de barras en la parte superior y una tabla de definiciones de etapas con viñetas debajo.
La morosidad y el deterioro empeoraron en el 2H26, concentrándose en hipotecas pagadas con ingresos empresariales: DPD de más de 30 días 1,69 %, DPD de más de 90 días 1,09 % y deteriorados 0,10 %. El LVR dinámico medio subió al 39,7 %, los saneamientos netos se situaron por debajo de 1 pb, 17.700 millones de US$ por encima del 90 % de DLVR y 1.500 millones de $ en provisiones totales para vivienda.
Viñetas con consideraciones clave arriba a la izquierda, gráfico de líneas de morosidad arriba a la derecha y un gráfico de áreas amplio de DLVR promedio y patrimonio neto negativo debajo.
Activos deteriorados y con más de 90 DPD en hipotecas australianas por estado y propósito (inversor 1,15 %, FHB 1,03 %, propietario ocupante 1,25 %); 30+ DPD por propósito y por año natural de concesión (vintage) 2017-2025 frente a meses en cartera.
Cuadrícula de 2x2 con gráficos de líneas múltiples.
CIC en préstamos personales y tarjetas de $125 millones (2,49 %) en el 2H26, con un descenso debido a la mejora en la cartera de Citi y la estacionalidad; 90+ DPD de $82 millones (0,83 %); tasa de revolving en tarjetas de consumo estable en ~65 %; tendencias de 30+ DPD a largo plazo para tarjetas de consumo y préstamos personales.
Viñetas de consideraciones clave arriba a la izquierda con tres gráficos dispuestos a su alrededor.
CIC en préstamos comerciales de $520 millones (0,33 %) en el 2H26; exposición dudosa de $6.350 millones (2,00 % de los GLAs) con $2.009 millones deteriorados; perfil de garantía ~58 % totalmente garantizado; cartera ~53 % con grado de inversión.
Cuadrícula de 2x2 de gráficos de barras apiladas con líneas de ratio.
CIC de B&PB de $422 millones (0,28 %) en el 2H26; exposiciones dudosas de $7.623 millones (2,53 % de los GLAs), divididas en hipotecario ($5.518 millones) y no hipotecario ($2.105 millones); garantías 72 % totalmente garantizadas; 78 % por debajo del grado de inversión o en mora.
Cuadrícula de 2x2 de gráficos de barras apiladas.
Los NPL de préstamos comerciales de B&PB disminuyeron al 2,99 % de los GLAs durante el 2H26 debido a menores saldos en mora pero no deteriorados; deterioro en agricultura, construcción y transporte y almacenamiento; los préstamos en vigilancia (watch loans) de B&PB subieron un 30 % desde marzo de 2026, lo que refleja una gestión temprana y tensiones emergentes.
Viñetas arriba a la izquierda, barras de NPL apiladas arriba a la derecha, gráfico de barras agrupadas por sector en la parte inferior.
Ratios de NPL de préstamos comerciales de B&PB a largo plazo de septiembre de 2018 a septiembre de 2026 (2,99 % en sep-26), cuota de exposiciones con PD >=2,5 % (~13 %), perfil de garantía de saldos de mayor riesgo (21 % parcialmente garantizado, 72 % totalmente garantizado) y EaD total con PD >=2,5 % no garantizada totalmente.
Gráfico de barras apiladas ancho en la parte superior; gráfico de barras, barra de perfil de garantía apilada y tabla pequeña debajo.
EAD agrícola del Grupo de $65.900 millones (Australia 79 %, NZ 21 %), ~15 % de la EAD no minorista; EAD de la cartera australiana de $52.200 millones diversificada en carne de vacuno, agricultura mixta, cereales, lácteos y otros, 87 % totalmente garantizada; el aprovisionamiento incluye un FLA de sector objetivo de $63 millones; condiciones estacionales mixtas y moderación en el valor de las explotaciones agrícolas.
Gráfico de sectores y viñetas en la parte superior; sectores, barras de calidad de activos y garantías en la parte inferior.
GLAs de CRE del Grupo de $87.900 millones (Australia $81.100 millones, NZ $6.800 millones), 10,7 % de los GLAs del Grupo; EAD de CRE de $99.000 millones por sector (retail 25 %, oficinas 21 %, industrial 21 %, residencial 16 %) y geografía (NSW 34 %, VIC 25 %, QLD 18 %); 81 % totalmente garantizado y mayoritariamente con grado de inversión institucional.
Tabla de GLA arriba a la izquierda, sectores y geografía arriba a la derecha, barras de saldo a largo plazo y gráfico de sectores de garantía debajo.
Las exposiciones dudosas de CRE se redujeron durante el FY26, concentradas en mora pero no deterioradas; el aumento de tipos es un viento en contra para la cobertura de intereses; la mayoría de los nuevos préstamos de inversión en CRE están por debajo del 60 % de LVR; el aprovisionamiento incluye un FLA de sector objetivo de $55 millones; el desarrollo residencial y las oficinas secundarias siguen presentando dificultades.
Dos columnas de consideraciones sobre un gráfico de barras de exposición dudosa con línea de ratio.
EAD de construcción de $16.800 millones (~4 % de la EAD no minorista), 58 % en servicios comerciales de construcción; 46 % totalmente garantizado; ~50 % de las exposiciones de C&IB son facilidades contingentes; el aprovisionamiento incluye un FLA de sector objetivo de $22 millones; ratio de exposición dudosa en torno al 2,8 % a sep-26.
Barras de EAD y viñetas arriba; sectores, garantías y barras de NPL en la parte inferior con una tabla pequeña.
EAD de manufactura y transporte y almacenamiento de ~$45.000 millones (~10 % de la EAD no minorista) bajo presión por los elevados costes de los insumos; exposiciones dudosas suben 9 pb desde marzo de 2026 hasta el 2,33 %; el aprovisionamiento incluye un FLA de sector objetivo de $49 millones; 46 % totalmente garantizado.
Barras de EAD y viñetas arriba; sectores, garantías y gráfico de barras de NPL debajo.
EAD de F&I no bancaria de $95.700 millones (excluyendo $82.000 millones de EAD bancaria que respalda el LCR), incluyendo Funds Finance ($25.700 millones, principalmente préstamos con recurso a inversores para fondos de capital privado respaldados por inversores institucionales de alta calidad) y titulización de terceros ($34.200 millones, ~99 % con calificación AAA/AA).
Barras de EAD arriba a la izquierda con dos gráficos de sectores debajo; texto explicativo para Funds Finance y titulización a la derecha.
EAD de servicios públicos de $28.400 millones (~6 % de la EAD no minorista), con $14.700 millones de C&IB en el extranjero, 75 % con grado de inversión; NPL del 1,81 % de la EAD del sector a sep-26, afectados por un pequeño número de clientes de banda ancha en el extranjero (1.900 millones de $ de EAD) que enfrentan sobrecostes y baja adopción, con algunas salidas en el 2H26; el aprovisionamiento incluye un FLA de sector objetivo de $75 millones.
Barras de EAD y viñetas arriba; subsectores, calificación y gráfico de barras de NPL debajo.
Separador de sección para el apéndice de capital, financiación y liquidez.
Separador de sección con título rojo, subtítulo y contorno de estrella punteada.
El total de RWA aumentó de 449,8 mil millones de $ (marzo 26) a 459,1 mil millones de $ (septiembre 26), impulsado por el riesgo de crédito (+6,4 mil millones de $) y el IRRBB (+4,4 mil millones de $), con un menor riesgo de mercado; los RWA de crédito pasaron de 380,6 mil millones de $ a 387,0 mil millones de $ por el fuerte crecimiento de los préstamos comerciales, compensado en parte por la liberación de 3,0 mil millones de $ en provisiones adicionales (overlays).
Viñetas con mensajes clave arriba a la izquierda, gráfico de cascada de RWA arriba a la derecha y cascada trimestral de RWA de crédito en la parte inferior.
Los RWA de IRRBB crecieron ~4,4 mil millones de $ hasta los 22,3 mil millones de $ debido al aumento de los tipos swap (swap AUD a 3 años al 4,9 %); NAB cubre el capital a 3 años y los depósitos a 5 años; se espera que los RWA por EGL y opcionalidad se reduzcan en ~1,5 mil millones de $ en el FY27 y ~2,3 mil millones de $ en el FY28; un movimiento de 10 pb en el swap equivale a ~0,5 mil millones de $ en RWA.
Viñetas arriba a la izquierda, curva de reducción (runoff) arriba a la derecha, gráfico de barras apiladas de IRRBB con línea de tipos swap debajo.
Saldos de la cartera de réplica de NAB y tipo medio (del 3,19 % al 3,72 %) y carteras de réplica de BNZ (saldos en NZ$, 3,80 %), con tipos de cartera a largo plazo comparados con BBSW/BKBM a 3 meses y tipos swap a 3 y 5 años desde septiembre 21 a septiembre 26.
Dos gráficos de barras con líneas de tipos a la izquierda y dos gráficos multilínea a largo plazo a la derecha.
El CET1 de APRA del 11,9 % equivale a un CET1 comparable internacionalmente del 17,6 % a septiembre 26 (Tier 1 19,7 %, capital total 28,9 %), con una tabla de conciliación que muestra ajustes por deducciones, IRRBB, multiplicadores hipotecarios y suelos de LGD, IPRE y otras diferencias.
Gráficos de barras agrupadas en la parte superior y tabla de conciliación en la parte inferior.
Cronograma de cambios regulatorios para 2026-2028: implementación de la eliminación gradual de AT1 de APRA, consultas sobre riesgo de crédito y riesgo de mercado (APS 116), consulta sobre liquidez (APS 210), límite legislativo de bonos garantizados (Banking Regulations 2026) e implementación de la revisión de la configuración de capital de RBNZ.
Tabla tipo Gantt con columnas de años y barras grises etiquetadas como consulta o implementación.
A partir de enero de 2027, APRA sustituye el 1,5 % de AT1 por un 0,25 % adicional de CET1 y un 1,25 % de Tier 2; NAB tiene 7,1 mil millones de $ en AT1 que contribuyen hasta las primeras amortizaciones (calls) hasta 2032; se espera una emisión de Tier 2 de ~6-7 mil millones de $ al año. El Tier 2 en circulación es 72 % amortizable, 48 % en USD y 43 % en AUD; gráfico de reducción de AT1 y Tier 2 hasta el FY33+.
Viñetas arriba a la izquierda, barras apiladas de requisitos de capital arriba a la derecha, dos gráficos circulares y barras de reducción debajo.
Balance financiado de 1.060 mil millones de $: activos 43 % vivienda, 34 % préstamos comerciales, 21 % activos líquidos; financiación 61 % depósitos estables de clientes, 14 % financiación a plazo >12 meses, 12 % mayorista a corto plazo, 6 % capital propio. Fuentes y usos de fondos a 12 meses y brecha de financiación básica en Australia frente a competidores.
Dos barras de 'balance' de columnas apiladas a la izquierda, cascada de fuentes/usos arriba a la derecha y gráfico de líneas de competidores abajo a la derecha.
Promedio trimestral del LCR del 135 % a septiembre 26 (HQLA de 212 mil millones de $ frente a salidas netas de efectivo de 158 mil millones de $); NSFR del 116 % con 738 mil millones de $ de financiación estable disponible frente a 636 mil millones de $ requeridos; puentes de movimiento para LCR (del 132 % al 135 %) y NSFR.
Cuatro gráficos en una cuadrícula de 2x2: barras de LCR, composición de NSFR apilada y dos cascadas de movimiento.
Emisión histórica de financiación a plazo FY21-FY26 por tipo (ordinaria no garantizada, Tier 2, garantizada, RBA TFF, facilidades de RBNZ) con plazos de 4,3-8,1 años (5,2 años en el FY26); perfil de vencimiento de financiación a plazo del FY27 a más allá del FY31 con un vencimiento medio ponderado de 3,3 años.
Dos gráficos de barras apiladas verticalmente con etiquetas de plazo sobre las barras.
Emisión del FY26 por producto (ordinaria 54 %, garantizada 25 %, Tier 2 16 %, RMBS 5 %) y divisa (AUD 33 %, USD 33 %, EUR 16 %, GBP 8 %, NZD 6 %); emisión en circulación ordinaria 57 %, Tier 2 y AT1 21 %, garantizada 20 %; 43 % de la capacidad de bonos garantizados utilizada.
Cuatro gráficos circulares en una cuadrícula de 2x2.
Costes indicativos de emisión mayorista a plazo para ordinaria a 3, 5 y 10 años y Tier 2 10NC5, coste medio de la cartera mayorista a plazo, costes de financiación doméstica a corto plazo (diferencial 3M Bills-OIS, un movimiento de ~9 pb equivale a 1 pb de NIM) y costes de la cartera de depósitos a plazo en Australia, septiembre 21-septiembre 26.
Cuadrícula de 2x2 de gráficos de líneas.
Separador de sección para el anexo de sostenibilidad.
Separador de sección con título en rojo, subtítulo y contorno de estrella punteada.
Prioridades estratégicas: clima (ambición de 80 mil millones de $ en financiación ambiental para 2030; 34,7 mil millones de $ de progreso), asequibilidad de la vivienda (ambición de 60 mil millones de $ en financiación para vivienda asequible para 2030; 13,7 mil millones de $ de progreso) y First Nations (ambición de 1.000 millones de $ en financiación para First Nations para 2030, sustituyendo una ambición de préstamo de 1.000 millones de $ retirada).
Banner rojo de ambición sobre una etiqueta lateral negra y tres columnas grises con grandes cifras en rojo y marcas de verificación de progreso.
Separador de sección para el anexo de datos económicos.
Separador de sección con título en rojo, subtítulo y contorno de estrella punteada.
Previsiones de NAB Economics: crecimiento del PIB australiano del 1,3 % en el año natural (CY) 26 y 1,0 % en el CY27, desempleo del 4,8 % y 5,4 %, inflación media recortada del 3,6 % y 2,9 %, tipo de efectivo del 4,85 % y 4,35 %. Crecimiento del sistema australiano FY27(f): vivienda 2,6 % (7,0 % FY26), empresas 8,0 % (11,5 %), préstamos totales 4,5 %, depósitos 3,8 %; tablas equivalentes de indicadores y crecimiento del sistema para NZ.
Cuatro tablas de datos en una cuadrícula de 2x2 (Australia a la izquierda, Nueva Zelanda a la derecha).
Datos de la Encuesta Mensual de Empresas de NAB hasta septiembre de 2026: la confianza y las condiciones empresariales se sitúan ahora por debajo de la media, la utilización de la capacidad está por encima de la media, las intenciones de inversión han caído notablemente y el crecimiento de los costes sigue elevado.
Cuadrícula de 2x2 con gráficos de líneas de largo plazo.
El gasto de los consumidores se ha mantenido resiliente (tendencia de gasto de NAB por categoría, mensual e interanual), el crecimiento de los ingresos reales disponibles se está moderando y la tasa de ahorro de los hogares se ha estabilizado.
Gráfico de barras horizontales a la izquierda, gráfico de contribución apilado y gráfico de líneas de tasa de ahorro a la derecha.
El desempleo ha aumentado gradualmente, el crecimiento de la demanda de mano de obra sigue siendo positivo, los indicadores prospectivos (vacantes y anuncios de empleo) siguen siendo saludables y la disponibilidad de mano de obra adecuada muestra que el mercado sigue ajustado.
Cuadrícula de 2x2 con gráficos de líneas de largo plazo.
Los precios de la vivienda caen en todas las capitales (índice de Cotality al 31 de octubre de 2026), el crecimiento de los alquileres sigue elevado, la finalización de viviendas es baja en relación con la demanda y las tasas de desocupación de alquiler son bajas pero empiezan a subir.
Cuadrícula de 2x2 con gráficos de líneas multiciudad.
La inflación subyacente se ha vuelto a acelerar (media truncada), la inflación de bienes y servicios ha repuntado, la inflación es generalizada tanto en bienes comercializables como no comercializables, y los precios de las materias primas siguen elevados.
Cuadrícula de 2x2 con gráficos de líneas y de barras y líneas.
El crecimiento del PIB de Nueva Zelanda ha repuntado recientemente, el desempleo está aumentando, la inflación sigue elevada y el RBNZ está endureciendo la política monetaria, con una previsión de la OCR de BNZ/NAB hasta finales de 2027.
Cuadrícula de 2x2 de gráficos de líneas con segmento de previsión.
Los precios de la vivienda en Auckland tienden a la baja con pocos cambios en otros lugares, los volúmenes de ventas se moderan, los nuevos préstamos hipotecarios residenciales disminuyen y los permisos de construcción de viviendas se estancan.
Cuadrícula de 2x2 con gráficos de líneas.
Los precios del petróleo siguen elevados mientras la guerra en Irán se prolonga, el crecimiento global ha sido relativamente resiliente con previsiones de NAB hasta 2028, los rendimientos de los bonos a 10 años han subido bruscamente en 2026 (Reino Unido, EE. UU., Japón, Alemania) y los principales bancos centrales están endureciendo sus políticas.
Cuadrícula de 2x2: dos gráficos de líneas, un gráfico de barras rojas y un gráfico de líneas de tipos de interés oficiales.
Separador de sección para las páginas de abreviaturas, glosario y aviso legal.
Separador de sección con título en rojo y contorno de estrella punteada.
Fuentes de las notas al pie para las métricas de MFI y NPS de la página 11, definiendo la cuota de MFI de empresas y consumidores de RFI Global Atlas y las definiciones de segmentos para las clasificaciones estratégicas de NPS.
Página de texto plano con notas al pie numeradas.
Glosario de abreviaturas utilizadas en la presentación, desde AFCX, ANZSIC, AT1 y CET1 hasta DLVR, DRP, EAD, ECL, FLA, HQLA, IRRBB, LCR, LNI, MFI, NSFR y RWA y TFF.
Tabla de glosario sombreada a dos columnas.
Aviso legal que establece que el material es información general actualizada al 5 de noviembre de 2026, que debe leerse junto con el Informe de Gestión y Análisis de los Resultados del Ejercicio Completo 2026, con advertencias sobre declaraciones prospectivas y factores de riesgo; se enumeran los contactos de relaciones con inversores y medios.
Aviso legal con texto denso y nombres de contacto en tres columnas en la parte inferior.
Preguntas comunes sobre esta diapositiva y el contenido de la presentación subyacente.
Es la presentación oficial para inversores de 127 diapositivas de NAB sobre sus resultados anuales de 2026, con fecha de 5 de noviembre de 2026 y registrada en la ASX. Fue presentada por el CEO del Grupo, Andrew Irvine, y el CFO del Grupo, Inder Singh, y cubre resultados financieros, divisiones, tecnología, calidad de activos, capital, financiación, sostenibilidad y datos económicos.
El año fiscal de NAB finaliza el 30 de septiembre, por lo que el FY26 abarca de octubre de 2025 a septiembre de 2026. La presentación también divide los resultados en 1H26 (octubre de 2025 a marzo de 2026) y 2H26 (abril a septiembre de 2026). Esto difiere del año de julio a junio que utilizan muchas otras empresas australianas.
Los importes están en dólares australianos (A$), indicados en la presentación como $m (millones) o $bn (mil millones). Los resultados de New Zealand Banking (BNZ) se muestran en dólares neozelandeses (NZ$) en moneda local.
Excluyendo partidas extraordinarias significativas de 1347 millones de $ antes de impuestos (949 millones de $ después de impuestos), el beneficio subyacente aumentó un 6,9 % hasta los 11.722 millones de $ y el beneficio de caja (cash earnings) se mantuvo estable en 7.090 millones de $. Los ingresos crecieron un 5,8 % hasta los 22.014 millones de $, el beneficio estatutario cayó un 9,1 % hasta los 6.143 millones de $, el ROE de caja fue del 11,4 % y el dividendo anual fue de 170 centavos. La ratio CET1 fue del 11,87 %, o del 12,07 % pro forma.
Se refieren a un cambio en la política de software capitalizado de NAB: una depreciación de software capitalizado de 1347 millones de $ (antes de impuestos) y una amortización acelerada contabilizada en el 1H26. NAB informa del beneficio subyacente y del beneficio de caja tanto incluyendo como excluyendo estas partidas.
Sí. Esta página de la Galería ofrece el PDF original de la presentación de forma gratuita, junto con imágenes de las diapositivas y un resumen escrito de cada página.
Analistas bancarios, inversores que comparan los principales bancos australianos, equipos de relaciones con inversores (IR) y finanzas que elaboran presentaciones de resultados, y diseñadores que buscan ejemplos de gráficos financieros claros como NIM, opex, provisiones y gráficos de cascada de capital.
La presentación se registró en la Australian Securities Exchange (ASX) y se publica junto con el Análisis y Discusión de la Gerencia de los Resultados Anuales 2026 de NAB y el Informe Anual en el centro del accionista de NAB en nab.com.au.
Centro oficial de relaciones con inversores de NAB que alberga presentaciones de resultados, análisis de la gerencia e informes anuales.
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