所属合集： 投资者演示文稿案例 · 澳大利亚上市公司投资者演示文稿范例
澳大利亚国民银行 (NAB) FY2026 全年业绩投资者演示文稿（2026 年 11 月 5 日），已提交至 ASX：127 页幻灯片涵盖了以澳元 (A$) 计价的 FY26 财务业绩、各部门表现、技术与 AI 转型、资产质量、资本、融资与流动性、可持续发展以及经济展望。
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澳大利亚国民银行 (NAB) FY2026 全年业绩投资者演示文稿（2026 年 11 月 5 日），已提交至 ASX：127 页幻灯片涵盖了以澳元 (A$) 计价的 FY26 财务业绩、各部门表现、技术与 AI 转型、资产质量、资本、融资与流动性、可持续发展以及经济展望。
每张幻灯片页面的详细视图，包括布局、关键内容和视觉元素。
澳大利亚国民银行 2026 全年业绩投资者演示文稿封面，日期为 2026 年 11 月 5 日，由集团 CEO Andrew Irvine 和集团 CFO 兼集团战略执行官 Inder Singh 演示。
左对齐的标题块，浅灰色背景上显示演示者姓名，右侧为填充半个页面的超大白色 NAB 星形图案，右上角为 NAB 徽标。
带有页码参考的目录：概览 (3)、FY26 财务数据 (20)、总结陈词 (32) 以及涵盖技术、业务部门、澳大利亚贷款与存款、资产质量、资本与融资、可持续发展、经济数据和术语表的补充集团信息；注明数据基于现金收益基础，这是一种非法定衡量标准，在第 42 页进行了调节。
双栏布局：左侧为免责声明段落和带右对齐页码的带符号目录，右侧为星形图案。
过渡页，介绍由集团首席执行官 Andrew Irvine 演示的“概览”章节。
过渡页，左侧为红色标题和演讲者姓名，右侧为红色与黑色虚线组成的星形轮廓。
五条核心信息：FY26 势头强劲，营收增长 5.8%，基础利润增长 6.9%；在不断变化的环境中支持客户；在商业银行、存款和自有住房贷款方面取得进展；多年期技术现代化愿景，旨在实现简单、快速和韧性；以及打造更强大、更高效银行的行动。基础利润不包括 13.47 亿澳元的税前重大项目（税后为 9.49 亿澳元）。
单个圆角红框面板，包含五行带图标的核心信息。
对比 FY25 和 FY26 的三张柱形图：基础利润从 109.65 亿澳元增至 117.22 亿澳元（包含 13.47 亿澳元重大项目影响，剔除后增长 6.9%）；剔除重大项目后的现金收益从 70.91 亿澳元持平于 70.90 亿澳元（计入 9.49 亿澳元重大项目后的法定收益为 61.41 亿澳元）；法定利润从 67.59 亿澳元降至 61.43 亿澳元（下降 9.1%）。
三组并排的灰红对比柱形图，带有虚线框以突出重大项目（LNI）的影响，并在每组上方标注了增长率。
FY22-FY26 五年趋势：剔除重大项目后的现金 ROE 分别为 11.7%、12.9%、11.6%、11.4%、11.4%；剔除重大项目后的基本现金 EPS 分别为 221、247、229、232、231 分；每股股息分别为 151、167、169、170、170 分；派息率从 68.4% 升至 73.7%，处于现金收益 65-75% 的目标区间内。
左侧为 ROE 柱形图，右侧栏上方为 EPS 折线图，下方为股息折线图，底部为派息率条形表格。
截至 26 年 9 月的 12 个月内，关键经济指标有所恶化：截尾平均通胀率从 2.9% 升至 3.7%，现金利率从 3.6% 升至 4.85%（+125 个基点），房价从 +4.7% 转为 -6.7%，商业信心从 +9 降至 -13 点，GDP 增速放缓至 1.4%，美国 10 年期收益率从 4.16% 升至 5.29%。抵消因素包括：低失业率、房价预计在 2027 年年中企稳、强劲的家庭缓冲资金、抵销账户余额增长 11%（提前还款期约 38 个月）以及稳健的商业贷款储备。
两个圆角面板：左侧为前后对比指标阶梯图，25 年 9 月为圆圈，26 年 9 月为红色/琥珀色胶囊图；右侧为长期利好因素和客户韧性要点的清单。
商业客户出现压力迹象，促使银行采取早期风险识别、预警工具、短信还款提醒和更严格的控制；截至 26 年 9 月，关注类贷款占总贷款额（GLA）的比例从 26 年 3 月的 1.11% 升至 1.33%。零售支持包括 NAB 财务健康计划、在 Werribee 和 Cairns 新设社区中心，以及 160 万次 NAB Goodies 兑换（价值超过 1160 万澳元）；截至 26 年 9 月，逾期 30 天以上的住房贷款欠款率为 1.69%。
两个红框面板：左侧为商业客户要点及红色关注类贷款柱形图，右侧为零售举措、手机模型图及欠款率折线图。
截至 26 年 9 月，集团二级核心一级资本充足率（CET1）为 11.87%（备考数据为 12.07%，包含 FY26 末期股息再投资计划约 20 个基点的影响），高于 2027 年 1 月 1 日起 APRA 规定的 10.5% 最低要求；集体拨备为 54 亿澳元，其中 20 亿澳元为前瞻性拨备；在 2H26 增补 1.03 亿澳元后，CP/CRWA 升至 1.40%；流动性覆盖率（LCR）为 135%，净稳定资金比率（NSFR）为 116%。
四象限布局：要点评论、拨备覆盖率折线图、带最低要求线的 CET1 黑色柱形图，以及 LCR/NSFR 柱形图。
战略框架：愿景（成为澳大利亚和新西兰最以客户为中心的公司）、服务对象（客户与同事）、价值观（价值观图标）、核心优势（关系驱动型银行、卓越体验、安全且可持续）、增长领域（B&PB、C&IB、个人业务、BNZ、ubank）以及交付成果（领先的推荐度、市场胜出、强劲回报）。
堆叠的水平带状布局，每条均以红色的“愿景/对象/内容/领域”标签开头，后接图标或文字列。
NAB 的商业主要往来银行（MFI）份额为 18.8%（较 25 年 9 月增长 210 个基点），零售 MFI 份额为 11.7%（增长 80 个基点）。与主要同业相比的战略净推荐值（NPS）排名：中大型企业排名第 1，微型及小型企业排名第 2，大众零售客户排名第 3，高净值及大众富裕阶层排名第 4（数据追踪期为 25 年 9 月至 26 年 9 月）。
上方为两个标题统计框，下方为 2x2 网格的多线 NPS 图表，红色代表 NAB，另有三家匿名同业对比。
三大战略优先事项及行动：发展商业银行业务（保持 B&PB 领导地位、C&IB 有纪律的增长、无缝体验）、推动存款增长（交易账户、商业支付、目标客群方案）以及加强自有住房贷款（扩大自有贷款规模、提高回报、简化流程）。预计成功执行将逐步提升 ROE。
三行堆叠的优先事项标签和要点框，由一个指向成果陈述的大绿色箭头连接。
B&PB 服务于约 1/4 的中小企业市场和约 1/3 的农业市场，客户平均合作年限超过 10 年，约 70% 的销售通过自有渠道完成，并覆盖了超过 1/4 的澳大利亚私人银行客户。业务贷款额从 1,550 亿澳元增长至 1,840 亿澳元（2024 年 9 月至 2026 年 9 月），净息差（NIM）为 3.04%；业务交易余额增长 22%；JBWere 管理资产规模（FUM）达到 537 亿澳元；FY26 基础利润增至 58.93 亿澳元。
左侧为绿色资质介绍栏，顶部为四个战略支柱条，下方为小型柱状图和折线图组成的网格。
C&IB 是澳大利亚排名第一的综合性企业与机构关系银行，在交易银行业务中排名第一，连续 11 年蝉联 DCM RSI 第一，并在利率衍生品领域排名第一。交易存款增长 23% 至 640 亿澳元；使用交易银行业务的贷款客户增加了约 300 个基点；目标行业占违约风险敞口（EAD）的比例从 60% 升至 83%；即期总贷款资产（GLA）为 1,350 亿澳元；FY26 基础利润为 27.34 亿澳元。
左侧为绿色资质栏，顶部为图标条，包含四个图表（柱状图、环形图和回报率折线图）。
个人银行业务连续三个季度在网点客户推荐度中排名第一，家庭存款和住房贷款增长速度与系统持平，97% 的新住房贷款客户拥有活跃的交易账户。自有住房贷款余额从 1,640 亿澳元增至 1,770 亿澳元，自有渠道流量占比达 50%（2H26 为 53%）；在网点开设的交易账户增长 39%；基础利润增至 22.57 亿澳元。
绿色资质栏配有手机模型，展示 Premier 客户增长、自有贷款和利润的柱状图，以及一个 39% 的圆形标注。
面对房地产市场走软（FY27 系统增长预测约为 2.6%，而 FY26 约为 7%）、竞争加剧和回报率下降的局面，NAB 关闭了 Advantedge 账簿（剩余 190 亿澳元已于 2026 年 10 月迁移至 NAB），将自有贷款占 2H26 提款额的比例从 1H26 的 48% 提高到 53%，重点针对战略经纪人关系和低 LVR 贷款，并实现了 84 分的抵押贷款 NPS（提升 8 分）。2H26 自有住房贷款增速为系统的 1.1 倍。
顶部两个面板（挑战环境 vs 果断行动），下方三个板块：增长柱状图、经纪人服务模式标注以及带有绿色 NPS 徽章的 App 模型。
BNZ 是新西兰贷款规模最大的商业银行，在消费者 NPS 排名第一，并荣获 Canstar 年度住房贷款和小型企业银行奖；59% 的住房贷款通过自有渠道完成。FY26 家庭存款增长 5.8%（系统的 1.4 倍），住房贷款增长 7.7%，商业贷款增长 5.5%；基础利润为 21.18 亿新西兰元（下降 1.3%）；客户数量在 5 年内增长了 16%。
绿色资质栏、顶部支柱条，以及三个展示资产负债表增长、GLA 组合和基础利润的图表板块。
由业务驱动的多年转型，旨在实现简单、快速和韧性：约 90% 的应用部署在现代云基础设施中，拥有统一销售平台和统一客户主数据，35 个产品账本中有 12 个已迁至云端，建立了统一的 AI 智能体平台，且 NPP 支付已迁移至云端实时引擎。自 FY22 以来产品削减了 32%（从 386 个减至 264 个），FY26 交付速度提升 18%，自 FY24 以来约 600 个应用已停用。
左侧为绿色基础清单；右侧为标有“简单”、“快速”和“韧性”的三行灰色区域，配有小图表和圆形交付图标。
约 50 个 AI 团队获得全球合作伙伴支持。早期 AI 智能体成果：商业信贷备忘录准备速度提升 20%，C&IB 客户洞察识别时间减少 75%，个人银行客户线索准备时间减少 50%，从设计到代码的速度提升 50%，网络事件分流速度提升 80%，网络评估时间减少 90%。下一波开发重点：语音服务 AI 智能体、投诉自动化、欺诈检测和金融犯罪 AI 智能体。
红框主面板分为“增长”和“生产力”两个绿色标题，下方为成果卡片，右侧窄面板列出了下一波工具。
FY26 财务业绩章节过渡页，由集团首席财务官兼集团战略执行官 Inder Singh 演示。
章节过渡页，左侧为红色标题和演讲者姓名，配有虚线星形轮廓。
半年度业绩对比：不含 LNI 的基础利润从 58.52 亿澳元 (1H26) 增至 58.70 亿澳元 (2H26)，不含 LNI 的现金收益从 35.88 亿澳元降至 35.02 亿澳元 (-2.4%)，法定利润从 27.50 亿澳元增至 33.93 亿澳元 (+23.4%)。FY26 损益表：净营业收入 220.14 亿澳元 (+5.8%)，不含市场与财资业务为 201.07 亿澳元 (+5.8%)，不含 LNI 的运营支出 102.92 亿澳元 (+4.5%)，信用减值费用 15.47 亿澳元 (+85.7%)。
顶部为三个半年度柱状图，下方为全宽的损益表关键指标表。
业务板块增长势头强劲：B&PB 基础利润从 52.99 亿澳元增至 58.93 亿澳元 (+11.2%)，C&IB 从 27.02 亿澳元增至 27.34 亿澳元 (+1.2%，不含市场业务增长 4.9%)。在挑战环境下，下半年表现平稳：个人银行业务（从 20.44 亿澳元增至 22.57 亿澳元，+10.4%；2H 环比下降 0.6%）和新西兰银行业务（从 21.46 亿新西兰元降至 21.18 亿新西兰元，-1.3%）。
两个圆角面板，每个包含两个业务板块柱状图，展示财年和半年度对比及增长箭头。
净营业收入环比增长 2.5% 至 111.44 亿澳元（剔除 M&T 后增长 3.6%），主要受业务量（+2.82 亿澳元）和利润率驱动；手续费收入因补救支出减少而上升，M&T 收入较强劲的 1H26 有所下降；新西兰元折算影响为 -5900 万澳元。M&T 收入明细显示，FY26 为 19.07 亿澳元，而 FY25 为 18.16 亿澳元。
上半部分为瀑布图；左下角为 M&T 堆叠柱形图，右下角为收入驱动因素列表。
净利息收益率（NIM）环比下降 2 个基点，从 1.81% 降至 1.79%（剔除 M&T 后上升 2 个基点至 1.83%）：贷款利润率 -2 个基点，融资成本持平，存款 +6 个基点，M&T -4 个基点。1H27 考量因素：持续的竞争、约 3 个基点的复制组合头寸利好，以及 Bills/OIS 每变动 9 个基点约影响 1 个基点的 NIM。复制组合利率升至 3.72%。
顶部为带有注释框的 NIM 瀑布图；左下角为考量因素列表，右下角为复制组合柱线图。
剔除 LNI 后的营业费用（Opex）同比增长 4.5%，从 98.48 亿澳元增至 102.92 亿澳元（潜在费用为 103.30 亿澳元）：薪资与通胀 +3.16 亿澳元（工资通胀 2.69 亿澳元，IT 供应商通胀 4700 万澳元），业务量相关人员支出 +1.93 亿澳元，技术与投资 +2.33 亿澳元，折旧与摊销（D&A）+6400 万澳元，其他 +1.39 亿澳元；生产力提升 -4.63 亿澳元，澳元/新西兰元汇率 -9800 万澳元，补救支出 -9000 万澳元，以及资本化软件政策影响 +1.50 亿澳元。
单张宽幅瀑布图，红色代表增加，黑色代表减少，虚线括号将业务投资项归类。
预计 FY27 潜在营业费用增长率将低于 3%（基于 FY26 剔除重组费用后的 102.14 亿澳元基数），此外还包括 3 亿澳元的重组费用（2026 年 10 月 20 日宣布）和 1.25 亿澳元的资本化软件政策影响。投资支出稳定在约 18 亿澳元（FY25 为 17.8 亿澳元，FY26 为 18.4 亿澳元），且费用化比例更高；成本驱动因素表列出了通胀、人员、技术、D&A、生产力和补救支出的考量因素。
顶部两个面板（成本桥接图和投资支出堆叠柱形图）下方设有成本驱动因素表，右侧带有正负影响标记。
2H26 信用减值损失为 8.41 亿澳元，增加 1.35 亿澳元，其中包括 1.96 亿澳元的潜在集体拨备、1.03 亿澳元的前瞻性拨备增加以及 5.42 亿澳元的个别评估损失；信用减值损失（CIC）占总贷款资产（GLA）的 0.20%。关注类贷款比例上升 22 个基点至 1.33%，不良风险敞口上升 4 个基点至 1.56%，反映出澳大利亚抵押贷款组合的恶化。
左栏为两张图表（带比率线的 CIC 堆叠柱形图；关注类贷款柱形图），右栏为文字说明，下方为不良贷款（NPL）堆叠柱形图。
总拨备为 68 亿澳元（占 CRWA 的 1.76%），是 100% 基础情景的 1.6 倍；个别评估拨备（IAP）余额为 14 亿澳元（比 26 年 3 月高出 1.37 亿澳元）；集体拨备（CP）增加 2.78 亿澳元至 54 亿澳元（占 CRWA 的 1.40%），包括 1.96 亿澳元的潜在计提和 1.03 亿澳元的前瞻性增加，被 2100 万澳元的汇率相关回拨抵消。展示了 19 年 9 月至 26 年 9 月的历史数据。
左侧为大型堆叠柱形图，带有 CP/CRWA 和 TP/CRWA 曲线；右侧为关键考量因素列表。
CET1 比率从 11.65%（26 年 3 月）升至 11.87%（26 年 9 月）：现金收益 +78 个基点，股息 -58 个基点，信用风险加权资产（RWA）-21 个基点，FY26 中期股息再投资计划（DRP）操作 +40 个基点；备考比率为 12.07%。利率上升推高了 IRRBB RWA，使 CET1 下降 11 个基点；折价后的末期 DRP 预计将在 1Q27 增加约 9 亿澳元（约 20 个基点）；3 亿澳元重组费用（-5 个基点）；>11.25% 的运营目标保持不变。信用 RWA 从 3806 亿澳元增至 3870 亿澳元。
顶部为 CET1 瀑布图，左下角为关键考量因素列表，右下角为信用 RWA 瀑布图。
25 年 9 月备考 CET1 11.81% 到 26 年 9 月备考 12.07% 的演变：内生资本生成 +0.49%（现金收益 167 个基点减去股息 118 个基点），业务量增长、利率及市场波动 -0.55%，经济环境 -0.09%（4.03 亿澳元前瞻性拨备），其他 +0.13%，以及通过折价 DRP 募集资本 +0.60%。FY27 的设定重点在于更强的初始资本、审慎的组合定位、更低的成本增长，以及业务系统增长从 11.5% 放缓至 8%。
绿色横幅下方左侧为 CET1 变动灰色表格，右侧为列出 FY27 资本设定的圆角面板。
截至 26 年 9 月，LCR（季度平均值）为 135%，NSFR 为 116%，均远高于 100% 的最低要求。FY26 定期融资发行在产品、期限和货币方面实现了多元化，预计 FY27 发行量与往年基本持平；展示了 FY24-FY27 的发行与到期柱状图。
左上角为关键信息列表，右上角为 LCR/NSFR 柱形图，下方为全宽的定期融资发行与到期堆叠柱形图。
集团首席执行官 Andrew Irvine 总结致辞的章节分隔页。
带有红色标题、发言人姓名和点状星形轮廓的章节分隔页。
四项行动：强化资本（备考 CET1 12.07%，高出 10.5% 最低要求 72 亿澳元，比 25 年 9 月高出 37 个基点）；提高拨备覆盖率（CP/CRWA 1.40%，总拨备 68 亿澳元或占 CRWA 的 1.76%，为 20 年 9 月以来最高）；资本化软件政策（减记 13.47 亿澳元；余额从 34.30 亿澳元降至 21.96 亿澳元）；以及简化运营模式以减少重复并加快决策。
四个堆叠的圆角行，每行包含加粗标签、说明文字和右侧的微型图表。
商业信贷增长正在放缓，但预计仍将强于住房信贷；NAB 的项目储备略低于去年同期，但依然稳健。以业务为中心的部门贡献了约 80% 的基础利润（高于 FY22 的约 70%），客户部门的基础利润自 FY22 以来增长了 20%，且业务部门的风险加权资产（RWA）回报率更加稳定。
左侧为两个绿色标签磁贴，配以信贷增长折线图、带有灰色圆形标注的利润堆叠柱形图以及回报率折线图。
FY27 优先事项：保持稳健的资产负债表和严谨的风险管理；在不断变化的环境中支持客户；通过加强部门协同，持续增长业务银行业务、存款和自有住房贷款；通过员工队伍变革和技术现代化提高成本效率；并日益利用 AI 推动增长和生产力。
单个大型圆角红框面板，白色背景上列有五个要点。
开启集团补充信息附录的章节分隔页。
带有红色标题和点状星形轮廓的章节分隔页。
FY26 关键数据：现金收益 70.90 亿澳元（不含 LNI），现金 ROE 11.4%，总贷款资产（GLA）8,224 亿澳元，客户存款 6,926 亿澳元，减值资产 0.34%，违约但未减值资产 1.22%，CET1 11.87%，NSFR 116%。澳大利亚市场份额：商业贷款 21.7%，住房贷款 14.0%，银行卡 27.2%。全职员工（FTE）43,271 名，分行 595 家；信用评级 AA-/Aa2/AA-。现金收益分布：B&PB 52.0%，C&IB 24.5%，个人业务 19.2%，新西兰业务 16.4%。
左栏包含部门收益表和 GLA 饼图，下方为信用评级条；右栏为关键财务、市场份额和非财务数据表。
NAB “客户之声”三大支柱方法：专注于 20 个“必赢之战”、客户反馈闭环（倾听、学习、行动）以及细颗粒度的体验指标，通过审视反馈、嵌入即时响应、做出投资决策和提供更好体验的四步循环，驱动增长和回报。
三个带有箭头的标题框，下方是一个以绿色“增长与回报”为核心的四步循环流程图。
不含 LNI 的营业费用半年环比桥接图，从 50.18 亿澳元（26 年 3 月）增至 52.74 亿澳元（26 年 9 月），在扣除澳元/新西兰元汇率、补救措施和资本化软件政策（1.5 亿澳元）影响前的基础费用为 50.96 亿澳元；补救措施反映了较高的薪酬成本（6,100 万澳元）和较低的客户相关成本（500 万澳元）。
全宽瀑布图，红色代表增加，黑色代表减少。
22 年 3 月至 26 年 9 月的半年期 M&T 收入，分为 NAB 风险管理、衍生品估值调整和客户风险管理；FY22-FY26 的 M&T 收入分别为 13.02 亿、15.87 亿、15.09 亿、18.16 亿和 19.07 亿澳元，同时按市场与财资部门以及净利息收入与其他营业收入进行划分。
上方为宽堆叠柱形图，下方为两个较小的堆叠柱形图。
2H23 至 2H26 的半年期客户相关补救费用（持续经营与终止经营业务），涵盖错误的利率、费用和折扣；JBWere 顾问服务费计划已完成。FY26 薪酬补救成本为 7,500 万澳元（1H26 为 700 万澳元，2H26 为 6,800 万澳元），包括 800 万澳元的同事赔付、3,000 万澳元的计划运行成本和 3,700 万澳元的未来计划成本。
左侧为要点注释；右侧为两个堆叠柱形图，展示总计和分类的补救费用。
解释了 NAB 为何使用现金收益（非法定或审计指标），并通过套期保值和公允价值波动、收购无形资产摊销以及收购/处置项目，将 FY26 的 61.41 亿澳元现金收益调节至 61.43 亿澳元的法定净利润，并附带 FY25、2H26 和 1H26 的对比数据。
上方为解释性要点，下方为全宽调节表，包含 FY26、FY25、变动、2H26、1H26 及变动列。
数字化转型、技术与创新附录的章节分隔页。
带有红色标题和点状星形轮廓的章节分隔页。
FY26 在简单、快速和韧性三大支柱方面的进展：单一客户主数据覆盖 96% 的个人和 B&PB 客户、统一呼叫中心平台、云引擎实时支付、商业贷款审批时间自 FY22 以来缩短 28%、统一入驻体验、30% 的卡支付通过新云交换机完成、收款人确认、24/7 欺诈运营以及新西兰定期存款迁移至云核心。FY27+ 重点在于流程简化、卡迁移和 25 个优先应用程序的现代化。
三栏矩阵，黑色列标题（简单、快速、韧性），红色行标签展示 FY26 进展和 FY27+ 重点。
AI 里程碑时间轴：从 2020-2023 年（AI 数据平台、拥有 200 多个模型的 Customer Brain、GenAI 平台、负责任的 AI 原则），到 2024 年（约 800 个模型、与 AWS 合作的 AI 开发工具、培训 1,000 多名工程师），2025 年（设立集团执行数字化、数据与 AI 官，AI 认证），再到 2026 年（超过 3,500 个模型、Databricks Genie、约 50 个 AI 小组、与 AWS 和 Anthropic 的合作项目、智能体 AI 工具包）。
红色水平时间轴，带有四个圆形年份标记，每个标记下方是一个带有勾选里程碑的灰色圆角列。
AI 运营模式：治理、智能体平台、员工能力和技术基础，支持增长（Banker.AI、Customer.AI）、生产力（Operations.AI、SDLC.AI、Obligations.AI、Cyber.AI）以及面向同事的 AI（Ruby.AI，配备 Claude、Gemini、Copilot、Cursor、Claude Code 和 Devin 等角色适配工具）。
左侧为四个带有图标的红色基础板块；右侧为“增长”、“生产力”和“面向同事的 AI”三个灰色列，列出了相应的 AI 产品名称。
NAB app 在 Apple App Store (4.8) 和 Google Play (4.6) 中连续一年多被评为排名第一的主流银行应用，在消费者移动应用中排名第三，NPS 为 +20；2023 年 9 月至 2026 年 9 月，月度数字化活跃客户增长 24%。新功能包括应用内验证、定制化细分体验、焕新的账户界面、产品发现和住房贷款管理。
左侧为手机模型图，中间为功能列表，右侧为数据块和红色柱形图。
NAB Connect 是面向 B&PB 和 C&IB 客户的商业数字银行平台，连续 8 年被评为排名第一的数字平台，桌面端 NPS 较 2023 年 9 月提升 25，活跃客户增长 14%，服务可用性达 99.86%，并新增了收款人确认、结清及外汇对账单以及升级的外汇交易功能。
左侧为桌面和手机模型图及功能要点；右侧为奖牌图标、绿色 NPS 数字和柱形图。
六大保护支柱：24/7 欺诈协助、实时干预、安全技术（NAB Nexus 集成监控）、增强型行为检测、客户教育与支持，以及 AFCX 等行业合作伙伴关系。FY26 成果：投入超过 9.8 亿澳元用于客户保护，发出约 250 万次实时警报，随后有 4.03 亿澳元的付款被放弃，每月向专家支持机构转介约 190 次。
左侧为照片面板，顶部横向排列六个图标列，底部为灰色的 FY26 成果条。
板块分隔页，列出了各业务部门页面：商业与私人银行业务 (52)、个人银行业务 (56)、企业与机构银行业务 (58) 和新西兰银行业务 (60)。
带有红色标题、小型页面索引和虚线星形轮廓的板块分隔页。
FY26 各部门现金收益：B&PB 36.85 亿澳元（增长 10.7%；2H26 为 18.35 亿澳元，环比下降 0.8%），个人银行业务 13.62 亿澳元（增长 8.7%；下半年下降 5.4%），C&IB 17.40 亿澳元（下降 6.1%；下半年下降 11.1%），新西兰银行业务 13.81 亿新西兰元（下降 7.0%；下半年下降 10.3%）。
简洁的全宽表格，包含五列，行间距宽大。
B&PB 营收增长 8.2% 至 92.30 亿澳元，基础利润增长 11.2% 至 58.93 亿澳元，现金收益增长 10.7% 至 36.85 亿澳元。商业贷款增至 1837 亿澳元（增长 5.7%，含住房贷款增长 8%），住房贷款 1140 亿澳元，存款 2524 亿澳元（增长 6.1%）；净息差 (NIM) 3.04%（2H26 为 3.06%）；信贷减值支出 (CIC) 6.28 亿澳元 (0.21%)；风险加权资产 (RWA) 现金收益率为 2.20%。
顶部横向排列三个柱形图，左下角为贷款/存款堆叠柱形图，右下角为其他关键指标表。
多元化的商业贷款增长：农业 510 亿澳元（+7.9%），医疗保健 120 亿澳元（+16.2%），商业房地产 (CRE) 470 亿澳元（+11.2%），其他 740 亿澳元（+10.8%），B&PB 总计 1840 亿澳元（+10.5%），贸易、制造业、医疗和建筑业呈现广泛增长。截至 2026 年 8 月，中小企业 (SME) 贷款份额 (RBA) 为 27.7%（受 RBA 数据重述影响）；商业贷款份额 (APRA) 为 21.7%。
顶部为带有余额标签和标注气泡的增长柱形图；下方为两个市场份额柱形图。
端到端数字化商业贷款平台：简化数字化发起、自动化验证与决策、数字化履行以及自动化账户管理。通过数字化提交的银行家交易比例从 8% (2H22) 升至 83% (2H26)，自动化年度审查比例从 23% 升至 72%，77% 的文件通过电子方式发送，获得批准的中位时间缩短了约 28%。
顶部为 V 型流程图，绿色箭头指向四个小型指标图表，以及一个 77% 的圆形标注。
整合了 NAB Private Wealth、JBWere、nabtrade 和 NAB Private Investments 的综合主张，荣获 RFI Global 和 Global Finance 奖项。存款 482 亿澳元（+7.1%），住房贷款 260 亿澳元（+6.1%），JBWere 2H26 净流入 23 亿澳元，管理资产 (FUM) 537 亿澳元；全球债券服务自 2023 年 6 月以来筹集超过 60 亿澳元；推出全新数字化入驻体验。
左侧为圆形生态系统图和奖牌图标，中间为业绩柱形图，右侧为亮点要点。
个人银行业务营收增长 7.3% 至 49.62 亿澳元，基础利润增长 10.4% 至 22.57 亿澳元，现金收益增长 8.7% 至 13.62 亿澳元。住房贷款总额 (GLA) 2627 亿澳元（+3.1%），存款 1886 亿澳元（+7%）；净息差 (NIM) 1.85%；信贷减值支出 (CIC) 3.13 亿澳元 (0.12%)；风险加权资产 (RWA) 现金收益率为 1.60%。
顶部横向排列三个柱形图，左下角为 GLA 和存款条，右下角为其他关键指标表。
ubank 目标客群为澳大利亚年轻人：NPS +22（抵押贷款 +22），应用评分 4.7/5，超过 60% 的入驻客户在 35 岁以下。存款增长 11.0% 至 233 亿澳元，贷款增长 11.6% 至 183 亿澳元；内测客户在三个月内分享了超过 10,000 条反馈意见。
ubank 品牌风格布局，左侧为手机模型图，配有青色和深蓝色数据块，以及两个青色/蓝色柱形图。
C&IB 基础利润 27.34 亿澳元（增长 1.2%，剔除市场业务增长 4.9%），现金收益 17.40 亿澳元（下降 6.1%），营收 41.20 亿澳元（增长 0.6%；剔除市场业务增长 4.3%），市场业务营收 6.03 亿澳元（去年同期为 6.71 亿澳元）。NIM 为 1.08%（剔除市场业务为 2.04%），CIC 为 2.82 亿澳元（0.21%），RWA 现金收益率为 1.62%；包含于 2026 财年上半年完成的 NAB 资产服务业务缩减。
顶部为两个柱形图，左下方为堆叠营收细分图，右下方为指标表。
2021-2026 年 Coalition Greenwich 调查结果（与四大国内银行对比）：大型企业与机构 NPS 和 RSI、交易银行业务 RSI、利率衍生品 RSI、债务资本市场 RSI 以及外汇（企业）RSI，其中 NAB 以红色标出。
2x3 网格的小型多线图，对比 NAB 与三家同行。
新西兰银行业务（以当地货币计）营收 35.41 亿新西兰元（增长 0.9%），基础利润 21.18 亿新西兰元（下降 1.3%），现金收益 13.81 亿新西兰元（下降 7.0%）。商业贷款 495 亿新西兰元，住房贷款 688 亿新西兰元（增长 7.7%），存款 914 亿新西兰元；NIM 为 2.29%（剔除市场业务为 2.60%）；CIC 为 1.37 亿新西兰元（0.12%）；RWA 现金收益率为 1.99%。
顶部为三个柱形图，左下方为余额堆叠柱形图，右下方为其他关键指标表。
在新西兰五大银行中，BNZ 的消费者 NPS 排名第 1，商业 NPS 并列第 2；数据源自 2025 年 9 月至 2026 年 9 月的季度追踪（Insights HQ 和 Kantar 数据）。
两个并排的多线图，末端标有 BNZ 和四家同行的名称。
新西兰住房贷款组合为 688 亿新西兰元（2026 年 9 月），去年同期为 639 亿新西兰元，提款额 189 亿新西兰元；88.1% 为固定利率，64.6% 为自住，59.2% 为自有渠道，仅付息贷款占 18.9%，初始 LVR 为 65.8%；逾期 90 天以上贷款比例（90+ DPD）为 0.18%，减值贷款比例为 0.14%，并附带行业趋势图对比。
左侧为关键指标表，右侧为两个折线图（90+ DPD 和减值贷款与行业对比）。
BNZ 按产品划分的客户存款从 820 亿新西兰元（2024 年 9 月）增至 910 亿新西兰元（2026 年 9 月）；结构保持稳定：交易账户（含 NBI）约占 31%，储蓄账户约占 21%，定期存款约占 45%，抵消账户约占 3%。
两个堆叠柱形图：左侧为绝对余额，右侧为百分比结构。
澳大利亚贷款与存款附录的章节分隔页。
带有红色标题、副标题和虚线星形轮廓的章节分隔页。
2025 年 3 月至 2026 年 9 月按部门划分的澳大利亚 GLA：B&PB 从 2,670 亿澳元增至 3020 亿澳元（商业贷款 1840 亿澳元），个人银行业务从 2580 亿澳元增至 2710 亿澳元（住房贷款 2630 亿澳元），C&IB 从 1160 亿澳元增至 1350 亿澳元，以及 Ubank 余额。
四组堆叠柱形图，按部门从左至右排列。
截至 2026 年 9 月，澳大利亚住房贷款组合为 3,770 亿澳元：平均贷款规模 43.8 万澳元，93.7% 为浮动利率，65.3% 为自住，47.1% 为自有渠道，仅付息贷款占 17.4%，抵消账户余额 600 亿澳元，动态 LVR 为 39.9%，抵消/重提款缓冲期为 38.4 个月；90+ DPD 为 1.09%，减值比例 0.10%，单独评估的拨备覆盖率为 25.7%，并附带提款指标和收回物业数据。
密集的全宽数据表，包含投资组合列和提款列。
贷款审批要求涵盖收入验证和折扣（租金收入扣除 10%，不确定收入扣除 20%）、家庭支出（取申报值或 HEM 中的较高者）、偿付能力（客户利率加 3.0% 缓冲或 5.75% 的下限利率）、现有债务评估以及 LVR 限制（例如本息同还自住为 95%，高风险邮编地区为 80%，极高风险为 70%），以及关于 DTI、LMI 和经纪人验证的政策。
左侧为政策类别表及要点说明；右侧为 LVR 限制表及其他政策要点。
住房贷款流量桥接图：从 3,730 亿澳元（2026 年 3 月）通过新资金、净再融资、利息与还款、提前还款、物业出售/结清及 Advantedge 增至 3770 亿澳元（2026 年 9 月）；部门余额：个人银行业务 2627 亿澳元，B&PB 1140 亿澳元，Ubank 183 亿澳元。
顶部为流量瀑布图，下方为三个部门柱形图组。
房贷组合结构：自住本息同还 60.4%，投资本息同还 20.6%，投资仅付息 13.4%，自住仅付息 3.9%，信用额度贷款 1.7%；按州划分：新南威尔士州/首都领地 42%，维多利亚州/塔斯马尼亚州 32%，昆士兰州 15%，西澳大利亚州 7%，南澳大利亚州/北领地 4%；申请收入区间集中在 20 万至 50 万澳元。
顶部为两个饼图，底部为申请收入区间柱形图。
自住贷款从 2,400 亿澳元增至 2478 亿澳元（增长 3.2%），投资贷款从 1275 亿澳元增至 1313 亿澳元（增长 3.0%）；月度增长与系统对比，其中 2025 年 11 月至 12 月的变动因 42 亿澳元从投资重新分类为自住而出现偏差。
顶部为两个柱形图，下方为两个 NAB 与系统月度增长对比折线图，并附有重新分类的标注框。
抵消与重提款余额随时间增长（整体及浮动利率），按余额区间分布，以及按提前还款月数分布：截至 2026 年 9 月，40% 的账户提前还款超过 2 年，约 2% 滞后。
顶部为折线图和分组柱形图，下方为分组柱形图和堆叠残差条形图。
2025 年 3 月至 2026 年 9 月的初始贷款价值比 (LVR) 和动态 LVR 分布；平均动态 LVR 为 39.7%；动态 LVR 超过 90% 的贷款额为 177 亿澳元，其中 66 亿澳元未包含在贷款抵押保险 (LMI) 或首次置业者担保范围内，4.03 亿澳元为逾期 90 天以上 (90+ DPD) 或减值贷款。
两个垂直堆叠的分组柱状图，右侧带有一个标注框。
澳大利亚客户存款从 5,600 亿澳元（2025 年 3 月）增长至 6,180 亿澳元（2026 年 9 月）：包含非银行金融机构 (NBI) 的交易性存款 1,840 亿澳元、储蓄存款 1,560 亿澳元、定期存款 1,800 亿澳元、抵销账户 620 亿澳元以及结构性存款 360 亿澳元；占比约为交易性存款 30%、储蓄存款 25%、定期存款 29%。
左侧为余额堆叠柱状图，右侧为 100% 堆叠占比图。
2025 年 3 月至 2026 年 9 月各板块存款情况：商业及私人银行 (B&PB) 从 2,350 亿澳元增至 2,520 亿澳元，个人银行业务从 1,690 亿增至 1,890 亿澳元，企业及机构银行 (C&IB) 从 1,340 亿增至 1,540 亿澳元，企业职能及其他（含 Ubank 和财资部）约为 220-230 亿澳元，均按产品类型细分。
四个业务板块的堆叠柱状图组并排展示。
集团资产质量附录的章节分隔页。
带有红色标题、副标题和虚线星形轮廓的章节分隔页。
展示了自 20 世纪 80 年代后期经济衰退、全球金融危机 (GFC) 和新冠疫情 (COVID) 以来，信贷减值支出占总贷款及垫款 (GLA) 的长期比例（最新为 0.19%），以及 2017 年 3 月至 2026 年 9 月的半年度支出，分为单独评估和集体评估支出，2026 财年下半年达到 0.20%。
上方为带有阴影危机期标注的长期折线图；下方为带有比率标签的半年度堆叠柱状图。
截至 2026 年 9 月，单独评估拨备 (IAP) 升至 13.91 亿澳元，IAP 对减值资产的覆盖率为 50.3%；净核销额为 4 亿澳元（占 GLA 的 0.10%）；展示了 2018 财年上半年至 2026 财年下半年 IAP 支出的构成，包括新增和增加的拨备与回拨及收回的对比。
顶部为两个柱状图，下方为一个带有比率曲线的宽幅半年度柱状图。
集团业务组合从 1985 年的 76% 商业贷款 / 16% 住房贷款转变为 2026 年的 44% 商业贷款 / 55% 住房贷款。基于 2026 年组合的预计长期损失率：0.15%（1985-2026 年平均值）、0.13%（2007-2026 年）和 0.08%（过去 10 年），而澳大利亚市场平均水平分别为 0.29%、0.19% 和 0.08%。
左侧为两个饼图（1985 年 vs 2026 年），右侧为损失率表格。
总贷款及垫款 (GLA) 为 8,224 亿澳元，按产品划分（住房 55%、其他定期贷款 41%、资产与租赁 2%、透支 1%、信用卡 1%）、按地区划分（澳大利亚 85%、新西兰 12%、其他 3%）以及按业务部门划分（B&PB 37%、个人银行 33%、C&IB 16%、新西兰 12%、其他 2%）。
左侧为一个大饼图，右侧为两个小饼图。
拨备额从 63.86 亿澳元（2026 年 3 月）增至 68.01 亿澳元（2026 年 9 月），增加了 4.15 亿澳元：基础集体拨备 (CP) 增加 1.75 亿，经济调整增加 1.06 亿，目标行业前瞻性调整 (FLA) 减少 300 万，单独评估拨备 (IAP) 增加 1.37 亿。解释了基于模型的基础 CP、三种情景的经济调整、目标行业 FLA（新增公用事业 FLA）和 IAP。
上方为瀑布图，下方为四列解释性文字。
总 ECL 拨备为 68.01 亿澳元（概率加权），对比 100% 乐观情景下的 41.68 亿、基准情景下的 44.84 亿和悲观情景下的 96.51 亿；澳大利亚情景权重保持不变，分别为乐观 2.5%、基准 52.5% 和悲观 45.0%。基准情景假设 2027 财年 GDP 增长 1.5%，失业率 4.7%，房价下跌 4.9%；总拨备是基准情景的 1.6 倍。
左侧为情景表格和堆叠拨备柱状图；右侧为关键考量要点和经济假设表格。
截至 2026 年 9 月，非零售贷款违约风险敞口 (EAD) 为 4,374 亿澳元；按行业划分的不良贷款 (NPL) 占 EAD 的比例（商业地产占 EAD 的 24%，农业 15%，金融与保险 14%，其次是公用事业、商业服务、制造业等），重点展示了带有前瞻性调整的目标行业。
按行业划分的分组柱状图，带有参考线，底部设有行业占比条。
目标行业 FLA 从 3.34 亿澳元（2024 年 9 月）降至 2.64 亿澳元（2026 年 9 月），涵盖公用事业、农业、建筑、能源密集型产业、旅游与酒店业、澳大利亚抵押贷款、零售贸易和商业地产。
左侧为堆叠柱状图，右侧为颜色图例。
按 PD 档位划分的集团非零售 IRB EAD：投资级 56.5%（2026 年 3 月为 57.5%），投机级 42.2%，违约 1.28%；自 2025 年 3 月第三支柱 (Pillar 3) 调整以来，PD >= 2.5% 的商业贷款敞口占比维持在 8% 左右。
上方为分组 PD 档位柱状图，下方为高 PD 敞口的长期柱状图。
按阶段划分的贷款和垫款（截至 2026 年 9 月总计 10,700 亿澳元：第一阶段 8,410 亿，第二阶段 2,160 亿）以及按阶段划分的拨备（第一阶段 6.79 亿，第二阶段 34.76 亿，第三阶段 26.46 亿）；拨备覆盖率分别为第一阶段 0.08%、第二阶段 1.61% 和第三阶段 20.7%，并附表解释了各阶段的定义。
顶部为三个堆叠柱状图，下方为带有要点说明的阶段定义表。
2026 财年下半年逾期和减值情况有所恶化，主要集中在以商业收入偿还的抵押贷款：逾期 30 天以上 (30+ DPD) 比例为 1.69%，逾期 90 天以上 (90+ DPD) 为 1.09%，减值比例为 0.10%。平均动态 LVR 升至 39.7%，净核销额低于 1 个基点，动态 LVR 超过 90% 的贷款额为 177 亿澳元，住房贷款拨备总额为 15 亿澳元。
左上角为关键考量因素列点，右上角为逾期率折线图，下方为平均 DLVR 和负权益的宽幅面积图。
按州和用途划分的澳大利亚住房 90 天以上逾期（90+ DPD）和减值资产（投资者 1.15%，首次置业者 1.03%，自住者 1.25%）；按用途和 2017-2025 日历年划分的 30 天以上逾期（30+ DPD）与账面月份对比。
2x2 网格的多线条折线图。
2026 财年下半年信用卡及个人贷款信贷减值支出（CIC）为 1.25 亿澳元（2.49%），受 Citi 组合改善和季节性因素影响有所下降；90 天以上逾期（90+ DPD）为 8,200 万澳元（0.83%）；消费卡循环率稳定在约 65%；消费卡和个人贷款的长期 30 天以上逾期趋势。
左上角为关键考量因素列点，周围排列三张图表。
2026 财年下半年业务贷款信贷减值支出（CIC）为 5.2 亿澳元（0.33%）；非违约敞口为 63.5 亿澳元（占总贷款及垫款总额 GLAs 的 2.00%），其中减值资产为 20.09 亿澳元；担保概况显示约 58% 为全额担保；投资组合中约 53% 为投资级。
带有比率线的堆叠柱形图 2x2 网格。
2026 财年下半年 B&PB 信贷减值支出（CIC）为 4.22 亿澳元（0.28%）；非执行敞口为 76.23 亿澳元（占 GLAs 的 2.53%），分为住房贷款 55.18 亿澳元和非住房贷款 21.05 亿澳元；担保方面 72% 为全额担保；78% 为投机级或违约。
2x2 网格堆叠柱形图。
由于“违约但未减值”余额减少，2026 财年下半年 B&PB 业务贷款不良贷款率（NPLs）降至 GLAs 的 2.99%；农业、建筑以及运输和仓储行业出现恶化；B&PB 观察类贷款自 2026 年 3 月以来增长 30%，反映了更早的介入和新兴的压力。
左上角为列点，右上角为堆叠不良贷款柱形图，底部为按行业分组的柱形图。
2018 年 9 月至 2026 年 9 月 B&PB 业务贷款长期不良贷款率（2026 年 9 月为 2.99%）；违约概率（PD）>=2.5% 的敞口占比（约 13%）；高风险余额的担保概况（21% 为部分担保，72% 为全额担保）以及 PD >=2.5% 且非全额担保的违约风险敞口总额（EAD）。
顶部为宽幅堆叠柱形图；下方为柱形图、堆叠担保柱形图和小型表格。
集团农业违约风险敞口（EAD）为 659 亿澳元（澳大利亚占 79%，新西兰占 21%），约占非零售 EAD 的 15%；澳大利亚投资组合 EAD 为 522 亿澳元，分布在牛肉、混合农业、谷物、乳制品等领域，87% 为全额担保；拨备包括 6,300 万澳元的特定行业前瞻性调整（FLA）；季节性条件复杂且农场价值走软。
顶部为饼图和列点；底部排列行业饼图、资产质量柱形图和担保饼图。
集团商业房地产（CRE）贷款及垫款总额（GLAs）为 879 亿澳元（澳大利亚 811 亿澳元，新西兰 68 亿澳元），占集团 GLAs 的 10.7%；990 亿澳元 CRE EAD 按行业（零售 25%，办公楼 21%，工业 21%，住宅 16%）和地理位置（新南威尔士州 34%，维多利亚州 25%，昆士兰州 18%）划分；81% 为全额担保，且多为机构投资级。
左上角为 GLA 表格，右上角为行业和地理分布饼图，下方为长期余额柱形图和担保饼图。
2026 财年 CRE 非执行敞口有所减少，主要集中在“违约但未减值”类别；利率上升对利息覆盖率构成不利影响；大多数新增 CRE 投资贷款的贷款价值比（LVR）低于 60%；拨备包括 5,500 万澳元的特定行业前瞻性调整（FLA）；住宅开发和二级办公楼市场仍面临挑战。
两列考量因素位于带有比率线的非执行敞口柱形图上方。
建筑业违约风险敞口（EAD）为 168 亿澳元（约占非零售 EAD 的 4%），其中 58% 为建筑贸易服务；46% 为全额担保；约 50% 的 C&IB 敞口为或有设施；拨备包括 2,200 万澳元的特定行业前瞻性调整（FLA）；截至 2026 年 9 月，非执行敞口比率约为 2.8%。
顶部为 EAD 柱形图和列点；底部排列行业和担保饼图、不良贷款（NPL）柱形图及小型表格。
制造业以及运输和仓储业 EAD 约为 450 亿澳元（约占非零售 EAD 的 10%），正面临投入成本上升的压力；非执行敞口自 2026 年 3 月以来上升 9 个基点至 2.33%；拨备包括 4,900 万澳元的特定行业前瞻性调整（FLA）；46% 为全额担保。
顶部为 EAD 柱形图和列点；下方为行业饼图、担保饼图和不良贷款（NPL）柱形图。
非银行金融与保险（F&I）EAD 为 957 亿澳元（不包括支持流动性覆盖率 LCR 的 820 亿澳元银行 EAD），其中包括基金融资（257 亿澳元，主要是由高质量机构投资者支持的私募资本基金投资者追索权贷款）和第三方证券化（342 亿澳元，约 99% 评级为 AAA/AA）。
左上角为 EAD 柱形图，下方有两个饼图；右侧为基金融资和证券化的解释性文本。
公用事业 EAD 为 284 亿澳元（约占非零售 EAD 的 6%），其中 C&IB 离岸业务为 147 亿澳元，75% 为投资级；截至 2026 年 9 月，不良贷款（NPLs）占该行业 EAD 的 1.81%，受少数面临成本超支和采用率低迷的离岸宽带客户（19 亿澳元 EAD）影响，2026 财年下半年已有一些退出；拨备包括 7,500 万澳元的特定行业前瞻性调整（FLA）。
顶部为 EAD 柱形图和列点；下方为细分行业饼图、评级饼图和不良贷款（NPL）柱形图。
资本、融资与流动性附录的章节分隔页。
带有红色标题、副标题和虚线星形轮廓的章节分隔页。
总风险加权资产（RWA）从 4,498 亿澳元（2026 年 3 月）上升至 4,591 亿澳元（2026 年 9 月），主要受信贷风险（增加 64 亿澳元）和 IRRBB（增加 44 亿澳元）驱动，市场风险有所下降；信贷 RWA 从 3,806 亿澳元增至 3,870 亿澳元，主要源于强劲的商业贷款增长，但被 30 亿澳元的准备金释放部分抵消。
左上方为核心信息列举，右上方为 RWA 瀑布图，底部为季度信贷 RWA 瀑布图。
受掉期利率上升（3 年期澳元掉期利率为 4.9%）影响，IRRBB RWA 增长约 44 亿澳元至 223 亿澳元；NAB 对资本进行 3 年期对冲，对存款进行 5 年期对冲；预计 EGL 和期权性 RWA 将在 FY27 减少约 15 亿澳元，在 FY28 减少约 23 亿澳元；掉期利率每变动 10 个基点约等于 5 亿澳元的 RWA 变动。
左上方为要点，右上方为到期曲线，下方为带有掉期利率线的 IRRBB 堆叠柱形图。
展示了 NAB 复制组合余额及平均利率（从 3.19% 升至 3.72%）和 BNZ 复制组合（新西兰元余额，3.80%），并将长期组合利率与 3 个月 BBSW/BKBM 以及 2021 年 9 月至 2026 年 9 月的 3 年期和 5 年期掉期利率进行了对比。
左侧为两个带利率线的柱形图，右侧为两个长期多线走势图。
截至 2026 年 9 月，APRA 核心一级资本充足率（CET1）为 11.9%，相当于国际可比 CET1 的 17.6%（一级资本充足率为 19.7%，总资本充足率为 28.9%）；调节表显示了针对扣除项、IRRBB、抵押贷款乘数和 LGD 下限、IPRE 及其他差异的调整。
顶部为分组柱形图，底部为调节表。
2026-2028 年监管变化时间表：包括 APRA AT1 退出实施、信贷风险和市场风险（APS 116）咨询、流动性（APS 210）咨询、担保债券立法限制（2026 年银行业条例）以及 RBNZ 资本设置审查实施。
甘特图风格的表格，带有年度列，灰色条形标有“咨询”或“实施”字样。
自 2027 年 1 月起，APRA 将用 0.25% 的额外 CET1 和 1.25% 的二级资本取代 1.5% 的 AT1；NAB 拥有 71 亿澳元的 AT1，在 2032 年首次赎回前持续贡献资本；预计每年发行约 60-70 亿澳元的二级资本。存续二级资本中 72% 为可赎回，48% 为美元，43% 为澳元；展示了至 FY33+ 的 AT1 和二级资本到期图表。
左上方为要点，右上方为资本要求堆叠柱形图，下方为两个饼图和到期柱形图。
融资资产负债表规模为 10,600 亿澳元：资产端包括 43% 住房贷款、34% 商业贷款、21% 流动资产；资金端包括 61% 稳定的客户存款、14% 期限超过 12 个月的定期融资、12% 短期批发融资、6% 权益。涵盖了 12 个月内的资金来源与运用，以及澳大利亚核心融资缺口与同业的对比。
左侧为两个堆叠柱形“资产负债表”图，右上方为资金来源/运用瀑布图，右下方为同业对比折线图。
截至 2026 年 9 月，LCR 季度平均值为 135%（高质量流动资产 HQLA 为 2,120 亿澳元，净现金流出为 1,580 亿澳元）；NSFR 为 116%，可用稳定资金为 7,380 亿澳元，所需稳定资金为 6,360 亿澳元；包含 LCR（从 132% 升至 135%）和 NSFR 的变动分析图。
四张图表呈 2x2 网格排列：LCR 柱形图、NSFR 构成堆叠图以及两个变动瀑布图。
FY21-FY26 历史定期融资发行情况（按类型划分：高级无担保、二级资本、担保、RBA TFF、RBNZ 机制），期限为 4.3-8.1 年（FY26 为 5.2 年）；展示了 FY27 至 FY31 以后的定期融资到期概况，加权平均到期期限为 3.3 年。
两个堆叠柱形图垂直排列，柱形上方标有期限标签。
FY26 发行按产品划分（高级债 54%、担保债 25%、二级资本 16%、RMBS 5%）及按币种划分（澳元 33%、美元 33%、欧元 16%、英镑 8%、新西兰元 6%）；存续发行中高级债占 57%，二级资本和 AT1 占 21%，担保债占 20%；已使用担保债券额度的 43%。
四张饼图呈 2x2 网格排列。
展示了 2021 年 9 月至 2026 年 9 月期间，3 年、5 年和 10 年期高级债及 10NC5 二级资本的参考定期批发发行成本、平均定期批发组合成本、国内短期融资成本（3M Bills-OIS 价差，约 9bps 的变动等于 1bp 的 NIM 影响）以及澳大利亚定期存款组合成本。
2x2 网格排列的折线图。
可持续发展附录的章节分隔页。
带有红色标题、副标题和点状星形轮廓的章节分隔页。
战略重点：气候（目标到 2030 年实现 $800 亿环境融资；已完成 347 亿澳元）、住房负担能力（目标到 2030 年实现 $600 亿住房负担能力融资；已完成 137 亿澳元）和原住民（目标到 2030 年实现 10 亿澳元原住民融资，取代已完成的 10 亿澳元贷款目标）。
黑色侧边标签上方为红色目标横幅，下方为三个灰色列，带有醒目的红色数字和进度勾选标记。
经济数据附录的章节分隔页。
带有红色标题、副标题和点状星形轮廓的章节分隔页。
NAB 经济预测：澳大利亚 GDP 增长率在 CY26 为 1.3%，CY27 为 1.0%；失业率为 4.8% 和 5.4%；截尾均值通胀率为 3.6% 和 2.9%；现金利率为 4.85% 和 4.35%。澳大利亚系统增长预测 FY27(f)：住房贷款 2.6%（FY26 为 7.0%），商业贷款 8.0%（11.5%），总贷款 4.5%，存款 3.8%；同时附有新西兰指标和系统增长表。
2x2 网格排列的四个数据表（左侧为澳大利亚，右侧为新西兰）。
NAB 截至 2026 年 9 月的月度商业调查数据：商业信心和经营状况目前低于平均水平，产能利用率高于平均水平，投资意愿显著下降，且成本增长处于高位。
2x2 网格布局的长期折线图。
消费支出表现出韧性（按类别划分的 NAB 消费趋势，环比及同比），实际可支配收入增长放缓，家庭储蓄率趋于稳定。
左侧为水平条形图，右侧为堆叠贡献图和储蓄率折线图。
失业率逐渐上升，劳动力需求增长保持正值，前瞻性指标（职位空缺、招聘广告）依然健康，合适劳动力的可用性显示市场依然紧俏。
2x2 网格布局的长期折线图。
所有首府城市的房价均在下跌（截至 2026 年 10 月 31 日的 CoreLogic 指数），租金增长仍处于高位，住宅竣工量相对于需求而言较低，租房空置率虽低但已开始回升。
2x2 网格布局的多城市对比折线图。
潜在通胀再次加速（截尾平均数），商品和服务通胀回升，通胀在贸易品和非贸易品中广泛存在，大宗商品价格维持高位。
2x2 网格布局的折线图及条形折线组合图。
新西兰 GDP 增长近期有所回升，失业率上升，通胀维持高位，RBNZ 正在收紧政策，并附带 BNZ/NAB 对截至 2027 年底的 OCR 预测。
2x2 网格布局的折线图，包含预测部分。
奥克兰房价呈下降趋势，其他地区波动较小，成交量放缓，新发放住宅抵押贷款减少，住宅开工许可量进入平台期。
2x2 网格布局的折线图。
随着伊朗战争的持续，油价维持高位；全球增长表现出相对韧性，附带 NAB 至 2028 年的预测；2026 年 10 年期国债收益率大幅上升（英国、美国、日本、德国），主要央行正在收紧政策。
2x2 网格布局：两张折线图、红色条形图和政策利率折线图。
缩略语、术语表和免责声明页面的章节分隔页。
带有红色标题和点状星形轮廓的章节分隔页。
第 11 页 MFI 和 NPS 指标的脚注来源，定义了 RFI Global Atlas 商业和消费者 MFI 份额，以及战略 NPS 排名的细分市场定义。
带有编号脚注的纯文本页面。
演示文稿中所用缩略语的术语表，涵盖从 AFCX、ANZSIC、AT1 和 CET1 到 DLVR、DRP、EAD、ECL、FLA、HQLA、IRRBB、LCR、LNI、MFI、NSFR、RWA 以及 TFF 等术语。
双栏阴影设计的术语表表格。
法律免责声明，说明材料为截至 2026 年 11 月 5 日的通用背景信息，应与《2026 全年业绩管理层讨论与分析》结合阅读，包含前瞻性陈述警告及风险因素；列出了投资者关系和媒体联系人。
密集的文本免责声明，底部设有三栏联系人名单。
关于此幻灯片和基础演示文稿内容的常见问题。
这是 NAB 官方发布的 2026 全年业绩投资者演示文稿，共 127 页，日期为 2026 年 11 月 5 日，并已提交至澳大利亚证券交易所 (ASX)。该报告由集团 CEO Andrew Irvine 和集团 CFO Inder Singh 演示，涵盖了财务业绩、业务部门、技术、资产质量、资本、融资、可持续发展及经济数据。
NAB 的财年于 9 月 30 日结束，因此 FY26 涵盖 2025 年 10 月至 2026 年 9 月。文稿还将业绩分为 1H26（2025 年 10 月至 2026 年 3 月）和 2H26（2026 年 4 月至 9 月）。这与许多其他澳大利亚公司使用的 7 月至次年 6 月的财年不同。
金额以澳元 (A$) 计价，在文稿中记为 $m（百万）或 $bn（十亿）。新西兰银行业务 (BNZ) 的业绩以当地货币新西兰元 (NZ$) 显示。
剔除 13.47 亿（税前，税后为 9.49 亿澳元）的大额显著项目后，基础利润增长 6.9% 至 117.22 亿澳元，现金收益持平于 70.90 亿澳元。营收增长 5.8% 至 220.14 亿澳元，法定利润下降 9.1% 至 61.43 亿澳元，现金 ROE 为 11.4%，全年股息为 170 分。CET1 比率为 11.87%，备考 (pro forma) 为 12.07%。
这些项目与 NAB 资本化软件政策的变更有关：在 1H26 计入了 13.47 亿澳元（税前）的资本化软件减值和加速摊销。NAB 报告的基础利润和现金收益均提供了包含及剔除这些项目后的数据。
是的。本图库页面免费提供演示文稿的原始 PDF 文件，以及幻灯片图片和每一页的文字摘要。
银行分析师、对比澳大利亚主要银行的投资者、制作业绩文稿的投资者关系 (IR) 和财务团队，以及希望参考净息差 (NIM)、运营支出 (opex)、拨备和资本瀑布图等清晰财务图表示例的设计师。
该演示文稿已提交至澳大利亚证券交易所 (ASX)，并与 NAB 2026 全年业绩管理层讨论与分析及年度报告一同发布在 NAB 股东中心网站 nab.com.au 上。
NAB 官方投资者关系中心，托管业绩演示文稿、管理层讨论与分析及年度报告。
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