อยู่ในคอลเลกชัน ตัวอย่างงานนำเสนอสำหรับนักลงทุน · ตัวอย่างพรีเซนเทชันนักลงทุนออสเตรเลีย
งานนำเสนอนักลงทุนสำหรับผลประกอบการประจำปี FY2026 ของ National Australia Bank (NAB) เมื่อวันที่ 5 พฤศจิกายน 2026 ยื่นต่อ ASX: สไลด์จำนวน 127 หน้าครอบคลุมผลการดำเนินงานทางการเงินปี FY26 ในสกุลเงินดอลลาร์ออสเตรเลีย (A$), ผลการดำเนินงานแยกตามส่วนงาน, การเปลี่ยนผ่านสู่เทคโนโลยีและ AI, คุณภาพสินทรัพย์, เงินกองทุน, การจัดหาเงินทุนและสภาพคล่อง, ความยั่งยืน และแนวโน้มทางเศรษฐกิจ
ใช้หน้าปกของงานนำเสนอนี้เป็นต้นแบบสไตล์สำหรับสไลด์ที่สร้างจากเนื้อหาของคุณเอง หรือเลือกหน้าใดก็ได้ด้านล่างเพื่อใช้เลย์เอาต์ของหน้านั้นเป็นต้นแบบ
การนำทางด่วน
แท็ก
แชร์สไลด์
งานนำเสนอนักลงทุนสำหรับผลประกอบการประจำปี FY2026 ของ National Australia Bank (NAB) เมื่อวันที่ 5 พฤศจิกายน 2026 ยื่นต่อ ASX: สไลด์จำนวน 127 หน้าครอบคลุมผลการดำเนินงานทางการเงินปี FY26 ในสกุลเงินดอลลาร์ออสเตรเลีย (A$), ผลการดำเนินงานแยกตามส่วนงาน, การเปลี่ยนผ่านสู่เทคโนโลยีและ AI, คุณภาพสินทรัพย์, เงินกองทุน, การจัดหาเงินทุนและสภาพคล่อง, ความยั่งยืน และแนวโน้มทางเศรษฐกิจ
มุมมองรายละเอียดของแต่ละหน้าสไลด์ รวมถึงlayout เนื้อหาหลักและองค์ประกอบภาพ
สไลด์หน้าปกสำหรับงานนำเสนอนักลงทุน ผลประกอบการประจำปี 2026 ของ National Australia Bank ลงวันที่ 5 พฤศจิกายน 2026 นำเสนอโดย Andrew Irvine (Group CEO) และ Inder Singh (Group CFO & Group Executive, Strategy)
บล็อกชื่อเรื่องจัดชิดซ้ายพร้อมชื่อผู้นำเสนอบนพื้นหลังสีเทาอ่อน มีลวดลายดาว NAB สีขาวขนาดใหญ่เติมเต็มพื้นที่ครึ่งขวา และโลโก้ NAB ที่มุมขวาบน
สารบัญพร้อมเลขหน้าอ้างอิง: ภาพรวม (3), ข้อมูลทางการเงิน FY26 (20), บทสรุป (32) และข้อมูลเพิ่มเติมของกลุ่มธนาคาร ครอบคลุมเรื่องเทคโนโลยี, ส่วนงานธุรกิจ, สินเชื่อและเงินฝากในออสเตรเลีย, คุณภาพสินทรัพย์, เงินกองทุนและการจัดหาเงินทุน, ความยั่งยืน, ข้อมูลทางเศรษฐกิจ และอภิธานศัพท์ โดยระบุว่าตัวเลขใช้เกณฑ์กำไรที่เป็นเงินสด ซึ่งเป็นมาตรวัดที่มิใช่ตามกฎหมายและมีการกระทบยอดในหน้า 42
เลย์เอาต์แบบสองคอลัมน์: ย่อหน้าข้อความปฏิเสธความรับผิดชอบและดัชนีแบบรายการสัญลักษณ์พร้อมเลขหน้าชิดขวาทางด้านซ้าย และลวดลายรูปดาวทางด้านขวา
สไลด์คั่นส่วนเพื่อนำเข้าสู่ส่วนภาพรวม (Overview) บรรยายโดย Andrew Irvine ประธานเจ้าหน้าที่บริหารกลุ่มบริษัท
สไลด์คั่นส่วนที่มีชื่อหัวข้อสีแดงและชื่อผู้บรรยายทางด้านซ้าย พร้อมเส้นขอบรูปดาวจุดสีแดงและดำทางด้านขวา
ข้อความหลัก 5 ประการ: แรงขับเคลื่อนที่แข็งแกร่งในปี FY26 ด้วยรายได้ที่เติบโต 5.8% และกำไรจากการดำเนินงานหลักเติบโต 6.9%; การสนับสนุนลูกค้าในสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลง; ความคืบหน้าในด้านการธนาคารเพื่อธุรกิจ เงินฝาก และสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เป็นผลิตภัณฑ์ของธนาคารเอง; ความทะเยอทะยานหลายปีในการปรับปรุงเทคโนโลยีให้ทันสมัยเพื่อให้เรียบง่าย รวดเร็ว และยืดหยุ่น; และการดำเนินการเพื่อเป็นธนาคารที่แข็งแกร่งและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ทั้งนี้กำไรจากการดำเนินงานหลักไม่รวมรายการสำคัญขนาดใหญ่จำนวน 1,347 ล้านดอลลาร์ก่อนภาษี (949 ล้านดอลลาร์หลังภาษี)
แผงสี่เหลี่ยมมุมมนขอบสีแดงแผงเดียว ภายในบรรจุแถวข้อความ 5 แถวพร้อมไอคอนนำหน้า
แผนภูมิแท่ง 3 ชุดเปรียบเทียบปี FY25 และ FY26: กำไรจากการดำเนินงานหลัก 10,965 ล้านดอลลาร์ เพิ่มเป็น 11,722 ล้านดอลลาร์ เมื่อรวมผลกระทบจาก LNI 1,347 ล้านดอลลาร์ (+6.9% หากไม่รวม LNI); กำไรที่เป็นเงินสด 7,091 ล้านดอลลาร์ เป็น 7,090 ล้านดอลลาร์ หากไม่รวม LNI (คงที่; รายงานที่ 6,141 ล้านดอลลาร์หลังหัก LNI 949 ล้านดอลลาร์); กำไรตามกฎหมาย 6,759 ล้านดอลลาร์ ลดลงเหลือ 6,143 ล้านดอลลาร์ (ลดลง 9.1%)
แผนภูมิแท่งสีเทาเทียบกับสีแดงวางเรียงกัน 3 ชุด พร้อมกล่องเส้นประเน้นผลกระทบจากรายการสำคัญขนาดใหญ่ (LNI) และคำอธิบายการเติบโตเหนือแผนภูมิแต่ละคู่
แนวโน้ม 5 ปี FY22-FY26: cash ROE ไม่รวม LNI อยู่ที่ 11.7%, 12.9%, 11.6%, 11.4%, 11.4%; basic cash EPS ไม่รวม LNI อยู่ที่ 221, 247, 229, 232, 231 เซนต์; เงินปันผลต่อหุ้น 151, 167, 169, 170, 170 เซนต์; อัตราการจ่ายเงินปันผล 68.4% ถึง 73.7% โดยมีกรอบเป้าหมายที่ 65-75% ของกำไรที่เป็นเงินสด
แผนภูมิแท่งทางด้านซ้ายสำหรับ ROE คอลัมน์ทางด้านขวามีแผนภูมิเส้น EPS อยู่เหนือแผนภูมิเส้นเงินปันผล และมีตารางอัตราการจ่ายเงินปันผลอยู่ด้านล่างสุด
ตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจที่สำคัญปรับตัวแย่ลงในช่วง 12 เดือนจนถึง ก.ย. 26: อัตราเงินเฟ้อพื้นฐาน (trimmed-mean inflation) 2.9% เป็น 3.7%, อัตราดอกเบี้ยนโยบาย 3.6% เป็น 4.85% (+125bps), ราคาบ้าน +4.7% เป็น -6.7%, ความเชื่อมั่นทางธุรกิจ +9 เป็น -13 จุด, การเติบโตของ GDP ชะลอตัวลงเหลือ 1.4%, อัตราผลตอบแทนพันธบัตรสหรัฐฯ 10 ปี 4.16% เป็น 5.29% ปัจจัยชดเชย: อัตราว่างงานต่ำ, ราคาบ้านคาดว่าจะทรงตัวในช่วงกลางปี 2027, เงินสำรองของครัวเรือนที่แข็งแกร่ง, ยอดเงินฝากในบัญชี offset เพิ่มขึ้น 11% โดยมีการชำระล่วงหน้าประมาณ 38 เดือน และปริมาณสินเชื่อธุรกิจที่รอการอนุมัติยังคงแข็งแกร่ง
แผงมุมมนสองแผง: ด้านซ้ายเป็นลำดับตัวชี้วัดก่อน/หลัง โดยมีวงกลมแสดงข้อมูล ก.ย. 25 และแถบแคปซูลสีแดง/ส้มแสดงข้อมูล ก.ย. 26 และด้านขวาเป็นรายการตรวจสอบปัจจัยบวกระยะยาวและจุดแข็งด้านความยืดหยุ่นของลูกค้า
ลูกค้าธุรกิจเริ่มมีสัญญาณความตึงเครียด ทำให้ต้องมีการระบุความเสี่ยงให้เร็วขึ้น เครื่องมือเตือนภัยล่วงหน้า การแจ้งเตือนการชำระเงินผ่าน SMS และการควบคุมที่เข้มงวดขึ้น สินเชื่อที่ต้องจับตาเป็นพิเศษ (watch loans) เพิ่มขึ้นเป็น 1.33% ของ GLA ณ ก.ย. 26 จาก 1.11% ณ มี.ค. 26 การสนับสนุนลูกค้ารายย่อยรวมถึงแคมเปญ NAB Financial Health, ศูนย์ชุมชนใหม่ใน Werribee และ Cairns และการแลกสิทธิ์ NAB Goodies 1.6 ล้านครั้ง มูลค่ากว่า 11.6 ล้านดอลลาร์ อัตราการค้างชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัยเกิน 30 วัน (30+ DPD) อยู่ที่ 1.69% ณ ก.ย. 26
แผงขอบสีแดงสองแผง: ด้านซ้ายเป็นรายการสัญลักษณ์สำหรับลูกค้าธุรกิจพร้อมแผนภูมิแท่งสีแดงแสดงสินเชื่อที่ต้องจับตา ด้านขวาเป็นโครงการสำหรับลูกค้ารายย่อยพร้อมภาพจำลองโทรศัพท์และแผนภูมิเส้นแสดงการค้างชำระ
อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของ (CET1) ของกลุ่มบริษัท (Level 2) อยู่ที่ 11.87% ณ ก.ย. 26 (12.07% pro forma เมื่อรวมประมาณ 20bps จากโครงการ DRP งวดสุดท้ายของปี FY26) เทียบกับเกณฑ์ขั้นต่ำของ APRA ที่ 10.5% ซึ่งจะมีผลตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2027; เงินสำรองรวม 5.4 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งรวมถึงเงินสำรองเชิงรุก (forward-looking) 2.0 พันล้านดอลลาร์; อัตราส่วน CP/CRWA เพิ่มขึ้นเป็น 1.40% หลังจากการเติมเงินสำรอง 103 ล้านดอลลาร์ในครึ่งหลังของปี 2H26; LCR 135% และ NSFR 116%
เลย์เอาต์แบบสี่ส่วน: บทวิเคราะห์แบบรายการสัญลักษณ์, แผนภูมิเส้นแสดงความครอบคลุมของเงินสำรอง, แผนภูมิแท่งสีดำแสดง CET1 พร้อมเส้นเกณฑ์ขั้นต่ำ และแท่งแสดง LCR/NSFR
กรอบการดำเนินกลยุทธ์: เหตุผล (เพื่อเป็นบริษัทที่ให้ความสำคัญกับลูกค้ามากที่สุดในออสเตรเลียและนิวซีแลนด์), เราอยู่ที่นี่เพื่อใคร (ลูกค้าและเพื่อนร่วมงาน), เราเป็นใคร (ไอคอนแสดงค่านิยม), สิ่งที่เราต้องการให้เป็นที่รู้จัก (นายธนาคารที่เน้นความสัมพันธ์ ประสบการณ์ที่ยอดเยี่ยม ปลอดภัยและยั่งยืน), จุดที่เราจะเติบโต (B&PB, C&IB, Personal, BNZ, ubank) และสิ่งที่เราจะส่งมอบ (การเป็นผู้นำด้านการสนับสนุนจากลูกค้า ชัยชนะในตลาด ผลตอบแทนที่แข็งแกร่ง)
แถบแนวนอนวางซ้อนกัน แต่ละแถบมีหัวข้อสีแดง 'Why/Who/What/Where' ตามด้วยคอลัมน์ไอคอนหรือข้อความ
ส่วนแบ่ง MFI ในกลุ่มธุรกิจของ NAB อยู่ที่ 18.8% (+210bps เทียบกับ ก.ย. 25) และ MFI ในกลุ่มผู้บริโภคอยู่ที่ 11.7% (+80bps) อันดับ NPS เชิงกลยุทธ์เมื่อเทียบกับคู่แข่งรายใหญ่: อันดับ 1 ธุรกิจขนาดกลางและใหญ่, อันดับ 2 ธุรกิจรายย่อยและขนาดเล็ก, อันดับ 3 ผู้บริโภคทั่วไป และอันดับ 4 กลุ่ม HNW และ Mass Affluent โดยติดตามผลรายไตรมาสตั้งแต่ ก.ย. 25 ถึง ก.ย. 26
กล่องสถิติหัวข้อสองกล่องอยู่เหนือตาราง 2x2 ของแผนภูมิ NPS แบบหลายเส้น เปรียบเทียบ NAB ในสีแดงกับคู่แข่งที่ไม่เปิดเผยชื่อสามราย
ลำดับความสำคัญเชิงกลยุทธ์ 3 ประการพร้อมแนวทางปฏิบัติ: ขยายธุรกิจการธนาคารเพื่อธุรกิจ (ความเป็นผู้นำใน B&PB, การเติบโตอย่างมีวินัยใน C&IB, ประสบการณ์ที่ไร้รอยต่อ), ขับเคลื่อนการเติบโตของเงินฝาก (บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน, การชำระเงินทางธุรกิจ, ข้อเสนอสำหรับกลุ่มเป้าหมาย) และเสริมสร้างสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เป็นผลิตภัณฑ์ของธนาคารเอง (ขยายพอร์ตผลิตภัณฑ์ของตนเอง, ปรับปรุงผลตอบแทน, ลดความซับซ้อนของกระบวนการ) การดำเนินงานที่ประสบความสำเร็จคาดว่าจะช่วยปรับปรุง ROE เมื่อเวลาผ่านไป
แถววางซ้อนกัน 3 แถวประกอบด้วยป้ายหัวข้อลำดับความสำคัญและกล่องรายการสัญลักษณ์ เชื่อมต่อด้วยลูกศรสีเขียวขนาดใหญ่ที่ชี้ไปยังข้อความแสดงผลลัพธ์
B&PB ให้บริการลูกค้าประมาณ 1 ใน 4 ของตลาด SME และประมาณ 1 ใน 3 ของตลาดเกษตรกรรม โดยมีระยะเวลาใช้บริการเฉลี่ย (median tenure) นานกว่า 10 ปี ยอดขายประมาณ 70% มาจากช่องทางของธนาคารเอง และมีลูกค้า Private Banking ในออสเตรเลียมากกว่า 1 ใน 4 ราย สินเชื่อธุรกิจเติบโตจาก 155 พันล้านดอลลาร์เป็น 184 พันล้านดอลลาร์ (ก.ย. 24 - ก.ย. 26) โดยมี NIM อยู่ที่ 3.04% ยอดเงินฝากเพื่อการทำธุรกรรมทางธุรกิจเติบโต 22% สินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (FUM) ของ JBWere แตะระดับ 53.7 พันล้านดอลลาร์ และกำไรจากการดำเนินงานพื้นฐานเพิ่มขึ้นเป็น 5,893 ล้านดอลลาร์ ในปีงบประมาณ FY26
คอลัมน์แสดงผลงานสีเขียวทางด้านซ้าย แถบเสาหลักกลยุทธ์สี่ด้านที่ด้านบน และตารางกราฟแท่งและกราฟเส้นขนาดเล็ก
C&IB เป็นธนาคารอันดับ 1 ในด้านความสัมพันธ์กับลูกค้าองค์กรและสถาบันในออสเตรเลียโดยรวม, อันดับ 1 ในด้านธุรกรรมธนาคาร, อันดับ 1 DCM RSI ติดต่อกัน 11 ปี และอันดับ 1 ในด้านอนุพันธ์อัตราดอกเบี้ย เงินฝากเพื่อการทำธุรกรรมเติบโต 23% เป็น 64 พันล้านดอลลาร์ จำนวนลูกค้าสินเชื่อที่ใช้บริการธุรกรรมธนาคารเพิ่มขึ้นประมาณ 300bps กลุ่มเป้าหมายเพิ่มขึ้นจาก 60% เป็น 83% ของ EAD ยอดสินเชื่อรวม (spot GLAs) อยู่ที่ 135 พันล้านดอลลาร์ และกำไรจากการดำเนินงานพื้นฐาน 2,734 ล้านดอลลาร์ ในปีงบประมาณ FY26
คอลัมน์แสดงผลงานสีเขียวทางด้านซ้าย แถบไอคอนด้านบน และกราฟสี่ชุดประกอบด้วยกราฟแท่ง กราฟโดนัท และกราฟเส้นแสดงผลตอบแทน
Personal Banking ครองอันดับ 1 ในด้านความพึงพอใจของลูกค้าสาขา (branch customer advocacy) ติดต่อกันสามไตรมาส เติบโตในระดับเดียวกับระบบ (1x system) ทั้งในส่วนเงินฝากครัวเรือนและสินเชื่อที่อยู่อาศัย โดย 97% ของลูกค้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยรายใหม่มีบัญชีธุรกรรมที่ใช้งานอยู่ ยอดสินเชื่อที่อยู่อาศัยผ่านช่องทางของธนาคารเพิ่มขึ้นจาก 164 พันล้านดอลลาร์ เป็น 177 พันล้านดอลลาร์ โดยมีสัดส่วนการปล่อยสินเชื่อผ่านช่องทางของธนาคาร 50% (53% ในครึ่งหลังของปีงบประมาณ 2H26) การเปิดบัญชีธุรกรรมที่สาขาเพิ่มขึ้น 39% และกำไรจากการดำเนินงานพื้นฐานเติบโตเป็น 2,257 ล้านดอลลาร์
คอลัมน์แสดงผลงานสีเขียวพร้อมภาพจำลองโทรศัพท์ กราฟแท่งแสดงการเติบโตของลูกค้าระดับ Premier สินเชื่อผ่านช่องทางธนาคารและกำไร และวงกลมเน้นสถิติ 39%
ท่ามกลางตลาดที่อยู่อาศัยที่ชะลอตัว (คาดการณ์การเติบโตของระบบที่ ~2.6% ในปีงบประมาณ FY27 เทียบกับ ~7% ในปีงบประมาณ FY26) การแข่งขันที่สูงขึ้นและผลตอบแทนที่ลดลง NAB ได้ปิดพอร์ต Advantedge (ส่วนที่เหลือ 19 พันล้านดอลลาร์โอนย้ายมายัง NAB ในเดือนตุลาคม 2026) เพิ่มสัดส่วนการปล่อยสินเชื่อผ่านช่องทางของธนาคารเป็น 53% ในช่วง 2H26 จาก 48% ในช่วง 1H26 โดยมุ่งเน้นความสัมพันธ์เชิงกลยุทธ์กับโบรกเกอร์และสินเชื่อที่มี LVR ต่ำ พร้อมทำคะแนน NPS สินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ 84 คะแนน (+8 คะแนน) สินเชื่อที่อยู่อาศัยผ่านช่องทางของธนาคารเติบโต 1.1 เท่าของระบบในช่วง 2H26
แผงสองส่วนด้านบน (สภาพแวดล้อมที่ท้าทาย vs การดำเนินการที่ตั้งใจ) ตามด้วยสามส่วนด้านล่าง: กราฟแท่งการเติบโต, ข้อมูลโมเดลการบริการโบรกเกอร์ และภาพจำลองแอปพร้อมตราสัญลักษณ์ NPS สีเขียว
BNZ เป็นธนาคารธุรกิจอันดับ 1 ในนิวซีแลนด์เมื่อวัดจากยอดสินเชื่อ, อันดับ 1 ในด้าน NPS ของผู้บริโภค และได้รับรางวัล Canstar Bank of the Year สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยและธุรกิจขนาดเล็ก โดย 59% ของสินเชื่อที่อยู่อาศัยมาจากช่องทางของธนาคารเอง ในปีงบประมาณ FY26 เงินฝากครัวเรือนเติบโต 5.8% (1.4 เท่าของระบบ) สินเชื่อที่อยู่อาศัยเติบโต 7.7% และสินเชื่อธุรกิจเติบโต 5.5% กำไรจากการดำเนินงานพื้นฐาน 2,118 ล้านดอลลาร์นิวซีแลนด์ (ลดลง 1.3%) จำนวนลูกค้าเพิ่มขึ้น 16% ในช่วง 5 ปี
คอลัมน์แสดงผลงานสีเขียว แถบเสาหลักด้านบน และกราฟสามส่วนสำหรับการเติบโตของงบแสดงฐานะการเงิน, ส่วนผสมของ GLA และกำไรจากการดำเนินงานพื้นฐาน
การทรานส์ฟอร์เมชันที่ขับเคลื่อนโดยธุรกิจหลายปีเพื่อความเรียบง่าย รวดเร็ว และยืดหยุ่น: แอปประมาณ 90% อยู่บนโครงสร้างพื้นฐานคลาวด์ที่ทันสมัย, แพลตฟอร์มการขายเดียว, ฐานข้อมูลลูกค้าหลักเดียว, บัญชีแยกประเภทผลิตภัณฑ์ 12 จาก 35 รายการอยู่บนคลาวด์, แพลตฟอร์มแพลตฟอร์มเอเจนต์ AI หนึ่งเดียว และการชำระเงิน NPP ถูกย้ายไปยังระบบประมวลผลแบบเรียลไทม์บนคลาวด์ ลดจำนวนผลิตภัณฑ์ลง 32% ตั้งแต่ปีงบประมาณ FY22 (จาก 386 เหลือ 264 รายการ) การส่งมอบงานเปลี่ยนแปลงเร็วขึ้น 18% ในปีงบประมาณ FY26 และยกเลิกการใช้งานแอปไปแล้วประมาณ 600 แอปตั้งแต่ปีงบประมาณ FY24
รายการตรวจสอบพื้นฐานสีเขียวทางด้านซ้าย แถวสีเทาสามแถวที่ระบุว่า เรียบง่าย รวดเร็ว และยืดหยุ่น พร้อมกราฟขนาดเล็กและไอคอนการส่งมอบแบบวงกลม
ทีม AI ประมาณ 50 ทีมที่ได้รับการสนับสนุนจากพันธมิตรระดับโลก ผลลัพธ์เบื้องต้นของเอเจนต์ AI: เตรียมบันทึกสินเชื่อธุรกิจเร็วขึ้น 20%, ลดเวลาในการวิเคราะห์ข้อมูลเชิงลึกลูกค้า C&IB ลง 75%, ลดเวลาเตรียมข้อมูลลูกค้าสำหรับ Personal Banker ลง 50%, เปลี่ยนจากขั้นตอนการออกแบบเป็นโค้ดเร็วขึ้น 50%, คัดกรองเหตุการณ์ภัยคุกคามทางไซเบอร์เร็วขึ้น 80% และลดเวลาการประเมินทางไซเบอร์ลง 90% โครงการในระยะถัดไปที่กำลังสร้าง: เอเจนต์บริการด้วยเสียง, ระบบจัดการข้อร้องเรียนอัตโนมัติ, ระบบตรวจจับการทุจริต และเอเจนต์ป้องกันอาชญากรรมทางการเงิน
แผงหลักกรอบสีแดงแบ่งเป็นหัวข้อสีเขียวด้านการเติบโต ด้านการเติบโตและการเพิ่มประสิทธิภาพ พร้อมการ์ดแสดงผลลัพธ์ และแผงแคบด้านขวาที่แสดงรายการเครื่องมือในระยะถัดไป
สไลด์คั่นส่วนสำหรับข้อมูลทางการเงินปีงบประมาณ FY26 นำเสนอโดย Inder Singh, Group Chief Financial Officer & Group Executive, Strategy
สไลด์คั่นส่วนพร้อมชื่อหัวข้อสีแดงและชื่อผู้บรรยายทางด้านซ้าย และโครงร่างรูปดาวแบบจุด
ผลประกอบการเปรียบเทียบรายครึ่งปี: กำไรจากการดำเนินงานพื้นฐานไม่รวม LNIs จาก 5,852 ล้านดอลลาร์ (1H26) เป็น 5,870 ล้านดอลลาร์ (2H26), กำไรเงินสดไม่รวม LNIs จาก 3,588 ล้านดอลลาร์ เป็น 3,502 ล้านดอลลาร์ (-2.4%), กำไรตามกฎหมายจาก 2,750 ล้านดอลลาร์ เป็น 3,393 ล้านดอลลาร์ (+23.4%) งบกำไรขาดทุน FY26: รายได้จากการดำเนินงานสุทธิ 22,014 ล้านดอลลาร์ (+5.8%), ไม่รวม Markets & Treasury 20,107 ล้านดอลลาร์ (+5.8%), ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานไม่รวม LNIs 10,292 ล้านดอลลาร์ (+4.5%), ค่าใช้จ่ายการด้อยค่าของสินเชื่อ 1,547 ล้านดอลลาร์ (+85.7%)
กราฟแท่งเปรียบเทียบรายครึ่งปีสามชุดด้านบน พร้อมตารางตัวบ่งชี้สำคัญของงบกำไรขาดทุนแบบเต็มความกว้างด้านล่าง
แรงขับเคลื่อนที่แข็งแกร่งในส่วนงานธุรกิจ: กำไรจากการดำเนินงานพื้นฐานของ B&PB จาก 5,299 ล้านดอลลาร์ เป็น 5,893 ล้านดอลลาร์ (+11.2%) และ C&IB จาก 2,702 ล้านดอลลาร์ เป็น 2,734 ล้านดอลลาร์ (+1.2%, ไม่รวม Markets +4.9%) ช่วงครึ่งปีหลัง (2H) มีเสถียรภาพท่ามกลางสภาพแวดล้อมที่ท้าทายสำหรับ Personal Banking (2,044 ล้านดอลลาร์ เป็น 2,257 ล้านดอลลาร์, +10.4%; 2H -0.6%) และ New Zealand Banking (2,146 ล้านดอลลาร์นิวซีแลนด์ เป็น 2,118 ล้านดอลลาร์นิวซีแลนด์, -1.3%)
แผงมุมโค้งสองแผง แต่ละแผงมีกราฟแท่งแยกตามส่วนงานสองชุด พร้อมการเปรียบเทียบรายปีและรายครึ่งปี และลูกศรแสดงการเติบโต
รายได้จากการดำเนินงานสุทธิเพิ่มขึ้น 2.5% HoH เป็น 11,144 ล้านดอลลาร์ (เพิ่มขึ้น 3.6% หากไม่รวม M&T) โดยมีปัจจัยขับเคลื่อนจากปริมาณธุรกรรม (+282 ล้านดอลลาร์) และส่วนต่างกำไร ขณะที่รายได้ค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นเนื่องจากการชดเชยความเสียหาย (remediation) ที่ลดลง และ M&T ลดลงเมื่อเทียบกับช่วง 1H26 ที่แข็งแกร่งมาก นอกจากนี้ยังมีผลกระทบจากการแปลงค่าเงิน NZD -59 ล้านดอลลาร์ โดยรายละเอียดรายได้ M&T ในปี FY26 อยู่ที่ 1,907 ล้านดอลลาร์ เทียบกับ 1,816 ล้านดอลลาร์ในปี FY25
แผนภูมิ Waterfall แสดงที่ครึ่งบนของสไลด์ แผนภูมิแท่งแบบ Stacked ของ M&T อยู่ที่มุมซ้ายล่าง และหัวข้อปัจจัยขับเคลื่อนรายได้อยู่ที่มุมขวาล่าง
NIM ลดลง 2bps HoH จาก 1.81% เป็น 1.79% (เพิ่มขึ้น 2bps เป็น 1.83% หากไม่รวม M&T) โดยมีรายละเอียดคือ ส่วนต่างกำไรจากการให้สินเชื่อ -2bps, ต้นทุนเงินทุนคงที่, เงินฝาก +6bps และ M&T -4bps สำหรับปัจจัยที่ต้องพิจารณาใน 1H27 ได้แก่ การแข่งขันที่ยังคงดำเนินอยู่, ปัจจัยหนุนจากพอร์ตโฟลิโอเลียนแบบ (replicating portfolio) ประมาณ 3bps และการเคลื่อนไหวของ Bills/OIS ทุกๆ 9bps จะเท่ากับ NIM ประมาณ 1bp ทั้งนี้อัตราผลตอบแทนของพอร์ตโฟลิโอเลียนแบบเพิ่มขึ้นเป็น 3.72%
แผนภูมิ Waterfall ของ NIM แสดงที่ด้านบนพร้อมกล่องคำอธิบาย มุมซ้ายล่างแสดงหัวข้อปัจจัยที่ต้องพิจารณา และมุมขวาล่างแสดงแผนภูมิผสมแบบแท่งและเส้นของพอร์ตโฟลิโอเลียนแบบ
ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน (Opex) ไม่รวม LNIs เพิ่มขึ้น 4.5% YoY จาก 9,848 ล้านดอลลาร์ เป็น 10,292 ล้านดอลลาร์ (ค่าใช้จ่ายพื้นฐาน 10,330 ล้านดอลลาร์) โดยมีปัจจัยจากเงินเดือนและเงินเฟ้อ +316 ล้านดอลลาร์ (เงินเฟ้อด้านค่าจ้าง 269 ล้านดอลลาร์, เงินเฟ้อจากผู้ให้บริการ IT 47 ล้านดอลลาร์), บุคลากรที่เกี่ยวข้องกับปริมาณงาน +193 ล้านดอลลาร์, เทคโนโลยีและการลงทุน +233 ล้านดอลลาร์, D&A +64 ล้านดอลลาร์, อื่นๆ +139 ล้านดอลลาร์, การเพิ่มประสิทธิภาพการผลิต -463 ล้านดอลลาร์, อัตราแลกเปลี่ยน AUD/NZ -98 ล้านดอลลาร์, การชดเชยความเสียหาย -90 ล้านดอลลาร์ และนโยบายซอฟต์แวร์ที่บันทึกเป็นสินทรัพย์ +150 ล้านดอลลาร์
แผนภูมิ Waterfall ขนาดใหญ่เพียงแผนภูมิเดียว โดยใช้สีแดงแสดงส่วนที่เพิ่มขึ้น สีดำแสดงส่วนที่ลดลง และมีวงเล็บเส้นประจัดกลุ่มการลงทุนในธุรกิจ
คาดการณ์การเติบโตของค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานพื้นฐานในปี FY27 จะน้อยกว่า 3% จากฐานปี FY26 ที่ 10,214 ล้านดอลลาร์ (ไม่รวมการปรับโครงสร้าง) บวกกับค่าใช้จ่ายในการปรับโครงสร้าง 300 ล้านดอลลาร์ (ประกาศเมื่อ 20 ตุลาคม 2026) และผลกระทบจากนโยบายซอฟต์แวร์ที่บันทึกเป็นสินทรัพย์ 125 ล้านดอลลาร์ งบลงทุนคงที่อยู่ที่ประมาณ 1.8 พันล้านดอลลาร์ (1.78 พันล้านดอลลาร์ในปี FY25 และ 1.84 พันล้านดอลลาร์ในปี FY26) โดยมีสัดส่วนการบันทึกเป็นค่าใช้จ่ายสูงขึ้น พร้อมตารางปัจจัยขับเคลื่อนต้นทุนที่ระบุถึงเงินเฟ้อ, บุคลากร, เทคโนโลยี, D&A, ประสิทธิภาพการผลิต และการชดเชยความเสียหาย
แผงข้อมูลด้านบนสองส่วน (แผนภูมิแสดงการเปลี่ยนแปลงต้นทุนและแผนภูมิแท่งแบบ Stacked ของงบลงทุน) อยู่เหนือตารางปัจจัยขับเคลื่อนต้นทุนที่มีเครื่องหมายแสดงผลกระทบบวก/ลบทางด้านขวา
ค่าใช้จ่ายการด้อยค่าของสินเชื่อใน 2H26 อยู่ที่ 841 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 135 ล้านดอลลาร์ ซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายแบบกลุ่มพื้นฐาน 196 ล้านดอลลาร์, การเพิ่มขึ้นของสำรองหนี้แบบมองไปข้างหน้า 103 ล้านดอลลาร์ และค่าใช้จ่ายจากการประเมินรายลูกหนี้ 542 ล้านดอลลาร์ โดย CIC คิดเป็น 0.20% ของ GLAs ทั้งนี้สินเชื่อที่ต้องจับตา (Watch loans) เพิ่มขึ้น 22bps เป็น 1.33% และรายการที่ค้างชำระ (Non-performing exposures) เพิ่มขึ้น 4bps เป็น 1.56% สะท้อนถึงการถดถอยของพอร์ตสินเชื่อที่อยู่อาศัยในออสเตรเลีย
คอลัมน์ซ้ายประกอบด้วยแผนภูมิสองชุด (แผนภูมิแท่งแบบ Stacked ของ CIC พร้อมเส้นอัตราส่วน และแผนภูมิแท่งของสินเชื่อที่ต้องจับตา) คอลัมน์ขวาเป็นคำอธิบายอยู่เหนือแผนภูมิแท่งแบบ Stacked ของ NPL
เงินสำรองทั้งหมดอยู่ที่ 6.8 พันล้านดอลลาร์ (1.76% ของ CRWA) ซึ่งสูงเป็น 1.6 เท่าของสถานการณ์ฐาน 100% ยอดคงเหลือ IAP อยู่ที่ 1.4 พันล้านดอลลาร์ (สูงกว่าเดือนมีนาคม 2026 อยู่ 137 ล้านดอลลาร์) เงินสำรองแบบกลุ่มเพิ่มขึ้น 278 ล้านดอลลาร์ เป็น 5.4 พันล้านดอลลาร์ (1.40% ของ CRWA) ซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายพื้นฐาน 196 ล้านดอลลาร์ และการเพิ่มขึ้นแบบมองไปข้างหน้า 103 ล้านดอลลาร์ หักลบด้วยการคืนสำรองที่เกี่ยวข้องกับอัตราแลกเปลี่ยน 21 ล้านดอลลาร์ โดยแสดงข้อมูลย้อนหลังตั้งแต่เดือนกันยายน 2019 ถึงกันยายน 2026
แผนภูมิแท่งแบบ Stacked ขนาดใหญ่พร้อมเส้น CP/CRWA และ TP/CRWA ทางด้านซ้าย และหัวข้อปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณาทางด้านขวา
CET1 เปลี่ยนแปลงจาก 11.65% (มี.ค. 26) เป็น 11.87% (ก.ย. 26) โดยมีปัจจัยจากกำไรที่เป็นเงินสด +78bps, เงินปันผล -58bps, สินเชื่อ RWA -21bps, การดำเนินการ DRP ระหว่างกาลปี FY26 +40bps โดยค่า Pro forma อยู่ที่ 12.07% ทั้งนี้อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นทำให้ IRRBB RWA เพิ่มขึ้น ซึ่งลด CET1 ลง 11bps ส่วนการให้ส่วนลด DRP งวดสุดท้ายคาดว่าจะเพิ่มเงินกองทุนประมาณ 0.9 พันล้านดอลลาร์ (~20bps) ใน 1Q27 และมีค่าใช้จ่ายการปรับโครงสร้าง 300 ล้านดอลลาร์ (-5bps) โดยเป้าหมายการดำเนินงานที่ >11.25% ยังคงเดิม สินเชื่อ RWA เพิ่มขึ้นจาก 380.6 พันล้านดอลลาร์ เป็น 387.0 พันล้านดอลลาร์
แผนภูมิ Waterfall ของ CET1 อยู่ด้านบน หัวข้อปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณาอยู่ที่มุมซ้ายล่าง และแผนภูมิ Waterfall ของสินเชื่อ RWA อยู่ที่มุมขวาล่าง
การเปลี่ยนแปลงจาก Pro forma CET1 ณ ก.ย. 25 ที่ 11.81% เป็น Pro forma ณ ก.ย. 26 ที่ 12.07%: การสร้างเงินกองทุนภายในองค์กร +0.49% (กำไรที่เป็นเงินสด 167bps หักเงินปันผล 118bps) และการเติบโตของปริมาณธุรกิจ -0.55%, อัตราดอกเบี้ยและความผันผวนของตลาด -0.32%, สภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจ -0.09% (สำรองหนี้แบบมองไปข้างหน้า 403 ล้านดอลลาร์), อื่นๆ +0.13% และการระดมทุนเพิ่ม +0.60% ผ่าน DRP แบบให้ส่วนลด สำหรับการกำหนดระดับในปี FY27 จะมุ่งเน้นที่เงินกองทุนเริ่มต้นที่แข็งแกร่งขึ้น, การจัดพอร์ตโฟลิโออย่างรอบคอบ, การเติบโตของต้นทุนที่ลดลง และการเติบโตของระบบธุรกิจที่ชะลอตัวลงจาก 11.5% เป็น 8%
แถบสีเขียวด้านบนอยู่เหนือตารางสีเทาทางซ้ายที่แสดงการเคลื่อนไหวของ CET1 และแผงข้อมูลขอบมนทางขวาที่ระบุการกำหนดระดับเงินกองทุนในปี FY27
LCR (ค่าเฉลี่ยรายไตรมาส) อยู่ที่ 135% และ NSFR อยู่ที่ 116% ณ ก.ย. 26 ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำ 100% อย่างมาก การออกตราสารเงินทุนระยะยาวในปี FY26 มีความหลากหลายทั้งในด้านผลิตภัณฑ์ ระยะเวลา และสกุลเงิน โดยคาดว่าการออกตราสารในปี FY27 จะอยู่ในระดับใกล้เคียงกับปีก่อนหน้า พร้อมแสดงแผนภูมิแท่งการออกตราสารและการครบกำหนดช่วงปี FY24-FY27
หัวข้อข้อความสำคัญอยู่ที่มุมซ้ายบน แผนภูมิแท่ง LCR/NSFR อยู่ที่มุมขวาบน และแผนภูมิแท่งแบบ Stacked แสดงการออกตราสารเงินทุนระยะยาวและการครบกำหนดแบบเต็มความกว้างอยู่ด้านล่าง
สไลด์คั่นส่วนสำหรับบทสรุปจาก Andrew Irvine ประธานเจ้าหน้าที่บริหารกลุ่มบริษัท
สไลด์คั่นส่วนพร้อมชื่อเรื่องสีแดง ชื่อผู้บรรยาย และโครงร่างรูปดาวแบบเส้นประ
การดำเนินการ 4 ประการ: เสริมสร้างเงินกองทุน (Pro forma CET1 12.07% สูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำ 10.5% อยู่ 7.2 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งสูงกว่า ก.ย. 25 อยู่ 37bps); เพิ่มความครอบคลุมของการตั้งสำรอง (CP/CRWA 1.40%, เงินสำรองรวม 6.8 พันล้านดอลลาร์ หรือ 1.76% ของ CRWA ซึ่งสูงสุดตั้งแต่ ก.ย. 20); นโยบายซอฟต์แวร์ที่บันทึกเป็นสินทรัพย์ (ตัดจำหน่าย 1,347 ล้านดอลลาร์ ทำให้ยอดคงเหลือลดลงจาก 3,430 ล้านดอลลาร์ เหลือ 2,196 ล้านดอลลาร์); และการปรับรูปแบบการดำเนินงานให้เรียบง่ายขึ้นเพื่อลดความซ้ำซ้อนและเร่งการตัดสินใจ
แถวขอบมนสี่แถวเรียงซ้อนกัน แต่ละแถวมีหัวข้อตัวหนา ข้อความอธิบาย และแผนภูมิขนาดเล็กทางด้านขวา
การเติบโตของสินเชื่อธุรกิจเริ่มชะลอตัวลงแต่คาดว่าจะยังคงแข็งแกร่งกว่าสินเชื่อที่อยู่อาศัย โดยปริมาณงานในมือ (pipeline) ของ NAB ต่ำกว่าช่วงเดียวกันของปีก่อนเล็กน้อยแต่ยังคงอยู่ในระดับที่มั่นคง ส่วนงานที่เน้นธุรกิจสร้างกำไรจากการดำเนินงานพื้นฐานประมาณ 80% (เพิ่มขึ้นจากประมาณ 70% ในปี FY22) โดยกำไรพื้นฐานของกลุ่มลูกค้าเพิ่มขึ้น 20% ตั้งแต่ปี FY22 และมีผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (RWA) ที่มีเสถียรภาพมากขึ้นในกลุ่มธุรกิจ
กล่องข้อความสีเขียวสองกล่องทางด้านซ้าย คู่กับกราฟเส้นแสดงการเติบโตของสินเชื่อ กราฟแท่งแสดงกำไรแบบซ้อนกันพร้อมวงกลมเน้นข้อมูลสีเทา และกราฟเส้นแสดงผลตอบแทน
ลำดับความสำคัญในปี FY27: รักษาความแข็งแกร่งของงบแสดงฐานะการเงินและการบริหารความเสี่ยงอย่างมีวินัย สนับสนุนลูกค้าท่ามกลางสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลง ขยายการเติบโตในกลุ่มธุรกิจธนาคาร เงินฝาก และสินเชื่อที่อยู่อาศัยของธนาคารเองด้วยการประสานงานระหว่างแผนกที่ดียิ่งขึ้น ปรับปรุงประสิทธิภาพด้านต้นทุนผ่านการปรับเปลี่ยนกำลังคนและการปรับปรุงเทคโนโลยีให้ทันสมัย และเพิ่มการใช้ประโยชน์จาก AI เพื่อการเติบโตและผลิตภาพ
กรอบสี่เหลี่ยมมุมมนขนาดใหญ่ขอบสีแดง พร้อมรายการหัวข้อ 5 ข้อบนพื้นหลังสีขาว
หน้าคั่นส่วนเพื่อเข้าสู่ภาคผนวกของข้อมูลเพิ่มเติมของกลุ่มบริษัท
หน้าคั่นส่วนพร้อมหัวข้อสีแดงและเส้นประรูปดาว
ข้อมูลสำคัญปี FY26: กำไรเงินสด 7,090 ล้านดอลลาร์ (ไม่รวม LNIs), อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) เงินสด 11.4%, สินเชื่อและเงินให้สินเชื่อรวม (GLAs) 822.4 พันล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย, เงินฝากลูกค้า 692.6 พันล้านดอลลาร์, สินทรัพย์ด้อยคุณภาพ 0.34%, สินทรัพย์ที่ผิดนัดชำระแต่ยังไม่ด้อยคุณภาพ 1.22%, อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 (CET1) 11.87%, อัตราส่วนการจัดหาเงินทุนสุทธิที่มีเสถียรภาพ (NSFR) 116% ส่วนแบ่งการตลาดในออสเตรเลีย: สินเชื่อธุรกิจ 21.7%, ที่อยู่อาศัย 14.0%, บัตรเครดิต 27.2% มีพนักงานประจำ (FTE) 43,271 คน และสาขา 595 แห่ง อันดับความน่าเชื่อถือ AA-/Aa2/AA- สัดส่วนกำไรเงินสด: B&PB 52.0%, C&IB 24.5%, Personal 19.2%, NZ 16.4%
คอลัมน์ซ้ายแสดงตารางกำไรรายแผนกและกราฟวงกลม GLA เหนือแถบอันดับความน่าเชื่อถือ คอลัมน์ขวาแสดงตารางข้อมูลทางการเงินที่สำคัญ ส่วนแบ่งการตลาด และข้อมูลที่ไม่ใช่ทางการเงิน
แนวทางสามเสาหลักของ NAB Customer Voices: มุ่งเน้นไปที่ 20 'Must Win Battles', ระบบรับฟังความคิดเห็นลูกค้า (ฟัง เรียนรู้ ลงมือทำ) และตัวชี้วัดประสบการณ์ในระดับละเอียด ในวงจร 4 ขั้นตอน ได้แก่ การทบทวนความคิดเห็น การตอบสนองในทันที การตัดสินใจลงทุน และการส่งมอบประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้นเพื่อขับเคลื่อนการเติบโตและผลตอบแทน
กล่องหัวข้อสามกล่องพร้อมลูกศรเหนือแผนภาพวงจร 4 ขั้นตอนที่มีศูนย์กลางอยู่ที่จุดเชื่อมต่อ 'การเติบโตและผลตอบแทน' สีเขียว
การเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน (Opex) ไม่รวม LNIs ระหว่างครึ่งปีจาก 5,018 ล้านดอลลาร์ (มี.ค. 26) เป็น 5,274 ล้านดอลลาร์ (ก.ย. 26) โดยมีค่าใช้จ่ายพื้นฐานอยู่ที่ 5,096 ล้านดอลลาร์ ก่อนผลกระทบจากอัตราแลกเปลี่ยน AUD/NZ, การเยียวยา และนโยบายซอฟต์แวร์ที่เปลี่ยนเป็นสินทรัพย์ ($150 ล้าน) การเยียวยาสะท้อนถึงต้นทุนเงินเดือนที่สูงขึ้น ($61 ล้าน) และต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าที่ลดลง ($5 ล้าน)
กราฟน้ำตก (waterfall chart) เต็มความกว้างหน้ากระดาษ แสดงส่วนเพิ่มด้วยสีแดงและส่วนลดด้วยสีดำ
รายได้ M&T รายครึ่งปีตั้งแต่ มี.ค. 22 ถึง ก.ย. 26 แบ่งตามการบริหารความเสี่ยงของ NAB, การปรับมูลค่าตราสารอนุพันธ์ และการบริหารความเสี่ยงของลูกค้า รายได้ M&T ปี FY22-FY26 อยู่ที่ 1,302 ล้านดอลลาร์, 1,587 ล้านดอลลาร์, 1,509 ล้านดอลลาร์, 1,816 ล้านดอลลาร์ และ 1,907 ล้านดอลลาร์ ตามลำดับ พร้อมแบ่งตาม Markets เทียบกับ Treasury และรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเทียบกับรายได้จากการดำเนินงานอื่น
กราฟแท่งแบบซ้อนกันแนวกว้างด้านบน พร้อมกราฟแท่งแบบซ้อนกันขนาดเล็กกว่าสองกราฟด้านล่าง
ค่าใช้จ่ายในการเยียวยาที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าแบ่งตามครึ่งปีตั้งแต่ 2H23 ถึง 2H26 (การดำเนินงานต่อเนื่องเทียบกับการดำเนินงานที่ยกเลิก) ครอบคลุมเรื่องอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และส่วนลดที่ไม่ถูกต้อง โครงการค่าธรรมเนียมบริการที่ปรึกษาของ JBWere เสร็จสิ้นแล้ว ต้นทุนการเยียวยาเงินเดือนปี FY26 อยู่ที่ 75 ล้านดอลลาร์ (7 ล้านดอลลาร์ใน 1H26, 68 ล้านดอลลาร์ใน 2H26) รวมถึง 8 ล้านดอลลาร์สำหรับการจ่ายเงินให้พนักงาน, 30 ล้านดอลลาร์สำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินโครงการ และ 37 ล้านดอลลาร์สำหรับต้นทุนโครงการในอนาคต
คำอธิบายแบบรายการหัวข้อทางด้านซ้าย กราฟแท่งแบบซ้อนกันสองกราฟทางด้านขวาสำหรับค่าใช้จ่ายในการเยียวยาทั้งหมดและแบบแยกประเภท
อธิบายเหตุผลที่ NAB ใช้กำไรเงินสด (ซึ่งไม่ใช่มาตรการตามกฎหมายหรือผ่านการตรวจสอบบัญชี) และกระทบยอดกำไรเงินสดปี FY26 จำนวน 6,141 ล้านดอลลาร์ กับกำไรสุทธิตามกฎหมายจำนวน 6,143 ล้านดอลลาร์ ผ่านรายการการป้องกันความเสี่ยงและความผันผวนของมูลค่ายุติธรรม การตัดจำหน่ายสินทรัพย์ไม่มีตัวตนที่ได้มา และรายการการซื้อ/จำหน่ายกิจการ พร้อมข้อมูลเปรียบเทียบของ FY25, 2H26 และ 1H26
รายการหัวข้ออธิบายด้านบนและตารางกระทบยอดเต็มความกว้างพร้อมคอลัมน์ FY26, FY25, การเปลี่ยนแปลง, 2H26, 1H26 และการเปลี่ยนแปลง
หน้าคั่นส่วนสำหรับภาคผนวกด้านการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล เทคโนโลยี และนวัตกรรม
หน้าคั่นส่วนพร้อมหัวข้อสีแดงและเส้นประรูปดาว
ความคืบหน้าของเสาหลักด้านความเรียบง่าย รวดเร็ว และยืดหยุ่นในปี FY26: ระบบฐานข้อมูลลูกค้าหลักระบบเดียวครอบคลุม 96% ของลูกค้าบุคคลและ B&PB, แพลตฟอร์มศูนย์บริการลูกค้าเดียว, การชำระเงินแบบเรียลไทม์บนระบบคลาวด์, ระยะเวลาอนุมัติสินเชื่อธุรกิจลดลง 28% ตั้งแต่ปี FY22, ประสบการณ์การเริ่มต้นใช้งาน (onboarding) รูปแบบเดียว, 30% ของการชำระเงินผ่านบัตรอยู่บนระบบสลับเครือข่ายคลาวด์ใหม่, ระบบยืนยันชื่อผู้รับเงิน, การดำเนินงานป้องกันการทุจริต 24/7 และเงินฝากประจำในนิวซีแลนด์บนระบบหลักคลาวด์ เป้าหมายปี FY27+ มุ่งเน้นการลดความซับซ้อนของกระบวนการ การย้ายระบบบัตร และการปรับปรุงแอปพลิเคชันสำคัญ 25 รายการให้ทันสมัย
ตารางสามคอลัมน์พร้อมหัวคอลัมน์สีดำ (เรียบง่าย, รวดเร็ว, ยืดหยุ่น) ป้ายกำกับแถวสีแดงสำหรับความคืบหน้าปี FY26 และเป้าหมายปี FY27+
เส้นเวลาของความสำเร็จด้าน AI ตั้งแต่ปี 2020-2023 (แพลตฟอร์มข้อมูล AI, Customer Brain ที่มีมากกว่า 200 โมเดล, แพลตฟอร์ม GenAI, หลักการ AI ที่มีความรับผิดชอบ) จนถึงปี 2024 (ประมาณ 800 โมเดล, เครื่องมือพัฒนา AI ร่วมกับ AWS, วิศวกรกว่า 1,000 คนได้รับการฝึกอบรม), ปี 2025 (ผู้บริหารกลุ่มด้านดิจิทัล ข้อมูล และ AI, การรับรองด้าน AI) จนถึงปี 2026 (มากกว่า 3,500 โมเดล, Databricks Genie, ทีม AI ประมาณ 50 ทีม, โครงการร่วมกับ AWS และ Anthropic, ชุดเครื่องมือเอเจนต์ AI)
เส้นเวลาแนวนอนสีแดงพร้อมตัวระบุปีรูปวงกลม 4 จุด แต่ละจุดอยู่เหนือคอลัมน์มุมมนสีเทาที่แสดงรายการความสำเร็จพร้อมเครื่องหมายถูก
โมเดลการดำเนินงานด้าน AI: การกำกับดูแล, แพลตฟอร์มเอเจนต์ AI, ขีดความสามารถของบุคลากร และรากฐานทางเทคโนโลยีที่สนับสนุนการเติบโต (Banker.AI, Customer.AI), ผลิตภาพ (Operations.AI, SDLC.AI, Obligations.AI, Cyber.AI) และ AI สำหรับพนักงาน (Ruby.AI พร้อมเครื่องมือที่เหมาะสมกับบทบาท เช่น Claude, Gemini, Copilot, Cursor, Claude Code และ Devin)
ด้านซ้ายเป็นแถบสี่เหลี่ยมสีแดงสี่ชั้นแสดงรากฐานพร้อมไอคอน ด้านขวาเป็นคอลัมน์สีเทาสามคอลัมน์สำหรับ Growth, Productivity และ AI for Colleagues พร้อมระบุชื่อผลิตภัณฑ์ AI
แอป NAB ได้รับการจัดอันดับเป็นแอปธนาคารหลักอันดับ 1 ใน Apple App Store (4.8) และ Google Play (4.6) ติดต่อกันนานกว่าหนึ่งปี เป็นแอปมือถืออันดับ 3 สำหรับผู้บริโภค มีค่า NPS +20 จำนวนลูกค้าที่ใช้งานดิจิทัลรายเดือนเพิ่มขึ้น 24% ระหว่าง ก.ย. 23 - ก.ย. 26 ฟีเจอร์ใหม่ ได้แก่ การยืนยันตัวตนในแอป, ประสบการณ์ที่ปรับแต่งตามกลุ่มลูกค้า, หน้าจอแสดงบัญชีโฉมใหม่, การค้นหาผลิตภัณฑ์ และการจัดการสินเชื่อที่อยู่อาศัย
ภาพจำลองโทรศัพท์ทางด้านซ้าย รายการฟีเจอร์ตรงกลาง ส่วนด้านขวาเป็นแถบข้อมูลสถิติและแผนภูมิแท่งสีแดง
NAB Connect แพลตฟอร์มดิจิทัลแบงก์กิ้งสำหรับธุรกิจของลูกค้า B&PB และ C&IB ได้รับการจัดอันดับเป็นแพลตฟอร์มดิจิทัลอันดับ 1 ติดต่อกัน 8 ปี มีค่า NPS บนเดสก์ท็อป +25 เมื่อเทียบกับ ก.ย. 23 จำนวนลูกค้าที่ใช้งานเพิ่มขึ้น 14% ความพร้อมในการให้บริการ 99.86% พร้อมฟีเจอร์ Confirmation of Payee, รายงานความเคลื่อนไหวทางบัญชีแบบปิดและ FX รวมถึงอัปเกรดขีดความสามารถในการทำธุรกรรม FX
ภาพจำลองเดสก์ท็อปและโทรศัพท์ทางด้านซ้ายพร้อมรายการฟีเจอร์ ด้านขวาเป็นตราสัญลักษณ์รางวัล ตัวเลข NPS สีเขียว และแผนภูมิแท่ง
เสาหลักการคุ้มครอง 6 ประการ: ความช่วยเหลือด้านการทุจริตตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน, การยับยั้งแบบเรียลไทม์, เทคโนโลยีความปลอดภัย (การตรวจสอบแบบบูรณาการของ NAB Nexus), การตรวจจับพฤติกรรมที่ยกระดับขึ้น, การให้ความรู้และสนับสนุนลูกค้า และพันธมิตรในอุตสาหกรรม เช่น AFCX ผลลัพธ์ในปีงบประมาณ FY26: ลงทุนมากกว่า $980 ล้านในการคุ้มครองลูกค้า, การแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์ประมาณ 2.5 ล้านครั้ง ซึ่งส่งผลให้มีการยกเลิกการชำระเงินมูลค่า $403 ล้าน และการส่งต่อความช่วยเหลือไปยังผู้เชี่ยวชาญประมาณ 190 รายต่อเดือน
แผงรูปภาพทางด้านซ้าย คอลัมน์ไอคอน 6 คอลัมน์ด้านบน และแถบสีเทาแสดงผลลัพธ์ FY26 ที่ด้านล่าง
หน้าคั่นส่วนที่ระบุรายชื่อหน้าของแต่ละสายงาน: Business & Private Banking (52), Personal Banking (56), Corporate & Institutional Banking (58) และ New Zealand Banking (60)
หน้าคั่นส่วนพร้อมหัวข้อสีแดง ดัชนีหน้าขนาดเล็ก และโครงร่างรูปดาวแบบจุด
กำไรเงินสดรายสายงานในปีงบประมาณ FY26: B&PB $3,685 ล้าน (+10.7%; 2H26 $1,835 ล้าน, -0.8% HoH), Personal Banking $1,362 ล้าน (+8.7%; ครึ่งปีหลัง -5.4%), C&IB $1,740 ล้าน (-6.1%; ครึ่งปีหลัง -11.1%) และ New Zealand Banking NZ$1,381 ล้าน (-7.0%; ครึ่งปีหลัง -10.3%)
ตารางแบบเต็มความกว้างที่ดูสะอาดตา มี 5 คอลัมน์และระยะห่างระหว่างแถวที่กว้างขวาง
รายได้ของ B&PB เพิ่มขึ้น 8.2% เป็น $9,230 ล้าน, กำไรจากการดำเนินงานเพิ่มขึ้น 11.2% เป็น $5,893 ล้าน และกำไรเงินสดเพิ่มขึ้น 10.7% เป็น $3,685 ล้าน สินเชื่อธุรกิจเติบโตเป็น $183.7 พันล้าน (+5.7%, 8% หากรวมสินเชื่อที่อยู่อาศัย), สินเชื่อที่อยู่อาศัย $114.0 พันล้าน และเงินฝาก $252.4 พันล้าน (+6.1%); NIM 3.04% (2H26 3.06%); CIC $628 ล้าน (0.21%); กำไรเงินสดต่อสินทรัพย์เสี่ยง (RWAs) 2.20%
แผนภูมิแท่งสามอันด้านบน แผนภูมิแท่งแบบซ้อนแสดงสินเชื่อ/เงินฝากที่ด้านล่างซ้าย และตารางตัวชี้วัดหลักอื่นๆ ที่ด้านล่างขวา
การเติบโตของสินเชื่อธุรกิจที่มีความหลากหลาย: เกษตรกรรม $51 พันล้าน (+7.9%), สุขภาพ $12 พันล้าน (+16.2%), อสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ (CRE) $47 พันล้าน (+11.2%), อื่นๆ $74 พันล้าน (+10.8%), รวม B&PB $184 พันล้าน (+10.5%) โดยมีการเติบโตในวงกว้างทั้งในภาคการค้า การผลิต สุขภาพ และการก่อสร้าง ส่วนแบ่งสินเชื่อ SME (RBA) อยู่ที่ 27.7% ณ Aug 26 (ได้รับผลกระทบจากการปรับปรุงตัวเลขใหม่ของ RBA); ส่วนแบ่งสินเชื่อธุรกิจ (APRA) 21.7%
แผนภูมิแท่งแสดงการเติบโตด้านบนพร้อมป้ายกำกับยอดคงค้างและกรอบข้อความเน้นย้ำ ด้านล่างเป็นแผนภูมิแท่งแสดงส่วนแบ่งการตลาดสองอัน
แพลตฟอร์มสินเชื่อธุรกิจดิจิทัลแบบครบวงจร: การเริ่มต้นขอสินเชื่อแบบดิจิทัลที่เรียบง่าย, การตรวจสอบและตัดสินใจอัตโนมัติ, การดำเนินการทางดิจิทัล และการจัดการบัญชีอัตโนมัติ รายการที่ Banker ส่งผ่านระบบดิจิทัลเพิ่มขึ้นจาก 8% (2H22) เป็น 83% (2H26), การทบทวนรายปีอัตโนมัติเพิ่มขึ้นจาก 23% เป็น 72%, เอกสาร 77% ถูกส่งทางอิเล็กทรอนิกส์ และระยะเวลามัธยฐานในการอนุมัติเร็วขึ้นประมาณ 28%
แผนภาพกระบวนการแบบลูกศร (chevron) ด้านบน ลูกศรสีเขียวชี้ไปยังแผนภูมิแท่งขนาดเล็กสี่อัน และวงกลมเน้นตัวเลข 77%
ข้อเสนอแบบบูรณาการครอบคลุม NAB Private Wealth, JBWere, nabtrade และ NAB Private Investments พร้อมรางวัลจาก RFI Global และ Global Finance เงินฝาก $48.2 พันล้าน (+7.1%), สินเชื่อที่อยู่อาศัย $26.0 พันล้าน (+6.1%), เงินทุนไหลเข้าสุทธิของ JBWere $2.3 พันล้านใน 2H26 และสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (FUM) $53.7 พันล้าน; Global Bond Service ระดมทุนได้มากกว่า +$6 พันล้านตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2023; ประสบการณ์การเริ่มต้นใช้งานแบบดิจิทัลใหม่
แผนภาพระบบนิเวศแบบวงกลมและตราสัญลักษณ์รางวัลทางด้านซ้าย แผนภูมิแท่งแสดงผลการดำเนินงานตรงกลาง และรายการไฮไลต์ทางด้านขวา
รายได้ของ Personal Banking เพิ่มขึ้น 7.3% เป็น $4,962 ล้าน, กำไรจากการดำเนินงานเพิ่มขึ้น 10.4% เป็น $2,257 ล้าน และกำไรเงินสดเพิ่มขึ้น 8.7% เป็น $1,362 ล้าน สินเชื่อที่อยู่อาศัย (GLAs) $262.7 พันล้าน (+3.1%), เงินฝาก $188.6 พันล้าน (+7%); NIM 1.85%; CIC $313 ล้าน (0.12%); กำไรเงินสดต่อสินทรัพย์เสี่ยง (RWAs) 1.60%
แผนภูมิแท่งสามอันด้านบน แถบแสดง GLA และเงินฝากที่ด้านล่างซ้าย และตารางตัวชี้วัดหลักอื่นๆ ที่ด้านล่างขวา
ubank มุ่งเป้าไปที่ชาวออสเตรเลียรุ่นใหม่: NPS +22 (สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย +22), เรตติ้งแอป 4.7/5 และลูกค้าที่เริ่มใช้งานมากกว่า 60% มีอายุต่ำกว่า 35 ปี เงินฝากเติบโต 11.0% เป็น $23.3 พันล้าน และสินเชื่อเติบโต 11.6% เป็น $18.3 พันล้าน ลูกค้ากลุ่มเบต้าแชร์ความคิดเห็นมากกว่า 10,000 รายการในสามเดือน
เลย์เอาต์ในธีมแบรนด์ ubank พร้อมภาพจำลองโทรศัพท์ทางด้านซ้าย แถบข้อมูลสถิติสีเขียวน้ำทะเลและสีน้ำเงินเข้ม และแผนภูมิแท่งสีเขียวน้ำทะเล/น้ำเงินสองอัน
กำไรจากการดำเนินงานหลักของ C&IB อยู่ที่ $2,734 ล้าน (+1.2%, หากไม่รวม Markets +4.9%), กำไรเงินสด $1,740 ล้าน (-6.1%), รายได้ $4,120 ล้าน (+0.6%; หากไม่รวม Markets +4.3%), รายได้จาก Markets $603 ล้าน เทียบกับ $671 ล้าน NIM อยู่ที่ 1.08% (2.04% หากไม่รวม Markets), CIC $282 ล้าน (0.21%), กำไรเงินสดต่อ RWAs 1.62%; รวมการปิดตัวของ NAB Asset Servicing ที่เสร็จสิ้นใน1H26
แผนภูมิแท่งสองชุดด้านบน แผนภูมิแท่งแสดงสัดส่วนรายได้แบบซ้อนกันที่ด้านล่างซ้าย และตารางตัวชี้วัดที่ด้านล่างขวา
ผลการสำรวจของ Coalition Greenwich ปี 2021-2026 เปรียบเทียบกับธนาคารในประเทศรายใหญ่ 4 แห่ง: NPS และ RSI สำหรับกลุ่ม Large Corporate & Institutional, RSI ด้านการธนาคารเพื่อการทำธุรกรรม, RSI ด้านอนุพันธ์อัตราดอกเบี้ย, RSI ด้านตลาดตราสารหนี้ และ RSI ด้านการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (นิติบุคคล) โดยแสดงข้อมูลของ NAB เป็นสีแดง
ตารางกริด 2x3 แสดงแผนภูมิเส้นขนาดเล็กเปรียบเทียบ NAB กับธนาคารคู่แข่ง 3 แห่ง
รายได้ของธุรกิจธนาคารในนิวซีแลนด์ (สกุลเงินท้องถิ่น) NZ$3,541 ล้าน (+0.9%), กำไรจากการดำเนินงานหลัก NZ$2,118 ล้าน (-1.3%), กำไรเงินสด NZ$1,381 ล้าน (-7.0%) สินเชื่อธุรกิจ NZ$49.5 พันล้าน, สินเชื่อที่อยู่อาศัย NZ$68.8 พันล้าน (+7.7%), เงินฝาก NZ$91.4 พันล้าน; NIM 2.29% (2.60% หากไม่รวม Markets); CIC NZ$137 ล้าน (0.12%); กำไรเงินสดต่อ RWAs 1.99%
แผนภูมิแท่งสามชุดด้านบน แผนภูมิแท่งแสดงสัดส่วนยอดคงเหลือแบบซ้อนกันที่ด้านล่างซ้าย และตารางตัวชี้วัดหลักอื่นๆ ที่ด้านล่างขวา
BNZ ครองอันดับ 1 ด้าน NPS สำหรับลูกค้ารายย่อย และอันดับ 2 ร่วมด้าน NPS สำหรับลูกค้าธุรกิจ ในบรรดาธนาคารรายใหญ่ 5 แห่งของนิวซีแลนด์ ติดตามข้อมูลรายไตรมาสตั้งแต่ Sep 25-Sep 26 (ข้อมูลจาก Insights HQ และ Kantar)
แผนภูมิเส้นเปรียบเทียบสองชุดวางคู่กัน พร้อมป้ายกำกับท้ายเส้นสำหรับ BNZ และคู่แข่งอีก 4 แห่ง
พอร์ตสินเชื่อที่อยู่อาศัยในนิวซีแลนด์ NZ$68.8 พันล้าน (Sep 26) เทียบกับ NZ$63.9 พันล้าน, ยอดเบิกใช้สินเชื่อ NZ$18.9 พันล้าน; อัตราดอกเบี้ยคงที่ 88.1%, สินเชื่อเพื่ออยู่อาศัยเอง 64.6%, ช่องทางของธนาคารเอง 59.2%, ชำระเฉพาะดอกเบี้ย 18.9%, LVR ณ วันเริ่มกู้ 65.8%; ค้างชำระเกิน 90 วัน (DPD) 0.18% และสินเชื่อด้อยคุณภาพ 0.14% เมื่อเทียบกับแผนภูมิแนวโน้มของอุตสาหกรรม
ตารางตัวชี้วัดหลักทางด้านซ้าย พร้อมแผนภูมิเส้นสองชุด (ค้างชำระเกิน 90 วัน และสินเชื่อด้อยคุณภาพเทียบกับอุตสาหกรรม) ทางด้านขวา
เงินฝากลูกค้าของ BNZ แยกตามผลิตภัณฑ์เพิ่มขึ้นจาก NZ$82 พันล้าน (ก.ย. 24) เป็น NZ$91 พันล้าน (ก.ย. 26); สัดส่วนคงที่โดยประมาณคือ บัญชีเพื่อการทำธุรกรรมรวม NBI ~31%, บัญชีออมทรัพย์ ~21%, เงินฝากประจำ ~45% และบัญชี Offset ~3%
แผนภูมิแท่งแบบซ้อนสองชุด: ยอดคงเหลือสุทธิทางด้านซ้าย และสัดส่วนเปอร์เซ็นต์ทางด้านขวา
หน้าคั่นส่วนสำหรับภาคผนวกสินเชื่อและเงินฝากในออสเตรเลีย
หน้าคั่นส่วนพร้อมหัวข้อสีแดง หัวข้อรอง และเส้นประรูปดาว
ยอดสินเชื่อรวม (GLAs) ในออสเตรเลีย มี.ค. 25 - ก.ย. 26 แยกตามส่วนงาน: B&PB จาก $267 พันล้าน เป็น $302 พันล้าน (สินเชื่อธุรกิจ $184 พันล้าน), Personal Banking จาก $258 พันล้าน เป็น $271 พันล้าน (สินเชื่อที่อยู่อาศัย $263 พันล้าน), C&IB จาก $116 พันล้าน เป็น $135 พันล้าน และยอดคงเหลือของ Ubank
แผนภูมิแท่งแบบซ้อนสี่กลุ่มเรียงจากซ้ายไปขวาตามส่วนงาน
พอร์ตสินเชื่อที่อยู่อาศัยในออสเตรเลีย $377 พันล้าน ณ ก.ย. 26: ขนาดวงเงินกู้เฉลี่ย $438,000, อัตราดอกเบี้ยลอยตัว 93.7%, สินเชื่อเพื่ออยู่อาศัยเอง 65.3%, ช่องทางของธนาคารเอง 47.1%, ชำระเฉพาะดอกเบี้ย 17.4%, ยอดคงเหลือในบัญชี Offset $60 พันล้าน, Dynamic LVR 39.9%, ระยะเวลาสำรองเงินในบัญชี Offset/Redraw 38.4 เดือน; ค้างชำระเกิน 90 วัน (DPD) 1.09%, สินเชื่อด้อยคุณภาพ 0.10%, อัตราการตั้งสำรองสำหรับสินเชื่อที่พิจารณาเป็นรายรายบุคคล 25.7% พร้อมตัวชี้วัดการเบิกใช้สินเชื่อและทรัพย์สินรอการขาย
ตารางข้อมูลแบบละเอียดเต็มความกว้างหน้ากระดาษ แบ่งเป็นคอลัมน์พอร์ตสินเชื่อและคอลัมน์การเบิกใช้สินเชื่อ
ข้อกำหนดการเริ่มให้สินเชื่อครอบคลุมการตรวจสอบรายได้และการปรับลดสัดส่วนรายได้ (รายได้ค่าเช่า 10%, รายได้ที่ไม่แน่นอน 20%), ค่าใช้จ่ายครัวเรือน (ใช้ค่าที่สูงกว่าระหว่างที่แจ้งจริงหรือ HEM), ความสามารถในการชำระหนี้ (อัตราดอกเบี้ยลูกค้าบวกส่วนเผื่อ 3.0% หรืออัตราขั้นต่ำ 5.75%), การประเมินหนี้ที่มีอยู่ และวงเงิน LVR (เช่น 95% สำหรับสินเชื่อเพื่ออยู่อาศัยเองแบบชำระเงินต้นและดอกเบี้ย, 80% สำหรับพื้นที่รหัสไปรษณีย์ที่มีความเสี่ยง, 70% สำหรับพื้นที่ความเสี่ยงสูง) รวมถึงนโยบายเกี่ยวกับ DTI, LMI และการตรวจสอบผ่านตัวแทนสินเชื่อ
ตารางด้านซ้ายแสดงหมวดหมู่นโยบายพร้อมคำอธิบายแบบรายการ ตารางด้านขวาแสดงขีดจำกัด LVR และรายละเอียดนโยบายอื่นๆ
แผนภูมิสะพานแสดงการไหลของสินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก $373 พันล้าน (มี.ค. 26) เป็น $377 พันล้าน (ก.ย. 26) ผ่านการให้สินเชื่อใหม่, การรีไฟแนนซ์สุทธิ, ดอกเบี้ยและการชำระคืน, การชำระคืนก่อนกำหนด, การขายทรัพย์สิน/การปิดบัญชี และ Advantedge; ยอดคงเหลือแยกตามส่วนงาน: Personal Banking $262.7 พันล้าน, B&PB $114.0 พันล้าน และ Ubank $18.3 พันล้าน
แผนภูมิรูปน้ำตกด้านบน และกลุ่มแผนภูมิแท่งแยกตามส่วนงานสามกลุ่มด้านล่าง
สัดส่วนพอร์ตสินเชื่อที่อยู่อาศัย: สินเชื่อเพื่ออยู่อาศัยเองแบบชำระเงินต้นและดอกเบี้ย 60.4%, สินเชื่อเพื่อการลงทุนแบบชำระเงินต้นและดอกเบี้ย 20.6%, สินเชื่อเพื่อการลงทุนแบบชำระเฉพาะดอกเบี้ย 13.4%, สินเชื่อเพื่ออยู่อาศัยเองแบบชำระเฉพาะดอกเบี้ย 3.9%, วงเงินสินเชื่อหมุนเวียน 1.7%; แยกตามรัฐ NSW/ACT 42%, VIC/TAS 32%, QLD 15%, WA 7%, SA/NT 4%; ช่วงรายได้ของผู้สมัครกระจุกตัวอยู่ที่ $200,000-$500,000
แผนภูมิวงกลมสองชุดด้านบน และแผนภูมิแท่งแสดงช่วงรายได้ของผู้สมัครที่ด้านล่าง
สินเชื่อเพื่ออยู่อาศัยเองเพิ่มขึ้นจาก $240.0 พันล้าน เป็น $247.8 พันล้าน (+3.2%) และสินเชื่อเพื่อการลงทุนเพิ่มขึ้นจาก $127.5 พันล้าน เป็น $131.3 พันล้าน (+3.0%); การเติบโตรายเดือนเมื่อเทียบกับระบบ โดยการเคลื่อนไหวในช่วง พ.ย.-ธ.ค. 2025 มีความคลาดเคลื่อนเนื่องจากการจัดประเภทใหม่จากกลุ่มลงทุนเป็นกลุ่มอยู่อาศัยเองมูลค่า $4.2 พันล้าน
แผนภูมิแท่งสองชุดด้านบน และแผนภูมิเส้นแสดงการเติบโตรายเดือนของ NAB เทียบกับระบบสองชุดด้านล่าง พร้อมกล่องข้อความอธิบายการจัดประเภทใหม่
ยอดคงเหลือในบัญชี Offset และ Redraw เติบโตขึ้นอย่างต่อเนื่อง (ทั้งภาพรวมและแบบอัตราดอกเบี้ยลอยตัว) การกระจายตัวตามช่วงยอดคงเหลือ และการกระจายตัวตามจำนวนงวดที่ชำระล่วงหน้า: 40% ของบัญชีชำระล่วงหน้ามากกว่า 2 ปี ณ ก.ย. 26 โดยมีประมาณ 2% ที่ชำระล่าช้า
แผนภูมิเส้นและแผนภูมิแท่งแบบกลุ่มด้านบน แผนภูมิแท่งแบบกลุ่มและแผนภูมิแท่งแบบซ้อนแสดงส่วนที่เหลือด้านล่าง
การกระจายตัวของ LVR ณ วันที่เริ่มสัญญาและ dynamic LVR ระหว่าง มี.ค. 25 - ก.ย. 26; ค่าเฉลี่ย dynamic LVR อยู่ที่ 39.7%; วงเงิน $17.7 พันล้าน มี dynamic LVR สูงกว่า 90% ซึ่งในจำนวนนี้ 6.6 พันล้านดอลลาร์ ไม่ได้รับความคุ้มครองจาก LMI หรือการค้ำประกันสำหรับผู้ซื้อบ้านหลังแรก และ 403 ล้านดอลลาร์ เป็นหนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน (90+ DPD) หรือสินทรัพย์ด้อยค่า
แผนภูมิแท่งแบบกลุ่มสองชุดวางซ้อนกันในแนวตั้ง พร้อมกล่องคำอธิบายด้านขวา
เงินรับฝากจากลูกค้าในออสเตรเลียเติบโตจาก $560 พันล้าน (มี.ค. 25) เป็น $618 พันล้าน (ก.ย. 26): บัญชีเพื่อการทำธุรกรรมรวม NBIs 1.84 แสนล้านดอลลาร์, บัญชีออมทรัพย์ 1.56 แสนล้านดอลลาร์, เงินฝากประจำ 1.8 แสนล้านดอลลาร์, บัญชีออฟเซ็ต 6.2 หมื่นล้านดอลลาร์ และเงินฝากโครงสร้างพิเศษ 3.6 หมื่นล้านดอลลาร์; สัดส่วนโดยประมาณคือ ธุรกรรม 30%, ออมทรัพย์ 25%, เงินฝากประจำ 29%
แผนภูมิแท่งแบบซ้อนแสดงยอดคงเหลือทางด้านซ้าย และแผนภูมิสัดส่วนแบบซ้อน 100% ทางด้านขวา
เงินรับฝากแยกตามสายงาน มี.ค. 25 - ก.ย. 26: B&PB เพิ่มจาก $235 พันล้าน เป็น 2.52 แสนล้านดอลลาร์, Personal Banking 1.69 แสนล้านดอลลาร์ เป็น 1.89 แสนล้านดอลลาร์, C&IB 1.34 แสนล้านดอลลาร์ เป็น 1.54 แสนล้านดอลลาร์ และ Corporate Functions & Other (รวม Ubank และ Treasury) ประมาณ 2.2-2.3 หมื่นล้านดอลลาร์ โดยแยกตามประเภทผลิตภัณฑ์
กลุ่มแผนภูมิแท่งแบบซ้อนสี่กลุ่มวางเรียงต่อกัน
หน้าคั่นส่วนสำหรับภาคผนวกคุณภาพสินทรัพย์ของกลุ่มบริษัท
หน้าคั่นส่วนพร้อมหัวข้อสีแดง หัวข้อย่อย และโครงร่างรูปดาวแบบจุด
ค่าใช้จ่ายหนี้สูญระยะยาวเมื่อเทียบเป็น % ของ GLAs ตั้งแต่ช่วงวิกฤตเศรษฐกิจปลายทศวรรษ 1980, GFC และ COVID (ล่าสุดอยู่ที่ 0.19%) และค่าใช้จ่ายรายครึ่งปี มี.ค. 17 - ก.ย. 26 แยกตามการประเมินรายลูกหนี้และการประเมินแบบกลุ่ม โดยแตะระดับ 0.20% ในครึ่งหลังของปี 26 (2H26)
แผนภูมิเส้นระยะยาวพร้อมแถบสีแสดงช่วงวิกฤตด้านบน; แผนภูมิแท่งแบบซ้อนรายครึ่งปีพร้อมป้ายกำกับอัตราส่วนด้านล่าง
IAP เพิ่มขึ้นเป็น $1,391 ล้าน ณ ก.ย. 26 โดยมีอัตราความครอบคลุม IAP ต่อสินทรัพย์ด้อยค่าที่ 50.3%; ยอดตัดหนี้สูญสุทธิ 400 ล้านดอลลาร์ (0.10% ของ GLAs); องค์ประกอบของค่าใช้จ่าย IAP ตั้งแต่ 1H18 ถึง 2H26 แสดงการตั้งสำรองใหม่และที่เพิ่มขึ้น เทียบกับการโอนกลับสำรองและการได้รับชำระคืนหนี้สูญ
แผนภูมิแท่งสองชุดด้านบน และแผนภูมิแท่งรายครึ่งปีแบบกว้างพร้อมเส้นอัตราส่วนด้านล่าง
สัดส่วนธุรกิจของกลุ่มบริษัทเปลี่ยนจากสินเชื่อธุรกิจ 76% / สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย 16% ในปี 1985 เป็นสินเชื่อธุรกิจ 44% / สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย 55% ในปี 2026 ประมาณการอัตราผลขาดทุนระยะยาวตามสัดส่วนธุรกิจปี 2026: 0.15% (ค่าเฉลี่ยปี 1985-2026), 0.13% (ปี 2007-2026) และ 0.08% (10 ปี) เทียบกับค่าเฉลี่ยของออสเตรเลียที่ 0.29%, 0.19% และ 0.08%
แผนภูมิวงกลมสองชุดทางด้านซ้าย (ปี 1985 เทียบกับ 2026) และตารางอัตราผลขาดทุนทางด้านขวา
GLAs จำนวน 8.224 แสนล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย แยกตามผลิตภัณฑ์ (ที่อยู่อาศัย 55%, สินเชื่อระยะยาวอื่นๆ 41%, สินทรัพย์และสัญญาเช่า 2%, เงินเบิกเกินบัญชี 1%, บัตรเครดิต 1%), ภูมิศาสตร์ (ออสเตรเลีย 85%, นิวซีแลนด์ 12%, อื่นๆ 3%) และหน่วยธุรกิจ (B&PB 37%, Personal 33%, C&IB 16%, NZ 12%, อื่นๆ 2%)
แผนภูมิวงกลมขนาดใหญ่หนึ่งชุดทางด้านซ้าย และแผนภูมิวงกลมขนาดเล็กสองชุดทางด้านขวา
การเปลี่ยนแปลงของเงินสำรองจาก 6,386 ล้านดอลลาร์ (มี.ค. 26) เป็น 6,801 ล้านดอลลาร์ (ก.ย. 26) เพิ่มขึ้น 415 ล้านดอลลาร์: CP พื้นฐาน +175 ล้านดอลลาร์, การปรับปรุงตามสภาวะเศรษฐกิจ +106 ล้านดอลลาร์, FLAs กลุ่มอุตสาหกรรมเป้าหมาย -3 ล้านดอลลาร์ และ IAP +137 ล้านดอลลาร์ อธิบายถึง CP พื้นฐานตามแบบจำลอง, การปรับปรุงเศรษฐกิจสามสถานการณ์, FLAs กลุ่มเป้าหมาย (FLAs ใหม่สำหรับสาธารณูปโภค) และ IAP
แผนภูมิแบบขั้นบันได (Waterfall) ด้านบน และคอลัมน์คำอธิบายสี่คอลัมน์ด้านล่าง
เงินสำรอง ECL รวม 6,801 ล้านดอลลาร์ (ถ่วงน้ำหนักตามความน่าจะเป็น) เทียบกับ 4,168 ล้านดอลลาร์ในสถานการณ์ดีที่สุด (upside), 4,484 ล้านดอลลาร์ในสถานการณ์ฐาน (base case) และ 9,651 ล้านดอลลาร์ในสถานการณ์เลวร้าย (downside); น้ำหนักสถานการณ์ของออสเตรเลียคงที่ที่ upside 2.5%, base 52.5% และ downside 45.0% สถานการณ์ฐานสมมติ GDP เติบโต 1.5% ในปีงบประมาณ 27, อัตราว่างงาน 4.7% และราคาบ้าน -4.9%; เงินสำรองรวมคิดเป็น 1.6 เท่าของสถานการณ์ฐาน
ตารางสถานการณ์และแผนภูมิแท่งการตั้งสำรองแบบซ้อนทางด้านซ้าย; หัวข้อการพิจารณาหลักและตารางสมมติฐานทางเศรษฐกิจทางด้านขวา
EAD ของการให้สินเชื่อที่ไม่ใช่รายย่อยอยู่ที่ 4.374 แสนล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย ณ ก.ย. 26; NPLs เป็น % ของ EAD แยกตามอุตสาหกรรม (อสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ 24% ของ EAD, เกษตรกรรม 15%, การเงินและประกันภัย 14%, ตามด้วยสาธารณูปโภค, บริการทางธุรกิจ, การผลิต และอื่นๆ) โดยเน้นกลุ่มอุตสาหกรรมเป้าหมายที่มีการปรับปรุงข้อมูลคาดการณ์ไปข้างหน้า
แผนภูมิแท่งแบบกลุ่มแยกตามอุตสาหกรรมพร้อมเส้นอ้างอิง และแถบแสดงสัดส่วนอุตสาหกรรมที่ด้านล่าง
FLAs ในกลุ่มอุตสาหกรรมเป้าหมายลดลงจาก 334 ล้านดอลลาร์ (ก.ย. 24) เป็น 264 ล้านดอลลาร์ (ก.ย. 26) ครอบคลุมกลุ่มสาธารณูปโภค, เกษตรกรรม, การก่อสร้าง, อุตสาหกรรมที่ใช้พลังงานเข้มข้น, การท่องเที่ยวและการบริการ, สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในออสเตรเลีย, การค้าปลีก และอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์
แผนภูมิแท่งแบบซ้อนทางด้านซ้ายพร้อมคำอธิบายสัญลักษณ์สีทางด้านขวา
IRB EAD ที่ไม่ใช่รายย่อยของกลุ่มบริษัทแยกตามช่วง PD: ระดับน่าลงทุน (investment grade) 56.5% (57.5% ใน มี.ค. 26), ระดับต่ำกว่าน่าลงทุน 42.2% และสินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ 1.28%; สัดส่วนของความเสี่ยงจากการให้สินเชื่อธุรกิจที่มี PD >=2.5% อยู่ที่ประมาณ 8% ตั้งแต่การปรับปรุงตาม Pillar 3 ใน มี.ค. 25
แผนภูมิแท่งช่วง PD แบบกลุ่มด้านบน และแผนภูมิแท่งระยะยาวของความเสี่ยงที่มี PD สูงด้านล่าง
เงินให้สินเชื่อและลูกหนี้แยกตามลำดับชั้น (รวม 1.07 ล้านล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย ณ ก.ย. 26: Stage 1 จำนวน 8.41 แสนล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย, Stage 2 จำนวน 2.16 แสนล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย) และเงินสำรองแยกตามลำดับชั้น (Stage 1 จำนวน 679 ล้านดอลลาร์, Stage 2 จำนวน 3,476 ล้านดอลลาร์, Stage 3 จำนวน 2,646 ล้านดอลลาร์); อัตราความครอบคลุมเงินสำรองอยู่ที่ 0.08% ใน Stage 1, 1.61% ใน Stage 2 และ 20.7% ใน Stage 3 พร้อมตารางอธิบายคำนิยามของแต่ละลำดับชั้น
แผนภูมิแท่งแบบซ้อนสามชุดด้านบน และตารางนิยามลำดับชั้นพร้อมหัวข้อสัญลักษณ์ด้านล่าง
หนี้ค้างชำระและสินทรัพย์ด้อยค่าปรับตัวแย่ลงใน 2H26 โดยส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ชำระคืนด้วยรายได้จากธุรกิจ: ค้างชำระ 30+ วัน (30+ DPD) 1.69%, ค้างชำระ 90+ วัน (90+ DPD) 1.09% และสินทรัพย์ด้อยค่า 0.10% ค่าเฉลี่ย dynamic LVR เพิ่มขึ้นเป็น 39.7%, ยอดตัดหนี้สูญสุทธิต่ำกว่า 1bp, วงเงิน 1.77 หมื่นล้านดอลลาร์ออสเตรเลียมี DLVR สูงกว่า 90% และเงินสำรองสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยรวม 1.5 พันล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย
หัวข้อพิจารณาหลักแบบรายการสัญลักษณ์แสดงหัวข้อย่อยด้านบนซ้าย แผนภูมิเส้นแสดงยอดค้างชำระด้านบนขวา และแผนภูมิพื้นที่ขนาดใหญ่แสดงค่าเฉลี่ย DLVR และส่วนของผู้ถือหุ้นติดลบด้านล่าง
ข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัยในออสเตรเลียที่ค้างชำระเกิน 90 วัน (90+ DPD) และสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ แยกตามรัฐและวัตถุประสงค์ (นักลงทุน 1.15%, ผู้ซื้อบ้านหลังแรก 1.03%, ผู้อยู่อาศัยเอง 1.25%) พร้อมข้อมูลค้างชำระเกิน 30 วัน (30+ DPD) ตามวัตถุประสงค์และตามปีที่เริ่มทำสัญญา (vintage) ปีปฏิทิน 2017-2025 เทียบกับระยะเวลาที่ถือครองสินเชื่อ
ตารางขนาด 2x2 แสดงแผนภูมิเส้นหลายเส้น
ต้นทุนเครดิต (CIC) ของบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลอยู่ที่ 125 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย (2.49%) ในครึ่งหลังของปี 2026 ลดลงจากการปรับปรุงพอร์ตโฟลิโอ Citi และปัจจัยทางฤดูกาล ยอดค้างชำระเกิน 90 วัน (90+ DPD) อยู่ที่ 82 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย (0.83%) อัตราการผ่อนชำระบัตรเครดิตคงที่ที่ประมาณ 65% และแนวโน้มระยะยาวของยอดค้างชำระเกิน 30 วัน (30+ DPD) สำหรับบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล
หัวข้อพิจารณาหลักแบบรายการสัญลักษณ์แสดงหัวข้อย่อยด้านบนซ้าย พร้อมแผนภูมิสามชุดจัดวางอยู่รอบๆ
ต้นทุนเครดิต (CIC) ของสินเชื่อธุรกิจอยู่ที่ 520 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย (0.33%) ในครึ่งหลังของปี 2026 ยอดหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPE) อยู่ที่ 6,350 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย (2.00% ของยอดสินเชื่อรวม) โดยเป็นสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ 2,009 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย โครงสร้างหลักประกันประมาณ 58% เป็นแบบมีหลักประกันเต็มจำนวน และพอร์ตโฟลิโอประมาณ 53% อยู่ในระดับที่ลงทุนได้ (investment grade)
ตารางขนาด 2x2 แสดงแผนภูมิแท่งแบบซ้อนพร้อมเส้นแสดงอัตราส่วน
ต้นทุนเครดิต (CIC) ของ B&PB อยู่ที่ 422 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย (0.28%) ในครึ่งหลังของปี 2026 ยอดหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPE) อยู่ที่ 7,623 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย (2.53% ของยอดสินเชื่อรวม) แบ่งเป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัย 5,518 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย และสินเชื่ออื่นๆ 2,105 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย หลักประกัน 72% เป็นแบบมีหลักประกันเต็มจำนวน และ 78% อยู่ในระดับต่ำกว่าที่ลงทุนได้หรือผิดนัดชำระ
ตารางขนาด 2x2 แสดงแผนภูมิแท่งแบบซ้อน
หนี้เสีย (NPL) ของสินเชื่อธุรกิจ B&PB ลดลงเหลือ 2.99% ของยอดสินเชื่อรวมในช่วงครึ่งหลังของปี 2026 เนื่องจากยอดค้างชำระที่ผิดนัดแต่ยังไม่ด้อยคุณภาพลดลง พบการถดถอยในกลุ่มเกษตรกรรม การก่อสร้าง และการขนส่งและคลังสินค้า สินเชื่อที่ต้องจับตา (watch loans) ของ B&PB เพิ่มขึ้น 30% ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2026 สะท้อนถึงการเข้าจัดการที่เร็วขึ้นและความตึงเครียดที่เริ่มปรากฏ
รายการสัญลักษณ์แสดงหัวข้อย่อยด้านบนซ้าย แผนภูมิแท่ง NPL แบบซ้อนด้านบนขวา และแผนภูมิแท่งแยกตามกลุ่มอุตสาหกรรมด้านล่าง
อัตราส่วนหนี้เสีย (NPL) ระยะยาวของสินเชื่อธุรกิจ B&PB ตั้งแต่เดือนกันยายน 2018 ถึงกันยายน 2026 (2.99% ณ กันยายน 2026) สัดส่วนของยอดหนี้ที่มีโอกาสผิดนัดชำระ (PD) >=2.5% (ประมาณ 13%) โครงสร้างหลักประกันของยอดค้างชำระที่มีความเสี่ยงสูง (21% มีหลักประกันบางส่วน, 72% มีหลักประกันเต็มจำนวน) และยอดหนี้เมื่อผิดนัดชำระ (EaD) ทั้งหมดที่มี PD >=2.5% ซึ่งไม่มีหลักประกันเต็มจำนวน
แผนภูมิแท่งแบบซ้อนแนวกว้างด้านบน แผนภูมิแท่ง แผนภูมิแท่งแสดงโครงสร้างหลักประกันแบบซ้อน และตารางขนาดเล็กด้านล่าง
ยอดหนี้เมื่อผิดนัดชำระ (EAD) ของกลุ่มเกษตรกรรมอยู่ที่ $65.9 พันล้าน (ออสเตรเลีย 79%, นิวซีแลนด์ 21%) คิดเป็นประมาณ 15% ของ EAD กลุ่มที่ไม่ใช่รายย่อย พอร์ตโฟลิโอในออสเตรเลียมี EAD $52.2 พันล้าน กระจายตัวในกลุ่มเนื้อวัว เกษตรผสมผสาน ธัญพืช ผลิตภัณฑ์นม และอื่นๆ โดย 87% มีหลักประกันเต็มจำนวน การตั้งสำรองรวมถึงการปรับปรุงการตั้งสำรองล่วงหน้า (FLA) สำหรับกลุ่มเป้าหมาย $63 ล้าน ท่ามกลางสภาพอากาศที่แปรปรวนและมูลค่าฟาร์มที่อ่อนตัวลง
แผนภูมิวงกลมและรายการสัญลักษณ์แสดงหัวข้อย่อยด้านบน แผนภูมิวงกลมแยกตามภาคส่วน แผนภูมิแท่งคุณภาพสินทรัพย์ และแผนภูมิวงกลมแสดงหลักประกันด้านล่าง
ยอดสินเชื่อรวม (GLA) ของกลุ่ม CRE อยู่ที่ $87.9 พันล้าน (ออสเตรเลีย $81.1 พันล้าน, นิวซีแลนด์ $6.8 พันล้าน) คิดเป็น 10.7% ของยอดสินเชื่อรวมของกลุ่มบริษัท ยอดหนี้เมื่อผิดนัดชำระ (EAD) ของ CRE $99 พันล้าน แยกตามภาคส่วน (ค้าปลีก 25%, สำนักงาน 21%, อุตสาหกรรม 21%, ที่อยู่อาศัย 16%) และตามภูมิศาสตร์ (รัฐนิวเซาท์เวลส์ 34%, รัฐวิกตอเรีย 25%, รัฐควีนส์แลนด์ 18%) โดย 81% มีหลักประกันเต็มจำนวนและส่วนใหญ่อยู่ในระดับที่สถาบันลงทุนได้
ตาราง GLA ด้านบนซ้าย แผนภูมิวงกลมแยกตามภาคส่วนและภูมิศาสตร์ด้านบนขวา แผนภูมิแท่งแสดงยอดคงค้างระยะยาวและแผนภูมิวงกลมแสดงหลักประกันด้านล่าง
ยอดหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ของ CRE ลดลงในปีงบประมาณ 2026 โดยส่วนใหญ่เป็นกลุ่มที่ผิดนัดแต่ยังไม่ด้อยคุณภาพ อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเป็นปัจจัยกดดันความสามารถในการชำระดอกเบี้ย สินเชื่อเพื่อการลงทุน CRE ใหม่ส่วนใหญ่มีอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน (LVR) ต่ำกว่า 60% การตั้งสำรองรวมถึง FLA สำหรับกลุ่มเป้าหมาย $55 ล้าน ขณะที่การพัฒนาที่อยู่อาศัยและสำนักงานเกรดรองยังคงเผชิญความท้าทาย
หัวข้อพิจารณาสองคอลัมน์ด้านบนแผนภูมิแท่งแสดงยอดหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้พร้อมเส้นแสดงอัตราส่วน
ยอดหนี้เมื่อผิดนัดชำระ (EAD) ของกลุ่มการก่อสร้างอยู่ที่ $16.8 พันล้าน (ประมาณ 4% ของ EAD กลุ่มที่ไม่ใช่รายย่อย) โดย 58% เป็นบริการด้านการค้าก่อสร้าง 46% มีหลักประกันเต็มจำนวน ประมาณ 50% ของยอดหนี้ C&IB เป็นวงเงินสินเชื่อที่อาจเกิดขึ้น (contingent facilities) การตั้งสำรองรวมถึง FLA สำหรับกลุ่มเป้าหมาย $22 ล้าน อัตราส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้อยู่ที่ประมาณ 2.8% ณ กันยายน 2026
แผนภูมิแท่ง EAD และรายการสัญลักษณ์แสดงหัวข้อย่อยด้านบน แผนภูมิวงกลมแยกตามภาคส่วนและหลักประกัน พร้อมแผนภูมิแท่ง NPL และตารางขนาดเล็กด้านล่าง
ยอดหนี้เมื่อผิดนัดชำระ (EAD) ของกลุ่มการผลิตและการขนส่งและคลังสินค้าอยู่ที่ประมาณ $45 พันล้าน (ประมาณ 10% ของ EAD กลุ่มที่ไม่ใช่รายย่อย) ซึ่งอยู่ภายใต้ความกดดันจากต้นทุนปัจจัยการผลิตที่สูงขึ้น ยอดหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้เพิ่มขึ้น 9bps ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2026 เป็น 2.33% การตั้งสำรองรวมถึง FLA สำหรับกลุ่มเป้าหมาย $49 ล้าน โดย 46% มีหลักประกันเต็มจำนวน
แผนภูมิแท่ง EAD และรายการสัญลักษณ์แสดงหัวข้อย่อยด้านบน แผนภูมิวงกลมแยกตามภาคส่วน แผนภูมิวงกลมแสดงหลักประกัน และแผนภูมิแท่ง NPL ด้านล่าง
ยอดหนี้เมื่อผิดนัดชำระ (EAD) ของกลุ่ม F&I ที่ไม่ใช่ธนาคารอยู่ที่ $95.7 พันล้าน (ไม่รวม EAD ของธนาคาร $82 พันล้านที่สนับสนุน LCR) ซึ่งรวมถึง Funds Finance ($25.7 พันล้าน ส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อที่มีสิทธิไล่เบี้ยต่อนักลงทุนในกองทุนส่วนบุคคลที่ได้รับการสนับสนุนจากนักลงทุนสถาบันคุณภาพสูง) และการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์โดยบุคคลภายนอก ($34.2 พันล้าน ประมาณ 99% ได้รับการจัดอันดับ AAA/AA)
แผนภูมิแท่ง EAD ด้านบนซ้ายพร้อมแผนภูมิวงกลมสองชุดด้านล่าง ข้อความอธิบายสำหรับ Funds Finance และการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ด้านขวา
ยอดหนี้เมื่อผิดนัดชำระ (EAD) ของกลุ่มสาธารณูปโภคอยู่ที่ $28.4 พันล้าน (ประมาณ 6% ของ EAD กลุ่มที่ไม่ใช่รายย่อย) โดยเป็น C&IB ต่างประเทศ $14.7 พันล้าน ซึ่ง 75% อยู่ในระดับที่ลงทุนได้ หนี้เสีย (NPL) อยู่ที่ 1.81% ของ EAD ในภาคส่วนนี้ ณ กันยายน 2026 โดยได้รับผลกระทบจากลูกค้าบรอดแบนด์ต่างประเทศจำนวนไม่มาก (EAD $1.9 พันล้าน) ที่เผชิญกับต้นทุนที่เกินงบและการตอบรับที่ต่ำ โดยมีการถอนตัวบางส่วนในครึ่งหลังของปี 2026 การตั้งสำรองรวมถึง FLA สำหรับกลุ่มเป้าหมาย $75 ล้าน
แผนภูมิแท่ง EAD และรายการสัญลักษณ์แสดงหัวข้อย่อยด้านบน แผนภูมิวงกลมแยกตามกลุ่มย่อย แผนภูมิวงกลมแสดงอันดับความน่าเชื่อถือ และแผนภูมิแท่ง NPL ด้านล่าง
หน้าคั่นส่วนสำหรับภาคผนวกด้านเงินกองทุน การจัดหาเงินทุน และสภาพคล่อง
หน้าคั่นส่วนพร้อมชื่อเรื่องสีแดง ชื่อเรื่องย่อย และเส้นประรูปดาว
สินทรัพย์เสี่ยง (RWA) รวมเพิ่มขึ้นจาก 449.8 พันล้านดอลลาร์ (มี.ค. 26) เป็น 459.1 พันล้านดอลลาร์ (ก.ย. 26) โดยมีปัจจัยขับเคลื่อนจากความเสี่ยงด้านเครดิต (+6.4 พันล้านดอลลาร์) และ IRRBB (+4.4 พันล้านดอลลาร์) ในขณะที่ความเสี่ยงด้านตลาดลดลง ส่วน RWA ด้านเครดิตเพิ่มขึ้นจาก 380.6 พันล้านดอลลาร์ เป็น 387.0 พันล้านดอลลาร์ จากการเติบโตที่แข็งแกร่งของสินเชื่อธุรกิจ ซึ่งถูกหักล้างบางส่วนจากการปลดเงินสำรองส่วนเพิ่ม (overlay releases) จำนวน 3.0 พันล้านดอลลาร์
หัวข้อข้อความสำคัญอยู่ด้านบนซ้าย แผนภูมิ Waterfall ของ RWA อยู่ด้านบนขวา และแผนภูมิ Waterfall ของ RWA ด้านเครดิตรายไตรมาสวางพาดส่วนล่าง
RWA ของ IRRBB เพิ่มขึ้นประมาณ 4.4 พันล้านดอลลาร์ เป็น 22.3 พันล้านดอลลาร์ เนื่องจากอัตรา Swap ที่สูงขึ้น (AUD swap 3 ปี อยู่ที่ 4.9%) โดย NAB ป้องกันความเสี่ยงด้านเงินกองทุนเป็นเวลา 3 ปี และเงินฝากเป็นเวลา 5 ปี คาดว่า RWA จาก EGL และ optionality จะทยอยลดลงประมาณ 1.5 พันล้านดอลลาร์ในปี FY27 และประมาณ 2.3 พันล้านดอลลาร์ในปี FY28 ทั้งนี้ การเคลื่อนไหวของ Swap ทุก 10bps จะเท่ากับ RWA ประมาณ 0.5 พันล้านดอลลาร์
รายการหัวข้อด้านบนซ้าย กราฟเส้นแสดงการลดลง (runoff) ด้านบนขวา และแผนภูมิแท่ง IRRBB แบบซ้อนพร้อมเส้นอัตรา Swap ด้านล่าง
ยอดคงค้างและอัตราเฉลี่ยของพอร์ตโฟลิโอจำลอง (replicating portfolio) ของ NAB (3.19% เป็น 3.72%) และพอร์ตโฟลิโอจำลองของ BNZ (ยอดคงค้างในสกุล NZ$, 3.80%) พร้อมการเปรียบเทียบอัตราพอร์ตโฟลิโอระยะยาวกับ 3m BBSW/BKBM และอัตรา Swap 3 ปี และ 5 ปี ตั้งแต่ ก.ย. 21 ถึง ก.ย. 26
แผนภูมิแท่งสองชุดพร้อมเส้นแสดงอัตราทางด้านซ้าย และกราฟเส้นหลายเส้นแสดงระยะยาวสองชุดทางด้านขวา
อัตราส่วน CET1 ตามเกณฑ์ APRA ที่ 11.9% เทียบเท่ากับ CET1 ตามเกณฑ์สากลที่ 17.6% ณ ก.ย. 26 (Tier 1 19.7%, เงินกองทุนรวม 28.9%) พร้อมตารางกระทบยอดที่แสดงการปรับปรุงรายการหักลด, IRRBB, ตัวคูณสินเชื่อที่อยู่อาศัย และ LGD floors, IPRE และความแตกต่างอื่นๆ
แผนภูมิแท่งแบบกลุ่มพาดส่วนบน และตารางกระทบยอดพาดส่วนล่าง
ไทม์ไลน์การเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบสำหรับปี 2026-2028: การเริ่มใช้แผนยกเลิก AT1 ของ APRA, การรับฟังความคิดเห็นด้านความเสี่ยงเครดิตและความเสี่ยงตลาด (APS 116), การรับฟังความคิดเห็นด้านสภาพคล่อง (APS 210), ข้อจำกัดทางกฎหมายของ Covered Bond (Banking Regulations 2026) และการเริ่มใช้การทบทวนการตั้งค่าเงินกองทุนของ RBNZ
ตารางรูปแบบ Gantt พร้อมคอลัมน์ปี และแถบสีเทาที่ระบุว่าเป็นการรับฟังความคิดเห็นหรือการเริ่มใช้งาน
ตั้งแต่เดือนมกราคม 2027 APRA จะแทนที่ AT1 สัดส่วน 1.5% ด้วย CET1 เพิ่มเติม 0.25% และ Tier 2 สัดส่วน 1.25% โดย NAB มี AT1 จำนวน 7.1 พันล้านดอลลาร์ที่จะนับเป็นเงินกองทุนจนกว่าจะถึงกำหนดไถ่ถอนครั้งแรกจนถึงปี 2032 คาดว่าจะมีการออก Tier 2 ประมาณ 6-7 พันล้านดอลลาร์ต่อปี ยอดคงค้างของ Tier 2 เป็นแบบไถ่ถอนได้ 72%, สกุลเงิน USD 48% และ AUD 43% พร้อมแผนภูมิแสดงการลดลงของ AT1 และ Tier 2 จนถึงปี FY33+
รายการหัวข้อด้านบนซ้าย แผนภูมิแท่งแบบซ้อนแสดงข้อกำหนดเงินกองทุนด้านบนขวา แผนภูมิวงกลมสองชุดและแท่งแสดงการลดลงด้านล่าง
งบแสดงฐานะการเงินที่มีภาระดอกเบี้ยจำนวน 1,060 พันล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย: สินทรัพย์ประกอบด้วยสินเชื่อที่อยู่อาศัย 43%, สินเชื่อธุรกิจ 34%, สินทรัพย์สภาพคล่อง 21%; แหล่งเงินทุนมาจากเงินฝากลูกค้าที่มั่นคง 61%, การจัดหาเงินทุนระยะยาว >12 เดือน 14%, เงินกู้ยืมขายส่งระยะสั้น 12%, ส่วนของผู้ถือหุ้น 6% พร้อมแสดงแหล่งที่มาและการใช้ไปของเงินทุนในรอบ 12 เดือน และช่องว่างการระดมทุนหลักในออสเตรเลียเปรียบเทียบกับคู่แข่ง
แผนภูมิแท่งแบบซ้อน 'งบแสดงฐานะการเงิน' สองแท่งทางด้านซ้าย แผนภูมิ Waterfall แสดงแหล่งที่มา/การใช้ไปด้านบนขวา และกราฟเส้นเปรียบเทียบกับคู่แข่งด้านล่างขวา
ค่าเฉลี่ยรายไตรมาสของ LCR อยู่ที่ 135% ณ ก.ย. 26 (HQLA 212 พันล้านดอลลาร์ เทียบกับกระแสเงินสดไหลออกสุทธิ 158 พันล้านดอลลาร์); NSFR อยู่ที่ 116% โดยมีเงินทุนที่มั่นคงที่นำมาใช้ได้ 738 พันล้านดอลลาร์ เทียบกับเงินทุนที่มั่นคงที่ต้องมี 636 พันล้านดอลลาร์ พร้อมแผนภูมิแสดงการเปลี่ยนแปลงของ LCR (132% เป็น 135%) และ NSFR
แผนภูมิสี่ชุดในรูปแบบ 2x2: แผนภูมิแท่ง LCR, แผนภูมิแท่งแบบซ้อนแสดงองค์ประกอบ NSFR และแผนภูมิ Waterfall แสดงการเปลี่ยนแปลงสองชุด
ประวัติการออกตราสารจัดหาเงินทุนระยะยาวปี FY21-FY26 แบ่งตามประเภท (หุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิและไม่มีหลักประกัน, Tier 2, หุ้นกู้มีหลักประกัน, RBA TFF, วงเงิน RBNZ) โดยมีอายุตราสาร 4.3-8.1 ปี (5.2 ปี ในปี FY26); โครงสร้างการครบกำหนดของเงินทุนระยะยาวปี FY27 ถึงหลังปี FY31 โดยมีอายุเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก 3.3 ปี
แผนภูมิแท่งแบบซ้อนสองชุดวางเรียงกันในแนวตั้ง พร้อมป้ายระบุอายุตราสารเหนือแท่ง
การออกตราสารในปี FY26 แบ่งตามผลิตภัณฑ์ (หุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ 54%, Covered Bond 25%, Tier 2 16%, RMBS 5%) และสกุลเงิน (AUD 33%, USD 33%, EUR 16%, GBP 8%, NZD 6%); ยอดคงค้างของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ 57%, Tier 2 และ AT1 21%, Covered Bond 20%; มีการใช้สัดส่วนการออก Covered Bond ไปแล้ว 43% ของวงเงิน
แผนภูมิวงกลมสี่ชุดในรูปแบบ 2x2
ต้นทุนการออกตราสารขายส่งระยะยาวโดยประมาณสำหรับหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิอายุ 3, 5 และ 10 ปี และ Tier 2 แบบ 10NC5, ต้นทุนเฉลี่ยของพอร์ตการจัดหาเงินทุนขายส่งระยะยาว, ต้นทุนการจัดหาเงินทุนระยะสั้นในประเทศ (ส่วนต่าง 3M Bills-OIS โดยการเคลื่อนไหวประมาณ 9bps จะเท่ากับ 1bp ของ NIM) และต้นทุนพอร์ตเงินฝากประจำในออสเตรเลีย ช่วง ก.ย. 21-ก.ย. 26
กราฟเส้นในรูปแบบ 2x2
หน้าคั่นส่วนสำหรับภาคผนวกด้านความยั่งยืน
หน้าคั่นส่วนพร้อมชื่อเรื่องสีแดง ชื่อรอง และรูปดาวเส้นประ
ลำดับความสำคัญเชิงกลยุทธ์: ด้านสภาพภูมิอากาศ (เป้าหมายการเงินเพื่อสิ่งแวดล้อม 80 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2030; ดำเนินการแล้ว 34.7 พันล้านดอลลาร์), การเข้าถึงที่อยู่อาศัย (เป้าหมายการเงินเพื่อที่อยู่อาศัยที่เหมาะสม 60 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2030; ดำเนินการแล้ว 13.7 พันล้านดอลลาร์) และกลุ่ม First Nations (เป้าหมายการเงินเพื่อ First Nations 1 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2030 แทนที่เป้าหมายสินเชื่อเดิม 1 พันล้านดอลลาร์ที่ยกเลิกไป)
แถบเป้าหมายสีแดงเหนือป้ายกำกับด้านข้างสีดำ และคอลัมน์สีเทาสามคอลัมน์พร้อมตัวเลขสีแดงขนาดใหญ่และเครื่องหมายถูกแสดงความคืบหน้า
หน้าคั่นส่วนสำหรับภาคผนวกด้านข้อมูลเศรษฐกิจ
หน้าคั่นส่วนพร้อมชื่อเรื่องสีแดง ชื่อรอง และรูปดาวเส้นประ
ประมาณการจาก NAB Economics: การเติบโตของ GDP ออสเตรเลีย 1.3% ในปี CY26 และ 1.0% ในปี CY27, อัตราว่างงาน 4.8% และ 5.4%, อัตราเงินเฟ้อพื้นฐาน (trimmed-mean) 3.6% และ 2.9%, อัตราดอกเบี้ยนโยบาย 4.85% และ 4.35% การเติบโตของระบบในออสเตรเลียปี FY27(f): สินเชื่อที่อยู่อาศัย 2.6% (7.0% ในปี FY26), สินเชื่อธุรกิจ 8.0% (11.5%), สินเชื่อรวม 4.5%, เงินฝาก 3.8% พร้อมตารางตัวชี้วัดและการเติบโตของระบบในนิวซีแลนด์ที่สอดคล้องกัน
ตารางข้อมูลสี่ชุดในรูปแบบ 2x2 (ออสเตรเลียอยู่ซ้าย นิวซีแลนด์อยู่ขวา)
ข้อมูลผลสำรวจธุรกิจรายเดือนของ NAB จนถึงเดือนกันยายน 2026: ความเชื่อมั่นและสภาวะทางธุรกิจในขณะนี้ต่ำกว่าค่าเฉลี่ย อัตราการใช้กำลังการผลิตสูงกว่าค่าเฉลี่ย ความตั้งใจในการลงทุนลดลงอย่างเห็นได้ชัด และการเติบโตของต้นทุนยังคงอยู่ในระดับสูง
แผนภูมิเส้นระยะยาวจัดวางแบบตาราง 2x2
การใช้จ่ายของผู้บริโภคยังคงมีความยืดหยุ่น (แนวโน้มการใช้จ่ายของ NAB แยกตามหมวดหมู่ ทั้งแบบ MoM และ YoY) การเติบโตของรายได้สุทธิที่นำไปใช้จ่ายได้จริงเริ่มชะลอตัวลง และอัตราการออมของครัวเรือนเริ่มทรงตัว
แผนภูมิแท่งแนวนอนทางด้านซ้าย แผนภูมิแท่งแสดงสัดส่วนการมีส่วนร่วมแบบซ้อนกัน และแผนภูมิเส้นอัตราการออมทางด้านขวา
อัตราการว่างงานเพิ่มขึ้นอย่างค่อยเป็นค่อยไป การเติบโตของความต้องการแรงงานยังคงเป็นบวก ตัวชี้วัดล่วงหน้า (ตำแหน่งงานว่าง, การประกาศรับสมัครงาน) ยังคงอยู่ในเกณฑ์ดี และการจัดหาแรงงานที่เหมาะสมแสดงให้เห็นว่าตลาดยังคงมีความตึงตัว
แผนภูมิเส้นระยะยาวจัดวางแบบตาราง 2x2
ราคาบ้านลดลงในทุกเมืองหลวง (ดัชนี CoreLogic ถึงวันที่ 31 ตุลาคม 2026) การเติบโตของค่าเช่ายังคงสูง การสร้างที่อยู่อาศัยเสร็จสมบูรณ์อยู่ในระดับต่ำเมื่อเทียบกับความต้องการ และอัตราว่างของบ้านเช่าอยู่ในระดับต่ำแต่เริ่มปรับตัวสูงขึ้น
แผนภูมิเส้นเปรียบเทียบหลายเมืองจัดวางแบบตาราง 2x2
อัตราเงินเฟ้อพื้นฐานกลับมาเร่งตัวขึ้นอีกครั้ง (trimmed mean) อัตราเงินเฟ้อในหมวดสินค้าและบริการปรับตัวสูงขึ้น อัตราเงินเฟ้อกระจายตัวเป็นวงกว้างทั้งในกลุ่มสินค้าที่ค้าขายระหว่างประเทศได้และไม่ได้ และราคาสินค้าโภคภัณฑ์ยังคงอยู่ในระดับสูง
แผนภูมิเส้นและแผนภูมิแท่งผสมเส้นจัดวางแบบตาราง 2x2
การเติบโตของ GDP นิวซีแลนด์ปรับตัวดีขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้ อัตราการว่างงานกำลังเพิ่มขึ้น อัตราเงินเฟ้อยังคงสูง และ RBNZ กำลังดำเนินนโยบายการเงินที่เข้มงวด โดยมีการคาดการณ์ OCR จาก BNZ/NAB จนถึงสิ้นปี 2027
แผนภูมิเส้นจัดวางแบบตาราง 2x2 พร้อมส่วนแสดงการคาดการณ์
ราคาบ้านใน Auckland มีแนวโน้มลดลงขณะที่พื้นที่อื่นมีการเคลื่อนไหวเพียงเล็กน้อย ปริมาณการขายชะลอตัวลง การปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยใหม่ลดลง และการขออนุญาตก่อสร้างที่อยู่อาศัยเริ่มคงที่
แผนภูมิเส้นจัดวางแบบตาราง 2x2
ราคาน้ำมันยังคงอยู่ในระดับสูงเนื่องจากสงครามในอิหร่าน ยืดเยื้อ การเติบโตของโลกค่อนข้างยืดหยุ่นโดยมีการคาดการณ์จาก NAB จนถึงปี 2028 อัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปีพุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็วในปี 2026 (UK, US, Japan, Germany) และธนาคารกลางหลักๆ กำลังดำเนินนโยบายที่เข้มงวด
ตาราง 2x2: แผนภูมิเส้นสองชุด แผนภูมิแท่งสีแดง และแผนภูมิเส้นอัตราดอกเบี้ยนโยบาย
หน้าคั่นส่วนสำหรับหน้าคำย่อ อภิธานศัพท์ และข้อสงวนสิทธิ์
หน้าคั่นส่วนพร้อมหัวข้อสีแดงและโครงร่างรูปดาวแบบจุด
แหล่งที่มาของเชิงอรรถสำหรับตัวชี้วัด MFI และ NPS ในหน้า 11 โดยระบุส่วนแบ่ง MFI ของธุรกิจและผู้บริโภคจาก RFI Global Atlas และคำนิยามส่วนงานสำหรับการจัดอันดับ NPS เชิงกลยุทธ์
หน้าข้อความล้วนพร้อมเชิงอรรถแบบใส่ตัวเลข
อภิธานศัพท์ของคำย่อที่ใช้ในชุดสไลด์ ตั้งแต่ AFCX, ANZSIC, AT1 และ CET1 ไปจนถึง DLVR, DRP, EAD, ECL, FLA, HQLA, IRRBB, LCR, LNI, MFI, NSFR, RWA และ TFF
ตารางอภิธานศัพท์แบบสองคอลัมน์พร้อมการแรเงา
ข้อสงวนสิทธิ์ทางกฎหมายระบุว่าข้อมูลนี้เป็นข้อมูลพื้นฐานทั่วไป ณ วันที่ 5 พฤศจิกายน 2026 ซึ่งต้องอ่านประกอบกับรายงาน การอภิปรายและการวิเคราะห์ของฝ่ายจัดการเกี่ยวกับผลประกอบการประจำปี 2026 (Management Discussion and Analysis) พร้อมคำเตือนเกี่ยวกับข้อความคาดการณ์ล่วงหน้าและปัจจัยเสี่ยง รวมถึงรายชื่อผู้ติดต่อฝ่ายนักลงทุนสัมพันธ์และสื่อมวลชน
ข้อสงวนสิทธิ์แบบหนาแน่น พร้อมรายชื่อผู้ติดต่อสามคอลัมน์ที่ด้านล่าง
คำถามทั่วไปเกี่ยวกับสไลด์นี้และเนื้อหาการนำเสนอพื้นฐาน
นี่คือเอกสารนำเสนอนักลงทุนอย่างเป็นทางการจำนวน 127 สไลด์ สำหรับผลประกอบการประจำปี 2026 ของ NAB ลงวันที่ 5 พฤศจิกายน 2026 และยื่นต่อ ASX นำเสนอโดย Andrew Irvine (Group CEO) และ Inder Singh (Group CFO) ครอบคลุมเนื้อหาด้านผลการดำเนินงานทางการเงิน, ส่วนงานธุรกิจ, เทคโนโลยี, คุณภาพสินทรัพย์, เงินกองทุน, การจัดหาเงินทุน, ความยั่งยืน และข้อมูลทางเศรษฐกิจ
ปีงบประมาณของ NAB สิ้นสุดในวันที่ 30 กันยายน ดังนั้น FY26 จึงครอบคลุมช่วงเดือนตุลาคม 2025 ถึงกันยายน 2026 นอกจากนี้ในชุดสไลด์ยังมีการแยกผลประกอบการเป็น 1H26 (ตุลาคม 2025 ถึงมีนาคม 2026) และ 2H26 (เมษายนถึงกันยายน 2026) ซึ่งแตกต่างจากรอบปีงบประมาณกรกฎาคม-มิถุนายนที่บริษัทออสเตรเลียหลายแห่งใช้ที่ใช้รอบเดือนกรกฎาคมถึงมิถุนายน
ตัวเลขทั้งหมดอยู่ในสกุลเงินดอลลาร์ออสเตรเลีย (A$) โดยในสไลด์จะระบุเป็น $m (ล้าน) หรือ $bn (พันล้าน) ส่วนผลการดำเนินงานของ New Zealand Banking (BNZ) จะแสดงในสกุลเงินดอลลาร์นิวซีแลนด์ (NZ$) ตามสกุลเงินท้องถิ่น
หากไม่รวมรายการพิเศษขนาดใหญ่จำนวน 1,347 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลียก่อนภาษี (949 ล้านดอลลาร์หลังภาษี) กำไรจากการดำเนินงานพื้นฐานเพิ่มขึ้น 6.9% เป็น 11,722 ล้านดอลลาร์ และกำไรที่เป็นเงินสด (cash earnings) ทรงตัวอยู่ที่ 7,090 ล้านดอลลาร์ รายได้เติบโต 5.8% เป็น 22,014 ล้านดอลลาร์ กำไรตามกฎหมายลดลง 9.1% เหลือ 6,143 ล้านดอลลาร์ อัตราส่วนผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นที่เป็นเงินสด (cash ROE) อยู่ที่ 11.4% และเงินปันผลทั้งปีอยู่ที่ 170 เซนต์ อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของ (CET1 ratio) อยู่ที่ 11.87% หรือ 12.07% เมื่อปรับปรุงรายการ (pro forma)
รายการดังกล่าวเกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงนโยบายซอฟต์แวร์ที่รอการตัดบัญชีของ NAB ได้แก่ การตัดจำหน่ายซอฟต์แวร์มูลค่า 1,347 ล้านดอลลาร์ (ก่อนภาษี) และการเร่งตัดจำหน่ายที่บันทึกใน 1H26 โดย NAB รายงานทั้งกำไรพื้นฐานและกำไรที่เป็นเงินสดแบบรวมและไม่รวมรายการเหล่านี้
ใช่ แกลเลอรีหน้านี้ให้บริการไฟล์ PDF ต้นฉบับของงานนำเสนอโดยไม่มีค่าใช้จ่าย พร้อมด้วยรูปภาพสไลด์และบทสรุปเนื้อหาในแต่ละหน้า
นักวิเคราะห์ธนาคาร, นักลงทุนที่ต้องการเปรียบเทียบธนาคารรายใหญ่ในออสเตรเลีย, ทีม IR และทีมการเงินที่กำลังจัดทำสไลด์สรุปผลประกอบการ รวมถึงดีไซน์เนอร์ที่ต้องการตัวอย่างการนำเสนอแผนภูมิทางการเงินที่ชัดเจน เช่น NIM, opex, การตั้งสำรอง และแผนภูมิ waterfall ของเงินกองทุน
งานนำเสนอนี้ถูกยื่นต่อตลาดหลักทรัพย์ออสเตรเลีย (ASX) และเผยแพร่พร้อมกับรายงาน Management Discussion and Analysis และรายงานประจำปี 2026 ในส่วนศูนย์ข้อมูลผู้ถือหุ้นของ NAB ที่เว็บไซต์ nab.com.au
ศูนย์ข้อมูลนักลงทุนสัมพันธ์อย่างเป็นทางการของ NAB ซึ่งรวบรวมงานนำเสนอผลประกอบการ, รายงาน Management Discussion and Analysis และรายงานประจำปี
Create Your Own Slides
Turn your ideas into professional presentations in seconds with 2slides AI.
อ้างอิงการออกแบบมืออาชีพ เลือกสไตล์ของคุณ และสร้างสไลด์ด้วยการแสดงผลข้อความที่สมบูรณ์แบบ ขับเคลื่อนโดย Nano Banana—เริ่มสร้างการนำเสนอของคุณตอนนี้
เอเจนต์ AI ของคุณสำหรับสไลด์ ประหยัดเวลา เปล่งประกายเร็วขึ้นด้วยการสร้างงานนำเสนออัจฉริยะ
© 2026 2slides สงวนลิขสิทธิ์