इस संग्रह का हिस्सा: निवेशक प्रेज़ेंटेशन के उदाहरण · ऑस्ट्रेलियाई इन्वेस्टर प्रेजेंटेशन उदाहरण
National Australia Bank (NAB) FY2026 वार्षिक परिणाम इन्वेस्टर प्रेजेंटेशन (5 नवंबर 2026), जो ASX के पास दर्ज है: 127 स्लाइड्स जिनमें ऑस्ट्रेलियाई डॉलर (A$) में FY26 के वित्तीय परिणाम, डिविजनल प्रदर्शन, टेक्नोलॉजी और AI ट्रांसफॉर्मेशन, एसेट क्वालिटी, कैपिटल, फंडिंग और लिक्विडिटी, सस्टेनेबिलिटी और आर्थिक दृष्टिकोण (economic outlook) शामिल हैं।
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National Australia Bank (NAB) FY2026 वार्षिक परिणाम इन्वेस्टर प्रेजेंटेशन (5 नवंबर 2026), जो ASX के पास दर्ज है: 127 स्लाइड्स जिनमें ऑस्ट्रेलियाई डॉलर (A$) में FY26 के वित्तीय परिणाम, डिविजनल प्रदर्शन, टेक्नोलॉजी और AI ट्रांसफॉर्मेशन, एसेट क्वालिटी, कैपिटल, फंडिंग और लिक्विडिटी, सस्टेनेबिलिटी और आर्थिक दृष्टिकोण (economic outlook) शामिल हैं।
प्रत्येक स्लाइड पृष्ठ का विस्तृत दृश्य, लेआउट, मुख्य सामग्री और दृश्य तत्वों सहित।
National Australia Bank की वार्षिक परिणाम 2026 इन्वेस्टर प्रेजेंटेशन की कवर स्लाइड, दिनांक 5 नवंबर 2026, जिसे ग्रुप CEO Andrew Irvine और ग्रुप CFO एवं ग्रुप एग्जीक्यूटिव, स्ट्रैटेजी Inder Singh द्वारा प्रस्तुत किया गया।
हल्के ग्रे बैकग्राउंड पर प्रस्तुतकर्ताओं के नाम के साथ लेफ्ट-अलाइन्ड टाइटल ब्लॉक, दाईं ओर के आधे हिस्से को भरता हुआ एक बड़ा सफेद NAB स्टार मोटिफ, ऊपर दाईं ओर NAB लोगो।
पेज संदर्भों के साथ विषय सूची: अवलोकन (3), FY26 वित्तीय विवरण (20), समापन टिप्पणियाँ (32) और अतिरिक्त ग्रुप जानकारी जिसमें टेक्नोलॉजी, डिवीजन, ऑस्ट्रेलियाई ऋण और जमा, एसेट क्वालिटी, कैपिटल और फंडिंग, सस्टेनेबिलिटी, आर्थिक डेटा और शब्दावली शामिल है; नोट करता है कि आंकड़े कैश अर्निंग्स के आधार पर हैं, जो एक गैर-वैधानिक उपाय है जिसका मिलान पेज 42 पर किया गया है।
दो-कॉलम लेआउट: बाईं ओर डिस्क्लेमर पैराग्राफ और राइट-अलाइन्ड पेज नंबरों के साथ बुलेटेड इंडेक्स, दाईं ओर स्टार मोटिफ।
ग्रुप चीफ एग्जीक्यूटिव ऑफिसर Andrew Irvine द्वारा प्रस्तुत ओवरव्यू सेक्शन का परिचय देने वाला सेक्शन डिवाइडर।
सेक्शन डिवाइडर जिसमें बाईं ओर लाल रंग में शीर्षक और वक्ता का नाम है और दाईं ओर लाल-और-काले रंग का डॉटेड स्टार आउटलाइन है।
पांच मुख्य संदेश: FY26 में 5.8% राजस्व और 6.9% अंडरलाइंग प्रॉफिट ग्रोथ के साथ मजबूत गति; बदलते परिवेश में ग्राहकों की सहायता; बिजनेस बैंकिंग, डिपॉजिट और प्रोप्रायटरी होम लेंडिंग में प्रगति; तकनीक को सरल, तेज और लचीला बनाने के लिए बहु-वर्षीय आधुनिकीकरण का लक्ष्य; और बैंक को अधिक मजबूत एवं कुशल बनाने के लिए उठाए गए कदम। अंडरलाइंग प्रॉफिट में टैक्स से पहले $1,347 मिलियन (टैक्स के बाद $949 मिलियन) के बड़े उल्लेखनीय आइटम (LNI) शामिल नहीं हैं।
एक सिंगल राउंडेड रेड-आउटलाइंड पैनल जिसमें आइकन के साथ पांच संदेश पंक्तियाँ दी गई हैं।
FY25 और FY26 की तुलना करने वाले तीन बार चार्ट: $1,347 मिलियन LNI प्रभाव सहित अंडरलाइंग प्रॉफिट $10,965 मिलियन से बढ़कर $11,722 मिलियन (LNIs को छोड़कर +6.9%); LNIs को छोड़कर कैश अर्निंग $7,091 मिलियन से $7,090 मिलियन (स्थिर; $949 मिलियन LNIs के बाद रिपोर्टेड $6,141 मिलियन); वैधानिक लाभ $6,759 मिलियन से $6,143 मिलियन (9.1% की गिरावट)।
तीन साइड-बाय-साइड ग्रे-बनाम-लाल बार चार्ट, जिसमें बड़े उल्लेखनीय आइटम (LNI) के प्रभाव को दर्शाने वाले डैश बॉक्स और प्रत्येक जोड़ी के ऊपर ग्रोथ एनोटेशन दिए गए हैं।
FY22-FY26 के पांच साल के रुझान: LNIs को छोड़कर कैश ROE 11.7%, 12.9%, 11.6%, 11.4%, 11.4%; LNIs को छोड़कर बेसिक कैश EPS 221, 247, 229, 232, 231 सेंट; प्रति शेयर लाभांश 151, 167, 169, 170, 170 सेंट; पेआउट रेशियो 68.4% से 73.7%, जो कैश अर्निंग की 65-75% रेंज द्वारा निर्देशित है।
ROE के लिए बाईं ओर बार चार्ट, दाईं ओर कॉलम में डिविडेंड लाइन चार्ट के ऊपर EPS लाइन चार्ट और नीचे पेआउट रेशियो टेबल।
सितंबर 26 तक के 12 महीनों में मुख्य आर्थिक संकेतकों में गिरावट आई: ट्रिम्ड-मीन मुद्रास्फीति 2.9% से 3.7%, कैश रेट 3.6% से 4.85% (+125bps), घरों की कीमतें +4.7% से -6.7%, व्यावसायिक विश्वास +9 से -13 अंक, GDP वृद्धि धीमी होकर 1.4% रही, US 10-वर्षीय यील्ड 4.16% से 5.29%। संतुलित करने वाले कारक: कम बेरोजगारी, 2027 के मध्य तक घरों की कीमतों में स्थिरता की उम्मीद, मजबूत घरेलू बफर, ऑफसेट बैलेंस में 11% की वृद्धि (लगभग 38 महीने का एडवांस भुगतान), और एक मजबूत बिजनेस लेंडिंग पाइपलाइन।
दो राउंडेड पैनल: बाईं ओर एक 'बिफोर/आफ्टर' इंडिकेटर लैडर जिसमें सितंबर 25 के सर्कल और सितंबर 26 के लाल/एम्बर पिल्स हैं, और दाईं ओर दीर्घकालिक सकारात्मक पहलुओं और ग्राहक लचीलेपन के बिंदुओं की चेकलिस्ट है।
व्यावसायिक ग्राहकों में उभरते तनाव के संकेत दिख रहे हैं, जिसके कारण जोखिम की जल्द पहचान, अर्ली-वार्निंग टूल्स, SMS भुगतान अलर्ट और कड़े नियंत्रण लागू किए गए हैं; मार्च 26 में 'वॉच लोन' GLA का 1.11% था जो सितंबर 26 में बढ़कर 1.33% हो गया। रिटेल सहायता में NAB Financial Health Campaign, Werribee और Cairns में नए कम्युनिटी हब और $11.6 मिलियन से अधिक मूल्य के 1.6 मिलियन NAB Goodies रिडेम्पशन शामिल हैं; सितंबर 26 में 30+ DPD होम लेंडिंग बकाया (arrears) 1.69% था।
दो लाल-आउटलाइन वाले पैनल: बाईं ओर बिजनेस कस्टमर बुलेट्स के साथ एक रेड वॉच-लोन बार चार्ट, दाईं ओर फोन मॉकअप और एरियर्स लाइन चार्ट के साथ रिटेल पहल।
सितंबर 26 में ग्रुप लेवल 2 CET1 11.87% (डिस्काउंटेड FY26 फाइनल DRP से ~20bps सहित प्रो फॉर्मा 12.07%) रहा, जबकि 1 जनवरी 2027 से APRA की न्यूनतम सीमा 10.5% है; $5.4 बिलियन के कलेक्टिव प्रोविजन्स जिसमें $2.0 बिलियन फॉरवर्ड-लुकिंग है; 2H26 में $103 मिलियन के टॉप-अप के बाद CP/CRWA बढ़कर 1.40% हो गया; LCR 135% और NSFR 116%।
चार-क्वाड्रेंट लेआउट: बुलेट कमेंट्री, प्रोविजनिंग कवरेज लाइन चार्ट, न्यूनतम सीमा रेखा के साथ CET1 ब्लैक बार चार्ट, और LCR/NSFR बार।
रणनीति ढांचा: क्यों (ऑस्ट्रेलिया और न्यूजीलैंड में सबसे अधिक ग्राहक-केंद्रित कंपनी बनना), हम किसके लिए यहाँ हैं (ग्राहक और सहकर्मी), हम कौन हैं (वैल्यू आइकन), हम किस लिए जाने जाएंगे (रिलेशनशिप-आधारित बैंकर, असाधारण अनुभव, सुरक्षित और टिकाऊ), हम कहाँ बढ़ेंगे (B&PB, C&IB, पर्सनल, BNZ, ubank) और हम क्या प्रदान करेंगे (अग्रणी वकालत, बाजार में जीत, मजबूत रिटर्न)।
स्टैक्ड हॉरिजॉन्टल बैंड, प्रत्येक के ऊपर लाल 'Why/Who/What/Where' लेबल है जिसके बाद आइकन या टेक्स्ट कॉलम दिए गए हैं।
बिजनेस MFI में NAB की हिस्सेदारी 18.8% (सितंबर 25 की तुलना में +210bps) और कंज्यूमर MFI में 11.7% (+80bps) रही। प्रमुख प्रतिस्पर्धियों की तुलना में रणनीतिक NPS रैंकिंग: #1 मध्यम और बड़े व्यवसाय, #2 सूक्ष्म और छोटे व्यवसाय, #3 मास कंज्यूमर और #4 HNW और मास एफ्लुएंट, जिसे सितंबर 25 से सितंबर 26 तक त्रैमासिक ट्रैक किया गया।
दो हेडर स्टैट बॉक्स के नीचे 2x2 ग्रिड में मल्टी-लाइन NPS चार्ट, जो लाल रंग में NAB की तुलना तीन अनाम प्रतिस्पर्धियों से करते हैं।
कार्रवाई के साथ तीन रणनीतिक प्राथमिकताएं: बिजनेस बैंकिंग को बढ़ाना (B&PB में नेतृत्व, अनुशासित C&IB विकास, निर्बाध अनुभव), डिपॉजिट ग्रोथ को बढ़ावा देना (ट्रांजैक्शन अकाउंट, बिजनेस पेमेंट, लक्षित सेगमेंट प्रस्ताव) और प्रोप्रायटरी होम लेंडिंग को मजबूत करना (प्रोप्रायटरी बुक बढ़ाना, रिटर्न में सुधार, प्रक्रियाओं को सरल बनाना)। सफल क्रियान्वयन से समय के साथ ROE में सुधार होने की उम्मीद है।
प्राथमिकता लेबल और बुलेट बॉक्स की तीन स्टैक्ड पंक्तियाँ, जो परिणाम विवरण की ओर इशारा करने वाले एक बड़े हरे तीर से जुड़ी हुई हैं।
B&PB लगभग 1 में से 4 SME मार्केट और लगभग 1 में से 3 एग्री मार्केट को सेवा प्रदान करता है, जिसमें 10 वर्ष से अधिक का औसत कार्यकाल, लगभग 70% बिक्री प्रोप्रायटरी चैनलों के माध्यम से और 4 में से 1 से अधिक ऑस्ट्रेलियाई प्राइवेट बैंकिंग ग्राहक शामिल हैं। बिजनेस लेंडिंग $155 बिलियन से बढ़कर $184 बिलियन (सितंबर 24-सितंबर 26) हो गई, जिसमें NIM 3.04% रहा; बिजनेस ट्रांजैक्शन बैलेंस में 22% की वृद्धि हुई; JBWere FUM $53.7 बिलियन तक पहुंच गया; FY26 में अंतर्निहित लाभ बढ़कर $5,893 मिलियन हो गया।
बाईं ओर हरे रंग का क्रेडेंशियल कॉलम, चार रणनीतिक स्तंभों की एक शीर्ष पट्टी और छोटे बार और लाइन चार्ट का एक ग्रिड।
C&IB समग्र रूप से ऑस्ट्रेलिया का #1 कॉर्पोरेट और इंस्टीट्यूशनल रिलेशनशिप बैंक है, ट्रांजैक्शनल बैंकिंग में #1, 11 वर्षों से #1 DCM RSI और ब्याज दर डेरिवेटिव में #1 है। ट्रांजैक्शन डिपॉजिट 23% बढ़कर $64 बिलियन हो गए; ट्रांजैक्शनल बैंकिंग वाले लेंडिंग ग्राहकों में ~300bps की वृद्धि हुई; लक्षित क्षेत्र EAD के 60% से बढ़कर 83% हो गए; स्पॉट GLA $135 बिलियन; FY26 में अंतर्निहित लाभ $2,734 मिलियन रहा।
बाईं ओर हरे रंग का क्रेडेंशियल कॉलम, शीर्ष पर आइकन स्ट्रिप और बार, डोनट और रिटर्न लाइन चार्ट सहित चार चार्ट।
पर्सनल बैंकिंग लगातार तीन तिमाहियों से ब्रांच कस्टमर एडवोकेसी में #1 स्थान पर है, घरेलू जमा और होम लेंडिंग में 1x सिस्टम की दर से बढ़ रहा है, और 97% नए होम लोन ग्राहकों के पास एक सक्रिय ट्रांजैक्शन अकाउंट है। प्रोप्रायटरी होम लेंडिंग बैलेंस $164 अरब से बढ़कर $177 अरब हो गया, जिसमें प्रोप्रायटरी फ्लो 50% (2H26 में 53%) रहा; शाखाओं में खोले गए ट्रांजैक्शन अकाउंट में 39% की वृद्धि हुई; अंतर्निहित लाभ बढ़कर $2,257 मिलियन हो गया।
फोन मॉकअप के साथ हरा क्रेडेंशियल कॉलम, प्रीमियर ग्राहक वृद्धि, प्रोप्रायटरी लेंडिंग और लाभ के लिए बार चार्ट, और 39% का सर्कुलर कॉलआउट।
कमजोर होते हाउसिंग मार्केट (FY26 में ~7% की तुलना में FY27 के लिए ~2.6% सिस्टम ग्रोथ का अनुमान), बढ़ती प्रतिस्पर्धा और कम रिटर्न के बीच, NAB ने Advantedge बुक को बंद कर दिया (शेष $19 अरब अक्टूबर 2026 में NAB में स्थानांतरित), 2H26 ड्रॉडाउन में प्रोप्रायटरी लेंडिंग को 1H26 के 48% से बढ़ाकर 53% किया, रणनीतिक ब्रोकर संबंधों और कम-LVR लोन को लक्षित कर रहा है, और 84 अंक (+8 अंक) का बंधक NPS प्राप्त किया। 2H26 में प्रोप्रायटरी होम लेंडिंग 1.1x सिस्टम की दर से बढ़ी।
शीर्ष पर दो पैनल (चुनौतीपूर्ण वातावरण बनाम सुविचारित कार्य), फिर नीचे तीन टाइलें: विकास बार चार्ट, ब्रोकर सर्विस मॉडल कॉलआउट और हरे रंग के NPS बैज के साथ ऐप मॉकअप।
BNZ लेंडिंग के मामले में न्यूजीलैंड का #1 बिजनेस बैंक है, कंज्यूमर NPS में #1 है और होम लोन तथा स्मॉल बिजनेस के लिए Canstar बैंक ऑफ द ईयर है; 59% होम लेंडिंग प्रोप्रायटरी चैनलों के माध्यम से होती है। FY26 में घरेलू जमा में 5.8% (1.4x सिस्टम), होम लेंडिंग में 7.7% और बिजनेस लेंडिंग में 5.5% की वृद्धि हुई; अंतर्निहित लाभ NZ$2,118 मिलियन (1.3% कम); 5 वर्षों में ग्राहकों की संख्या में 16% की वृद्धि हुई।
हरा क्रेडेंशियल कॉलम, शीर्ष पिलर स्ट्रिप और बैलेंस शीट ग्रोथ, GLA मिक्स और अंतर्निहित लाभ के लिए तीन चार्ट टाइलें।
सरल, तेज़ और लचीला बनने के लिए बहु-वर्षीय बिजनेस-आधारित ट्रांसफॉर्मेशन: आधुनिक क्लाउड इंफ्रास्ट्रक्चर में ~90% ऐप्स, सिंगल सेल्स प्लेटफॉर्म, सिंगल कस्टमर मास्टर, क्लाउड में 35 में से 12 प्रोडक्ट लेजर, एक सिंगल एजेंटिक और AI प्लेटफॉर्म तथा NPP भुगतान को क्लाउड रियल-टाइम इंजन में स्थानांतरित किया गया। FY22 से उत्पादों में 32% की कटौती (386 से 264), FY26 में चेंज डिलीवरी 18% तेज़, FY24 से ~600 ऐप्स को सेवामुक्त (decommissioned) किया गया।
बाईं ओर ग्रीन फाउंडेशन चेकलिस्ट; सिंपल, फास्ट और रेजिलिएंट लेबल वाली तीन ग्रे पंक्तियाँ जिनमें छोटे चार्ट और एक सर्कुलर डिलीवरी आइकन है।
वैश्विक भागीदारों द्वारा समर्थित ~50 AI स्क्वॉड। शुरुआती एजेंटिक AI परिणाम: बिजनेस क्रेडिट मेमो की तैयारी 20% तेज़, C&IB ग्राहक अंतर्दृष्टि की पहचान करने में 75% कम समय, पर्सनल बैंकर्स के लिए लीड तैयारी के समय में 50% की कमी, डिज़ाइन-टू-कोड 50% तेज़, साइबर घटना ट्राइएज 80% तेज़ और साइबर मूल्यांकन समय में 90% की कमी। अगली लहर निर्माण में है: वॉयस सर्विसिंग एजेंट, शिकायतों का ऑटोमेशन, धोखाधड़ी का पता लगाना और वित्तीय अपराध एजेंट।
लाल-आउटलाइन वाला मुख्य पैनल जो ग्रोथ और प्रोडक्टिविटी के हरे हेडर और परिणाम कार्ड में विभाजित है, साथ ही अगली लहर के टूल्स को सूचीबद्ध करने वाला एक संकीर्ण दायां पैनल।
FY26 वित्तीय विवरणों के लिए सेक्शन डिवाइडर, जिसे Inder Singh, ग्रुप चीफ फाइनेंशियल ऑफिसर और ग्रुप एग्जीक्यूटिव, स्ट्रैटेजी द्वारा प्रस्तुत किया गया है।
बाईं ओर लाल शीर्षक और वक्ता के नाम के साथ सेक्शन डिवाइडर और एक बिंदीदार स्टार आउटलाइन।
छमाही परिणाम: LNIs को छोड़कर अंतर्निहित लाभ $5,852 मिलियन (1H26) से $5,870 मिलियन (2H26), LNIs को छोड़कर कैश अर्निंग्स $3,588 मिलियन से $3,502 मिलियन (-2.4%), वैधानिक लाभ $2,750 मिलियन से $3,393 मिलियन (+23.4%)। FY26 P&L: शुद्ध परिचालन आय $22,014 मिलियन (+5.8%), मार्केट्स और ट्रेजरी को छोड़कर $20,107 मिलियन (+5.8%), LNIs को छोड़कर opex $10,292 मिलियन (+4.5%), क्रेडिट इम्पेयरमेंट चार्ज $1,547 मिलियन (+85.7%)।
शीर्ष पर तीन छमाही बार चार्ट और नीचे पूर्ण-चौड़ाई वाली P&L मुख्य संकेतक तालिका।
बिजनेस डिवीजनों में मजबूत गति: B&PB का अंतर्निहित लाभ $5,299 मिलियन से $5,893 मिलियन (+11.2%) और C&IB का $2,702 मिलियन से $2,734 मिलियन (+1.2%, मार्केट्स को छोड़कर +4.9%)। पर्सनल बैंकिंग ($2,044 मिलियन से $2,257 मिलियन, +10.4%; 2H -0.6%) और न्यूजीलैंड बैंकिंग (NZ$2,146 मिलियन से NZ$2,118 मिलियन, -1.3%) के लिए चुनौतीपूर्ण वातावरण में स्थिर दूसरी छमाही (2H)।
दो गोल पैनल जिनमें से प्रत्येक में FY और छमाही तुलना और विकास तीरों के साथ दो डिविजनल बार चार्ट हैं।
नेट ऑपरेटिंग इनकम HoH 2.5% बढ़कर $11,144m (M&T को छोड़कर +3.6%) हो गई, जो वॉल्यूम (+$282m) और मार्जिन द्वारा संचालित थी; कम रेमेडिएशन के कारण फीस में वृद्धि हुई और 1H26 के मजबूत प्रदर्शन के मुकाबले M&T में गिरावट आई; NZD ट्रांसलेशन का -$59m प्रभाव पड़ा। M&T इनकम ब्रेकडाउन FY26 में $1,907m दिखाता है, जबकि FY25 में यह $1,816m था।
ऊपरी आधे हिस्से में वॉटरफॉल चार्ट; नीचे-बाएँ में स्टैक्ड M&T बार चार्ट और नीचे-दाएँ में रेवेन्यू ड्राइवर बुलेट्स।
NIM HoH 2bps गिरकर 1.81% से 1.79% (M&T को छोड़कर 2bps बढ़कर 1.83%) हो गया: लेंडिंग मार्जिन -2bps, फंडिंग लागत स्थिर, डिपॉजिट +6bps, M&T -4bps। 1H27 के विचार: निरंतर प्रतिस्पर्धा, ~3bps रेप्लिकेटिंग पोर्टफोलियो टेलविंड, और Bills/OIS में 9bps का बदलाव NIM के ~1bp के बराबर है। रेप्लिकेटिंग पोर्टफोलियो रेट बढ़कर 3.72% हो गया।
शीर्ष पर एनोटेशन बॉक्स के साथ NIM वॉटरफॉल चार्ट; नीचे-बाएँ में विचार बुलेट्स और नीचे-दाएँ में रेप्लिकेटिंग पोर्टफोलियो बार/लाइन चार्ट।
LNIs को छोड़कर Opex YoY 4.5% बढ़कर $9,848m से $10,292m (अंडरलाइंग $10,330m) हो गया: वेतन और मुद्रास्फीति +$316m (वेतन मुद्रास्फीति $269m, IT वेंडर मुद्रास्फीति $47m), वॉल्यूम-संबंधित कर्मी +$193m, टेक्नोलॉजी और निवेश +$233m, D&A +$64m, अन्य +$139m, उत्पादकता -$463m, AUD/NZ FX -$98m, रेमेडिएशन -$90m और कैपिटलाइज्ड सॉफ्टवेयर पॉलिसी +$150m।
एकल चौड़ा वॉटरफॉल चार्ट जिसमें लाल रंग में वृद्धि, काले रंग में कमी और व्यवसाय में निवेश को दर्शाने वाले डॉटेड ब्रैकेट हैं।
FY27 अंडरलाइंग opex वृद्धि $10,214m (रीस्ट्रक्चरिंग को छोड़कर) के FY26 बेस से <3% रहने की उम्मीद है, साथ ही $300m का रीस्ट्रक्चरिंग चार्ज (20 अक्टूबर 2026 को घोषित) और $125m कैपिटलाइज्ड सॉफ्टवेयर पॉलिसी प्रभाव। निवेश खर्च ~$1.8 अरब पर स्थिर ($1.78 अरब FY25, $1.84 अरब FY26) जिसमें खर्च का अनुपात अधिक है; एक कॉस्ट ड्राइवर टेबल में मुद्रास्फीति, कर्मी, टेक्नोलॉजी, D&A, उत्पादकता और रेमेडिएशन संबंधी विचारों को सूचीबद्ध किया गया है।
दो शीर्ष पैनल (कॉस्ट ब्रिज चार्ट और निवेश खर्च स्टैक्ड बार) और उसके नीचे दाईं ओर प्लस/माइनस इम्पैक्ट मार्कर के साथ एक कॉस्ट-ड्राइवर टेबल।
2H26 क्रेडिट इम्पेयरमेंट चार्ज $841m रहा, जो $135m अधिक है, इसमें $196m का अंडरलाइंग कलेक्टिव चार्ज, फॉरवर्ड-लुकिंग प्रोविजन्स में $103m की वृद्धि और $542m का व्यक्तिगत रूप से मूल्यांकित चार्ज शामिल है; CIC, GLAs का 0.20% है। वॉच लोन 22bps बढ़कर 1.33% हो गए और नॉन-परफॉर्मिंग एक्सपोजर 4bps बढ़कर 1.56% हो गए, जो ऑस्ट्रेलियाई मॉर्टगेज पोर्टफोलियो में गिरावट को दर्शाते हैं।
दो चार्ट का बायां कॉलम (रेशियो लाइन के साथ CIC स्टैक्ड बार; वॉच लोन बार), दाएं कॉलम में कमेंट्री और उसके नीचे NPL स्टैक्ड बार चार्ट।
कुल प्रोविजन्स $6.8 बिलियन (CRWA का 1.76%), जो 100% बेस केस परिदृश्य का 1.6 गुना है; IAP बैलेंस $1.4 अरब (मार्च 26 से $137m अधिक); कलेक्टिव प्रोविजन्स $278m बढ़कर $5.4 अरब (CRWA का 1.40%) हो गए, जिसमें $196m अंडरलाइंग चार्ज और $103m फॉरवर्ड-लुकिंग वृद्धि शामिल है, जो $21m के FX-संबंधित रिलीज से संतुलित हुई। सितंबर 19 से सितंबर 26 तक का इतिहास दिखाया गया है।
बाईं ओर CP/CRWA और TP/CRWA लाइनों के साथ बड़ा स्टैक्ड बार चार्ट; दाईं ओर मुख्य विचार बुलेट्स।
CET1 11.65% (मार्च 26) से बढ़कर 11.87% (सितंबर 26) हो गया: कैश अर्निंग्स +78bps, डिविडेंड -58bps, क्रेडिट RWA -21bps, FY26 अंतरिम DRP कार्रवाइयां +40bps; प्रो फॉर्मा 12.07%। उच्च दरों ने IRRBB RWA को बढ़ाया, जिससे CET1 में 11bps की कटौती हुई; डिस्काउंटेड फाइनल DRP से 1Q27 में ~$0.9 अरब (~20bps) जुड़ने की उम्मीद है; $300m रीस्ट्रक्चरिंग चार्ज (-5bps); >11.25% का ऑपरेटिंग लक्ष्य अपरिवर्तित। क्रेडिट RWA $380.6 अरब से बढ़कर $387.0 अरब हो गया।
शीर्ष पर CET1 वॉटरफॉल चार्ट, नीचे-बाएँ में मुख्य विचार बुलेट्स और नीचे-दाएँ में क्रेडिट RWA वॉटरफॉल।
सितंबर 25 प्रो फॉर्मा CET1 11.81% से सितंबर 26 प्रो फॉर्मा 12.07% तक का ब्रिज: ऑर्गेनिक कैपिटल जनरेशन +0.49% (कैश अर्निंग्स 167bps घटा डिविडेंड 118bps) और -0.55% वॉल्यूम ग्रोथ, दरें और बाजार अस्थिरता -0.32%, आर्थिक परिवेश -0.09% ($403m फॉरवर्ड-लुकिंग प्रोविजन्स), अन्य +0.13% और डिस्काउंटेड DRPs के माध्यम से जुटाई गई पूंजी +0.60%। FY27 सेटिंग्स मजबूत शुरुआती पूंजी, सुविचारित पोर्टफोलियो पोजिशनिंग, कम लागत वृद्धि और 11.5% से 8% तक कम होती बिजनेस सिस्टम ग्रोथ पर केंद्रित हैं।
CET1 मूवमेंट की बाईं ग्रे टेबल और FY27 कैपिटल सेटिंग्स को सूचीबद्ध करने वाले दाएं राउंडेड पैनल के ऊपर हरा बैनर।
सितंबर 26 को LCR (तिमाही औसत) 135% और NSFR 116% रहा, जो 100% की न्यूनतम सीमा से काफी ऊपर है। FY26 टर्म फंडिंग जारी करना उत्पाद, अवधि और मुद्रा में विविधतापूर्ण था, और FY27 में इसे पिछले वर्षों के अनुरूप रहने की उम्मीद है; FY24-FY27 के लिए जारी करने और परिपक्वता (maturity) के बार दिखाए गए हैं।
ऊपर-बाएँ में मुख्य संदेश बुलेट्स, ऊपर-दाएँ में LCR/NSFR बार चार्ट और नीचे पूरी चौड़ाई में टर्म फंडिंग जारी करने और परिपक्वता का स्टैक्ड बार चार्ट।
ग्रुप CEO Andrew Irvine की समापन टिप्पणियों के लिए सेक्शन डिवाइडर।
लाल शीर्षक, वक्ता का नाम और डॉटेड स्टार आउटलाइन के साथ सेक्शन डिवाइडर।
चार प्रमुख कदम: मजबूत पूंजी (प्रो फॉर्मा CET1 12.07%, 10.5% की न्यूनतम सीमा से $7.2 अरब अधिक, सितंबर 25 से 37bps अधिक); बढ़ी हुई प्रोविजनिंग कवरेज (CP/CRWA 1.40%, कुल प्रोविजन्स $6.8 अरब या CRWA का 1.76%, सितंबर 20 के बाद सबसे अधिक); कैपिटलाइज्ड सॉफ्टवेयर पॉलिसी ($1,347m राइट-डाउन; बैलेंस $3,430m से घटकर $2,196m); और दोहराव को कम करने और निर्णयों में तेजी लाने के लिए ऑपरेटिंग मॉडल को सरल बनाना।
चार स्टैक्ड राउंडेड पंक्तियाँ, जिनमें से प्रत्येक में एक बोल्ड लेबल, व्याख्यात्मक टेक्स्ट और दाईं ओर एक मिनी चार्ट है।
बिजनेस क्रेडिट ग्रोथ धीमी हो रही है लेकिन हाउसिंग की तुलना में इसके मजबूत रहने की उम्मीद है; NAB की पाइपलाइन pcp से थोड़ी कम है लेकिन मजबूत है। बिजनेस-केंद्रित डिवीजन अंडरलाइंग प्रॉफिट का ~80% हिस्सा उत्पन्न करते हैं (FY22 में यह ~70% था), जिसमें FY22 से कस्टमर-डिवीजन अंडरलाइंग प्रॉफिट में 20% की वृद्धि हुई है और बिजनेस डिवीजनों में RWA पर रिटर्न अधिक स्थिर रहा है।
बाईं ओर दो हरे लेबल टाइल्स के साथ एक क्रेडिट ग्रोथ लाइन चार्ट, एक स्टैक्ड प्रॉफिट बार चार्ट जिसमें ग्रे सर्कुलर कॉलआउट है, और एक रिटर्न लाइन चार्ट।
FY27 की प्राथमिकताएं: एक लचीली बैलेंस शीट और अनुशासित जोखिम प्रबंधन बनाए रखना; बदलते परिवेश में ग्राहकों की सहायता करना; मजबूत डिवीजनल तालमेल के साथ बिजनेस बैंकिंग, डिपॉजिट और प्रोप्रायटरी होम लेंडिंग को बढ़ाना; वर्कफोर्स में बदलाव और टेक्नोलॉजी के आधुनिकीकरण के माध्यम से लागत दक्षता में सुधार करना; और विकास एवं उत्पादकता के लिए AI का अधिक से अधिक लाभ उठाना।
सफेद बैकग्राउंड पर पांच बुलेट पॉइंट्स के साथ एक बड़ा गोल लाल-आउटलाइन वाला पैनल।
अतिरिक्त ग्रुप जानकारी के अपेंडिक्स की शुरुआत करने वाला सेक्शन डिवाइडर।
लाल शीर्षक और डॉटेड स्टार आउटलाइन वाला सेक्शन डिवाइडर।
FY26 के मुख्य डेटा: LNIs को छोड़कर कैश अर्निंग्स $7,090 मिलियन, कैश ROE 11.4%, GLAs $822.4 अरब, कस्टमर डिपॉजिट $692.6 अरब, इम्पेयर्ड एसेट्स 0.34%, डिफॉल्ट लेकिन इम्पेयर्ड नहीं 1.22%, CET1 11.87%, NSFR 116%। ऑस्ट्रेलियाई मार्केट शेयर: बिजनेस लेंडिंग 21.7%, हाउसिंग 14.0%, कार्ड्स 27.2%। 43,271 FTE और 595 शाखाएं; रेटिंग्स AA-/Aa2/AA-। कैश अर्निंग्स का विभाजन: B&PB 52.0%, C&IB 24.5%, Personal 19.2%, NZ 16.4%।
बाएं कॉलम में डिवीजनल अर्निंग्स टेबल और क्रेडिट रेटिंग स्ट्रिप के ऊपर GLA पाई चार्ट; दाएं कॉलम में मुख्य वित्तीय, मार्केट शेयर और गैर-वित्तीय डेटा टेबल।
NAB कस्टमर वॉयस का तीन-स्तंभीय दृष्टिकोण: 20 'Must Win Battles' पर ध्यान केंद्रित करना, कस्टमर फीडबैक लूप (सुनना, सीखना, कार्य करना) और विस्तृत अनुभव मेट्रिक्स। यह फीडबैक की समीक्षा करने, तत्काल प्रतिक्रिया देने, निवेश निर्णय लेने और विकास एवं रिटर्न को बढ़ावा देने के लिए बेहतर अनुभव प्रदान करने के चार-चरणीय चक्र पर आधारित है।
हरे रंग के 'ग्रोथ एंड रिटर्न्स' हब पर केंद्रित एक गोलाकार चार-चरणीय चक्र आरेख के ऊपर तीरों के साथ तीन हेडर बॉक्स।
LNIs को छोड़कर Opex का छमाही (half-on-half) ब्रिज $5,018 मिलियन (मार्च 26) से $5,274 मिलियन (सितंबर 26) तक, जिसमें AUD/NZ FX, रेमेडिएशन और कैपिटलाइज्ड सॉफ्टवेयर पॉलिसी ($150 मिलियन) के प्रभावों से पहले $5,096 मिलियन का अंडरलाइंग खर्च शामिल है; रेमेडिएशन उच्च पेरोल लागत ($61 मिलियन) और कम ग्राहक-संबंधित लागत ($5 मिलियन) को दर्शाता है।
लाल रंग की वृद्धि और काले रंग की कमी को दर्शाने वाला फुल-विड्थ वॉटरफॉल चार्ट।
मार्च 22 से सितंबर 26 तक की छमाही M&T आय, जिसे NAB जोखिम प्रबंधन, डेरिवेटिव वैल्यूएशन एडजस्टमेंट और कस्टमर जोखिम प्रबंधन में विभाजित किया गया है; FY22-FY26 की M&T आय क्रमशः $1,302 मिलियन, $1,587 मिलियन, $1,509 मिलियन, $1,816 मिलियन और $1,907 मिलियन रही, जिसे मार्केट्स बनाम ट्रेजरी और नेट इंटरेस्ट बनाम अन्य ऑपरेटिंग आय के आधार पर भी विभाजित किया गया है।
ऊपर एक विस्तृत स्टैक्ड बार चार्ट और उसके नीचे दो छोटे स्टैक्ड बार चार्ट।
2H23 से 2H26 तक छमाही आधार पर ग्राहक-संबंधित रेमेडिएशन शुल्क (निरंतर बनाम बंद किए गए संचालन) जिसमें गलत दरें, शुल्क और छूट शामिल हैं; JBWere एडवाइजर सर्विस फी प्रोग्राम पूरा हो गया है। FY26 में पेरोल रेमेडिएशन लागत $75 मिलियन ($7 मिलियन 1H26, $68 मिलियन 2H26) रही, जिसमें सहकर्मी भुगतान के लिए $8 मिलियन, प्रोग्राम संचालन लागत के लिए $30 मिलियन और भविष्य की प्रोग्राम लागतों के लिए $37 मिलियन शामिल हैं।
बाईं ओर बुलेट कमेंट्री; दाईं ओर कुल और वर्गीकृत रेमेडिएशन शुल्क के लिए दो स्टैक्ड बार चार्ट।
यह बताता है कि NAB कैश अर्निंग्स (जो एक वैधानिक या ऑडिटेड माप नहीं है) का उपयोग क्यों करता है और हेजिंग एवं फेयर वैल्यू वोलैटिलिटी, अधिग्रहित अमूर्त संपत्तियों के परिशोधन और अधिग्रहण/निपटान मदों के माध्यम से FY26 की $6,141 मिलियन की कैश अर्निंग्स का $6,143 मिलियन के वैधानिक शुद्ध लाभ के साथ मिलान करता है, जिसमें FY25, 2H26 और 1H26 के तुलनात्मक आंकड़े शामिल हैं।
शीर्ष पर व्याख्यात्मक बुलेट्स और FY26, FY25, परिवर्तन, 2H26, 1H26 और परिवर्तन के कॉलम के साथ एक फुल-विड्थ रिकॉन्सिलिएशन टेबल।
डिजिटल ट्रांसफॉर्मेशन, टेक्नोलॉजी और इनोवेशन अपेंडिक्स के लिए सेक्शन डिवाइडर।
लाल शीर्षक और डॉटेड स्टार आउटलाइन वाला सेक्शन डिवाइडर।
FY26 में सरल, तेज़ और लचीले स्तंभों के प्रति प्रगति: 96% पर्सनल और B&PB ग्राहकों को कवर करने वाला सिंगल कस्टमर मास्टर, एक कॉन्टैक्ट सेंटर प्लेटफॉर्म, क्लाउड इंजन पर रियल-टाइम भुगतान, FY22 से बिजनेस-लेंडिंग 'टाइम टू यस' में 28% की कमी, एक ऑनबोर्डिंग अनुभव, नए क्लाउड स्विच पर 30% कार्ड भुगतान, पेयी की पुष्टि (Confirmation of Payee), 24/7 फ्रॉड ऑपरेशंस और क्लाउड कोर पर NZ टर्म डिपॉजिट। FY27+ का फोकस प्रक्रिया सरलीकरण, कार्ड माइग्रेशन और 25 प्राथमिकता वाले एप्लिकेशनों के आधुनिकीकरण पर है।
काले कॉलम हेडर (सरल, तेज़, लचीला) के साथ तीन-कॉलम मैट्रिक्स, FY26 की प्रगति और FY27+ फोकस के लिए लाल रो लेबल।
2020-2023 (AI डेटा प्लेटफॉर्म, 200 से अधिक मॉडल वाला कस्टमर ब्रेन, GenAI प्लेटफॉर्म, जिम्मेदार AI सिद्धांत) से लेकर 2024 (~800 मॉडल, AWS के साथ AI डेवलपर टूल्स, >1,000 प्रशिक्षित इंजीनियर), 2025 (ग्रुप एग्जीक्यूटिव डिजिटल, डेटा और AI, AI सर्टिफिकेशन) और 2026 (>3,500 मॉडल, Databricks Genie, ~50 AI स्क्वॉड, AWS और Anthropic के साथ प्रोग्राम, एजेंटिक AI टूलकिट) तक AI मील के पत्थरों की टाइमलाइन।
चार गोलाकार वर्ष मार्करों के साथ क्षैतिज लाल टाइमलाइन, प्रत्येक के नीचे चेक-मार्क वाले मील के पत्थरों का एक ग्रे गोल कॉलम है।
AI ऑपरेटिंग मॉडल: गवर्नेंस, एजेंटिक प्लेटफॉर्म, वर्कफोर्स क्षमता और तकनीकी आधार जो ग्रोथ (Banker.AI, Customer.AI), प्रोडक्टिविटी (Operations.AI, SDLC.AI, Obligations.AI, Cyber.AI) और सहकर्मियों के लिए AI (Ruby.AI, जिसमें Claude, Gemini, Copilot, Cursor, Claude Code और Devin जैसे भूमिका-उपयुक्त टूल शामिल हैं) को सपोर्ट करते हैं।
बाईं ओर आइकन के साथ चार लाल फाउंडेशन टाइल्स का स्टैक; दाईं ओर ग्रोथ, प्रोडक्टिविटी और सहकर्मियों के लिए AI के तीन ग्रे कॉलम जिनमें नामित AI प्रोडक्ट्स दिए गए हैं।
NAB ऐप को एक साल से अधिक समय से Apple App Store (4.8) और Google Play (4.6) में #1 प्रमुख बैंकिंग ऐप का दर्जा मिला है, उपभोक्ताओं के लिए #3 मोबाइल ऐप, +20 NPS; सितंबर 23 से सितंबर 26 के बीच मासिक डिजिटल रूप से सक्रिय ग्राहकों में 24% की वृद्धि। नई सुविधाओं में इन-ऐप वेरिफिकेशन, टेलर्ड सेगमेंट अनुभव, रिफ्रेश्ड अकाउंट स्क्रीन, प्रोडक्ट डिस्कवरी और होम लोन मैनेजमेंट शामिल हैं।
बाईं ओर फोन मॉकअप, बीच में सुविधाओं की सूची और दाईं ओर स्टैट टाइल्स के साथ एक लाल बार चार्ट।
NAB Connect, B&PB और C&IB ग्राहकों के लिए बिजनेस डिजिटल बैंकिंग प्लेटफॉर्म, लगातार 8 वर्षों से #1 डिजिटल प्लेटफॉर्म का दर्जा, सितंबर 23 की तुलना में डेस्कटॉप NPS +25, सक्रिय ग्राहकों में 14% की वृद्धि, 99.86% सर्विस उपलब्धता, साथ ही पेयी का कन्फर्मेशन, क्लोज्ड और FX स्टेटमेंट और अपग्रेड की गई FX डील क्षमता।
बाईं ओर फीचर बुलेट्स के साथ डेस्कटॉप और फोन मॉकअप; दाईं ओर अवार्ड बैज, हरे रंग का NPS आंकड़ा और बार चार्ट।
सुरक्षा के छह स्तंभ: 24/7 धोखाधड़ी सहायता, रियल-टाइम हस्तक्षेप, सुरक्षा तकनीक (NAB Nexus एकीकृत निगरानी), उन्नत व्यवहारिक पहचान, ग्राहक शिक्षा और सहायता, और AFCX जैसी उद्योग भागीदारी। FY26 के परिणाम: ग्राहक सुरक्षा में $980 मिलियन से अधिक का निवेश, लगभग 2.5 मिलियन रियल-टाइम अलर्ट जिसके बाद $403 मिलियन के भुगतान रोक दिए गए, और विशेषज्ञ सहायता के लिए प्रति माह लगभग 190 रेफरल।
बाईं ओर फोटो पैनल, ऊपर छह आइकन कॉलम और नीचे एक ग्रे FY26 परिणाम स्ट्रिप।
डिविजनल पेजों को सूचीबद्ध करने वाला सेक्शन डिवाइडर: बिजनेस एंड प्राइवेट बैंकिंग (52), पर्सनल बैंकिंग (56), कॉर्पोरेट एंड इंस्टीट्यूशनल बैंकिंग (58) और न्यूजीलैंड बैंकिंग (60)।
लाल शीर्षक, छोटे पेज इंडेक्स और डॉटेड स्टार आउटलाइन के साथ सेक्शन डिवाइडर।
FY26 डिविजनल कैश अर्निंग्स: B&PB $3,685 मिलियन (+10.7%; 2H26 $1,835 मिलियन, -0.8% HoH), पर्सनल बैंकिंग $1,362 मिलियन (+8.7%; 2H -5.4%), C&IB $1,740 मिलियन (-6.1%; 2H -11.1%) और न्यूजीलैंड बैंकिंग NZ$1,381 मिलियन (-7.0%; 2H -10.3%)।
पांच कॉलम और पर्याप्त रो स्पेसिंग के साथ साफ-सुथरी फुल-विड्थ टेबल।
B&PB का राजस्व 8.2% बढ़कर $9,230 मिलियन, अंडरलाइंग प्रॉफिट 11.2% बढ़कर $5,893 मिलियन और कैश अर्निंग्स 10.7% बढ़कर $3,685 मिलियन हो गई। बिजनेस लेंडिंग बढ़कर $183.7 अरब (+5.7%, हाउसिंग सहित 8%), हाउसिंग लेंडिंग $114.0 अरब और डिपॉजिट $252.4 अरब (+6.1%) हो गया; NIM 3.04% (2H26 3.06%); CIC $628 मिलियन (0.21%); RWAs पर कैश अर्निंग्स 2.20%।
ऊपर तीन बार चार्ट, नीचे-बाईं ओर लेंडिंग/डिपॉजिट स्टैक्ड बार और नीचे-दाईं ओर अन्य प्रमुख मेट्रिक्स टेबल।
विविध बिजनेस लेंडिंग ग्रोथ: एग्री $51 अरब (+7.9%), हेल्थ $12 अरब (+16.2%), CRE $47 अरब (+11.2%), अन्य $74 अरब (+10.8%), कुल B&PB $184 अरब (+10.5%), जिसमें ट्रेड, मैन्युफैक्चरिंग, हेल्थ और कंस्ट्रक्शन में व्यापक वृद्धि हुई है। अगस्त 26 में SME लेंडिंग शेयर (RBA) 27.7% (RBA के पुनर्कथन से प्रभावित); बिजनेस लेंडिंग शेयर (APRA) 21.7%।
बैलेंस लेबल और कॉलआउट बबल के साथ ऊपर ग्रोथ बार चार्ट; नीचे दो मार्केट शेयर बार चार्ट।
एंड-टू-एंड डिजिटल बिजनेस लेंडिंग प्लेटफॉर्म: सरलीकृत डिजिटल ओरिजिनेशन, ऑटोमेटेड वेरिफिकेशन और डिसीजनिंग, डिजिटल फुलफिलमेंट और ऑटोमेटेड अकाउंट मैनेजमेंट। डिजिटल रूप से सबमिट की गई बैंकर डील 8% (2H22) से बढ़कर 83% (2H26) हो गई, ऑटोमेटेड वार्षिक समीक्षा 23% से बढ़कर 72% हो गई, 77% दस्तावेज इलेक्ट्रॉनिक रूप से भेजे गए और स्वीकृति का औसत समय ~28% कम हो गया।
ऊपर शेवरॉन प्रोसेस फ्लो, चार छोटे मेट्रिक चार्ट की ओर इशारा करता हरा तीर और 77% का गोलाकार कॉलआउट।
NAB Private Wealth, JBWere, nabtrade और NAB Private Investments में एकीकृत प्रस्ताव, जिसे RFI Global और Global Finance से पुरस्कार मिले हैं। डिपॉजिट $48.2 अरब (+7.1%), हाउसिंग लेंडिंग $26.0 अरब (+6.1%), 2H26 में JBWere नेट इनफ्लो $2.3 अरब और FUM $53.7 अरब; जून 2023 से ग्लोबल बॉन्ड सर्विस ने +$6 अरब जुटाए; नए डिजिटल ऑनबोर्डिंग अनुभव।
बाईं ओर गोलाकार इकोसिस्टम आरेख और अवार्ड बैज, बीच में परफॉरमेंस बार चार्ट और दाईं ओर हाइलाइट्स बुलेट्स।
पर्सनल बैंकिंग का राजस्व 7.3% बढ़कर $4.962 अरब, अंडरलाइंग प्रॉफिट 10.4% बढ़कर $2.257 अरब और कैश अर्निंग्स 8.7% बढ़कर $1.362 अरब हो गई। हाउसिंग GLAs $262.7 अरब (+3.1%), डिपॉजिट $188.6 अरब (+7%); NIM 1.85%; CIC $313 मिलियन (0.12%); RWAs पर कैश अर्निंग्स 1.60%।
ऊपर तीन बार चार्ट, नीचे-बाईं ओर GLA और डिपॉजिट बार और नीचे-दाईं ओर अन्य प्रमुख मेट्रिक्स टेबल।
ubank युवा ऑस्ट्रेलियाई लोगों को लक्षित करता है: NPS +22 (मॉर्टगेज +22), 4.7/5 ऐप रेटिंग और ऑनबोर्ड किए गए 60% से अधिक ग्राहक 35 वर्ष से कम आयु के हैं। डिपॉजिट 11.0% बढ़कर $23.3 अरब और लेंडिंग 11.6% बढ़कर $18.3 अरब हो गई; बीटा ग्राहकों ने तीन महीनों में 10,000 से अधिक फीडबैक पॉइंट साझा किए।
ubank-ब्रांडेड लेआउट जिसमें बाईं ओर फोन मॉकअप, टील और डार्क नेवी स्टैट टाइल्स और दो टील/नेवी बार चार्ट हैं।
C&IB का अंतर्निहित लाभ $2.734 अरब (+1.2%, Markets को छोड़कर +4.9%), नकद आय $1.740 अरब (-6.1%), राजस्व $4.120 अरब (+0.6%; Markets को छोड़कर +4.3%), Markets राजस्व $603 मिलियन बनाम $671 मिलियन। NIM 1.08% (Markets को छोड़कर 2.04%), CIC $282 मिलियन (0.21%), RWAs पर नकद आय 1.62%; इसमें 1H26 में पूरा हुआ NAB Asset Servicing का समापन शामिल है।
शीर्ष पर दो बार चार्ट, नीचे-बाएँ स्टैक्ड रेवेन्यू ब्रेकडाउन और नीचे-दाएँ मेट्रिक्स टेबल।
चार प्रमुख घरेलू बैंकों के मुकाबले Coalition Greenwich सर्वे के परिणाम 2021-2026: Large Corporate & Institutional NPS और RSI, Transactional Banking RSI, Interest Rate Derivatives RSI, Debt Capital Markets RSI और Foreign Exchange (Corporate) RSI, जिसमें NAB को लाल रंग में दिखाया गया है।
NAB की तीन प्रतिस्पर्धियों से तुलना करने वाले छोटे मल्टी-लाइन चार्ट का 2x3 ग्रिड।
New Zealand Banking (स्थानीय मुद्रा) राजस्व NZ$3.541 अरब (+0.9%), अंतर्निहित लाभ NZ$2.118 अरब (-1.3%), नकद आय NZ$1.381 अरब (-7.0%)। बिजनेस लेंडिंग NZ$49.5 अरब, हाउसिंग NZ$68.8 अरब (+7.7%), डिपॉजिट NZ$91.4 अरब; NIM 2.29% (Markets को छोड़कर 2.60%); CIC NZ$137 मिलियन (0.12%); RWAs पर नकद आय 1.99%।
शीर्ष पर तीन बार चार्ट, नीचे-बाएँ बैलेंस स्टैक्ड बार और नीचे-दाएँ अन्य प्रमुख मेट्रिक्स टेबल।
न्यूजीलैंड के पांच प्रमुख बैंकों में BNZ कंज्यूमर NPS में #1 और बिजनेस NPS में संयुक्त रूप से #2 स्थान पर है, जिसे सितंबर 25-सितंबर 26 तक तिमाही आधार पर ट्रैक किया गया (Insights HQ और Kantar डेटा)।
BNZ और चार प्रतिस्पर्धियों के लिए एंड लेबल के साथ दो साथ-साथ मल्टी-लाइन चार्ट।
NZ हाउसिंग पोर्टफोलियो NZ$68.8 अरब (सितंबर 26) बनाम NZ$63.9 अरब, ड्रॉडाउन NZ$18.9 अरब; 88.1% फिक्स्ड रेट, 64.6% ओनर ऑक्यूपाइड, 59.2% प्रोप्रायटरी, केवल ब्याज 18.9%, ऑरिजिनेशन के समय LVR 65.8%; 90+ DPD 0.18% और इम्पेयर्ड 0.14%, उद्योग के ट्रेंड चार्ट की तुलना में।
बाईं ओर मुख्य मेट्रिक्स टेबल और दाईं ओर दो लाइन चार्ट (90+ DPD और उद्योग के मुकाबले इम्पेयर्ड लोन)।
उत्पाद के अनुसार BNZ कस्टमर डिपॉजिट NZ$82 अरब (सितंबर 24) से बढ़कर NZ$91 अरब (सितंबर 26) हो गया; मिक्स स्थिर रहा: ~31% ट्रांजेक्शन (NBIs सहित), ~21% बचत, ~45% टर्म डिपॉजिट और ~3% ऑफसेट।
दो स्टैक्ड बार चार्ट: बाईं ओर एब्सोल्यूट बैलेंस और दाईं ओर प्रतिशत मिक्स।
ऑस्ट्रेलियाई लेंडिंग और डिपॉजिट अपेंडिक्स के लिए सेक्शन डिवाइडर।
लाल शीर्षक, उपशीर्षक और बिंदीदार स्टार आउटलाइन वाला सेक्शन डिवाइडर।
डिवीजन के अनुसार मार्च 25-सितंबर 26 के ऑस्ट्रेलियाई GLAs: B&PB $267 अरब से $302 अरब (बिजनेस लेंडिंग $184 अरब), Personal Banking $258 अरब से $271 अरब (हाउसिंग $263 अरब), C&IB $116 अरब से $135 अरब और Ubank बैलेंस।
डिवीजन के अनुसार बाएं से दाएं व्यवस्थित स्टैक्ड बार चार्ट के चार समूह।
सितंबर 26 को ऑस्ट्रेलियाई हाउसिंग पोर्टफोलियो $377 अरब: औसत लोन साइज $438k, 93.7% वेरिएबल, 65.3% ओनर ऑक्यूपाइड, 47.1% प्रोप्रायटरी, केवल ब्याज 17.4%, ऑफसेट बैलेंस $60 अरब, डायनेमिक LVR 39.9%, ऑफसेट/रीड्रॉ बफर 38.4 महीने; 90+ DPD 1.09%, इम्पेयर्ड 0.10%, व्यक्तिगत रूप से मूल्यांकित प्रोविजन कवरेज 25.7%, ड्रॉडाउन मेट्रिक्स और कब्जे वाली संपत्तियों के साथ।
पोर्टफोलियो कॉलम और ड्रॉडाउन कॉलम के साथ सघन फुल-विड्थ डेटा टेबल।
आय सत्यापन और शेडिंग (10% रेंटल, 20% कम-निश्चित आय), घरेलू खर्च (घोषित या HEM में से जो अधिक हो), सर्विसिबिलिटी (कस्टमर रेट प्लस 3.0% बफर या 5.75% फ्लोर), मौजूदा ऋण मूल्यांकन और LVR सीमाएं (जैसे 95% P&I ओनर ऑक्यूपाइड, 80% जोखिम वाले पोस्टकोड, 70% उच्च-जोखिम), साथ ही DTI, LMI और ब्रोकर सत्यापन पर नीतियां।
बुलेट विवरण के साथ नीति श्रेणियों की बाईं टेबल; दाईं ओर LVR सीमा टेबल और अन्य नीति बुलेट।
नई फंडिंग, नेट रिफाइनेंस, ब्याज और पुनर्भुगतान, प्रीपेमेंट, प्रॉपर्टी सेल/क्लोजर और Advantedge के माध्यम से $373 अरब (मार्च 26) से $377 अरब (सितंबर 26) तक हाउसिंग लेंडिंग फ्लो ब्रिज; डिवीजनल बैलेंस: Personal Banking $262.7 अरब, B&PB $114.0 अरब और Ubank $18.3 अरब।
शीर्ष पर वॉटरफॉल चार्ट और नीचे तीन डिवीजनल बार चार्ट समूह।
मॉर्गेज पोर्टफोलियो मिक्स: ओनर ऑक्यूपायर P&I 60.4%, इन्वेस्टर P&I 20.6%, इन्वेस्टर IO 13.4%, ओनर ऑक्यूपायर IO 3.9%, लाइन ऑफ क्रेडिट 1.7%; राज्य के अनुसार NSW/ACT 42%, VIC/TAS 32%, QLD 15%, WA 7%, SA/NT 4%; एप्लीकेशन इनकम बैंड $200k-$500k पर केंद्रित।
शीर्ष पर दो पाई चार्ट और नीचे एक एप्लीकेशन इनकम बैंड बार चार्ट।
ओनर ऑक्यूपाइड लेंडिंग $240.0 अरब से $247.8 अरब (+3.2%) और इन्वेस्टर लेंडिंग $127.5 अरब से $131.3 अरब (+3.0%); सिस्टम के मुकाबले मासिक वृद्धि, नवंबर-दिसंबर 2025 के मूवमेंट $4.2 अरब के इन्वेस्टर से ओनर ऑक्यूपायर में पुनर्वर्गीकरण के कारण प्रभावित हुए।
शीर्ष पर दो बार चार्ट और नीचे दो NAB बनाम सिस्टम मासिक वृद्धि लाइन चार्ट, पुनर्वर्गीकरण के लिए कॉलआउट बॉक्स के साथ।
समय के साथ बढ़ते ऑफसेट और रीड्रॉ बैलेंस (कुल और वेरिएबल), बैलेंस बैंड के अनुसार वितरण, और आगे के मासिक पुनर्भुगतान के अनुसार वितरण: सितंबर 26 को 40% खाते 2 साल से अधिक आगे हैं, और ~2% पीछे हैं।
शीर्ष पर लाइन चार्ट और ग्रुपेड बार चार्ट, नीचे ग्रुपेड बार चार्ट और स्टैक्ड रेजिडुअल बार।
मार्च 25 से सितंबर 26 तक ऑरिजिनेशन के समय LVR और डायनेमिक LVR वितरण; औसत डायनेमिक LVR 39.7%; $17.7 अरब का डायनेमिक LVR 90% से ऊपर है, जिसमें से $6.6 अरब LMI या फर्स्ट होम बायर गारंटी के अंतर्गत नहीं आता है और $403 मिलियन 90+ DPD या इम्पेयर्ड (impaired) है।
दो ग्रुपेड बार चार्ट लंबवत रूप से स्टैक्ड हैं और दाईं ओर एक कॉलआउट बॉक्स है।
ऑस्ट्रेलियाई ग्राहक जमा $560 अरब (मार्च 25) से बढ़कर $618 अरब (सितंबर 26) हो गया: NBIs सहित ट्रांजेक्शन $184 अरब, बचत $156 अरब, टर्म डिपॉजिट $180 अरब, ऑफसेट्स $62 अरब और स्ट्रक्चर्ड डिपॉजिट $36 अरब; मिक्स लगभग 30% ट्रांजेक्शन, 25% बचत, 29% टर्म डिपॉजिट है।
बाईं ओर बैलेंस का स्टैक्ड बार चार्ट और दाईं ओर 100% स्टैक्ड मिक्स चार्ट।
मार्च 25 से सितंबर 26 तक डिवीजन के अनुसार जमा: B&PB $235 अरब से $252 अरब, Personal Banking $169 अरब से $189 अरब, C&IB $134 अरब से $154 अरब और कॉर्पोरेट फंक्शन्स एवं अन्य (Ubank और ट्रेजरी सहित) ~$22-23 अरब, जो प्रोडक्ट टाइप के अनुसार विभाजित है।
चार डिवीज़नल स्टैक्ड बार चार्ट ग्रुप साथ-साथ दिए गए हैं।
ग्रुप एसेट क्वालिटी अपेंडिक्स के लिए सेक्शन डिवाइडर।
लाल शीर्षक, उपशीर्षक और बिंदीदार स्टार आउटलाइन वाला सेक्शन डिवाइडर।
1980 के दशक के अंत की मंदी, GFC और COVID (नवीनतम 0.19%) के बाद से GLAs के % के रूप में लॉन्ग-रन क्रेडिट इम्पेयरमेंट चार्ज, और मार्च 17 से सितंबर 26 तक का अर्ध-वार्षिक चार्ज जो व्यक्तिगत रूप से मूल्यांकित और सामूहिक शुल्क में विभाजित है, जो 2H26 में 0.20% तक पहुँच गया।
शीर्ष पर शेडेड संकट अवधियों के साथ लॉन्ग-रन लाइन चार्ट; नीचे अनुपात लेबल के साथ स्टैक्ड अर्ध-वार्षिक बार चार्ट।
IAP सितंबर 26 में बढ़कर $1,391 मिलियन हो गया, जिसमें IAP/इम्पेयर्ड एसेट्स कवरेज 50.3% था; नेट राइट-ऑफ $400 मिलियन (GLAs का 0.10%); 1H18 से 2H26 तक IAP चार्ज की संरचना, जो राइट-बैक और रिकवरी बनाम नए और बढ़े हुए प्रावधानों को दर्शाती है।
शीर्ष पर दो बार चार्ट और नीचे अनुपात लाइन के साथ एक विस्तृत अर्ध-वार्षिक बार चार्ट।
ग्रुप लेंडिंग मिक्स 1985 में 76% कमर्शियल / 16% होम लेंडिंग से बदलकर 2026 में 44% कमर्शियल / 55% होम लेंडिंग हो गया। 2026 के मिक्स पर अनुमानित लॉन्ग रन लॉस रेट: 0.15% (1985-2026 औसत), 0.13% (2007-2026) और 0.08% (10 वर्ष), जबकि ऑस्ट्रेलियाई औसत क्रमशः 0.29%, 0.19% और 0.08% है।
बाईं ओर दो पाई चार्ट (1985 बनाम 2026) और दाईं ओर लॉस रेट टेबल।
प्रोडक्ट के अनुसार $822.4 अरब का GLAs (हाउसिंग 55%, अन्य टर्म लेंडिंग 41%, एसेट एवं लीज 2%, ओवरड्राफ्ट 1%, कार्ड 1%), भूगोल (ऑस्ट्रेलिया 85%, न्यूजीलैंड 12%, अन्य 3%) और बिजनेस यूनिट (B&PB 37%, Personal 33%, C&IB 16%, NZ 12%, अन्य 2%)।
बाईं ओर एक बड़ा पाई चार्ट और दाईं ओर दो छोटे पाई चार्ट।
प्रावधानों में $6,386 मिलियन (मार्च 26) से $6,801 मिलियन (सितंबर 26) तक का बदलाव, $415 मिलियन की वृद्धि: अंडरलाइंग CP +$175 मिलियन, इकोनॉमिक एडजस्टमेंट +$106 मिलियन, टारगेट सेक्टर FLAs -$3 मिलियन और IAP +$137 मिलियन। मॉडल-आधारित अंडरलाइंग CP, तीन-परिदृश्य आर्थिक समायोजन, टारगेट सेक्टर FLAs (नया यूटिलिटीज FLA) और IAP की व्याख्या करता है।
शीर्ष पर वॉटरफॉल चार्ट और नीचे चार व्याख्यात्मक टेक्स्ट कॉलम।
कुल ECL प्रावधान $6,801 मिलियन (प्रोबेबिलिटी वेटेड) बनाम 100% अपसाइड पर $4,168 मिलियन, बेस केस $4,484 मिलियन और डाउनसाइड $9,651 मिलियन; ऑस्ट्रेलियाई परिदृश्य वेटेज 2.5% अपसाइड, 52.5% बेस और 45.0% डाउनसाइड पर अपरिवर्तित। बेस केस FY27 में GDP वृद्धि 1.5%, बेरोजगारी 4.7% और घर की कीमतों में -4.9% का अनुमान लगाता है; कुल प्रावधान बेस केस के 1.6 गुना हैं।
बाईं ओर परिदृश्य तालिकाएं और एक स्टैक्ड प्रोविजन्स बार चार्ट; दाईं ओर मुख्य विचार बुलेट्स और आर्थिक मान्यताओं की तालिका।
सितंबर 26 में $437.4 अरब का नॉन-रिटेल लेंडिंग EAD; उद्योग के अनुसार EAD के % के रूप में NPLs (कमर्शियल प्रॉपर्टी EAD का 24%, एग्री 15%, फाइनेंस एवं इंश्योरेंस 14%, फिर यूटिलिटीज, बिजनेस सर्विसेज, मैन्युफैक्चरिंग और अन्य), जो फॉरवर्ड-लुकिंग एडजस्टमेंट्स के साथ टारगेट सेक्टर्स को उजागर करता है।
रेफरेंस लाइन्स के साथ उद्योग-वार ग्रुपेड बार चार्ट और नीचे एक इंडस्ट्री-शेयर स्ट्रिप।
टारगेट सेक्टर FLAs सितंबर 24 के $334 मिलियन से घटकर सितंबर 26 में $264 मिलियन हो गए, जो यूटिलिटीज, कृषि, निर्माण, ऊर्जा-गहन उद्योगों, पर्यटन और आतिथ्य, ऑस्ट्रेलियाई बंधक, खुदरा व्यापार और कमर्शियल प्रॉपर्टी में फैले हुए हैं।
बाईं ओर स्टैक्ड बार चार्ट और दाईं ओर कलर लीजेंड।
PD बैंड के अनुसार ग्रुप नॉन-रिटेल IRB EAD: इन्वेस्टमेंट ग्रेड 56.5% (मार्च 26 में 57.5%), सब-इन्वेस्टमेंट ग्रेड 42.2% और नॉन-परफॉर्मिंग 1.28%; मार्च 25 के पिलर 3 एलाइनमेंट के बाद से PD >=2.5% वाले बिजनेस लेंडिंग एक्सपोजर की हिस्सेदारी लगभग 8% है।
शीर्ष पर ग्रुपेड PD बैंड बार चार्ट और नीचे हाई-PD एक्सपोजर का लॉन्ग-रन बार चार्ट।
स्टेज के अनुसार लोन और एडवांस (सितंबर 26 में कुल $1,070 अरब: $841 अरब स्टेज 1, $216 अरब स्टेज 2) और स्टेज के अनुसार प्रावधान (स्टेज 1 $679 मिलियन, स्टेज 2 $3,476 मिलियन, स्टेज 3 $2,646 मिलियन); स्टेज 1 का प्रोविजन कवरेज 0.08%, स्टेज 2 का 1.61% और स्टेज 3 का 20.7%, साथ ही स्टेज की परिभाषाओं को समझाने वाली एक तालिका।
शीर्ष पर तीन बार चार्ट और नीचे बुलेट्स के साथ स्टेजिंग डेफिनिशन टेबल।
2H26 में बकाया (arrears) और इम्पेयरमेंट की स्थिति खराब हुई, जो मुख्य रूप से व्यावसायिक आय से चुकाए जाने वाले बंधक ऋणों से प्रभावित थी: 30+ DPD 1.69%, 90+ DPD 1.09% और इम्पेयर्ड (impaired) 0.10%। औसत डायनेमिक LVR बढ़कर 39.7% हो गया, नेट राइट-ऑफ 1bp से नीचे, $17.7 अरब 90% DLVR से ऊपर और कुल हाउसिंग प्रावधान $1.5 अरब रहे।
ऊपर बाईं ओर मुख्य विचार बुलेट्स, ऊपर दाईं ओर एरियर लाइन चार्ट और नीचे औसत DLVR और नेगेटिव इक्विटी का एक विस्तृत एरिया चार्ट।
राज्य और उद्देश्य के अनुसार ऑस्ट्रेलियाई हाउसिंग 90+ DPD और बिगड़ी हुई संपत्तियां (इन्वेस्टर 1.15%, FHB 1.03%, ओनर ऑक्यूपायर 1.25%), उद्देश्य और विंटेज CY2017-2025 बनाम महीनों के आधार पर 30+ DPD।
मल्टी-लाइन चार्ट का 2x2 ग्रिड।
2H26 में कार्ड और पर्सनल लेंडिंग CIC $125 मिलियन (2.49%), Citi पोर्टफोलियो में सुधार और मौसमी कारकों के कारण गिरावट; 90+ DPD $82 मिलियन (0.83%); कंज्यूमर कार्ड रिवॉल्व रेट ~65% पर स्थिर; कंज्यूमर कार्ड और पर्सनल लेंडिंग के लिए दीर्घकालिक 30+ DPD रुझान।
ऊपर बाईं ओर मुख्य विचार बुलेट्स और उनके चारों ओर व्यवस्थित तीन चार्ट।
2H26 में बिजनेस लेंडिंग CIC $520 मिलियन (0.33%); नॉन-परफॉर्मिंग एक्सपोजर $6,350 मिलियन (GLAs का 2.00%) जिसमें $2,009 मिलियन बिगड़ा हुआ है; सुरक्षा प्रोफाइल ~58% पूर्णतः सुरक्षित; पोर्टफोलियो ~53% इन्वेस्टमेंट ग्रेड।
अनुपात रेखाओं के साथ स्टैक्ड बार चार्ट का 2x2 ग्रिड।
2H26 में B&PB CIC $422 मिलियन (0.28%); नॉन-परफॉर्मिंग एक्सपोजर $7,623 मिलियन (GLAs का 2.53%), जिसमें हाउसिंग $5,518 मिलियन और नॉन-हाउसिंग $2,105 मिलियन में विभाजित है; सुरक्षा 72% पूर्णतः सुरक्षित; 78% सब-इन्वेस्टमेंट ग्रेड या डिफॉल्ट।
स्टैक्ड बार चार्ट का 2x2 ग्रिड।
कम डिफॉल्ट-लेकिन-नॉन-इम्पेयर्ड बैलेंस के कारण 2H26 में B&PB बिजनेस लेंडिंग NPLs घटकर GLAs का 2.99% रह गया; कृषि, निर्माण और परिवहन एवं भंडारण में गिरावट; मार्च 26 से B&PB वॉच लोन में 30% की वृद्धि, जो शुरुआती जुड़ाव और उभरते तनाव को दर्शाती है।
ऊपर बाईं ओर बुलेट्स, ऊपर दाईं ओर स्टैक्ड NPL बार, नीचे पूरे हिस्से में उद्योग-वार समूहीकृत बार चार्ट।
सितंबर 18-सितंबर 26 के दौरान दीर्घकालिक B&PB बिजनेस लेंडिंग NPL अनुपात (सितंबर 26 में 2.99%), PD >=2.5% वाले एक्सपोजर की हिस्सेदारी (~13%), उच्च-जोखिम वाले बैलेंस का सुरक्षा प्रोफाइल (21% आंशिक रूप से सुरक्षित, 72% पूर्णतः सुरक्षित) और PD >=2.5% वाला कुल EaD जो पूर्णतः सुरक्षित नहीं है।
शीर्ष पर विस्तृत स्टैक्ड बार चार्ट; नीचे बार चार्ट, स्टैक्ड सिक्योरिटी बार और छोटी टेबल।
ग्रुप एग्री EAD $65.9 बिलियन (ऑस्ट्रेलिया 79%, NZ 21%), नॉन-रिटेल EAD का ~15%; ऑस्ट्रेलियाई पोर्टफोलियो EAD $52.2 अरब जो बीफ, मिश्रित खेती, अनाज, डेयरी और अन्य क्षेत्रों में विविधतापूर्ण है, 87% पूर्णतः सुरक्षित; प्रोविजनिंग में $63 मिलियन का लक्षित सेक्टर FLA शामिल है; मिश्रित मौसमी स्थितियां और कृषि मूल्यों में नरमी।
शीर्ष पर पाई चार्ट और बुलेट्स; नीचे सेक्टर पाई, एसेट क्वालिटी बार और सिक्योरिटी पाई।
ग्रुप CRE GLAs $87.9 अरब (ऑस्ट्रेलिया $81.1 अरब, NZ $6.8 अरब), ग्रुप GLAs का 10.7%; सेक्टर (रिटेल 25%, ऑफिस 21%, इंडस्ट्रियल 21%, रेजिडेंशियल 16%) और भूगोल (NSW 34%, VIC 25%, QLD 18%) के अनुसार $99 अरब CRE EAD; 81% पूर्णतः सुरक्षित और अधिकांशतः संस्थागत इन्वेस्टमेंट ग्रेड।
ऊपर बाईं ओर GLA टेबल, ऊपर दाईं ओर सेक्टर और भूगोल पाई चार्ट, नीचे दीर्घकालिक बैलेंस बार और सिक्योरिटी पाई।
FY26 के दौरान CRE नॉन-परफॉर्मिंग एक्सपोजर में कमी आई, जो डिफॉल्ट-लेकिन-नॉन-इम्पेयर्ड की ओर झुका हुआ है; बढ़ती दरें ब्याज कवरेज के लिए प्रतिकूल हैं; अधिकांश नए CRE निवेश ऋण 60% LVR से नीचे हैं; प्रोविजनिंग में $55 मिलियन का लक्षित सेक्टर FLA शामिल है; आवासीय विकास और माध्यमिक कार्यालय अभी भी चुनौतीपूर्ण बने हुए हैं।
अनुपात रेखा के साथ नॉन-परफॉर्मिंग एक्सपोजर बार चार्ट के ऊपर विचार-विमर्श के दो कॉलम।
निर्माण EAD $16.8 अरब (नॉन-रिटेल EAD का ~4%), 58% निर्माण व्यापार सेवाएं; 46% पूर्णतः सुरक्षित; C&IB एक्सपोजर का ~50% आकस्मिक सुविधाएं हैं; प्रोविजनिंग में $22 मिलियन का लक्षित सेक्टर FLA शामिल है; सितंबर 26 में नॉन-परफॉर्मिंग एक्सपोजर अनुपात लगभग 2.8%।
शीर्ष पर EAD बार और बुलेट्स; नीचे सेक्टर और सिक्योरिटी पाई और NPL बार के साथ एक छोटी टेबल।
इनपुट लागतों में वृद्धि के दबाव में विनिर्माण और परिवहन एवं भंडारण EAD ~$45 अरब (नॉन-रिटेल EAD का ~10%); मार्च 26 से नॉन-परफॉर्मिंग एक्सपोजर 9bps बढ़कर 2.33% हो गया; प्रोविजनिंग में $49 मिलियन का लक्षित सेक्टर FLA शामिल है; 46% पूर्णतः सुरक्षित।
शीर्ष पर EAD बार और बुलेट्स; नीचे सेक्टर पाई, सिक्योरिटी पाई और NPL बार चार्ट।
नॉन-बैंक F&I EAD $95.7 अरब (LCR का समर्थन करने वाले $82 अरब के बैंक EAD को छोड़कर), जिसमें फंड्स फाइनेंस ($25.7 अरब, मुख्य रूप से उच्च गुणवत्ता वाले संस्थागत निवेशकों द्वारा समर्थित निजी पूंजी फंडों को इन्वेस्टर रिकोर्स लेंडिंग) और थर्ड-पार्टी सिक्योरिटाइजेशन ($34.2 अरब, ~99% AAA/AA रेटेड) शामिल हैं।
ऊपर बाईं ओर EAD बार और नीचे दो पाई चार्ट; दाईं ओर फंड्स फाइनेंस और सिक्योरिटाइजेशन के लिए व्याख्यात्मक टेक्स्ट।
यूटिलिटीज EAD $28.4 अरब (नॉन-रिटेल EAD का ~6%), जिसमें C&IB ऑफशोर $14.7 अरब, 75% इन्वेस्टमेंट ग्रेड; सितंबर 26 में NPL सेक्टर EAD का 1.81%, जो लागत वृद्धि और कमजोर मांग का सामना कर रहे कुछ ऑफशोर ब्रॉडबैंड ग्राहकों ($1.9 अरब EAD) से प्रभावित है, जिसमें 2H26 में कुछ एग्जिट (exits) शामिल हैं; प्रोविजनिंग में $75 मिलियन का लक्षित सेक्टर FLA शामिल है।
शीर्ष पर EAD बार और बुलेट्स; नीचे सब-सेक्टर पाई, ग्रेड पाई और NPL बार चार्ट।
कैपिटल, फंडिंग और लिक्विडिटी अपेंडिक्स के लिए सेक्शन डिवाइडर।
लाल शीर्षक, उपशीर्षक और बिंदीदार तारे की रूपरेखा वाला सेक्शन डिवाइडर।
कुल RWA $449.8 अरब (मार्च 26) से बढ़कर $459.1 अरब (सितंबर 26) हो गया, जो क्रेडिट जोखिम (+$6.4 अरब) और IRRBB (+$4.4 अरब) के कारण बढ़ा, जबकि मार्केट जोखिम कम रहा; मजबूत बिजनेस लेंडिंग ग्रोथ के कारण क्रेडिट RWA $380.6 अरब से बढ़कर $387.0 अरब हो गया, जो आंशिक रूप से $3.0 अरब के ओवरले रिलीज द्वारा संतुलित हुआ।
ऊपर-बाईं ओर मुख्य संदेशों के बुलेट्स, ऊपर-दाईं ओर RWA वॉटरफॉल और नीचे की ओर तिमाही क्रेडिट RWA वॉटरफॉल।
उच्च स्वैप दरों (3-वर्षीय AUD स्वैप 4.9%) के कारण IRRBB RWA ~$4.4 अरब बढ़कर $22.3 अरब हो गया; NAB पूंजी को 3 साल और जमा को 5 साल के लिए हेज करता है; EGL और ऑप्शनलिटी RWA के FY27 में ~$1.5 अरब और FY28 में ~$2.3 अरब कम होने की उम्मीद है; 10bps स्वैप मूव ~$0.5 अरब RWA के बराबर है।
ऊपर-बाईं ओर बुलेट्स, ऊपर-दाईं ओर रनऑफ कर्व, नीचे स्वैप रेट लाइन के साथ स्टैक्ड IRRBB बार चार्ट।
NAB रेप्लिकेटिंग पोर्टफोलियो बैलेंस और औसत दर (3.19% से 3.72%) और BNZ रेप्लिकेटिंग पोर्टफोलियो (NZ$ बैलेंस, 3.80%), जिसमें सितंबर 21 से सितंबर 26 तक 3m BBSW/BKBM और 3- और 5-वर्षीय स्वैप दरों की तुलना में लॉन्ग-रन पोर्टफोलियो दरों को दिखाया गया है।
बाईं ओर रेट लाइनों के साथ दो बार चार्ट और दाईं ओर दो लॉन्ग-रन मल्टी-लाइन चार्ट।
सितंबर 26 को APRA CET1 11.9%, अंतरराष्ट्रीय स्तर पर तुलनीय 17.6% CET1 (टियर 1 19.7%, कुल पूंजी 28.9%) के बराबर है, जिसमें कटौती, IRRBB, मॉर्टगेज मल्टीप्लायर और LGD फ्लोर, IPRE और अन्य अंतरों के समायोजन को दर्शाने वाली एक रिकॉन्सिलिएशन टेबल (reconciliation table) दी गई है।
ऊपर की ओर समूहीकृत बार चार्ट और नीचे की ओर एक रिकॉन्सिलिएशन टेबल।
2026-2028 के लिए नियामक परिवर्तनों की समयरेखा: APRA AT1 फेज-आउट कार्यान्वयन, क्रेडिट जोखिम और मार्केट जोखिम (APS 116) परामर्श, तरलता (APS 210) परामर्श, कवर्ड बॉन्ड विधायी सीमा (बैंकिंग विनियम 2026) और RBNZ पूंजी सेटिंग्स समीक्षा कार्यान्वयन।
वर्ष के कॉलम और परामर्श या कार्यान्वयन के रूप में लेबल किए गए ग्रे बार के साथ गैंट-शैली की तालिका।
जनवरी 2027 से APRA 1.5% AT1 को 0.25% अतिरिक्त CET1 और 1.25% टियर 2 से बदल देगा; NAB के पास $7.1 बिलियन AT1 है जो 2032 तक पहली कॉल तक योगदान देगा; प्रति वर्ष ~$6-7 बिलियन टियर 2 जारी होने की उम्मीद है। बकाया टियर 2 में 72% कॉलेबल, 48% USD और 43% AUD है; FY33+ तक AT1 और टियर 2 रनऑफ चार्ट।
ऊपर-बाईं ओर बुलेट्स, ऊपर-दाईं ओर पूंजी आवश्यकता स्टैक्ड बार्स, नीचे दो पाई चार्ट और रनऑफ बार्स।
$1,060 बिलियन का फंडेड बैलेंस शीट: संपत्ति में 43% हाउसिंग, 34% बिजनेस लेंडिंग, 21% लिक्विड एसेट्स; फंडिंग में 61% स्थिर ग्राहक जमा, 14% टर्म फंडिंग >12 महीने, 12% शॉर्ट-टर्म होलसेल, 6% इक्विटी। 12 महीनों में फंड के स्रोत और उपयोग और प्रतिस्पर्धियों की तुलना में ऑस्ट्रेलियाई कोर फंडिंग गैप।
बाईं ओर दो स्टैक्ड कॉलम 'बैलेंस शीट' बार्स, ऊपर-दाईं ओर स्रोत/उपयोग वॉटरफॉल और नीचे-दाईं ओर पीयर लाइन चार्ट।
सितंबर 26 को LCR तिमाही औसत 135% (HQLA $212 बिलियन बनाम शुद्ध नकद बहिर्वाह $158 बिलियन); NSFR 116% जिसमें $738 बिलियन उपलब्ध स्थिर फंडिंग बनाम $636 बिलियन आवश्यक है; LCR (132% से 135%) और NSFR के लिए मूवमेंट ब्रिज।
2x2 ग्रिड में चार चार्ट: LCR बार्स, NSFR कंपोजिशन स्टैक्स और दो मूवमेंट वॉटरफॉल्स।
प्रकार (सीनियर अनसिक्योर्ड, टियर 2, सिक्योर्ड, RBA TFF, RBNZ सुविधाएं) के आधार पर FY21-FY26 का ऐतिहासिक टर्म फंडिंग इश्यूएंस, जिसकी अवधि 4.3-8.1 वर्ष (FY26 में 5.2 वर्ष) है; FY27 से FY31 के बाद तक का टर्म फंडिंग मैच्योरिटी प्रोफाइल, जिसकी भारित औसत परिपक्वता 3.3 वर्ष है।
लंबवत रूप से रखे गए दो स्टैक्ड बार चार्ट, बार के ऊपर टेनर लेबल के साथ।
उत्पाद (सीनियर 54%, कवर्ड 25%, टियर 2 16%, RMBS 5%) और मुद्रा (AUD 33%, USD 33%, EUR 16%, GBP 8%, NZD 6%) के आधार पर FY26 इश्यूएंस; बकाया इश्यूएंस में सीनियर 57%, टियर 2 और AT1 21%, कवर्ड 20%; कवर्ड बॉन्ड क्षमता का 43% उपयोग किया गया।
2x2 ग्रिड में चार पाई चार्ट।
3-, 5- और 10-वर्षीय सीनियर और 10NC5 टियर 2 के लिए सांकेतिक टर्म होलसेल इश्यूएंस लागत, औसत टर्म होलसेल पोर्टफोलियो लागत, घरेलू अल्पकालिक फंडिंग लागत (3M Bills-OIS स्प्रेड, ~9bps मूव 1bp NIM के बराबर) और ऑस्ट्रेलियाई टर्म डिपॉजिट पोर्टफोलियो लागत, सितंबर 21-सितंबर 26।
लाइन चार्ट का 2x2 ग्रिड।
सस्टेनेबिलिटी अपेंडिक्स के लिए सेक्शन डिवाइडर।
लाल शीर्षक, उपशीर्षक और बिंदीदार स्टार आउटलाइन के साथ सेक्शन डिवाइडर।
रणनीतिक प्राथमिकताएं: जलवायु (2030 तक $80 बिलियन पर्यावरण वित्त का लक्ष्य; $34.7 बिलियन प्रगति), आवास सामर्थ्य (2030 तक $60 बिलियन आवास सामर्थ्य वित्त का लक्ष्य; $13.7 बिलियन प्रगति) और फर्स्ट नेशंस (2030 तक $1 अरब फर्स्ट नेशंस वित्त का लक्ष्य, जिसने $1 अरब के पुराने ऋण लक्ष्य का स्थान लिया है)।
ब्लैक साइड लेबल के ऊपर रेड एम्बिशन बैनर और बड़े लाल आंकड़ों और प्रगति चेक-मार्क्स के साथ तीन ग्रे कॉलम।
आर्थिक डेटा अपेंडिक्स के लिए सेक्शन डिवाइडर।
लाल शीर्षक, उपशीर्षक और बिंदीदार स्टार आउटलाइन के साथ सेक्शन डिवाइडर।
NAB इकोनॉमिक्स के पूर्वानुमान: ऑस्ट्रेलियाई GDP वृद्धि CY26 में 1.3% और CY27 में 1.0%, बेरोजगारी 4.8% और 5.4%, ट्रिम्ड-मीन मुद्रास्फीति 3.6% और 2.9%, कैश रेट 4.85% और 4.35%। ऑस्ट्रेलियाई सिस्टम ग्रोथ FY27(f): हाउसिंग 2.6% (FY26 में 7.0%), बिजनेस 8.0% (11.5%), कुल ऋण 4.5%, जमा 3.8%; साथ ही न्यूजीलैंड के संकेतक और सिस्टम ग्रोथ टेबल।
2x2 ग्रिड में चार डेटा टेबल (बाएं ऑस्ट्रेलिया, दाएं न्यूजीलैंड)।
सितंबर 2026 तक का NAB मंथली बिजनेस सर्वे डेटा: व्यावसायिक विश्वास और स्थितियां अब औसत से नीचे हैं, क्षमता उपयोग (capacity utilisation) औसत से ऊपर है, निवेश के इरादों में उल्लेखनीय गिरावट आई है और लागत वृद्धि उच्च बनी हुई है।
लंबे समय के रुझान दिखाने वाले लाइन चार्ट का 2x2 ग्रिड।
उपभोक्ता खर्च लचीला रहा है (श्रेणी के अनुसार NAB स्पेंड ट्रेंड, MoM और YoY), वास्तविक डिस्पोजेबल आय की वृद्धि धीमी हो रही है और घरेलू बचत दर स्थिर हो गई है।
बाईं ओर हॉरिजॉन्टल बार चार्ट, दाईं ओर स्टैक्ड कंट्रीब्यूशन चार्ट और सेविंग्स रेट लाइन चार्ट।
बेरोजगारी धीरे-धीरे बढ़ी है, श्रम मांग में वृद्धि सकारात्मक बनी हुई है, भविष्य के संकेतक (नौकरी की रिक्तियां, जॉब विज्ञापन) अभी भी स्वस्थ हैं और उपयुक्त श्रम की उपलब्धता दर्शाती है कि बाजार अभी भी तंग (tight) है।
लंबे समय के रुझान दिखाने वाले लाइन चार्ट का 2x2 ग्रिड।
सभी प्रमुख शहरों में घरों की कीमतों में गिरावट (31 अक्टूबर 2026 तक का Cotality इंडेक्स), किराये की वृद्धि अभी भी उच्च है, मांग की तुलना में आवास निर्माण कम है और किराये की रिक्ति दर कम है लेकिन बढ़ना शुरू हो गई है।
मल्टी-सिटी लाइन चार्ट का 2x2 ग्रिड।
अंतर्निहित मुद्रास्फीति (trimmed mean) फिर से तेज हो गई है, वस्तुओं और सेवाओं की मुद्रास्फीति बढ़ी है, मुद्रास्फीति व्यापार योग्य (tradeables) और गैर-व्यापार योग्य वस्तुओं में व्यापक रूप से फैली है, और कमोडिटी की कीमतें उच्च बनी हुई हैं।
लाइन और बार-लाइन चार्ट का 2x2 ग्रिड।
NZ GDP वृद्धि में हाल ही में तेजी आई है, बेरोजगारी बढ़ रही है, मुद्रास्फीति उच्च बनी हुई है और RBNZ नीति को सख्त कर रहा है, जिसमें 2027 के अंत तक BNZ/NAB OCR का पूर्वानुमान शामिल है।
पूर्वानुमान सेगमेंट के साथ लाइन चार्ट का 2x2 ग्रिड।
ऑकलैंड में घरों की कीमतों में गिरावट का रुझान है और अन्य जगहों पर बहुत कम हलचल है, बिक्री की मात्रा कम हो रही है, नए आवासीय बंधक ऋण (mortgage lending) में कमी आ रही है और आवास निर्माण की स्वीकृतियां स्थिर हो रही हैं।
लाइन चार्ट का 2x2 ग्रिड।
इराक में युद्ध जारी रहने के कारण तेल की कीमतें उच्च बनी हुई हैं, वैश्विक विकास अपेक्षाकृत लचीला रहा है, जैसा कि 2028 तक के NAB पूर्वानुमानों में देखा गया है, 2026 में 10-वर्षीय बॉन्ड यील्ड में तेजी से वृद्धि हुई है (UK, US, Japan, Germany) और प्रमुख केंद्रीय बैंक नीतियों को सख्त कर रहे हैं।
2x2 ग्रिड: दो लाइन चार्ट, लाल बार चार्ट और पॉलिसी रेट लाइन चार्ट।
संक्षिप्त नाम, शब्दावली और अस्वीकरण पृष्ठों के लिए सेक्शन डिवाइडर।
लाल शीर्षक और बिंदीदार स्टार आउटलाइन वाला सेक्शन डिवाइडर।
पेज 11 के MFI और NPS मेट्रिक्स के लिए फुटनोट स्रोत, RFI Global Atlas बिजनेस और कंज्यूमर MFI शेयर को परिभाषित करना और रणनीतिक NPS रैंकिंग के लिए सेगमेंट परिभाषाएं।
नंबर वाले फुटनोट्स के साथ प्लेन टेक्स्ट पेज।
डेक में उपयोग किए गए संक्षिप्त नामों की शब्दावली, AFCX, ANZSIC, AT1 और CET1 से लेकर DLVR, DRP, EAD, ECL, FLA, HQLA, IRRBB, LCR, LNI, MFI, NSFR और RWA से TFF तक।
दो-कॉलम वाली शेडेड शब्दावली तालिका।
कानूनी अस्वीकरण जिसमें कहा गया है कि सामग्री 5 नवंबर 2026 तक की सामान्य पृष्ठभूमि जानकारी है, जिसे 2026 Full Year Results Management Discussion and Analysis के साथ पढ़ा जाना चाहिए; इसमें भविष्योन्मुखी बयानों की सावधानियां और जोखिम कारक शामिल हैं; इन्वेस्टर रिलेशंस और मीडिया संपर्क सूचीबद्ध हैं।
सघन टेक्स्ट वाला अस्वीकरण, जिसके नीचे तीन कॉलम में संपर्क नाम दिए गए हैं।
इस स्लाइड और अंतर्निहित प्रस्तुति सामग्री के बारे में सामान्य प्रश्न।
यह 2026 के पूरे साल के परिणामों के लिए NAB की आधिकारिक 127-स्लाइड वाली इन्वेस्टर प्रेजेंटेशन है, जो 5 नवंबर 2026 को जारी की गई और ASX के पास दर्ज की गई। इसे ग्रुप CEO Andrew Irvine और ग्रुप CFO Inder Singh द्वारा प्रस्तुत किया गया था, और इसमें वित्तीय परिणाम, डिवीजन, टेक्नोलॉजी, एसेट क्वालिटी, कैपिटल, फंडिंग, सस्टेनेबिलिटी और आर्थिक डेटा शामिल हैं।
NAB का वित्तीय वर्ष 30 सितंबर को समाप्त होता है, इसलिए FY26 में अक्टूबर 2025 से सितंबर 2026 तक की अवधि शामिल है। यह डेक परिणामों को 1H26 (अक्टूबर 2025 से मार्च 2026) और 2H26 (अप्रैल से सितंबर 2026) में भी विभाजित करता है। यह कई अन्य ऑस्ट्रेलियाई कंपनियों द्वारा उपयोग किए जाने वाले जुलाई-जून वर्ष से अलग है।
सभी राशियाँ ऑस्ट्रेलियाई डॉलर (A$) में हैं, जिन्हें डेक में $m या $bn (अरब) के रूप में लिखा गया है। New Zealand Banking (BNZ) के परिणाम स्थानीय मुद्रा में न्यूज़ीलैंड डॉलर (NZ$) में दिखाए गए हैं।
टैक्स से पहले $1,347 मिलियन ($949 मिलियन टैक्स के बाद) की बड़ी उल्लेखनीय मदों (notable items) को छोड़कर, अंतर्निहित लाभ (underlying profit) 6.9% बढ़कर $11,722 मिलियन हो गया और कैश अर्निंग्स $7,090 मिलियन पर स्थिर रही। राजस्व 5.8% बढ़कर $22,014 मिलियन हो गया, वैधानिक लाभ (statutory profit) 9.1% गिरकर $6,143 मिलियन रहा, कैश ROE 11.4% था और पूरे वर्ष का लाभांश 170 सेंट था। CET1 अनुपात 11.87% था, या प्रो फॉर्मा आधार पर 12.07%।
ये NAB की कैपिटलाइज्ड सॉफ्टवेयर नीति में बदलाव से संबंधित हैं: 1H26 में दर्ज किया गया $1,347 मिलियन (टैक्स-पूर्व) का कैपिटलाइज्ड सॉफ्टवेयर राइट-डाउन और त्वरित परिशोधन (amortisation)। NAB इन मदों को शामिल करके और छोड़कर, दोनों तरह से अंतर्निहित लाभ और कैश अर्निंग्स की रिपोर्ट करता है।
हाँ। यह गैलरी पेज प्रेजेंटेशन की मूल PDF मुफ्त में प्रदान करता है, साथ ही स्लाइड इमेज और हर पेज का लिखित सारांश भी उपलब्ध है।
बैंक विश्लेषक, प्रमुख ऑस्ट्रेलियाई बैंकों की तुलना करने वाले निवेशक, परिणामों के डेक बनाने वाली IR और फाइनेंस टीमें, और वे डिज़ाइनर जो NIM, ओपेक्स (opex), प्रोविजनिंग और कैपिटल वॉटरफॉल जैसे स्पष्ट वित्तीय चार्ट के उदाहरण चाहते हैं।
यह प्रेजेंटेशन Australian Securities Exchange (ASX) के पास दर्ज की गई थी और NAB के शेयरधारक केंद्र nab.com.au पर NAB के 2026 वार्षिक परिणाम 'मैनेजमेंट डिस्कशन एंड एनालिसिस' और वार्षिक रिपोर्ट के साथ प्रकाशित की गई है।
आधिकारिक NAB इन्वेस्टर रिलेशंस हब जहाँ परिणाम प्रेजेंटेशन, मैनेजमेंट डिस्कशन एंड एनालिसिस और वार्षिक रिपोर्ट उपलब्ध हैं।
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