ضمن مجموعة أمثلة عروض المستثمرين
نتائج Itaú Unibanco Holding S.A. للربع الثالث من عام 2026: مجموعة شرائح مكونة من 27 شريحة استخدمت في الاجتماع العام مع المحللين والمستثمرين ومراجعة نتائج الربع الثالث من عام 2026 في ساو باولو في 4 نوفمبر 2026، والمودعة لدى SEC كمرفق بنموذج Form 6-K. جميع المبالغ بالريال البرازيلي (R$). يسجل العرض نتيجة إدارية متكررة قدرها 12.6 مليار ريال برازيلي (+2.5% مقابل الربع الثاني من عام 2026، و+6.7% مقابل الربع الثالث من عام 2025)، وعائد إداري متكرر موحد على حقوق المساهمين بنسبة 23.6% (24.5% في البرازيل)، ومحفظة ائتمانية بقيمة 1,544 مليار ريال برازيلي، وهامش مالي مع العملاء بقيمة 33.3 مليار ريال برازيلي، ونسبة كفاءة موحدة 37.5% ونسبة CET1 بلغت 12.7%، ثم يستعرض الهامش والرسوم وجودة الائتمان والمصاريف ورأس المال وتوقعات عام 2026 وقسماً من ستة أجزاء حول 'المزايا التنافسية' قبل ملحق يتضمن قائمة الدخل الكاملة وتفاصيل نموذج العمل.
يستخدم غلاف هذا العرض مرجعًا للنمط لإنشاء شرائح من محتواك الخاص. أو اختر أي صفحة أدناه لاستخدام تخطيطها مرجعًا.
التنقل السريع
العلامات
مشاركة الشرائح
نتائج Itaú Unibanco Holding S.A. للربع الثالث من عام 2026: مجموعة شرائح مكونة من 27 شريحة استخدمت في الاجتماع العام مع المحللين والمستثمرين ومراجعة نتائج الربع الثالث من عام 2026 في ساو باولو في 4 نوفمبر 2026، والمودعة لدى SEC كمرفق بنموذج Form 6-K. جميع المبالغ بالريال البرازيلي (R$). يسجل العرض نتيجة إدارية متكررة قدرها 12.6 مليار ريال برازيلي (+2.5% مقابل الربع الثاني من عام 2026، و+6.7% مقابل الربع الثالث من عام 2025)، وعائد إداري متكرر موحد على حقوق المساهمين بنسبة 23.6% (24.5% في البرازيل)، ومحفظة ائتمانية بقيمة 1,544 مليار ريال برازيلي، وهامش مالي مع العملاء بقيمة 33.3 مليار ريال برازيلي، ونسبة كفاءة موحدة 37.5% ونسبة CET1 بلغت 12.7%، ثم يستعرض الهامش والرسوم وجودة الائتمان والمصاريف ورأس المال وتوقعات عام 2026 وقسماً من ستة أجزاء حول 'المزايا التنافسية' قبل ملحق يتضمن قائمة الدخل الكاملة وتفاصيل نموذج العمل.
عرض تفصيلي لكل صفحة شريحة، بما في ذلك التخطيط والمحتوى الرئيسي والعناصر المرئية.
شريحة الغلاف. عبارة '3Q26 RESULTS' بخط أبيض عريض في أعلى اليسار، وشعار Itaú المربع الأبيض ذو الزوايا المستديرة في أعلى اليمين، وتفاصيل الاجتماع 'Public meeting with analysts and 3Q26 earnings review'، و'São Paulo, November 4th 2026'، و'Itaú Unibanco Holding S.A.' في أسفل اليمين.
خلفية سوداء كاملة مع موجة برتقالية متدفقة بنمط مصفوفة نقطية (dot-matrix) تمتد عبر النصف السفلي؛ كتلة العنوان في أعلى اليسار، والشعار في أعلى اليمين، وتفاصيل الحدث محاذات لليمين في الأسفل.
ستة مؤشرات أداء رئيسية للربع الثالث من عام 2026. النتيجة الإدارية المتكررة 12.6 مليار ريال برازيلي (+2.5% مقارنة بالربع الثاني من عام 2026، +6.7% مقارنة بالربع الثالث من عام 2025). العائد الإداري المتكرر على حقوق المساهمين (ROE) الموحد 23.6% (-0.7 نقطة مئوية مقارنة بالربع الثاني من عام 2026، +0.3 نقطة مئوية مقارنة بالربع الثالث من عام 2025) و24.5% في البرازيل (-1.2 نقطة مئوية مقارنة بالربع الثاني من عام 2026، +0.4 نقطة مئوية مقارنة بالربع الثالث من عام 2025). محفظة الائتمان 1,544 مليار ريال برازيلي في سبتمبر 2026 (+2.2% مقارنة بيونيو 2026، +10.9% مقارنة بسبتمبر 2025). الهامش المالي مع العملاء 33.3 مليار ريال برازيلي (+2.6% مقارنة بالربع الثاني من عام 2026، +6.9% مقارنة بالربع الثالث من عام 2025). نسبة الكفاءة الموحدة 37.5% (+0.1 نقطة مئوية مقارنة بالربع الثاني من عام 2026، -1.3 نقطة مئوية مقارنة بالربع الثالث من عام 2025) و35.7% في البرازيل (+0.2 نقطة مئوية، -1.4 نقطة مئوية). نسبة الشق الأول من رأس المال المشترك (CET1) 12.7% (+0.4 نقطة مئوية مقارنة بيونيو 2026، -0.8 نقطة مئوية مقارنة بسبتمبر 2025). ملاحظات ختامية: التغيرات الربع سنوية تعتبر نتائج عمليات التجزئة في كولومبيا (المباعة في يوليو 2026) جزءاً من ربع الأساس؛ مع نسبة CET1 عند 11.5%، كان العائد الإداري المتكرر للربع الثالث من عام 2026 سيبلغ 24.7% موحداً و25.8% في البرازيل.
شبكة من عمودين تضم ست كتل لمؤشرات الأداء الرئيسية. كل كتلة تحتوي على تسمية في اليسار، وعنوان الفترة فوق خط فاصل، والرقم الرئيسي، وسهمين برتقاليين (أعلى/أسفل) للتغيرات تحتهما. الملاحظات الختامية بخط صغير على طول الجزء السفلي.
جدول دفتر القروض بمليارات الريالات البرازيلية، سبتمبر 2026 مقابل يونيو 2026 مقابل سبتمبر 2025. الأفراد 500.4 (+2.7% ربع سنوي، +9.6% سنوي): بطاقات الائتمان 153.4، القروض الشخصية 69.0، قروض الرواتب 84.2، قروض السيارات 35.0 (-0.1%، -3.6%)، التمويل العقاري 158.8 (+4.4%، +15.8%). الشركات الصغيرة جداً والصغيرة والمتوسطة 320.4 (+4.2%، +15.1%). الشركات الكبرى 479.4 (+1.0%، +9.5%). إجمالي البرازيل 1,300.2 (+2.4%، +10.9%). أمريكا اللاتينية 244.2 (-3.5%، +6.4%). الإجمالي 1,544.4 (+1.4%، +10.2%)؛ نمو الإجمالي باستثناء أثر العملات الأجنبية +1.8% ربع سنوي و+10.4% سنوي. لوحة جانبية: بطاقات ائتمان Personnalité + Uniclass +4.3% / +16.3% والسيارات +3.6% / +9.8%؛ رائد في قروض الرواتب الخاصة بمحفظة نمت +11.6% ربع سنوي و+93.7% سنوي؛ أكبر بنك خاص في التمويل العقاري بإنتاج 41 مليار ريال برازيلي في آخر 12 شهراً وحصة سوقية 56% بين البنوك الخاصة؛ رائد في إنتاج تسهيلات الشركات الصغيرة والمتوسطة المدعومة حكومياً في التسعة أشهر الأولى من 2026 (+8.0% / +32.4%)؛ نمو المحفظة باستثناء بيع كولومبيا: أمريكا اللاتينية +0.8% / +11.1%، الإجمالي +2.2% / +10.9%.
جدول بيانات عريض في ثلثي الشريحة جهة اليسار مع صف رأس برتقالي وأعمدة تغيرات مظللة، مع إبراز الإجماليات باللون البرتقالي؛ عمود أيمن ضيق يضم جداول مصغرة ونصوصاً توضيحية متراكمة.
مخطط شلالي (Waterfall) بمليارات الريالات البرازيلية من 32.6 في الربع الثاني 2026 إلى 33.3 في الربع الثالث 2026: تجزئة كولومبيا -0.1 تعطي 32.5 للربع الثاني باستثناء كولومبيا؛ رأس المال العامل وغيره في الربع الثاني -3.9 يترك العمليات الحساسة للفوارق السعرية للربع الثاني عند 28.5؛ ثم متوسط الحجم +0.4، مزيج المنتجات -0.4، فوارق الأسعار وهامش الالتزامات -0.1، التقويم وأيام العمل +0.4، أمريكا اللاتينية وغيرها +0.3 لتصل العمليات الحساسة للفوارق السعرية إلى 29.0 في الربع الثالث 2026؛ رأس المال العامل وغيره في الربع الثالث +4.2 يعطي 33.3. الأقواس في الأعلى: +0.7 مليار ريال برازيلي (+2.2%) إجمالي، +0.8 مليار ريال برازيلي (+2.6%) باستثناء كولومبيا، +0.5 مليار ريال برازيلي (+1.8%) في العمليات الحساسة للفوارق السعرية. في الأسفل، متوسط الهامش السنوي من الربع الثالث 2025 إلى الربع الثالث 2026: الهامش الموحد مع العملاء 9.2%، 9.1%، 9.1%، 9.1%، 9.0% والمعدل حسب المخاطر 6.3%، 6.2%، 6.1%، 6.2%، 6.1%؛ البرازيل 10.1%، 10.0%، 10.0%، 10.0%، 9.9% والمعدل حسب المخاطر 6.8%، 6.8%، 6.6%، 6.7%، 6.6%.
النصف العلوي: مخطط شلالي أفقي بأعمدة ارتكاز سوداء، وأعمدة إجماليات فرعية برتقالية، وأعمدة تغيرات حمراء/خضراء، مع ملصقات نمو بين أقواس في الأعلى. النصف السفلي: مخططان خطيان لخمسة فصول جنباً إلى جنب (خطوط برتقالية وزرقاء).
أعمدة متراكمة بمليارات الريالات البرازيلية، من الربع الثالث 2025 إلى الربع الثالث 2026، مقسمة إلى البرازيل، وأمريكا اللاتينية، وتحوط مؤشر رأس المال. الإجماليات 0.9، 0.6، 0.8، 0.9 و1.3. مكون البرازيل 1.3، 1.1، 1.3، 1.4، 1.7؛ أمريكا اللاتينية 0.3، 0.2، 0.2، 0.2، 0.3؛ تحوط مؤشر رأس المال -0.7، -0.7، -0.7، -0.7، -0.6.
مخطط عمودي متراكم واحد لخمس فترات يتوسط الشريحة، مع تراكمات إيجابية فوق خط الصفر وقطاع التحوط السلبي تحته؛ وسيلة الإيضاح في أعلى اليسار.
جدول الرسوم بمليارات الريالات البرازيلية (R$) للفترات: الربع الثالث من 2026 / الربع الثاني من 2026 / الربع الثالث من 2025 / الأشهر التسعة الأولى من 2026 / الأشهر التسعة الأولى من 2025. إصدار البطاقات 3.5 (+7.1% على أساس ربع سنوي، +5.8% على أساس سنوي)؛ الحسابات الجارية للأفراد 0.5 (-16.9% على أساس سنوي؛ الأشهر التسعة الأولى -20.0%)؛ عمليات الائتمان والضمانات 0.6؛ المدفوعات والتحصيل 1.9 (-5.8% على أساس سنوي)؛ إدارة الأصول 2.2 (+17.8% على أساس سنوي)؛ الخدمات الاستشارية والوساطة 0.9 (-26.3% على أساس ربع سنوي، -26.6% على أساس سنوي، ولكن الأشهر التسعة الأولى +5.3%)؛ بنود أخرى في البرازيل 0.4؛ أمريكا اللاتينية 1.0 (+17.2% على أساس سنوي). العمولات والرسوم 11.0 (+0.2% على أساس ربع سنوي، -0.1% على أساس سنوي؛ الأشهر التسعة الأولى من 2026 بلغت 33.1، +1.5%). التأمين وخطط التقاعد وسندات الأقساط 3.0 (الأشهر التسعة الأولى +8.7%). العمولات والتأمين 14.1 (-0.2% على أساس ربع سنوي، +0.2% على أساس سنوي؛ الأشهر التسعة الأولى من 2026 بلغت 42.2 مقابل 41.0، +3.0%). تشمل إدارة الأصول رسوم إدارة الصناديق و'consórcio'؛ ونتائج التأمين صافية من المطالبات المحتجزة.
جدول بعرض كامل مع رأس برتقالي، ومجموعات أعمدة ربع سنوية ولمدة تسعة أشهر، وأعمدة دلتا مظللة باللون الرمادي، وصفوف المجموع الفرعي بالخط العريض، وصف المجموع الكلي باللون البرتقالي.
أربعة رسوم بيانية خطية للقروض غير المنتظمة (NPL)، من يونيو 2024 إلى سبتمبر 2026، بدون الأوراق المالية. القروض غير المنتظمة الموحدة لمدة 15-90 يوماً: تراجعت في أمريكا اللاتينية من 2.5% إلى 1.9% (تأثير بيع الأصول -0.14 نقطة مئوية)، الإجمالي حوالي 1.7%-2.3% منتهياً عند 1.7%، والبرازيل انتهت عند 1.7%. القروض غير المنتظمة الموحدة لمدة 90 يوماً: البرازيل 3.0% في يونيو 2024 وانخفضت إلى حوالي 2.0%-2.1% وانتهت عند 2.1%؛ الإجمالي 2.0%؛ أمريكا اللاتينية 1.1% (تأثير -0.06 نقطة مئوية). البرازيل 15-90 يوماً: الأفراد حوالي 3.0% (3.0% في سبتمبر 2026)، الشركات الصغيرة والمتوسطة 1.4%، الشركات الكبرى 0.02% (مع طفرة 1.0% في سبتمبر 2025). البرازيل 90 يوماً: الأفراد 3.7% (تأثير -0.02 نقطة مئوية)، الشركات الصغيرة جداً/الصغيرة/المتوسطة 2.1% (تأثير -0.05 نقطة مئوية)، الشركات الكبرى 0.02%. حاشية: في الربع الثالث من 2026، باع Itaú قروضاً ذات احتمالية استرداد منخفضة، دون الاحتفاظ بالمخاطر، والتي كانت ستتجاوز 90 يوماً من التأخير: 94 مليون ريال برازيلي للأفراد، 140 مليون ريال برازيلي للشركات الصغيرة والمتوسطة، 17 مليون ريال برازيلي لأمريكا اللاتينية؛ كما تم تعديل مبيعات التجزئة في كولومبيا.
شبكة 2x2 من الرسوم البيانية الخطية متعددة السلاسل مع تسميات لنقاط البيانات؛ علامات توضيحية باللون الأزرق الداكن تظهر تأثير بيع الأصول؛ ووسائل إيضاح على يمين كل صف.
نسب المراحل بموجب قرار CMN البرازيلي رقم 4,966 (المتوافق مع IFRS 9)، من مارس 2025 إلى سبتمبر 2026، للإجمالي والأفراد والشركات وأمريكا اللاتينية. محفظة المرحلة 2 في سبتمبر 2026: الأفراد 7.3%، الإجمالي 4.0%، أمريكا اللاتينية 3.9%، الشركات 1.9%. محفظة المرحلة 3: الأفراد 5.9%، الإجمالي 4.0%، أمريكا اللاتينية 3.4%، الشركات 3.0%. تغطية المرحلة 2: الأفراد 25.9%، الإجمالي 22.4%، الشركات 19.6%، أمريكا اللاتينية 13.8%. تغطية المرحلة 3: الأفراد 58.7%، الإجمالي 52.5%، الشركات 49.5%، أمريكا اللاتينية 39.2%. معظم السلاسل تنحرف انخفاضاً بشكل طفيف على مدار الفترات السبع.
شبكة 2x2 من الرسوم البيانية الخطية لسبع فترات مع تسميات على كل نقطة، ووسيلة إيضاح مشتركة واحدة في الأسفل.
تكلفة الائتمان (مصاريف الخسائر المتوقعة + استرداد القروض + الخصومات الممنوحة) بمليارات الريالات البرازيلية (R$)، من الربع الأول 2025 إلى الربع الثالث 2026: 9.5، 9.4، 9.4، 9.7، 10.0، 10.1، 10.4، مع استقرار تكلفة الائتمان السنوية / محفظة القروض عند 2.7% في كل ربع سنة. المحفظة المعاد تفاوضها (الائتمان والأوراق المالية)، من مارس 2025 إلى سبتمبر 2026: 40.1، 38.8، 38.4، 35.1، 34.8، 36.3، 37.0 مليار ريال برازيلي، منها المعاد هيكلتها 23.7، 22.6، 22.0، 18.3، 18.0، 19.0، 19.3؛ ونسبة المعاد تفاوضه / إجمالي المحفظة 3.2%، 3.1%، 3.0%، 2.6%، 2.6%، 2.6%، 2.6%.
صفان من الرسوم البيانية المتراكمة، كل منهما عبارة عن مخطط أعمدة لسبع فترات مع خط نسبة عائم فوقه؛ وتسميات وصفية ووسائل إيضاح على اليسار.
القروض غير المنتظمة لأكثر من 15 يوماً للأفراد منذ ديسمبر 2019: Itaú عند 6.7% في سبتمبر 2026 مقابل 13.1% للسوق باستثناء Itaú (بدأ كلاهما بالقرب من 7.9% و10.0%). تغير المتأخرات لأكثر من 15 يوماً مقابل ديسمبر 2019 حسب المنتج (السوق باستثناء Itaú مقابل Itaú): القروض الشخصية 17.2% (+2.6 نقطة مئوية) مقابل 9.4% (-0.2 نقطة مئوية)؛ بطاقات الائتمان 14.8% (+3.1 نقطة مئوية) مقابل 6.6% (-0.6 نقطة مئوية)؛ السيارات 13.9% (+3.6 نقطة مئوية) مقابل 9.7% (+0.9 نقطة مئوية)؛ قروض الرواتب الخاصة 18.9% مقابل 6.9%. محفظة المرحلتين 2 و3 / رصيد المتأخرات لأكثر من 15 يوماً: 240% في سبتمبر 2026. جدول المخصصات حسب أيام التأخير: أفراد Itaú باستثناء الرهن العقاري 4% منتظمة، 58% عند 31-60 يوماً، 63% عند 61-90، 66% عند 91-120، 69% عند 181-210، 100% من 331 يوماً؛ مقابل الحد الأدنى لقرار BCB 352 لـ S1-S3 (50%، 60%، 77%، 81%، 100% من 91 يوماً) وS4-S5 (2%، 15%، 38% للفئات المبكرة).
أعلى اليسار: رسم بياني خطي مزدوج للمدى الطويل. أعلى اليمين: أعمدة رمادية/برتقالية مزدوجة حسب المنتج مع تسميات دلتا وصندوق مؤشر أداء رئيسي باللونين الأبيض والأسود (240%). الشريط السفلي: جدول مخصصات بعرض كامل ورأس برتقالي.
القروض غير المنتظمة لأكثر من 15 يوماً للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبرى منذ ديسمبر 2019: Itaú بنسبة 2.9% في سبتمبر 2026 (من 3.3%) مقابل السوق باستثناء Itaú بنسبة 5.8% (من 4.0%). ارتفعت المحفظة المضمونة للشركات الصغيرة والمتوسطة من 36% (ديسمبر 2019) إلى 58% (سبتمبر 2026) إجمالاً، ومن 37% إلى 72% للشركات الصغيرة جداً والصغيرة. الشركات الكبرى: مؤشر المحفظة من 100 إلى 209؛ انخفاض تركيز أكبر 10 تعرضات من 20% إلى 14%؛ ارتفاع حصة الدرجة الاستثمارية من 69% إلى 78% (معايير داخلية). الفصل 11 (إعادة التنظيم القضائي) (إعادة التنظيم القضائي أو غير القضائي في البرازيل): الحصة 2.3% في الشركات و4.3% في الأعمال الزراعية؛ لأكبر 5 حالات مع خطط معتمدة، كان المخصص قبل التقديم 4 أضعاف الخسارة المتكبدة.
شريحة مقسمة: النصف الأيسر أبيض مع رسم بياني خطي مزدوج للمدى الطويل؛ النصف الأيمن رمادي فاتح مع ثلاث لوحات متراكمة (رسوم بيانية منحدرة مصغرة، أعمدة محاطة بإطارات قبل/بعد، ولوحة إحصائيات من عمودين).
جدول المصروفات بمليارات الريالات البرازيلية (R$): التجارية والإدارية (6.7)، المعاملات (4.2)، التكنولوجيا (3.3، +4.7% على أساس ربع سنوي)، أخرى (0.8، +39.7% على أساس سنوي)؛ إجمالي البرازيل (15.0)، +2.8% على أساس ربع سنوي، +1.5% على أساس سنوي؛ أمريكا اللاتينية (2.2)؛ المصاريف غير المتعلقة بالفوائد (17.1)، +2.4% على أساس ربع سنوي، +1.7% على أساس سنوي؛ فترة التسعة أشهر الأولى من 2026 (50.0) مقابل نفس الفترة من 2025 (48.5)، +3.1%. نسبة الكفاءة من الربع الثاني 2024 إلى الربع الثالث 2026: الموحدة 37.7%، 39.3%، 39.6%، 37.0%، 38.0%، 38.8%، 38.3%، 37.1%، 37.4%، 37.5%؛ البرازيل 36.2%، 37.9%، 37.4%، 35.1%، 36.3%، 37.1%، 36.4%، 34.9%، 35.5%، 35.7%. عرض التسعة أشهر: الموحد من 38.0% (9M25) إلى 37.3% (9M26)، البرازيل من 36.2% إلى 35.4%.
في الأعلى: جدول بيانات بترويسة برتقالية مع أعمدة ربع سنوية ولفترة تسعة أشهر. في الأسفل: مخطط خطي مزدوج لعشرة أرباع مع إدراج مظلل لفترة 9M25/9M26 وتسميات توضيحية على شكل كبسولة.
جسر CET1 من يونيو 2026 بنسبة 12.3%: صافي الدخل للربع +0.8%، توزيعات الأرباح والفوائد على رأس المال الخاص -0.1%، الأصول المرجحة بالمخاطر (بما في ذلك التعديلات الاحترازية وتعديلات حقوق الملكية) -0.4%، لتصل نسبة CET1 إلى 12.7% في سبتمبر 2026. وبإضافة 1.5% من رأس المال الإضافي من المستوى 1 (Additional Tier 1)، يصل رأس المال من المستوى الأول (Tier I) إلى 14.2%.
مخطط شلال (Waterfall) فردي مع أشرطة سوداء للبداية والنهاية، وخطوة إيجابية خضراء وخطوات سلبية حمراء؛ الشريط الأخير مكدس بقطاع AT1 برتقالي؛ وسيلة الإيضاح متمركزة في الأسفل.
توقعات عام 2026 السابقة مقابل الجديدة. نمو إجمالي محفظة الائتمان 5.5%-9.5% (البرازيل 6.5%-10.5%): تم الإبقاء عليها. نمو الهامش المالي مع العملاء 5.0%-9.0%: تم الإبقاء عليه. الهامش المالي مع السوق 2.5-5.5 مليار ريال برازيلي: تم الإبقاء عليه. تكلفة الائتمان 38.5-43.5 مليار ريال برازيلي: تم الإبقاء عليها. نمو العمولات والرسوم بالإضافة إلى نتائج التأمين 2.0%-5.0%: تم الإبقاء عليه. نمو المصروفات بخلاف الفوائد 1.5%-5.5%: تم الإبقاء عليه. تم تعديل معدل الضريبة الفعلي من 29.5%-32.5% إلى 28.0%-29.0%.
جدول توقعات من ثلاثة أعمدة (المعيار، السابق، الجديد) مع صفوف مسطرة؛ يقع عمود 'الجديد' على لوحة مستديرة زرقاء فاتحة؛ النطاقات مميزة باللون البرتقالي.
افتتاحية القسم. 'التركيز على العميل' يقع في مركز ستة ركائز تدور حوله: الثقافة والرؤية طويلة المدى؛ مخزون المواهب والقدرة على التنفيذ؛ المنصة الحديثة والبيانات؛ قوة الميزانية العمومية؛ تنوع النتائج؛ الكفاءة وخلق القيمة.
مخطط محوري ومركزي: ستة مربعات برتقالية مستديرة الزوايا مرتبة في شكل سداسي حول تسمية نصية مركزية، متصلة بأقواس رمادية منحنية رقيقة.
مقاييس العملاء: تطور بمقدار +12 نقطة في صافي نقاط الترويج (NPS) الموحد لشركة Itaú بين عامي 2021 و2026؛ حوالي 80 نقطة NPS للقنوات الرقمية للأفراد والشركات (التطبيقات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت)؛ 83% من قطاعات الشركات و80% من قطاعات الأفراد بمستوى NPS عند مستوى التميز (فوق 70 نقطة).
على اليسار: المخطط المحوري مع تظليل الخلفية وتمييز المركز باللون البرتقالي. على اليمين: شبكة 2x2 من أرقام إحصائية برتقالية كبيرة مع تعليقات توضيحية عريضة.
جدول زمني لثقافة دائمة التطور: 'ثقافتنا' (2008-2021)، 'ثقافة Itubers' (2021-2025)، ركيزة جديدة (2025)؛ صافي نقاط الترويج للموظفين (eNPS) يبلغ 85 نقطة، في منطقة التميز. ركائز ثقافة Itubers: نضع العميل أولاً؛ لا نملك كل الإجابات؛ ندعم بعضنا البعض؛ تحركنا النتائج؛ نعتز بالتنوع والشمول؛ الأخلاقيات بالنسبة لنا غير قابلة للتفاوض؛ والركيزة الجديدة، نحن نتخذ الخيارات والقرارات.
على اليسار: مخطط محوري مع تمييز مربع الثقافة. على اليمين: بطاقة مستديرة مع جدول زمني من ثلاث نقاط، وشارة eNPS برتقالية وشبكة من ثلاثة أعمدة لبيانات الركائز بخط عريض باللونين البرتقالي والكحلي.
مواهب جاهزة للمستقبل: خبرة فنية وتفكير نقدي لتحديد المشكلات الصحيحة وتوجيه استخدام الذكاء الاصطناعي؛ أكثر من 95 ألف متقدم لبرنامج المتدربين 2026-2027. تصنيفات المواهب: معترف بها في فئات الخدمات المالية والتكنولوجيا المالية الدولية في Fast Company، والمركز الأول في البرازيل في قائمة LinkedIn Top Companies للسنة الثامنة على التوالي، وللسنة السادسة على التوالي ضمن أفضل 5 شركات في Great Place to Work في البرازيل، وفي تصنيف Lugares Incríveis para Trabalhar منذ انطلاقه في 2020. القدرة على التنفيذ: خفض برنامج الكفاءة نسبة الكفاءة بمقدار 7 نقاط (9M26 مقابل 9M21)؛ مشروع الأعمال الزراعية بمحفظة قروض بقيمة 143 مليار ريال برازيلي (سبتمبر 2026)، بنمو 20% سنوياً (CAGR 2026 مقابل 2021)؛ One Itaú مع هجرة 15 مليون عميل وNPS يبلغ 80؛ تحول في قطاع الاستحواذ على مدار السنوات الأربع الماضية مع زيادة +5 نقاط مئوية في الحصة السوقية، وارتفاع NPS بمقدار 40 نقطة ونمو الربحية بمعدل 7 أضعاف نمو TPV.
مخطط محوري أيسر مع تمييز مربع المواهب. على اليمين: بطاقتان مكدستان، العلوية تحتوي على نص بالإضافة إلى أربعة شعارات للجوائز، والسفلية تحتوي على صف من ثلاثة أعمدة لإحصائيات العناوين البرتقالية وصف ثانٍ لتحول قطاع الاستحواذ.
ثلاثة أعمدة. التكنولوجيا المدمجة في الأعمال: أكثر من 21 ألف موظف في فرق متعددة الوظائف منظمة حول رحلة العميل وأكثر من 2.9 ألف فرقة (squads) متعددة الوظائف. منصة حديثة وبيانات جاهزة للذكاء الاصطناعي: أكثر من 92% من مبادرات الذكاء الاصطناعي التوليدي قيد الاستخدام (فترة 9 أشهر من 2025 مقابل 9 أشهر من 2026)، وانخفاض بنسبة 50% في تكلفة الوحدة لكل رمز (token) (الربع الأول من 2025 مقابل الربع الثالث من 2026)، وتحديث كامل بنسبة 100% والاعتماد على السحابة بحلول عام 2028. الاتصال بآفاق التكنولوجيا: الاستحواذ على NeoSpace لتطوير نماذج الذكاء الاصطناعي التوليدي الأساسية والتخصيص؛ معهد Itaú للعلوم والتكنولوجيا (ICT) مع أكثر من 39 براءة اختراع منشورة تشمل ابتكارات في الذكاء الاصطناعي؛ حصص في رأس المال الاستثماري المؤسسي تشمل PsiQuantum وSimile وEndeavor Catalyst بالإضافة إلى 10 شركات مستثمر بها أخرى.
مخطط محوري على اليسار مع إبراز مربع المنصة. على اليمين: ثلاثة أعمدة متساوية مع كتل عناوين ملونة (برتقالي، أزرق ملكي، أخضر داكن) فوق أقسام إحصائيات متراكمة وشعارات الشركاء.
حقوق الملكية الملموسة 138.7 مليار ريال برازيلي (+6.7% مقابل الربع الثاني من 2026، +4.3% مقابل الربع الثالث من 2025)، تمثل 60.6% من إجمالي حقوق الملكية الموحدة البالغة 228.9 مليار ريال برازيلي، مع شهرة وأصول غير ملموسة بنسبة 8.2% وصافي ائتمانات ضريبية مؤجلة بنسبة 31.2%. الائتمانات الضريبية المؤجلة بقيمة 71.5 مليار ريال برازيلي: خسائر ضريبية مرحلة بنسبة 2.0% (1.4 مليار ريال برازيلي، وزن مخاطر 1250%)، فروق مؤقتة أخرى بنسبة 24.8% (وزن مخاطر 250%)، خسارة متوقعة بنسبة 73.2% (52.3 مليار ريال برازيلي، وزن مخاطر 100%). مخصصات عمالية ومدنية وضريبية بقيمة 16.9 مليار ريال برازيلي (-2.1% مقابل الربع الثاني من 2026، -3.4% مقابل الربع الثالث من 2025): عمالية 9.6 مليار ريال برازيلي، مدنية 3.0 مليار ريال برازيلي، ضريبية 4.3 مليار ريال برازيلي؛ تغطية مدفوعات آخر 12 شهراً بواقع 3.1 ضعف للعمالية و1.9 ضعف للمدنية (متوسطات 2021-2026 بلغت 2.9 ضعف و2.3 ضعف). جودة الميزانية العمومية: نسبة تغطية السيولة (LCR) 205.8% (+3.8 نقطة مئوية مقابل يونيو 2026)، ونسبة صافي التمويل المستقر (NSFR) 123.7% (+1.6 نقطة مئوية)، ومحفظة القروض / التمويل 78.6% (-1.7 نقطة مئوية).
مخطط محوري على اليسار مع إبراز مربع الميزانية العمومية. على اليمين: ثلاث بطاقات أفقية متراكمة: تكوين حقوق الملكية مع أشرطة نسب مئوية متراكمة، جدول مصغر للمخصصات، وصف من ثلاثة إحصائيات للسيولة.
محفظة الائتمان كما في سبتمبر 2026 حسب قطاع الأعمال: الخدمات المصرفية للشركات في البرازيل 665 مليار ريال برازيلي (43.1%)، الخدمات المصرفية للأفراد في البرازيل 635 مليار ريال برازيلي (41.1%)، أمريكا اللاتينية 244 مليار ريال برازيلي (15.8%). النتيجة الإدارية المتكررة لفترة 9 أشهر من 2026: الخدمات المصرفية للأفراد في البرازيل 16.2 مليار ريال برازيلي (43.4%)، الخدمات المصرفية للشركات في البرازيل 14.5 مليار ريال برازيلي (38.8%)، الشركات بالإضافة إلى الأنشطة مع السوق 4.2 مليار ريال برازيلي (11.2%)، أمريكا اللاتينية 2.5 مليار ريال برازيلي (6.6%). الريادة بين المؤسسات الخاصة في إصدار بطاقات الائتمان، وإدارة الأصول، والمدفوعات والتحصيل، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وغيرها.
مخطط محوري على اليسار مع إبراز مربع التنوع. على اليمين: مخططان دائريان (donut charts) جنباً إلى جنب في بطاقة واحدة، مع صف من أربعة أيقونات خطية مع تسميات توضيحية في بطاقة ثانية أدناه.
اتجاهات التسعة أشهر، من 9M21 إلى 9M26: العائد على حقوق الملكية (ROE) 19.0%، 20.7%، 20.9%، 22.2%، 22.9%، 24.1%؛ نسبة الكفاءة 44.4%، 41.2%، 39.8%، 38.1%، 38.0%، 37.3%. النتيجة الإدارية المتكررة بمليارات الريالات البرازيلية مقسمة إلى تكلفة رأس المال وخلق القيمة: 19.7 (12.8 + 6.9)، 23.1 (15.1 + 8.0)، 26.2 (17.3 + 9.0)، 30.5 (18.1 + 12.4)، 34.5 (21.2 + 13.3)، 37.3 (21.5 + 15.8). معدل النمو السنوي المركب (CAGR): النتيجة المتكررة +14%، خلق القيمة +18%، تكلفة رأس المال +11%.
مخطط مركزي على اليسار مع إبراز مربع الكفاءة. على اليمين: بطاقة تحتوي على مخطط خطي مزدوج متباعد (ارتفاع ROE وانخفاض نسبة الكفاءة) فوق مخطط أعمدة متراكمة لست فترات مع عمود CAGR على اليمين.
تكرار لشريحة الغلاف، لختام العرض التقديمي الرئيسي قبل الملحق: 'نتائج الربع الثالث من عام 2026'، شعار Itaú، 'اجتماع عام مع المحللين ومراجعة نتائج الربع الثالث من عام 2026'، ساو باولو، 4 نوفمبر 2026، Itaú Unibanco Holding S.A.
نفس الصفحة 1: خلفية سوداء، موجة موجة نقطية (halftone) برتقالية، العنوان في أعلى اليسار، الشعار في أعلى اليمين، التفاصيل في أسفل اليمين.
شريحة فاصلة للملحق مكتوب عليها 'معلومات إضافية'، مع شعار Itaú.
خلفية سوداء مع نمط نقطي برتقالي خافت ينتشر على اليمين؛ عنوان من سطرين في أعلى اليسار، الشعار في أعلى اليمين؛ وبقية الشريحة فارغة.
قائمة الدخل الإدارية بملايين الريالات البرازيلية، للربع الثالث 2026 / الربع الثاني 2026 / الربع الثالث 2025 / 9 أشهر 2026 / 9 أشهر 2025. الإيرادات التشغيلية 49,152 (+2.4% على أساس ربع سنوي، +5.5% على أساس سنوي)؛ الهامش المالي الإداري 34,611، منها الهامش مع العملاء 33,286 ومع السوق 1,325 (+42.3% على أساس ربع سنوي)؛ العمولات والرسوم 11,048؛ إيرادات التأمين 3,494. تكلفة الائتمان (10,415)، وتتكون من مصاريف الخسائر المتوقعة (10,720)، والخصومات الممنوحة (1,260) والاستردادات 1,565. المطالبات المحتجزة (479). المصاريف التشغيلية الأخرى (20,110)، بما في ذلك المصاريف غير المتعلقة بالفوائد (17,129) وضرائب ISS/PIS/Cofins وضرائب أخرى (2,981). الدخل قبل الضرائب وحقوق الأقلية 18,148؛ ضريبة الدخل والمساهمة الاجتماعية (5,192)؛ حقوق الأقلية (339). النتيجة الإدارية المتكررة 12,617 (+1.7% على أساس ربع سنوي، +6.2% على أساس سنوي)؛ فترة 9 أشهر من 2026 بلغت 37,305 مقابل 34,513 (+8.1%).
جدول قائمة دخل بكامل العرض مع رأس برتقالي، ومجموعات أعمدة ربع سنوية ولفترة تسعة أشهر، وأعمدة تباين مظللة، وصفوف أقسام عريضة وخط سفلي برتقالي.
النتائج المتكررة حسب قطاع الأعمال بمليارات الريال البرازيلي (R$) لفترة الـ 9 أشهر الأولى من عام 2026 مقارنة بنفس الفترة من عام 2025: الإجمالي، الائتمان، التداول، التأمين والخدمات، ورأس المال الفائض. نتائج 9M26: الإيرادات التشغيلية 144.0 (الائتمان 81.3، التداول 2.9، التأمين والخدمات 58.3، رأس المال الفائض 1.5)؛ النتائج الإدارية المتكررة 37.3 (14.6، 1.5، 20.0، 1.2)؛ متوسط رأس المال التنظيمي 206.4 (127.5، 8.1، 55.5، 15.3)؛ خلق القيمة 15.8؛ العائد الإداري المتكرر على حقوق المساهمين (ROE) بنسبة 24.1% إجمالاً، 15.3% للائتمان، 24.2% للتداول، 47.9% للتأمين والخدمات، 10.8% لرأس المال الفائض. نتائج 9M25: النتائج المتكررة 34.5، العائد على حقوق المساهمين 22.9% (الائتمان 14.3%، التداول 30.3%، التأمين والخدمات 47.8%، رأس المال الفائض 9.8%). تظهر لوحة التغير (delta) ارتفاع العائد على حقوق المساهمين بمقدار +1.2 نقطة مئوية إجمالاً، و+1.0 نقطة مئوية للائتمان، وانخفاضاً بمقدار -6.1 نقطة مئوية للتداول.
ثلاث كتل جداول متجاورة (9M26، 9M25، والتغير)، كل منها يحتوي على صف رأس برتقالي بخمسة أعمدة؛ صفوف الأرباح والخسائر في الأعلى، وصفوف رأس المال والعائد على حقوق المساهمين في الأسفل، مع إبراز الإجماليات باللون البرتقالي.
الغلاف الخلفي يكرر تصميم الافتتاحية: 'نتائج الربع الثالث من عام 2026'، شعار Itaú، 'اجتماع عام مع المحللين ومراجعة أرباح الربع الثالث من عام 2026'، ساو باولو، 4 نوفمبر 2026، Itaú Unibanco Holding S.A.
مطابق للصفحتين 1 و23: خلفية سوداء، موجة نقطية (halftone) برتقالية، كتلة العنوان والشعار في الأعلى، وتفاصيل الحدث في أسفل اليمين.
أسئلة شائعة حول هذه الشريحة ومحتوى العرض التقديمي الأساسي.
هو عبارة عن مجموعة شرائح مكونة من 27 شريحة لنتائج الربع الثالث من عام 2026 (3Q26) استخدمتها شركة Itaú Unibanco Holding S.A. في اجتماعها العام مع المحللين والمستثمرين في ساو باولو في 4 نوفمبر 2026. ويغطي العرض أبرز النقاط، ومحفظة الائتمان، والهوامش المالية، والرسوم والتأمين، وجودة الائتمان، والمصاريف، ورأس المال، وتوقعات عام 2026، وقسماً استراتيجياً حول المزايا التنافسية، وملحقاً يتضمن قائمة الدخل وجداول نماذج الأعمال.
قامت Itaú Unibanco بإيداع العرض التقديمي لدى SEC كمرفق بنموذج Form 6-K، وهو النموذج الذي يستخدمه المصدرون الأجانب من القطاع الخاص لتقديم معلومات جوهرية إلى SEC. جميع المبالغ بالريال البرازيلي (R$)، ومعظمها بالمليارات؛ أما قائمة الدخل في الملحق فهي بملايين الريالات البرازيلية (R$). تم إيداع الشرائح كصور، لذا قد يصعب قراءة بعض النصوص الصغيرة جداً في الحواشي بدقة الويب.
بلغت النتيجة الإدارية المتكررة 12.6 مليار ريال برازيلي (+2.5% مقارنة بالربع الثاني من عام 2026، و+6.7% مقارنة بالربع الثالث من عام 2025)، وبلغ العائد الإداري المتكرر الموحد على حقوق المساهمين 23.6% (24.5% في البرازيل)، ومحفظة ائتمانية بقيمة 1,544 مليار ريال برازيلي (+10.9% على أساس سنوي)، وهامش مالي مع العملاء بقيمة 33.3 مليار ريال برازيلي، ونسبة كفاءة 37.5% ونسبة CET1 بلغت 12.7%. تأخذ المقارنات الربع سنوية في الاعتبار بيع عمليات التجزئة في كولومبيا في يوليو 2026.
تغير بند واحد فقط. تم الإبقاء على التوقعات الخاصة بنمو محفظة الائتمان، والهامش المالي مع العملاء، والهامش المالي مع السوق، وتكلفة الائتمان، والعمولات والتأمين، والمصاريف غير المتعلقة بالفوائد. بينما تم خفض نطاق معدل الضريبة الفعلي من 29.5%-32.5% إلى 28.0%-29.0%.
يتضمن نسب القروض غير المنتظمة (NPL) لمدة 15-90 يوماً وأكثر من 90 يوماً حسب القطاع، ومحفظة المرحلة الثانية والمرحلة الثالثة ونسب التغطية بموجب قرار البرازيل رقم 4,966، وتكلفة الائتمان (10.4 مليار ريال برازيلي في الربع الثالث من عام 2026، أي 2.7% من المحفظة)، والمحفظة المعاد التفاوض بشأنها، ومقارنات NPL لأكثر من 15 يوماً بين Itaú والسوق للأفراد والشركات، ومصفوفة المخصصات مقارنة بالحدود الدنيا لقرار BCB رقم 352.
نعم، كمرجع هيكلي. إنه نموذج جيد لعرض نتائج بنك أو خدمات مالية: صفحة لأبرز مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs)، وجداول التباين مع أعمدة للمقارنة الربع سنوية والسنوية وفترة التسعة أشهر، ومخططات الشلال (waterfall) للهامش ورأس المال، ولوحات معلومات لخطوط الاتجاه لجودة الأصول، وجدول التوقعات السابقة مقابل الجديدة، ورسم تخطيطي استراتيجي بنظام المحور والأطراف قابل لإعادة الاستخدام. استبدل المحتوى وعلامة Itaú التجارية ببياناتك الخاصة؛ مع العلم أن المادة الأصلية تظل ملكاً لشركة Itaú Unibanco.
يوفر إدخال المعرض هذا ملف PDF الأصلي للعرض التقديمي. يمكنك تنزيل ملف PDF، واستخدام 2Slides لإنشاء عرض تقديمي قابل للتعديل بهيكل مماثل لشركتك أو تحليلك الخاص.
صور الشرائح الأصلية كما قدمتها شركة Itaú Unibanco Holding S.A. في نموذج Form 6-K
Create Your Own Slides
Turn your ideas into professional presentations in seconds with 2slides AI.
راجع التصاميم الاحترافية، اختر أسلوبك، وأنشئ شرائح بعرض نصي مثالي. مدعوم بـ Nano Banana—ابدأ في إنشاء عرضك التقديمي الآن.
وكيل الذكاء الاصطناعي الخاص بك للشرائح. وفر الوقت، أشرق بشكل أسرع مع إنشاء عروض تقديمية ذكية.
© 2026 2slides. جميع الحقوق محفوظة.