Bagian dari Contoh presentasi investor · Contoh presentasi investor Australia
Presentasi investor hasil kinerja tahun penuh FY2026 National Australia Bank (NAB) (5 November 2026), yang diajukan ke ASX: 127 slide yang mencakup hasil keuangan FY26 dalam dolar Australia (A$), kinerja divisi, transformasi teknologi dan AI, kualitas aset, modal, pendanaan dan likuiditas, keberlanjutan, serta proyeksi ekonomi.
Menggunakan sampul presentasi ini sebagai referensi gaya untuk slide yang dibuat dari konten Anda sendiri. Atau pilih halaman mana pun di bawah untuk memakai tata letaknya sebagai referensi.
Navigasi Cepat
Tag
Bagikan slide
Presentasi investor hasil kinerja tahun penuh FY2026 National Australia Bank (NAB) (5 November 2026), yang diajukan ke ASX: 127 slide yang mencakup hasil keuangan FY26 dalam dolar Australia (A$), kinerja divisi, transformasi teknologi dan AI, kualitas aset, modal, pendanaan dan likuiditas, keberlanjutan, serta proyeksi ekonomi.
Tampilan detail setiap halaman slide, termasuk tata letak, konten utama dan elemen visual.
Slide sampul untuk presentasi investor Hasil Kinerja Tahun Penuh 2026 National Australia Bank tertanggal 5 November 2026, dipresentasikan oleh CEO Grup Andrew Irvine dan CFO Grup & Eksekutif Grup, Strategi Inder Singh.
Blok judul rata kiri dengan nama presenter pada latar belakang abu-abu muda, motif bintang NAB putih berukuran besar yang mengisi separuh bagian kanan, logo NAB di kanan atas.
Daftar isi dengan referensi halaman: Ikhtisar (3), Keuangan FY26 (20), Komentar penutup (32), dan Informasi Grup tambahan yang mencakup teknologi, divisi, pinjaman dan simpanan Australia, kualitas aset, modal dan pendanaan, keberlanjutan, data ekonomi, serta glosarium; mencatat bahwa angka-angka didasarkan pada laba tunai, ukuran non-statutori yang direkonsiliasi pada halaman 42.
Tata letak dua kolom: paragraf penafian dan indeks berpoin dengan nomor halaman rata kanan di sebelah kiri, motif bintang di sebelah kanan.
Pemisah bagian yang memperkenalkan bagian Ikhtisar yang dipresentasikan oleh Group Chief Executive Officer Andrew Irvine.
Pemisah bagian dengan judul merah dan nama pembicara di sebelah kiri serta garis luar bintang putus-putus merah-hitam di sebelah kanan.
Lima pesan utama: momentum kuat di FY26 dengan pertumbuhan pendapatan 5,8% dan laba dasar 6,9%; mendukung nasabah dalam lingkungan yang berkembang; kemajuan pada perbankan bisnis, simpanan, dan pinjaman perumahan kepemilikan (proprietary); ambisi multitahun untuk memodernisasi teknologi agar sederhana, cepat, dan tangguh; serta tindakan untuk menjadi bank yang lebih kuat dan efisien. Laba dasar tidak termasuk item penting besar (large notable items/LNI) sebesar $1.347 juta sebelum pajak ($949 juta setelah pajak).
Panel tunggal berbingkai merah bulat yang berisi lima baris pesan berikon.
Tiga grafik batang yang membandingkan FY25 dan FY26: laba dasar $10.965 juta menjadi $11.722 juta termasuk dampak LNI $1.347 juta (+6,9% di luar LNI); laba tunai $7.091 juta menjadi $7.090 juta di luar LNI (tetap; $6.141 juta dilaporkan setelah LNI $949 juta); laba statuter $6.759 juta menjadi $6.143 juta (turun 9,1%).
Tiga grafik batang abu-abu vs merah berdampingan dengan kotak putus-putus yang menyoroti dampak item penting besar dan anotasi pertumbuhan di atas setiap pasangan.
Tren lima tahun FY22-FY26: ROE tunai di luar LNI 11,7%, 12,9%, 11,6%, 11,4%, 11,4%; EPS tunai dasar di luar LNI 221, 247, 229, 232, 231 sen; dividen per saham 151, 167, 169, 170, 170 sen; rasio pembayaran 68,4% hingga 73,7%, dipandu oleh rentang 65-75% dari laba tunai.
Grafik batang kiri untuk ROE, kolom kanan dengan grafik garis EPS di atas grafik garis dividen dan tabel rasio pembayaran di bawahnya.
Indikator ekonomi utama memburuk selama 12 bulan hingga Sep 26: inflasi rata-rata terpangkas (trimmed-mean) 2,9% menjadi 3,7%, suku bunga tunai 3,6% menjadi 4,85% (+125bps), harga rumah +4,7% menjadi -6,7%, kepercayaan bisnis +9 menjadi -13 poin, pertumbuhan PDB melambat menjadi 1,4%, imbal hasil 10-tahun AS 4,16% menjadi 5,29%. Tema penyeimbang: pengangguran rendah, harga rumah diperkirakan stabil pada pertengahan 2027, penyangga rumah tangga yang kuat, kenaikan 11% dalam saldo offset dengan pembayaran di muka sekitar 38 bulan, dan jalur pipa pinjaman bisnis yang kokoh.
Dua panel bulat: tangga indikator sebelum/sesudah di kiri dengan lingkaran Sep 25 dan pil merah/kuning Sep 26, serta daftar periksa di kanan berisi poin positif jangka panjang dan ketahanan nasabah.
Nasabah bisnis menunjukkan tanda-tanda tekanan yang muncul, mendorong identifikasi risiko lebih dini, alat peringatan dini, peringatan pembayaran SMS, dan kontrol yang lebih ketat; pinjaman dalam pengawasan (watch loans) naik menjadi 1,33% dari GLA pada Sep 26 dari 1,11% pada Mar 26. Dukungan ritel mencakup Kampanye Kesehatan Finansial NAB, Community Hub baru di Werribee dan Cairns, serta 1,6 juta penukaran NAB Goodies senilai lebih dari $11,6 juta; tunggakan pinjaman perumahan 30+ DPD adalah 1,69% pada Sep 26.
Dua panel berbingkai merah: poin nasabah bisnis dengan grafik batang merah pinjaman dalam pengawasan di kiri, inisiatif ritel dengan maket ponsel dan grafik garis tunggakan di kanan.
CET1 Level 2 Grup sebesar 11,87% pada Sep 26 (pro forma 12,07% termasuk ~20bps dari DRP final FY26 yang didiskon) dibandingkan minimum APRA 10,5% mulai 1 Januari 2027; provisi kolektif $5,4 miliar termasuk $2,0 miliar yang berorientasi ke depan; CP/CRWA meningkat menjadi 1,40% setelah penambahan $103 juta pada 2H26; LCR 135% dan NSFR 116%.
Tata letak empat kuadran: komentar poin, grafik garis cakupan provisi, grafik batang hitam CET1 dengan garis minimum, dan batang LCR/NSFR.
Kerangka strategi: mengapa (menjadi perusahaan yang paling berpusat pada nasabah di Australia dan Selandia Baru), untuk siapa kami ada di sini (nasabah dan rekan kerja), siapa kami (ikon nilai-nilai), apa yang akan membuat kami dikenal (bankir berbasis hubungan, pengalaman luar biasa, aman dan berkelanjutan), di mana kami akan tumbuh (B&PB, C&IB, Personal, BNZ, ubank), dan apa yang akan kami berikan (advokasi terkemuka, menang di pasar, imbal hasil yang kuat).
Pita horizontal bertumpuk, masing-masing diawali dengan label merah 'Why/Who/What/Where' diikuti oleh kolom ikon atau teks.
Pangsa MFI bisnis NAB 18,8% (+210bps vs Sep 25) dan MFI konsumen 11,7% (+80bps). Peringkat NPS strategis dibandingkan rekan utama: #1 Bisnis Menengah & Besar, #2 Bisnis Mikro & Kecil, #3 Konsumen Massal, dan #4 HNW dan Mass Affluent, dilacak setiap kuartal Sep 25-Sep 26.
Dua kotak statistik tajuk di atas kisi 2x2 grafik NPS multi-garis yang membandingkan NAB dalam warna merah dengan tiga rekan anonim.
Tiga prioritas strategis dengan tindakan: menumbuhkan perbankan bisnis (kepemimpinan di B&PB, pertumbuhan C&IB yang disiplin, pengalaman yang mulus), mendorong pertumbuhan simpanan (rekening transaksi, pembayaran bisnis, proposisi segmen target), dan memperkuat pinjaman perumahan kepemilikan (menumbuhkan buku kepemilikan, meningkatkan imbal hasil, menyederhanakan proses). Eksekusi yang sukses diharapkan dapat meningkatkan ROE dari waktu ke waktu.
Tiga baris bertumpuk label prioritas dan kotak poin, dihubungkan oleh panah hijau besar yang menunjuk ke pernyataan hasil.
B&PB melayani ~1 dari 4 pasar UKM dan ~1 dari 3 pasar agribisnis, dengan masa kerja median >10 tahun, ~70% penjualan melalui saluran kepemilikan (proprietary), dan lebih dari 1 dari 4 nasabah perbankan swasta Australia. Pinjaman bisnis tumbuh dari $155 miliar menjadi $184 miliar (Sep 24-Sep 26) dengan NIM sebesar 3,04%; saldo transaksi bisnis tumbuh 22%; FUM JBWere mencapai $53,7 miliar; laba dasar naik menjadi $5.893 juta pada FY26.
Kolom kredensial berwarna hijau di sisi kiri, strip atas berisi empat pilar strategis, dan kisi-kisi grafik batang serta garis berukuran kecil.
C&IB adalah bank hubungan korporasi dan institusi nomor 1 secara keseluruhan di Australia, nomor 1 dalam perbankan transaksional, nomor 1 DCM RSI selama 11 tahun, dan nomor 1 dalam derivatif suku bunga. Simpanan transaksi tumbuh 23% menjadi $64 miliar; peningkatan ~300bps pada nasabah pinjaman dengan perbankan transaksional; sektor target naik dari 60% menjadi 83% dari EAD; GLA spot $135 miliar; laba dasar $2.734 juta pada FY26.
Kolom kredensial hijau di sebelah kiri, strip ikon di bagian atas, dan empat grafik termasuk batang, donat, serta grafik garis imbal hasil.
Personal Banking menempati peringkat #1 dalam advokasi nasabah cabang selama tiga kuartal berturut-turut, tumbuh 1x sistem dalam simpanan rumah tangga dan pinjaman perumahan, serta 97% nasabah pinjaman rumah baru memiliki rekening transaksi aktif. Saldo pinjaman perumahan milik sendiri naik dari $164 miliar menjadi $177 miliar dengan arus milik sendiri sebesar 50% (53% pada 2H26); pembukaan rekening transaksi di cabang naik 39%; laba dasar tumbuh menjadi $2.257 juta.
Kolom kredensial hijau dengan mockup ponsel, grafik batang untuk pertumbuhan nasabah Premier, pinjaman milik sendiri dan laba, serta callout melingkar 39%.
Menghadapi pasar perumahan yang melambat (proyeksi pertumbuhan sistem ~2,6% untuk FY27 vs ~7% pada FY26), peningkatan persaingan, dan imbal hasil yang lebih rendah, NAB menutup buku Advantedge (sisa $19 miliar dimigrasikan ke NAB pada Okt 2026), meningkatkan pinjaman milik sendiri menjadi 53% dari penarikan 2H26 dari 48% pada 1H26, menargetkan hubungan broker strategis dan pinjaman LVR lebih rendah, serta mencapai NPS KPR sebesar 84 poin (+8 poin). Pinjaman perumahan milik sendiri tumbuh 1,1x sistem pada 2H26.
Dua panel di bagian atas (lingkungan yang menantang vs tindakan terencana), kemudian tiga ubin di bawah: grafik batang pertumbuhan, callout model layanan broker, dan mockup aplikasi dengan lencana NPS hijau.
BNZ adalah bank bisnis nomor 1 di Selandia Baru berdasarkan pinjaman, nomor 1 dalam NPS konsumen, dan Canstar Bank of the Year untuk Pinjaman Perumahan dan Bisnis Kecil; 59% pinjaman perumahan dilakukan melalui saluran milik sendiri. Pertumbuhan FY26 sebesar 5,8% pada simpanan rumah tangga (1,4x sistem), 7,7% pada pinjaman perumahan, dan 5,5% pada pinjaman bisnis; laba dasar NZ$2.118 juta (turun 1,3%); jumlah nasabah naik 16% selama 5 tahun.
Kolom kredensial hijau, strip pilar atas, dan tiga ubin grafik untuk pertumbuhan neraca, bauran GLA, dan laba dasar.
Transformasi berbasis bisnis selama beberapa tahun untuk menjadi sederhana, cepat, dan tangguh: ~90% aplikasi berada di infrastruktur cloud modern, platform penjualan tunggal, master nasabah tunggal, 12 dari 35 buku besar produk di cloud, satu platform agen AI & AI, dan pembayaran NPP dimigrasikan ke mesin real-time cloud. Produk dipangkas sebesar 32% sejak FY22 (386 menjadi 264), penyampaian perubahan 18% lebih cepat pada FY26, ~600 aplikasi dinonaktifkan sejak FY24.
Daftar periksa fondasi hijau di sebelah kiri; tiga baris abu-abu berlabel Sederhana, Cepat, dan Tangguh dengan grafik kecil dan ikon pengiriman melingkar.
~50 skuad AI didukung oleh mitra global. Hasil awal agen AI: persiapan memo kredit bisnis 20% lebih cepat, waktu identifikasi wawasan nasabah C&IB 75% lebih singkat, waktu persiapan prospek bagi personal banker 50% lebih singkat, desain-ke-kode 50% lebih cepat, triase insiden siber 80% lebih cepat, dan waktu penilaian siber 90% lebih singkat. Gelombang berikutnya dalam pengembangan: agen layanan suara, otomatisasi keluhan, deteksi penipuan, dan agen kejahatan keuangan.
Panel utama bergaris merah yang dibagi menjadi header hijau Pertumbuhan dan Produktivitas dengan kartu hasil, ditambah panel kanan sempit yang mencantumkan alat gelombang berikutnya.
Pemisah bagian untuk Keuangan FY26, dipresentasikan oleh Inder Singh, Group Chief Financial Officer & Group Executive, Strategy.
Pemisah bagian dengan judul merah dan nama pembicara di sebelah kiri serta garis luar bintang berbintik.
Hasil per semester: laba dasar di luar LNI $5.852 juta (1H26) menjadi $5.870 juta (2H26), laba tunai di luar LNI $3.588 juta menjadi $3.502 juta (-2,4%), laba statutori $2.750 juta menjadi $3.393 juta (+23,4%). Laba Rugi FY26: pendapatan operasional bersih $22.014 juta (+5,8%), di luar Markets & Treasury $20.107 juta (+5,8%), biaya operasional di luar LNI $10.292 juta (+4,5%), biaya penurunan nilai kredit $1.547 juta (+85,7%).
Tiga grafik batang semesteran di bagian atas dengan tabel indikator utama Laba Rugi lebar penuh di bawahnya.
Momentum kuat di divisi bisnis: laba dasar B&PB $5.299 juta menjadi $5.893 juta (+11,2%) dan C&IB $2.702 juta menjadi $2.734 juta (+1,2%, di luar Markets +4,9%). Semester kedua (2H) yang stabil di lingkungan yang menantang bagi Personal Banking ($2.044 juta menjadi $2.257 juta, +10,4%; 2H -0,6%) dan New Zealand Banking (NZ$2.146 juta menjadi NZ$2.118 juta, -1,3%).
Dua panel membulat yang masing-masing berisi dua grafik batang divisi dengan perbandingan tahun fiskal (FY) dan semesteran serta panah pertumbuhan.
Pendapatan operasional bersih naik 2,5% HoH menjadi $11.144 juta (tidak termasuk M&T +3,6%), didorong oleh volume (+$282 juta) dan margin, dengan biaya naik karena remediasi yang lebih rendah dan M&T turun dibandingkan dengan 1H26 yang kuat; dampak translasi NZD sebesar -$59 juta. Rincian pendapatan M&T menunjukkan FY26 sebesar $1.907 juta dibandingkan $1.816 juta pada FY25.
Bagan waterfall di bagian atas; bagan batang bertumpuk M&T di kiri bawah dan poin-poin pendorong pendapatan di kanan bawah.
NIM turun 2bps HoH dari 1,81% menjadi 1,79% (naik 2bps tidak termasuk M&T menjadi 1,83%): margin pinjaman -2bps, biaya pendanaan tetap, simpanan +6bps, M&T -4bps. Pertimbangan 1H27: persaingan yang terus berlanjut, proyeksi dampak positif portofolio replikasi sekitar 3bps, dan pergerakan 9bps pada Bills/OIS setara dengan ~1bp NIM. Suku bunga portofolio replikasi naik menjadi 3,72%.
Bagan waterfall NIM di bagian atas dengan kotak anotasi; poin-poin pertimbangan di kiri bawah dan bagan batang/garis portofolio replikasi di kanan bawah.
Opex tidak termasuk LNI naik 4,5% YoY dari $9.848 juta menjadi $10.292 juta (laba dasar $10.330 juta): gaji dan inflasi +$316 juta (inflasi upah $269 juta, inflasi vendor IT $47 juta), personel terkait volume +$193 juta, teknologi & investasi +$233 juta, D&A +$64 juta, lainnya +$139 juta, produktivitas -$463 juta, valas AUD/NZ -$98 juta, remediasi -$90 juta, dan kebijakan perangkat lunak yang dikapitalisasi +$150 juta.
Bagan waterfall lebar tunggal dengan warna merah untuk kenaikan, hitam untuk penurunan, dan tanda kurung titik-titik yang mengelompokkan investasi dalam bisnis.
Pertumbuhan opex underlying FY27 diperkirakan <3% dari basis FY26 sebesar $10.214 jt tidak termasuk restrukturisasi, ditambah biaya restrukturisasi $300 juta (diumumkan 20 Oktober 2026) dan dampak kebijakan perangkat lunak yang dikapitalisasi sebesar $125 juta. Pengeluaran investasi stabil di angka ~$1,8 miliar ($1,78 miliar pada FY25, $1,84 miliar pada FY26) dengan proporsi biaya yang dibebankan lebih tinggi; tabel pendorong biaya mencantumkan pertimbangan inflasi, personel, teknologi, D&A, produktivitas, dan remediasi.
Dua panel atas (bagan bridge biaya dan batang bertumpuk pengeluaran investasi) di atas tabel pendorong biaya dengan penanda dampak plus/minus di sebelah kanan.
Beban penurunan nilai kredit 2H26 sebesar $841 juta, naik $135 juta, termasuk beban kolektif underlying sebesar $196 juta, kenaikan provisi forward-looking sebesar $103 juta, dan beban yang dinilai secara individual sebesar $542 juta; CIC 0,20% dari GLA. Pinjaman dalam pengawasan (watch loans) naik 22bps menjadi 1,33% dan eksposur non-performing naik 4bps menjadi 1,56%, mencerminkan penurunan pada portofolio KPR Australia.
Kolom kiri berisi dua bagan (batang bertumpuk CIC dengan garis rasio; batang pinjaman pengawasan), kolom kanan berisi komentar di atas bagan batang bertumpuk NPL.
Total provisi sebesar $6,8 miliar (1,76% dari CRWA), 1,6x dari skenario base case 100%; saldo IAP $1,4 miliar ($137 juta lebih tinggi dari Maret 26); provisi kolektif naik $278 juta menjadi $5,4 miliar (1,40% dari CRWA), termasuk beban underlying $196 juta dan kenaikan forward-looking $103 juta, diimbangi oleh pelepasan terkait valas sebesar $21 juta. Riwayat dari Sep 19 hingga Sep 26 ditampilkan.
Bagan batang bertumpuk besar dengan garis CP/CRWA dan TP/CRWA di sebelah kiri; poin-poin pertimbangan utama di sebelah kanan.
CET1 bergerak dari 11,65% (Maret 26) menjadi 11,87% (September 26): laba tunai +78bps, dividen -58bps, RWA kredit -21bps, tindakan DRP interim FY26 +40bps; pro forma 12,07%. Suku bunga yang lebih tinggi mengangkat RWA IRRBB, memangkas CET1 sebesar 11bps; DRP final dengan diskon akan menambah ~$0,9 miliar (~20bps) pada 1Q27; biaya restrukturisasi $300 juta (-5bps); target operasional >11,25% tidak berubah. RWA kredit naik dari $380,6 miliar menjadi $387,0 miliar.
Bagan waterfall CET1 di bagian atas, poin-poin pertimbangan utama di kiri bawah, dan waterfall RWA kredit di kanan bawah.
Bridge dari pro forma CET1 September 25 sebesar 11,81% ke pro forma September 26 sebesar 12,07%: pembentukan modal organik +0,49% (laba tunai 167bps dikurangi dividen 118bps) dan pertumbuhan volume -0,55%, suku bunga & volatilitas pasar -0,32%, lingkungan ekonomi -0,09% (provisi forward-looking $403 juta), lainnya +0,13%, dan modal yang dihimpun +0,60% melalui DRP dengan diskon. Pengaturan FY27 berfokus pada modal awal yang lebih kuat, pemosisian portofolio yang disengaja, pertumbuhan biaya yang lebih rendah, dan pertumbuhan sistem bisnis yang melambat dari 11,5% menjadi 8%.
Spanduk hijau di atas tabel abu-abu pergerakan CET1 di sebelah kiri dan panel bulat di sebelah kanan yang mencantumkan pengaturan modal FY27.
LCR (rata-rata kuartalan) 135% dan NSFR 116% pada September 26, jauh di atas minimum 100%. Penerbitan pendanaan berjangka FY26 terdiversifikasi di berbagai produk, tenor, dan mata uang, dengan penerbitan FY27 diperkirakan secara garis besar sejalan dengan tahun-tahun sebelumnya; batang penerbitan dan jatuh tempo ditampilkan untuk FY24-FY27.
Poin-poin pesan utama di kiri atas, bagan batang LCR/NSFR di kanan atas, dan bagan batang bertumpuk penerbitan serta jatuh tempo pendanaan berjangka selebar halaman di bawahnya.
Pemisah bagian untuk komentar penutup dari CEO Grup Andrew Irvine.
Pemisah bagian dengan judul merah, nama pembicara, dan garis luar bintang titik-titik.
Empat tindakan: memperkuat modal (pro forma CET1 12,07%, $7,2 miliar di atas minimum 10,5%, 37bps lebih tinggi dari September 25); meningkatkan cakupan provisi (CP/CRWA 1,40%, total provisi $6,8 miliar atau 1,76% dari CRWA, tertinggi sejak September 20); kebijakan perangkat lunak yang dikapitalisasi (penghapusan $1.347 juta; saldo dari $3.430 juta menjadi $2.196 juta); dan menyederhanakan model operasional untuk mengurangi duplikasi dan mempercepat keputusan.
Empat baris bulat bertumpuk, masing-masing dengan label tebal, teks penjelasan, dan bagan mini di sebelah kanan.
Pertumbuhan kredit bisnis mulai melambat namun diperkirakan tetap lebih kuat dibandingkan perumahan; pipeline NAB sedikit di bawah pcp (periode yang sama tahun lalu) tetapi tetap kokoh. Divisi yang berfokus pada bisnis menghasilkan ~80% laba dasar (naik dari ~70% pada FY22), dengan laba dasar divisi nasabah naik 20% sejak FY22 dan imbal hasil RWA yang lebih stabil di divisi bisnis.
Dua ubin label hijau di sebelah kiri dipasangkan dengan grafik garis pertumbuhan kredit, grafik batang laba bertumpuk dengan callout lingkaran abu-abu, dan grafik garis imbal hasil.
Prioritas FY27: mempertahankan neraca yang tangguh dan manajemen risiko yang disiplin; mendukung nasabah melalui lingkungan yang terus berkembang; terus menumbuhkan perbankan bisnis, simpanan, dan pinjaman perumahan mandiri dengan penyelarasan divisi yang lebih kuat; meningkatkan efisiensi biaya melalui perubahan tenaga kerja dan modernisasi teknologi; serta semakin memanfaatkan AI untuk pertumbuhan dan produktivitas.
Panel tunggal besar berujung bulat dengan garis tepi merah berisi lima poin-poin di atas latar putih.
Pemisah bagian yang membuka lampiran informasi tambahan Grup.
Pemisah bagian dengan judul merah dan garis luar bintang putus-putus.
Data utama FY26: laba tunai $7.090 juta di luar LNI, ROE tunai 11,4%, GLA $822,4 miliar, simpanan nasabah $692,6 miliar, aset penurunan nilai 0,34%, gagal bayar tetapi tidak mengalami penurunan nilai 1,22%, CET1 11,87%, NSFR 116%. Pangsa pasar Australia: pinjaman bisnis 21,7%, perumahan 14,0%, kartu 27,2%. 43.271 FTE dan 595 cabang; peringkat AA-/Aa2/AA-. Pembagian laba tunai: B&PB 52,0%, C&IB 24,5%, Personal 19,2%, NZ 16,4%.
Kolom kiri dengan tabel laba divisi dan diagram lingkaran GLA di atas strip peringkat kredit; kolom kanan berisi tabel data keuangan utama, pangsa pasar, dan data non-keuangan.
Pendekatan tiga pilar NAB Customer Voices: fokus pada 20 'Must Win Battles', loop umpan balik pelanggan (dengar, pelajari, bertindak), dan metrik pengalaman granular, dalam siklus empat langkah meninjau umpan balik, menanamkan respons segera, membuat keputusan investasi, dan memberikan pengalaman yang lebih baik untuk mendorong pertumbuhan dan imbal hasil.
Tiga kotak header dengan panah di atas diagram siklus empat langkah melingkar yang berpusat pada hub hijau 'Pertumbuhan & Imbal Hasil'.
Jembatan biaya operasional (opex) di luar LNI secara setengah tahunan (half-on-half) dari $5.018 juta (Mar 26) ke $5.274 juta (Sep 26), dengan nilai dasar $5.096 juta sebelum efek valas AUD/NZ, remediasi, dan kebijakan perangkat lunak yang dikapitalisasi ($150 juta); remediasi mencerminkan biaya penggajian yang lebih tinggi ($61 juta) dan biaya terkait pelanggan yang lebih rendah ($5 juta).
Grafik waterfall lebar penuh dengan kenaikan merah dan penurunan hitam.
Pendapatan M&T setengah tahunan dari Mar 22 hingga Sep 26 yang dibagi menjadi manajemen risiko NAB, penyesuaian valuasi derivatif, dan manajemen risiko pelanggan; pendapatan M&T FY22-FY26 sebesar $1.302 juta, $1.587 juta, $1.509 juta, $1.816 juta, dan $1.907 juta, juga dibagi berdasarkan Markets vs Treasury serta pendapatan bunga bersih vs pendapatan operasional lainnya.
Grafik batang bertumpuk lebar di bagian atas dengan dua grafik batang bertumpuk yang lebih kecil di bawahnya.
Beban remediasi terkait pelanggan per semester dari 2H23 hingga 2H26 (operasi yang dilanjutkan vs dihentikan) yang mencakup kesalahan tarif, biaya, dan diskon; program Biaya Layanan Penasihat JBWere telah selesai. Biaya remediasi penggajian FY26 sebesar $75 juta ($7 juta 1H26, $68 juta 2H26), termasuk $8 juta untuk pembayaran rekan kerja, $30 juta biaya operasional program, dan $37 juta untuk biaya program masa depan.
Komentar bulet di sebelah kiri; dua grafik batang bertumpuk di sebelah kanan untuk total beban remediasi dan beban berdasarkan kategori.
Menjelaskan alasan NAB menggunakan laba tunai (bukan ukuran statutori atau yang diaudit) dan merekonsiliasi laba tunai FY26 sebesar $6.141 juta menjadi laba bersih statutori sebesar $6.143 juta melalui lindung nilai dan volatilitas nilai wajar, amortisasi aset takberwujud yang diakuisisi, serta item akuisisi/pelepasan, dengan komparatif FY25, 2H26, dan 1H26.
Bulet penjelasan di bagian atas dan tabel rekonsiliasi lebar penuh dengan kolom FY26, FY25, perubahan, 2H26, 1H26, dan perubahan.
Pemisah bagian untuk lampiran transformasi digital, teknologi, dan inovasi.
Pemisah bagian dengan judul merah dan garis luar bintang putus-putus.
Kemajuan terhadap pilar sederhana, cepat, dan tangguh pada FY26: master nasabah tunggal yang mencakup 96% nasabah Personal dan B&PB, satu platform pusat kontak, pembayaran waktu nyata pada mesin cloud, waktu persetujuan pinjaman bisnis turun 28% sejak FY22, satu pengalaman onboarding, 30% pembayaran kartu pada switch cloud baru, Konfirmasi Penerima Pembayaran, operasional penipuan 24/7, dan deposito berjangka NZ pada inti cloud. Fokus FY27+ pada penyederhanaan proses, migrasi kartu, dan modernisasi 25 aplikasi prioritas.
Matriks tiga kolom dengan header kolom hitam (Sederhana, Cepat, Tangguh), label baris merah untuk kemajuan FY26 dan fokus FY27+.
Lini masa pencapaian AI dari 2020-2023 (platform data AI, Customer Brain dengan >200 model, platform GenAI, prinsip AI yang bertanggung jawab) hingga 2024 (~800 model, alat pengembang AI dengan AWS, >1.000 insinyur terlatih), 2025 (Eksekutif Grup Digital, Data, dan AI, sertifikasi AI) hingga 2026 (>3.500 model, Databricks Genie, ~50 skuad AI, program dengan AWS dan Anthropic, toolkit agen AI).
Lini masa merah horizontal dengan empat penanda tahun melingkar, masing-masing di atas kolom abu-abu berujung bulat berisi daftar pencapaian dengan tanda centang.
Model operasi AI: tata kelola, platform agen AI, kapabilitas tenaga kerja, dan fondasi teknologi yang mendukung Pertumbuhan (Banker.AI, Customer.AI), Produktivitas (Operations.AI, SDLC.AI, Obligations.AI, Cyber.AI), dan AI untuk Rekan Kerja (Ruby.AI, dengan alat yang sesuai peran seperti Claude, Gemini, Copilot, Cursor, Claude Code, dan Devin).
Tumpukan empat ubin fondasi merah dengan ikon di sebelah kiri; tiga kolom abu-abu di sebelah kanan untuk Pertumbuhan, Produktivitas, dan AI untuk Rekan Kerja dengan produk AI yang disebutkan namanya.
Aplikasi NAB dinilai sebagai aplikasi perbankan utama nomor 1 di Apple App Store (4,8) dan Google Play (4,6) selama lebih dari setahun, aplikasi seluler nomor 3 untuk konsumen, NPS +20; pelanggan aktif digital bulanan naik 24% Sep 23-Sep 26. Fitur baru mencakup verifikasi dalam aplikasi, pengalaman segmen yang disesuaikan, tampilan layar akun yang diperbarui, penemuan produk, dan manajemen pinjaman perumahan.
Mockup ponsel di sebelah kiri, daftar fitur di tengah, serta ubin statistik dan grafik batang merah di sebelah kanan.
NAB Connect, platform perbankan digital bisnis untuk pelanggan B&PB dan C&IB, dinilai sebagai platform digital nomor 1 selama 8 tahun berturut-turut, NPS desktop +25 vs Sep 23, pelanggan aktif naik 14%, ketersediaan layanan 99,86%, ditambah Confirmation of Payee, laporan rekening tertutup dan valas, serta peningkatan kapabilitas transaksi valas.
Mockup desktop dan ponsel di sebelah kiri dengan poin-poin fitur; lencana penghargaan, angka NPS hijau, dan grafik batang di sebelah kanan.
Enam pilar perlindungan: bantuan penipuan 24/7, intervensi waktu nyata, teknologi keamanan (pemantauan terintegrasi NAB Nexus), deteksi perilaku yang ditingkatkan, edukasi dan dukungan pelanggan, serta kemitraan industri seperti AFCX. Hasil FY26: >$980 juta diinvestasikan dalam perlindungan pelanggan, ~2,5 juta peringatan waktu nyata dengan $403 juta pembayaran yang kemudian dibatalkan, dan ~190 rujukan per bulan ke dukungan spesialis.
Panel foto di sebelah kiri, enam kolom ikon di bagian atas, dan strip hasil FY26 berwarna abu-abu di bagian bawah.
Pemisah bagian yang mencantumkan halaman divisi: Business & Private Banking (52), Personal Banking (56), Corporate & Institutional Banking (58), dan New Zealand Banking (60).
Pemisah bagian dengan judul merah, indeks halaman kecil, dan garis luar bintang putus-putus.
Laba tunai divisi FY26: B&PB $3.685 juta (+10,7%; 2H26 $1.835 juta, -0,8% HoH), Personal Banking $1.362 juta (+8,7%; 2H -5,4%), C&IB $1.740 juta (-6,1%; 2H -11,1%), dan New Zealand Banking NZ$1.381 juta (-7,0%; 2H -10,3%).
Tabel lebar penuh yang bersih dengan lima kolom dan jarak baris yang lebar.
Pendapatan B&PB naik 8,2% menjadi $9.230 juta, laba dasar naik 11,2% menjadi $5.893 juta, dan laba tunai naik 10,7% menjadi $3.685 juta. Pinjaman bisnis tumbuh menjadi $183,7 miliar (+5,7%, 8% termasuk perumahan), pinjaman perumahan $114,0 miliar, dan simpanan $252,4 miliar (+6,1%); NIM 3,04% (2H26 3,06%); CIC $628 juta (0,21%); laba tunai atas RWA 2,20%.
Tiga grafik batang di bagian atas, batang bertumpuk pinjaman/simpanan di kiri bawah, dan tabel metrik utama lainnya di kanan bawah.
Pertumbuhan pinjaman bisnis yang terdiversifikasi: agribisnis $51 miliar (+7,9%), kesehatan $12 miliar (+16,2%), CRE $47 miliar (+11,2%), lainnya $74 miliar (+10,8%), total B&PB $184 miliar (+10,5%), dengan pertumbuhan berbasis luas di sektor perdagangan, manufaktur, kesehatan, dan konstruksi. Pangsa pinjaman UKM (RBA) 27,7% pada Agu 26 (terpengaruh oleh penyajian kembali RBA); pangsa pinjaman bisnis (APRA) 21,7%.
Grafik batang pertumbuhan di bagian atas dengan label saldo dan gelembung keterangan; dua grafik batang pangsa pasar di bawahnya.
Platform pinjaman bisnis digital menyeluruh: inisiasi digital yang disederhanakan, verifikasi dan pengambilan keputusan otomatis, pemenuhan digital, dan manajemen akun otomatis. Transaksi bankir yang diajukan secara digital naik dari 8% (2H22) menjadi 83% (2H26), tinjauan tahunan otomatis dari 23% menjadi 72%, 77% dokumen dikirim secara elektronik, dan median waktu untuk persetujuan ~28% lebih cepat.
Alur proses chevron di bagian atas, panah hijau menunjuk ke empat grafik metrik kecil, dan keterangan melingkar 77%.
Proposisi terintegrasi di seluruh NAB Private Wealth, JBWere, nabtrade, dan NAB Private Investments, dengan penghargaan dari RFI Global dan Global Finance. Simpanan $48,2 miliar (+7,1%), pinjaman perumahan $26,0 miliar (+6,1%), arus masuk bersih JBWere $2,3 miliar pada 2H26 dan FUM $53,7 miliar; Global Bond Service menghimpun +$6 miliar sejak Juni 2023; pengalaman orientasi digital baru.
Diagram ekosistem melingkar dan lencana penghargaan di sebelah kiri, grafik batang kinerja di tengah, dan poin-poin sorotan di sebelah kanan.
Pendapatan Personal Banking naik 7,3% menjadi $4.962 juta, laba dasar naik 10,4% menjadi $2.257 juta, dan laba tunai naik 8,7% menjadi $1.362 juta. GLA Perumahan $262,7 miliar (+3,1%), simpanan $188,6 miliar (+7%); NIM 1,85%; CIC $313 juta (0,12%); laba tunai atas RWA 1,60%.
Tiga grafik batang di bagian atas, batang GLA dan simpanan di kiri bawah, dan tabel metrik utama lainnya di kanan bawah.
ubank menargetkan warga Australia muda: NPS +22 (hipotek +22), peringkat aplikasi 4,7/5, dan >60% nasabah yang bergabung berusia di bawah 35 tahun. Simpanan tumbuh 11,0% menjadi $23,3 miliar dan pinjaman 11,6% menjadi $18,3 miliar; pelanggan beta membagikan lebih dari 10.000 poin umpan balik dalam tiga bulan.
Tata letak bermerek ubank dengan mockup ponsel di sebelah kiri, ubin statistik berwarna teal dan biru tua, serta dua grafik batang teal/biru tua.
Laba dasar C&IB $2.734 juta (+1,2%, eks-Pasar +4,9%), laba tunai $1.740 juta (-6,1%), pendapatan $4.120 juta (+0,6%; eks-Pasar +4,3%), pendapatan Pasar $603 juta vs $671 juta. NIM 1,08% (2,04% eks-Pasar), CIC $282 juta (0,21%), laba tunai atas RWA 1,62%; mencakup penyelesaian penutupan NAB Asset Servicing pada 1H26.
Dua grafik batang di bagian atas, rincian pendapatan bertumpuk di kiri bawah, dan tabel metrik di kanan bawah.
Hasil survei Coalition Greenwich 2021-2026 dibandingkan dengan empat bank domestik utama: NPS dan RSI Korporasi Besar & Institusional, RSI Perbankan Transaksional, RSI Derivatif Suku Bunga, RSI Pasar Modal Utang, dan RSI Valuta Asing (Korporasi), dengan NAB berwarna merah.
Grid 2x3 berisi grafik garis multi-garis kecil yang membandingkan NAB dengan tiga kompetitor.
Pendapatan Perbankan Selandia Baru (mata uang lokal) NZ$3.541 juta (+0,9%), laba dasar NZ$2.118 juta (-1,3%), laba tunai NZ$1.381 juta (-7,0%). Pinjaman bisnis NZ$49,5 miliar, perumahan NZ$68,8 miliar (+7,7%), simpanan NZ$91,4 miliar; NIM 2,29% (2,60% eks-Pasar); CIC NZ$137 juta (0,12%); laba tunai atas RWA 1,99%.
Tiga grafik batang di bagian atas, batang bertumpuk saldo di kiri bawah, dan tabel metrik utama lainnya di kanan bawah.
BNZ menempati peringkat #1 dalam NPS konsumen dan peringkat #2 yang setara dalam NPS bisnis di antara lima bank utama Selandia Baru, dipantau setiap kuartal Sep 25-Sep 26 (data Insights HQ dan Kantar).
Dua grafik multi-garis berdampingan dengan label akhir untuk BNZ dan empat kompetitor.
Portofolio perumahan NZ NZ$68,8 miliar (Sep 26) vs NZ$63,9 miliar, penarikan NZ$18,9 miliar; 88,1% suku bunga tetap, 64,6% dihuni pemilik, 59,2% kepemilikan langsung, bunga saja 18,9%, LVR saat inisiasi 65,8%; DPD 90+ 0,18% dan penurunan nilai 0,14%, dibandingkan dengan grafik tren industri.
Tabel metrik utama di sebelah kiri dengan dua grafik garis (DPD 90+ dan pinjaman yang mengalami penurunan nilai vs industri) di sebelah kanan.
Simpanan nasabah BNZ berdasarkan produk naik dari NZ$82 miliar (Sep 24) menjadi NZ$91 miliar (Sep 26); bauran stabil pada ~31% transaksi termasuk NBI, ~21% tabungan, ~45% deposito berjangka, dan ~3% offset.
Dua grafik batang bertumpuk: saldo absolut di sebelah kiri dan persentase bauran di sebelah kanan.
Pemisah bagian untuk lampiran pinjaman dan simpanan Australia.
Pemisah bagian dengan judul merah, subjudul, dan garis luar bintang putus-putus.
GLA Australia Mar 25-Sep 26 berdasarkan divisi: B&PB $267 miliar menjadi $302 miliar (pinjaman bisnis $184 miliar), Personal Banking $258 miliar menjadi $271 miliar (perumahan $263 miliar), C&IB $116 miliar menjadi $135 miliar, dan saldo Ubank.
Empat kelompok grafik batang bertumpuk yang disusun dari kiri ke kanan berdasarkan divisi.
Portofolio perumahan Australia $377 miliar pada Sep 26: ukuran pinjaman rata-rata $438 ribu, 93,7% variabel, 65,3% dihuni pemilik, 47,1% proprietari, bunga saja 17,4%, saldo offset $60 miliar, LVR dinamis 39,9%, buffer offset/penarikan kembali 38,4 bulan; DPD 90+ 1,09%, penurunan nilai 0,10%, cakupan provisi yang dinilai secara individual 25,7%, dengan metrik penarikan dan properti yang disita.
Tabel data lebar penuh yang padat dengan kolom portofolio dan kolom penarikan.
Persyaratan awal mencakup verifikasi pendapatan dan shading (10% sewa, 20% pendapatan kurang stabil), pengeluaran rumah tangga (yang lebih besar antara yang dinyatakan atau HEM), kemampuan membayar (suku bunga nasabah ditambah buffer 3,0% atau floor 5,75%), penilaian utang yang ada, dan batas LVR (misalnya 95% P&I dihuni pemilik, 80% kode pos berisiko, 70% risiko tinggi), ditambah kebijakan tentang DTI, LMI, dan verifikasi broker.
Tabel kiri berisi kategori kebijakan dengan deskripsi poin-poin; tabel kanan berisi batas LVR dan poin-poin kebijakan lainnya.
Jembatan arus pinjaman perumahan dari $373 miliar (Mar 26) ke $377 miliar (Sep 26) melalui pendanaan baru, pembiayaan kembali bersih, bunga dan pelunasan, pembayaran di muka, penjualan/penutupan properti, dan Advantedge; saldo divisi: Personal Banking $262,7 miliar, B&PB $114,0 miliar, dan Ubank $18,3 miliar.
Grafik waterfall di bagian atas dan tiga kelompok grafik batang divisi di bawahnya.
Bauran portofolio KPR: P&I penghuni pemilik 60,4%, P&I investor 20,6%, IO investor 13,4%, IO penghuni pemilik 3,9%, lini kredit 1,7%; berdasarkan negara bagian/wilayah NSW/ACT 42%, VIC/TAS 32%, QLD 15%, WA 7%, SA/NT 4%; pita pendapatan aplikasi terkonsentrasi pada $200 ribu-$500 ribu.
Dua grafik lingkaran di bagian atas dan grafik batang pita pendapatan aplikasi di bagian bawah.
Pinjaman dihuni pemilik $240,0 miliar menjadi $247,8 miliar (+3,2%) dan pinjaman investor $127,5 miliar menjadi $131,3 miliar (+3,0%); pertumbuhan bulanan dibandingkan sistem, dengan pergerakan Nov-Des 2025 terdistorsi oleh reklasifikasi $4,2 miliar dari investor ke penghuni pemilik.
Dua grafik batang di atas dan dua grafik garis pertumbuhan bulanan NAB vs sistem di bawah dengan kotak keterangan untuk reklasifikasi.
Saldo offset dan penarikan kembali yang tumbuh dari waktu ke waktu (keseluruhan dan variabel), distribusi berdasarkan pita saldo, dan distribusi berdasarkan pelunasan bulanan di muka: 40% akun lebih cepat 2 tahun dari jadwal pada Sep 26, dengan ~2% tertinggal.
Grafik garis dan grafik batang berkelompok di bagian atas, grafik batang berkelompok dan batang residual bertumpuk di bawah.
Distribusi LVR saat awal pinjaman dan LVR dinamis Mar 25-Sep 26; rata-rata LVR dinamis 39,7%; $17,7 miliar dengan LVR dinamis di atas 90%, di mana $6,6 miliar tidak dicakup oleh LMI atau jaminan pembeli rumah pertama dan $403 juta berstatus DPD 90+ atau mengalami penurunan nilai.
Dua grafik batang berkelompok yang disusun vertikal dengan kotak keterangan (callout) di sebelah kanan.
Simpanan nasabah Australia tumbuh dari $560 miliar (Mar 25) menjadi $618 miliar (Sep 26): transaksi termasuk NBI $184 miliar, tabungan $156 miliar, deposito berjangka $180 miliar, offset $62 miliar, dan simpanan terstruktur $36 miliar; bauran sekitar 30% transaksi, 25% tabungan, 29% deposito berjangka.
Grafik batang bertumpuk untuk saldo di sebelah kiri dan grafik bauran bertumpuk 100% di sebelah kanan.
Simpanan berdasarkan divisi Mar 25-Sep 26: B&PB $235 miliar ke $252 miliar, Personal Banking $169 miliar ke $189 miliar, C&IB $134 miliar ke $154 miliar, dan Fungsi Korporat & Lainnya (termasuk Ubank dan Treasury) ~$22-23 miliar, dibagi berdasarkan jenis produk.
Empat kelompok grafik batang bertumpuk divisi yang berdampingan.
Pemisah bagian untuk lampiran kualitas aset Grup.
Pemisah bagian dengan judul merah, subjudul, dan garis luar bintang putus-putus.
Biaya penurunan nilai kredit jangka panjang sebagai % dari GLA sejak resesi akhir 1980-an, GFC, dan COVID (terbaru 0,19%), serta biaya setengah tahunan Mar 17-Sep 26 yang dibagi menjadi biaya yang dinilai secara individual dan kolektif, mencapai 0,20% pada 2H26.
Grafik garis jangka panjang dengan periode krisis yang diarsir di bagian atas; grafik batang bertumpuk setengah tahunan dengan label rasio di bawahnya.
IAP naik menjadi $1.391 juta pada Sep 26 dengan cakupan IAP/aset yang mengalami penurunan nilai sebesar 50,3%; penghapusan bersih $400 juta (0,10% dari GLA); komposisi biaya IAP dari 1H18 hingga 2H26 menunjukkan provisi baru dan yang ditingkatkan dibandingkan dengan pembalikan (write-back) dan pemulihan.
Dua grafik batang di bagian atas dan grafik batang setengah tahunan yang lebar dengan garis rasio di bawahnya.
Bauran bisnis Grup bergeser dari 76% komersial / 16% pinjaman perumahan pada 1985 menjadi 44% komersial / 55% pinjaman perumahan pada 2026. Estimasi tingkat kerugian jangka panjang pada bauran 2026: 0,15% (rata-rata 1985-2026), 0,13% (2007-2026), dan 0,08% (10 tahun), dibandingkan dengan rata-rata Australia sebesar 0,29%, 0,19%, dan 0,08%.
Dua grafik lingkaran di sebelah kiri (1985 vs 2026) dan tabel tingkat kerugian di sebelah kanan.
GLA sebesar $822,4 miliar berdasarkan produk (perumahan 55%, pinjaman berjangka lainnya 41%, aset & sewa 2%, cerukan 1%, kartu 1%), geografi (Australia 85%, Selandia Baru 12%, lainnya 3%), dan unit bisnis (B&PB 37%, Personal 33%, C&IB 16%, NZ 12%, lainnya 2%).
Satu grafik lingkaran besar di sebelah kiri dan dua grafik lingkaran yang lebih kecil di sebelah kanan.
Pergerakan provisi dari $6.386 juta (Mar 26) menjadi $6.801 juta (Sep 26), meningkat $415 juta: CP dasar +$175 juta, penyesuaian ekonomi +$106 juta, FLA sektor target -$3 juta, dan IAP +$137 juta. Menjelaskan CP dasar berbasis model, penyesuaian ekonomi tiga skenario, FLA sektor target (FLA Utilitas baru), dan IAP.
Grafik waterfall di bagian atas dan empat kolom teks penjelasan di bawahnya.
Total provisi ECL $6.801 juta (bobot probabilitas) vs $4.168 juta pada 100% upside, $4.484 juta kasus dasar, dan $9.651 juta downside; bobot skenario Australia tidak berubah pada 2,5% upside, 52,5% dasar, dan 45,0% downside. Kasus dasar mengasumsikan pertumbuhan PDB 1,5% FY27, pengangguran 4,7%, dan harga rumah -4,9%; total provisi adalah 1,6x dari kasus dasar.
Tabel skenario dan grafik batang provisi bertumpuk di sebelah kiri; poin-poin pertimbangan utama dan tabel asumsi ekonomi di sebelah kanan.
EAD pinjaman non-ritel sebesar $437,4 miliar pada Sep 26; NPL sebagai % dari EAD berdasarkan industri (properti komersial 24% dari EAD, agrikultur 15%, keuangan & asuransi 14%, kemudian utilitas, jasa bisnis, manufaktur, dan lainnya), menyoroti sektor target dengan penyesuaian berorientasi masa depan (forward-looking).
Grafik batang berkelompok berdasarkan industri dengan garis referensi dan strip pangsa industri di sepanjang bagian bawah.
FLA sektor target turun dari $334 juta (Sep 24) menjadi $264 juta (Sep 26), mencakup utilitas, pertanian, konstruksi, industri padat energi, pariwisata dan perhotelan, KPR Australia, perdagangan ritel, dan properti komersial.
Grafik batang bertumpuk di sebelah kiri dengan legenda warna di sebelah kanan.
EAD IRB non-ritel Grup berdasarkan pita PD: investment grade 56,5% (57,5% Mar 26), sub-investment grade 42,2%, dan tidak lancar (non-performing) 1,28%; pangsa eksposur pinjaman bisnis dengan PD >=2,5% sekitar 8% sejak penyelarasan Pillar 3 Mar 25.
Grafik batang pita PD berkelompok di bagian atas dan grafik batang jangka panjang untuk eksposur PD tinggi di bawahnya.
Pinjaman dan uang muka berdasarkan tahap (total $1.070 miliar pada Sep 26: $841 miliar tahap 1, $216 miliar tahap 2) dan provisi berdasarkan tahap (tahap 1 $679 juta, tahap 2 $3.476 juta, tahap 3 $2.646 juta); cakupan provisi sebesar 0,08% tahap 1, 1,61% tahap 2, dan 20,7% tahap 3, dengan tabel yang menjelaskan definisi tahapan.
Tiga grafik batang di bagian atas dan tabel definisi tahapan dengan poin-poin di bawahnya.
Tunggakan dan penurunan nilai memburuk pada 2H26, didominasi oleh KPR yang didukung oleh pendapatan bisnis: DPD 30+ 1,69%, DPD 90+ 1,09%, dan penurunan nilai 0,10%. Rata-rata LVR dinamis naik menjadi 39,7%, hapus buku bersih di bawah 1bp, $17,7 miliar di atas 90% DLVR, dan total provisi perumahan sebesar $1,5 miliar.
Poin pertimbangan utama di kiri atas, grafik garis tunggakan di kanan atas, dan grafik area luas untuk rata-rata DLVR serta ekuitas negatif di bawahnya.
Data DPD 90+ perumahan Australia dan aset yang mengalami penurunan nilai berdasarkan negara bagian dan tujuan (investor 1,15%, FHB 1,03%, pemilik-penghuni 1,25%), DPD 30+ berdasarkan tujuan dan berdasarkan tahun kalender vintage 2017-2025 versus bulan dalam pembukuan.
Grid 2x2 berisi grafik multi-garis.
CIC pinjaman kartu dan pribadi sebesar $125 juta (2,49%) pada 2H26, turun karena perbaikan pada portofolio Citi dan faktor musiman; DPD 90+ sebesar $82 juta (0,83%); tingkat revolve kartu konsumen stabil di angka ~65%; tren jangka panjang DPD 30+ untuk kartu konsumen dan pinjaman pribadi.
Poin pertimbangan utama di kiri atas dengan tiga grafik yang disusun di sekelilingnya.
CIC pinjaman bisnis sebesar $520 juta (0,33%) pada 2H26; eksposur tidak lancar $6.350 juta (2,00% dari GLA) dengan penurunan nilai $2.009 juta; profil jaminan ~58% dijamin penuh; portofolio ~53% layak investasi (investment grade).
Grid 2x2 berisi grafik batang bertumpuk dengan garis rasio.
CIC B&PB sebesar $422 juta (0,28%) pada 2H26; eksposur tidak lancar $7.623 juta (2,53% dari GLA), terbagi atas perumahan $5.518 juta dan non-perumahan $2.105 juta; jaminan 72% dijamin penuh; 78% di bawah layak investasi atau gagal bayar.
Grid 2x2 berisi grafik batang bertumpuk.
NPL pinjaman bisnis B&PB turun menjadi 2,99% dari GLA selama 2H26 karena saldo gagal bayar tetapi tidak mengalami penurunan nilai yang lebih rendah; pemburukan di sektor pertanian, konstruksi, serta transportasi & penyimpanan; pinjaman dalam pengawasan (watch loans) B&PB naik 30% sejak Mar 26, mencerminkan keterlibatan lebih awal dan tekanan yang mulai muncul.
Poin-poin di kiri atas, batang NPL bertumpuk di kanan atas, grafik batang yang dikelompokkan berdasarkan industri di bagian bawah.
Rasio NPL pinjaman bisnis B&PB jangka panjang Sep 18-Sep 26 (2,99% pada Sep 26), pangsa eksposur dengan PD >=2,5% (~13%), profil jaminan saldo berisiko lebih tinggi (21% dijamin sebagian, 72% dijamin penuh) dan total EaD dengan PD >=2,5% yang tidak dijamin penuh.
Grafik batang bertumpuk lebar di bagian atas; grafik batang, batang jaminan bertumpuk, dan tabel kecil di bawahnya.
EAD pertanian Grup $65,9 miliar (Australia 79%, NZ 21%), ~15% dari EAD non-ritel; EAD portofolio Australia $52,2 miliar yang terdiversifikasi pada daging sapi, pertanian campuran, biji-bijian, susu, dan lainnya, 87% dijamin penuh; pencadangan mencakup FLA sektor target sebesar $63 juta; kondisi musiman yang beragam dan pelemahan nilai lahan pertanian.
Grafik pai dan poin-poin di bagian atas; pai sektor, batang kualitas aset, dan pai jaminan di sepanjang bagian bawah.
GLA CRE Grup $87,9 miliar (Australia $81,1 miliar, NZ $6,8 miliar), 10,7% dari GLA Grup; EAD CRE $99 miliar berdasarkan sektor (ritel 25%, kantor 21%, industri 21%, residensial 16%) dan geografi (NSW 34%, VIC 25%, QLD 18%); 81% dijamin penuh dan sebagian besar merupakan peringkat investasi institusional.
Tabel GLA di kiri atas, pai sektor dan geografi di kanan atas, batang saldo jangka panjang dan pai jaminan di bawah.
Eksposur tidak lancar CRE berkurang selama FY26, cenderung pada kategori gagal bayar tetapi tidak mengalami penurunan nilai; kenaikan suku bunga menjadi hambatan bagi cakupan bunga; sebagian besar pinjaman investasi CRE baru di bawah LVR 60%; pencadangan mencakup FLA sektor target sebesar $55 juta; pengembangan residensial dan kantor sekunder tetap menantang.
Dua kolom pertimbangan di atas grafik batang eksposur tidak lancar dengan garis rasio.
EAD konstruksi $16,8 miliar (~4% dari EAD non-ritel), 58% jasa perdagangan konstruksi; 46% dijamin penuh; ~50% eksposur C&IB merupakan fasilitas kontinjensi; pencadangan mencakup FLA sektor target $22 juta; rasio eksposur tidak lancar sekitar 2,8% pada Sep 26.
Batang EAD dan poin-poin di bagian atas; pai sektor dan jaminan serta batang NPL di sepanjang bagian bawah dengan tabel kecil.
EAD manufaktur serta transportasi & penyimpanan ~$45 miliar (~10% dari EAD non-ritel) di bawah tekanan akibat biaya input yang tinggi; eksposur tidak lancar naik 9bps sejak Mar 26 menjadi 2,33%; pencadangan mencakup FLA sektor target $49 juta; 46% dijamin penuh.
Batang EAD dan poin-poin di bagian atas; pai sektor, pai jaminan, dan grafik batang NPL di bawah.
EAD F&I non-bank $95,7 miliar (tidak termasuk $82 miliar EAD bank yang mendukung LCR), termasuk Funds Finance ($25,7 miliar, terutama pinjaman recourse investor ke dana modal swasta yang didukung oleh investor institusi berkualitas tinggi) dan sekuritisasi pihak ketiga ($34,2 miliar, ~99% berperingkat AAA/AA).
Batang EAD di kiri atas dengan dua grafik pai di bawahnya; teks penjelasan untuk Funds Finance dan sekuritisasi di sebelah kanan.
EAD utilitas $28,4 miliar (~6% dari EAD non-ritel), dengan C&IB luar negeri $14,7 miliar, 75% layak investasi; NPL 1,81% dari EAD sektor pada Sep 26, dipengaruhi oleh sejumlah kecil pelanggan broadband luar negeri (EAD $1,9 miliar) yang menghadapi pembengkakan biaya dan penyerapan yang lemah, dengan beberapa penghentian pada 2H26; pencadangan mencakup FLA sektor target $75 juta.
Batang EAD dan poin-poin di bagian atas; pai sub-sektor, pai peringkat, dan grafik batang NPL di bawah.
Pemisah bagian untuk lampiran modal, pendanaan, dan likuiditas.
Pemisah bagian dengan judul merah, subjudul, dan garis luar bintang berbintik.
Total RWA naik dari $449,8 miliar (Mar 26) menjadi $459,1 miliar (Sep 26), didorong oleh risiko kredit (+$6,4 miliar) dan IRRBB (+$4,4 miliar), dengan risiko pasar yang lebih rendah; RWA kredit naik dari $380,6 miliar menjadi $387,0 miliar karena pertumbuhan pinjaman bisnis yang kuat, sebagian diimbangi oleh pelepasan overlay sebesar $3,0 miliar.
Poin-poin pesan utama di kiri atas, waterfall RWA di kanan atas, dan waterfall RWA kredit kuartalan di sepanjang bagian bawah.
RWA IRRBB tumbuh ~$4,4 miliar menjadi $22,3 miliar karena tingkat swap yang lebih tinggi (swap AUD 3 tahun 4,9%); NAB melakukan lindung nilai modal hingga 3 tahun dan simpanan hingga 5 tahun; RWA EGL dan opsionalitas diperkirakan akan run off ~$1,5 miliar pada FY27 dan ~$2,3 miliar pada FY28; pergerakan swap 10bps setara dengan ~$0,5 miliar RWA.
Poin-poin di kiri atas, kurva runoff di kanan atas, bagan batang IRRBB bertumpuk dengan garis tingkat swap di bawahnya.
Saldo portofolio replikasi NAB dan tingkat rata-rata (3,19% hingga 3,72%) serta portofolio replikasi BNZ (saldo NZ$, 3,80%), dengan tingkat portofolio jangka panjang dibandingkan dengan BBSW/BKBM 3 bulan serta tingkat swap 3 dan 5 tahun dari Sep 21 hingga Sep 26.
Dua bagan batang dengan garis tingkat bunga di sebelah kiri dan dua grafik multi-garis jangka panjang di sebelah kanan.
CET1 APRA 11,9% setara dengan CET1 yang sebanding secara internasional sebesar 17,6% pada Sep 26 (Tier 1 19,7%, total modal 28,9%), dengan tabel rekonsiliasi yang menunjukkan penyesuaian untuk deduksi, IRRBB, pengganda hipotek dan floor LGD, IPRE, serta perbedaan lainnya.
Bagan batang berkelompok di bagian atas dan tabel rekonsiliasi di bagian bawah.
Lini masa perubahan regulasi untuk 2026-2028: implementasi penghapusan bertahap AT1 APRA, konsultasi risiko kredit dan risiko pasar (APS 116), konsultasi likuiditas (APS 210), batas legislatif obligasi tertutup (Banking Regulations 2026), dan implementasi tinjauan pengaturan modal RBNZ.
Tabel gaya Gantt dengan kolom tahun dan batang abu-abu berlabel konsultasi atau implementasi.
Mulai Januari 2027, APRA mengganti 1,5% AT1 dengan tambahan 0,25% CET1 dan 1,25% Tier 2; NAB memiliki $7,1 miliar AT1 yang berkontribusi hingga opsi call pertama hingga tahun 2032; penerbitan Tier 2 diperkirakan ~$6-7 miliar per tahun. Tier 2 yang beredar adalah 72% callable, 48% USD dan 43% AUD; grafik runoff AT1 dan Tier 2 hingga FY33+.
Poin-poin di kiri atas, batang bertumpuk persyaratan modal di kanan atas, dua diagram lingkaran dan batang runoff di bawah.
Neraca yang didanai sebesar $1.060 miliar: aset 43% perumahan, 34% pinjaman bisnis, 21% aset likuid; pendanaan 61% simpanan nasabah yang stabil, 14% pendanaan berjangka >12 bulan, 12% grosir jangka pendek, 6% ekuitas. Sumber dan penggunaan dana selama 12 bulan dan kesenjangan pendanaan inti Australia vs kompetitor.
Dua batang 'neraca' kolom bertumpuk di sebelah kiri, waterfall sumber/penggunaan di kanan atas, dan grafik garis kompetitor di kanan bawah.
Rata-rata kuartalan LCR 135% pada Sep 26 (HQLA $212 miliar vs arus kas keluar bersih $158 miliar); NSFR 116% dengan pendanaan stabil tersedia $738 miliar vs $636 miliar yang disyaratkan; jembatan pergerakan untuk LCR (132% ke 135%) dan NSFR.
Empat bagan dalam kisi 2x2: batang LCR, tumpukan komposisi NSFR, dan dua waterfall pergerakan.
Penerbitan pendanaan berjangka historis FY21-FY26 berdasarkan jenis (senior tanpa jaminan, Tier 2, dengan jaminan, RBA TFF, fasilitas RBNZ) dengan tenor 4,3-8,1 tahun (5,2 tahun pada FY26); profil jatuh tempo pendanaan berjangka FY27 hingga setelah FY31 dengan rata-rata jatuh tempo tertimbang 3,3 tahun.
Dua bagan batang bertumpuk yang disusun secara vertikal dengan label tenor di atas batang.
Penerbitan FY26 berdasarkan produk (senior 54%, covered bond 25%, Tier 2 16%, RMBS 5%) dan mata uang (AUD 33%, USD 33%, EUR 16%, GBP 8%, NZD 6%); penerbitan yang beredar senior 57%, Tier 2 dan AT1 21%, covered 20%; 43% dari kapasitas obligasi tertutup telah digunakan.
Empat diagram lingkaran dalam kisi 2x2.
Indikasi biaya penerbitan grosir berjangka untuk senior 3, 5, dan 10 tahun serta Tier 2 10NC5, biaya portofolio grosir berjangka rata-rata, biaya pendanaan jangka pendek domestik (spread 3M Bills-OIS, pergerakan ~9bps setara dengan 1bp NIM) dan biaya portofolio simpanan berjangka Australia, Sep 21-Sep 26.
Kisi 2x2 berisi grafik garis.
Pemisah bagian untuk lampiran keberlanjutan.
Pemisah bagian dengan judul merah, subjudul, dan garis luar bintang putus-putus.
Prioritas strategis: iklim (ambisi pembiayaan lingkungan $80 miliar pada 2030; progres $34,7 miliar), keterjangkauan perumahan (ambisi pembiayaan keterjangkauan perumahan $60 miliar pada 2030; progres $13,7 miliar), dan First Nations (ambisi pembiayaan First Nations $1 miliar pada 2030, menggantikan ambisi pinjaman $1 miliar yang telah ditarik).
Spanduk ambisi merah di atas label samping hitam dan tiga kolom abu-abu dengan angka merah besar dan tanda centang progres.
Pemisah bagian untuk lampiran data ekonomi.
Pemisah bagian dengan judul merah, subjudul, dan garis luar bintang putus-putus.
Prakiraan NAB Economics: pertumbuhan PDB Australia 1,3% CY26 dan 1,0% CY27, pengangguran 4,8% dan 5,4%, inflasi trimmed-mean 3,6% dan 2,9%, cash rate 4,85% dan 4,35%. Pertumbuhan sistem Australia FY27(f): perumahan 2,6% (7,0% FY26), bisnis 8,0% (11,5%), total pinjaman 4,5%, simpanan 3,8%; tabel indikator dan pertumbuhan sistem NZ yang serupa.
Empat tabel data dalam kisi 2x2 (Australia di kiri, Selandia Baru di kanan).
Data NAB Monthly Business Survey hingga September 2026: kepercayaan dan kondisi bisnis kini di bawah rata-rata, utilisasi kapasitas di atas rata-rata, niat investasi turun drastis, dan pertumbuhan biaya tetap tinggi.
Grid 2x2 berisi grafik garis jangka panjang.
Pengeluaran konsumen tetap tangguh (NAB Spend Trend berdasarkan kategori, MoM dan YoY), pertumbuhan pendapatan riil yang siap dibelanjakan mulai melambat, dan tingkat tabungan rumah tangga telah stabil.
Grafik batang horizontal di sisi kiri, grafik kontribusi bertumpuk dan grafik garis tingkat tabungan di sisi kanan.
Pengangguran meningkat secara bertahap, pertumbuhan permintaan tenaga kerja tetap positif, indikator prospektif (lowongan kerja, iklan lowongan) masih sehat, dan ketersediaan tenaga kerja yang sesuai menunjukkan pasar tetap ketat.
Grid 2x2 berisi grafik garis jangka panjang.
Harga rumah turun di semua ibu kota (indeks Cotality hingga 31 Oktober 2026), pertumbuhan biaya sewa masih tinggi, penyelesaian hunian rendah dibandingkan permintaan, dan tingkat kekosongan sewa rendah namun mulai meningkat.
Grid 2x2 berisi grafik garis multi-kota.
Inflasi inti kembali terakselerasi (trimmed mean), inflasi barang dan jasa meningkat, inflasi terjadi secara luas di seluruh sektor tradeables dan non-tradeables, serta harga komoditas tetap tinggi.
Grid 2x2 berisi grafik garis dan grafik batang-garis.
Pertumbuhan PDB Selandia Baru meningkat baru-baru ini, pengangguran naik, inflasi tetap tinggi, dan RBNZ memperketat kebijakan, dengan prakiraan OCR dari BNZ/NAB hingga akhir 2027.
Grid 2x2 berisi grafik garis dengan segmen prakiraan.
Harga rumah di Auckland cenderung menurun dengan sedikit pergerakan di wilayah lain, volume penjualan melambat, penyaluran kredit pemilikan rumah baru melambat, dan persetujuan pembangunan hunian mendatar.
Grid 2x2 berisi grafik garis.
Harga minyak tetap tinggi seiring berlanjutnya perang di Iran, pertumbuhan global relatif tangguh dengan prakiraan NAB hingga 2028, imbal hasil obligasi 10 tahun naik tajam pada 2026 (Inggris, AS, Jepang, Jerman), dan bank sentral utama melakukan pengetatan.
Grid 2x2: dua grafik garis, grafik batang merah, dan grafik garis suku bunga kebijakan.
Pemisah bagian untuk halaman singkatan, glosarium, dan penafian.
Pemisah bagian dengan judul merah dan garis luar bintang putus-putus.
Sumber catatan kaki untuk metrik MFI dan NPS di halaman 11, mendefinisikan pangsa MFI bisnis dan konsumen RFI Global Atlas serta definisi segmen untuk peringkat NPS strategis.
Halaman teks biasa dengan catatan kaki bernomor.
Glosarium singkatan yang digunakan dalam dek presentasi, mulai dari AFCX, ANZSIC, AT1, dan CET1 hingga DLVR, DRP, EAD, ECL, FLA, HQLA, IRRBB, LCR, LNI, MFI, NSFR, RWA, hingga TFF.
Tabel glosarium dua kolom dengan bayangan.
Penafian hukum yang menyatakan bahwa materi ini adalah informasi latar belakang umum yang berlaku per 5 November 2026, untuk dibaca bersama dengan 2026 Full Year Results Management Discussion and Analysis, lengkap dengan peringatan pernyataan prospektif dan faktor risiko; kontak hubungan investor dan media turut dicantumkan.
Penafian teks padat dengan nama kontak dalam tiga kolom di bagian bawah.
Pertanyaan umum tentang slide ini dan konten presentasi yang mendasarinya.
Ini adalah presentasi investor resmi NAB setebal 127 slide untuk hasil kinerja tahun penuh 2026, tertanggal 5 November 2026 dan diajukan ke ASX. Materi ini dipresentasikan oleh CEO Grup Andrew Irvine dan CFO Grup Inder Singh, serta mencakup hasil keuangan, divisi, teknologi, kualitas aset, modal, pendanaan, keberlanjutan, dan data ekonomi.
Tahun fiskal NAB berakhir pada 30 September, sehingga FY26 mencakup periode Oktober 2025 hingga September 2026. Dek ini juga membagi hasil kinerja menjadi 1H26 (Oktober 2025 hingga Maret 2026) dan 2H26 (April hingga September 2026). Ini berbeda dari tahun fiskal Juli-Juni yang digunakan oleh banyak perusahaan Australia lainnya.
Jumlah dinyatakan dalam dolar Australia (A$), yang ditulis dalam dek sebagai $m (juta) atau $bn (miliar). Hasil kinerja New Zealand Banking (BNZ) ditampilkan dalam dolar Selandia Baru (NZ$) dalam mata uang lokal.
Tidak termasuk item besar yang menonjol sebesar $1.347 juta sebelum pajak ($949 juta setelah pajak), laba dasar naik 6,9% menjadi $11.722 juta dan laba tunai (cash earnings) tetap stabil di angka $7.090 juta. Pendapatan tumbuh 5,8% menjadi $22.014 juta, laba statutori turun 9,1% menjadi $6.143 juta, ROE tunai sebesar 11,4%, dan dividen tahun penuh adalah 170 sen. Rasio CET1 adalah 11,87%, atau 12,07% secara pro forma.
Hal tersebut berkaitan dengan perubahan kebijakan perangkat lunak yang dikapitalisasi NAB: penghapusan nilai (write-down) perangkat lunak yang dikapitalisasi sebesar $1.347 juta (sebelum pajak) dan percepatan amortisasi yang dicatat pada 1H26. NAB melaporkan laba dasar dan laba tunai baik yang menyertakan maupun mengecualikan item-item ini.
Ya. Halaman galeri ini menyediakan PDF asli dari presentasi tersebut secara gratis, bersama dengan gambar slide dan ringkasan tertulis untuk setiap halaman.
Analis bank, investor yang membandingkan bank-bank besar Australia, tim IR dan keuangan yang menyusun dek hasil kinerja, serta desainer yang menginginkan contoh bagan keuangan yang jelas seperti NIM, opex, provisi, dan waterfall modal.
Presentasi ini diajukan ke Australian Securities Exchange (ASX) dan diterbitkan bersama dengan Diskusi dan Analisis Manajemen Hasil Kinerja Tahun Penuh 2026 serta Laporan Tahunan NAB di pusat pemegang saham NAB di nab.com.au.
Pusat hubungan investor resmi NAB yang menyediakan presentasi hasil kinerja, Diskusi dan Analisis Manajemen, serta laporan tahunan.
Create Your Own Slides
Turn your ideas into professional presentations in seconds with 2slides AI.
Referensikan desain profesional, pilih gaya Anda, dan hasilkan slide dengan rendering teks sempurna. Didukung oleh Nano Banana—mulai buat presentasi Anda sekarang.
Agen AI Anda untuk slide. Hemat waktu, bersinar lebih cepat dengan pembuatan presentasi yang cerdas.
© 2026 2slides. Hak cipta dilindungi.